基于数字人民币的电力供应链金融业务创新探索与实践_兴胜利.pdf

2022 12 金融文坛基于数字人民币的电力供应链金融业务创新探索与实践摘要：电网企业作为电力供应链核心企业，可以充分利用业务数据资源，借助数字人民币智能合约技术优势，协同商业银行创新开发基于数字人民币的电力供应链金额业务，促进信贷资金精准发放、合规高效流转，助力供应链中小企业有效解决融资难问题。文章分析电力供应链金融业务现状，进而探索数字人民币技术优势及供应链金融创新路径，以期降低企业金融风险，促进电力产业链可持续发展。关键词：数字人民币；供应链金融；智能合约；电力产业中图分类号：F830文献标识码：B兴胜利，何平，顾杨青，白锐（国网苏州供电公司，江苏 苏州 215000）一、电力供应链金融业务现状（一）供应链中小企业面临融资难问题近年来，受外部经济环境波动等不确定因素影响，电力供应链企业需要根据业务发展，增加周转资金，提前采购和储备物资等。部分企业由于缺乏前期积累的信用依据和记录，资金风险难以把控，其资信等级难以达到信贷放款要求，在利用传统供应链金融业务解决资金需求上遭遇瓶颈，不利于业务有序开展，一定程度上也影响了电力产业甚至电力能源领域的持续稳定发展。（二）商业银行面临企业征信及风控难题融资企业的业务真实性、质押货物或原料的有效性、资金流转的合规性以及归还的及时性，是商业银行开展供应链金融风险控制的重要考量因素1。例如，涉及货物或原料质押时，需要将物流、仓储等企业纳入供应链金融业务流程，对融资企业质押的货物和原料进行监管。涉及应收、应付账款质押时，需要对业务的真实性和资金流转等情况进行监控，确保资金合规使用、本息按期返还。商业银行不仅需要依托风险评价体系对融资客户进行风险评估，还应利用各种手段掌握货物和资金状况。在传统业务模式下，这些工作需要耗费大量精力和时间，不利于供应链金融业务高效开展。（三）电网企业数据资源价值作用有待挖掘电网企业作为电力供应链的核心企业，在与供应链企业开展业务往来过程中，积累了大量的业务合同、交付记录、应收应付账款等信息。这些信息本质上承载了供应链企业的履约能力和信用状况，经过梳理整合、处理和分析挖掘，融入电力供应链金融业务发展进程，有望发挥助力中小企业征信，辅助银行金融机构高效精准评估信用等级等重要作用2。作者简介：兴胜利，工程师，研究方向为物联网技术和感知层网络技术。科技47金融文坛二、数字人民币技术优势及供应链金融创新路径（一）数字人民币及智能合约技术特点数字人民币是我国央行以数字形式发行的法定货币，具有高安全性、高可靠性、高并发性等优点，以及可加载智能合约、可追溯验证、“支付即结算”等特性3。在安全合规前提下，利用数字人民币加载智能合约，可以约定交易各方必须满足的规则和条件，在符合条件时调出对应额度的数字人民币，完成资金的自动支付结算。通过对数字证书、数字签名、安全加密存储等技术的综合运用，能够实现可追溯验证，确保无重复花费、无非法复制伪造、无交易篡改，并且有利于运营机构落实合规与风控要求，对资金流转状况进行实时监控分析4。（二）基于数字人民币的业务创新机会数字人民币的流通服务、零售环节的管理、智能合约的设计和管理由央行指定运营机构与相关商业机构共同承担，其他机构、个人和组织可以通过这些机构进行数字人民币智能合约的制定和执行，为各类组织和机构协同数字人民币运营机构，创新开发新产品新业务、拓展数字人民币应用新场景创造有利契机。电网企业可以利用积累的业务大数据资源，与数字人民币运营机构加强协同合作，运用数字人民币智能合约技术，打造便捷高效的电力供应链业务新模式，满足供应链企业融资需求，助力电力产业整体协调、有序、稳健发展。（三）电力供应链金融业务创新路径电网企业在参与电力供应链金融业务模式创新过程中，可以协同数字人民币运营机构从多方面拓展创新路径（见表1），为开发以数字人民币为融资资金的电力供应链金融新产品新业务夯实基础2。表1 基于数字人民币的电力供应链金融业务创新路径创新路径开展信用等级预评估助力授信额度快速核定支撑融资资金即时划转保障到期本息定向偿还主要做法利用供应链企业往来业务合同、订单等数据信息，分析企业成长性、业务稳定性、履约能力以及与电网企业的关联度，预评估供应链企业信用等级与商业银行合作建立“企业银行机构供应链融资企业”三方协同机制，将授权预评估的供应链企业信息与银行系统匹配对接在已完成供应链企业信用等级评估和授信额度核定基础上，根据供应链企业融资需求，在满足条件时以数字人民币实现融资资金即时发放向商业银行提供授权企业的业务进度以及约定的款项结算情况等信息，使其能够利用预先设立的智能合约，在贷款本息到期并满足偿还条件时自动划转融资本息作用/成效筛选优质供应链企业，提高供应链金融业务成功率助力供应链企业和商业银行实现授信额度快速核定提高供应链金融业务效率，助力供应链企业及时获得融资资金实现融资本息以数字人民币及时偿还，降低供应链金融业务风险三、基于数字人民币的电力供应链金融业务创新实践（一）电力供应链金融业务创新探索电网企业利用数字人民币推进电力供应链金融业务创新的探索实践包括：1.打通数字人民币资金结算通道。通过推动供应链企业，设立数字人民币钱包，实现业务款项、融资资金接收、发放及清偿等业务以数字人民币安全高效流转。2.优化供应链采购结算业务流程。根据数字人民币技术特性，优化电网企业采购结算业务流程，促进内外部数据融会贯通，实现与银行融资信贷业务流程紧密对接3。3.打造供应链数字人民币智能合约。协同商业银行打造数字人民币融资智能合约，通过限定款项使用范围，实现资金流转路径精准追踪，确保专款专用，推动电力供应链金融风控智能化发展。4.构建电力供应链金融服务新应用。依托企业数据中台构建电力供应链金融服务应用，将电网企业与供应链企业482022 12 金融文坛之间的往来业务合同、履约进度与质量等数据信息融入智能合约，精准对接银行信贷评级业务，助力商业银行高效完成授信额度核定。5.联合银行金融机构推进落地试点。通过与商业银行、供应链企业等相关方建立协同工作机制，推出基于数字人民币的电力供应链金融产品方案，上报央行备案，并筛选电力供应链优质企业推进落地试点。（二）基于数字人民币的电力供应链金融业务流程根据电网企业、供应链企业和商业银行的角色定位，可以设计基于数字人民币的电力供应链金融业务流程，概况如下。1.电网企业根据与供应链企业之间的业务合同、往来记录、应收应付账款等数据信息，建立电力供应链金融业务信息库。2.供应链企业向合作商业银行提出利用供应链金融业务进行融资的意向需求，并提供企业基本信息、业务合同、应收账款等信息。3.合作商业银行对供应链企业提供的材料进行初步审查评估，建立企业融资需求档案，并向电网企业发出电力供应链金融业务协同需求。4.电网企业按照供应链企业授权，向商业银行提供往来业务、履约记录、有效合同等信息，助力商业银行验证合同与业务真实性。5.商业银行根据电网企业提供的信息，评估供应链企业信用等级并核定授信融资额度，完善企业融资需求档案，并反馈给电力供应链企业。6.电力供应链企业在有融资需求时，向商业银行发起供应链金融融资申请。7.商业银行根据供应链企业发起的融资需求以及资金用途、偿还条件等信息，设立数字人民币智能合约。8.电网企业按照商业银行风控要求，提供经授权供应链企业的合同履约进度等信息。9.商业银行以数字人民币向供应链企业对公钱包发放融资资金。10.供应链企业收到商业银行发放的融资资金后，按照约定用途合规使用。11.电网企业在供应链企业完成业务合同后，以数字人民币形式向其对公钱包支付合同款项。12.供应链企业对公钱包收到合同款项后，按照智能合约向商业银行自动归还融资本息。13.商业银行确认收到供应链企业归还的融资本息，记入企业融资档案4。四、结语利用电力核心企业积累的供应链业务数据资源，通过多方协同合作，建立基于数字人民币的供应链金融新业务新模式，不仅可以使核心企业优良信用优势扩大至全供应链，有效破解信贷双方互信难题，助力电力供应链中小企业解决融资难问题，还有助于银行金融机构提升供应链金融业务效率，保障资金合规流转，降低金融风险，促进电力产业链可持续发展。参考文献1胡跃飞，黄少卿.供应链金融：背景、创新与概念界定J.财经问题研究，2009（8）：76-82.2李珏，何平，顾杨青，等.刍议电力大数据在对外增值服务中价值及应用要点J.电子世界，2021（4）：80-81.3刘晓欣.数字人民币的主要特征及影响分析J.人民论坛，2020（26）：86-91.4田娴.利用“双链”技术降低供应链金融风险J.科技经济市场，2021（12）：53-55.科技49