2021年度某银行分行工作情况汇报.docx

2021年度某银行分行工作情况汇报 一、今年以来的业务发展情况 2021年是深入推进二次转型的关键一年。我行认真贯彻 总行全国分行行长会议精神，按照总行“面向未来、把握机 遇、开拓创新、持续发展”的总体要求，确定了**分行 2021 年的工作总要求是：把握机遇、深化转型，开拓创新、再续 辉煌。要求全行围绕做大资产负债规模这一中心，继续开拓 创新，深化二次转型，实现**分行各项业务工作的新发展。 1-2月，我行业务发展顺利、开局良好。突出表现在八 个方面。 一是总资产稳定增长。2月末，我行折人民币资产总额 412.4亿元，较上年净增 43.8亿元，增幅 11.9%。 二是利润增长符合预期。实现经济利润 2.25亿元，同 比增长 69.6%；实现 FTP税前利润 2.85亿元，同比增长 69%。 三是自营存款增量系统排名靠前。2月末，全折自营存 款余额 384.2亿元，较年初净增 40.5亿元，增幅 11.8%， 新增额系统内排名第 9，在 20家同类行（成立满三个完整会 计年度且上年度经济利润低于 7亿元的分行）中排名第 3。 四是自营贷款平稳增长。全折自营贷款余额 273.4亿元， 较年初净增 18.5亿元，增幅 7.2%。其中人民币一般性贷款 较年初新增 14.9亿元，增幅 6.3%，全折个人贷款较年初净 增 5亿元，增幅 5.4%。 五是市场份额继续领跑当地股份制银行。在**市，我行 季末存、贷款市场份额分别为 7.6%和 6.1%，以绝对优势领 先当地主要股份制银行，在股份制银行中市场排名第一。其 中全折自营存、贷款余额分别领先第二名的浦发 200.2亿元 和 84.2亿元，全折自营存款较年初新增额更是在当地商业 银行中排名第 2，仅次于工行。 六是中间业务收入大幅增长。2月末，非利息净收入 0.63亿元，同比增长 49.6%，非利息净收入占比 15.8%，同 比提升 1个百分点。 七是资产质量继续保持优良。按七级分类口径，不良贷 款 245.6万元，与年初基本持平；对公不良贷款继续保持为 零，不良率为 0.01%。 八是二次转型核心指标同步推进。其中： ——定价水平稳步提升。1季度，我行新发放人民币一 般性对公贷款利率平均上浮 10.87%，系统内排名第 9，较年 初提升 10.28个百分点，提升幅度系统内排名第 7。新发放 个人贷款利率平均上浮 17.52%，系统内排名第 12，较年初 提升 8.93个百分点。 ——资本回报显著提升。季末 RORAC 56.9%，同比提升 10.1个百分点，高于预算 11.8个百分点。表内风险资产比 例 48.7%，较年初下降 5.1个百分点，表外风险资产比例由 年初的 29.48%下降到 4.64%，下降了 14.84个百分点。利润 增长对风险资产增长和资本消耗的依赖度明显下降。 ——员工效能增幅明显。按年化计算，预计实现人均创 利（经济利润）102.2万，较上年增长 77%；人均创收（营 业净收入）182.5万，较上年增长 22.5%。 ——费用使用效率提升显著。季末成本收入比 23.9%， 同比下降 2.6%，低于预算 4.9%。收入增长对费用资源的消 耗显著下降。 ——高价值客户及其贡献度增长明显。 截至 2月末，全行基本客户 851户，较上年末增长 103 户，增幅 13.77%；基本客户当年收入贡献（非年化）2.4亿 元，在总客户收入中占比 95.23%，同比增长 6867万元，增 幅 40.38%。中小企业贷款户数 406户，较年初增加 52户； 中小企业贷款（行标）占比 26.9%，较年初提高 2.5%，高出 预算任务 6.2%。私人银行客户 144户，较年初新增 14户， 增幅 10.77%；钻石客户 410户，较年初新增 17户，总行任 务完成率 11.89%；标准金葵花客户 8354户，较年初新增 431 户，总行任务完成率 18.42%；金卡客户 62780户，较年初新 增 5081户，总行任务完成率 59.78%。 二、主要工作措施 （一）顺应资本管理新要求，进一步强化资本约束。一 是发挥考核指挥棒的指引作用。在 2021年辖属机构绩效考 核办法中强化了资本管理指标，既下达经济利润目标，又设 置资本回报率指标，突出了 RAROC在考核中的核心地位，为 有效指导及科学评价分、支行资本管理水平提供了评判标准。 二是将资本管理嵌入营销准入。在贷款定价设限的基础上， 新增资本回报率指标。如中小企业营销准入时，规定要在现 有贷款定价、抵质押和担保情况下测算其 RAROC，如果低于 总行预算水平，则应在提高定价、增加合格的抵质押和担保 之后，方可准入，从而促使营销人员提高贷款户质量，减少 资本消耗，促进资本内生平衡。三是大力发展资本占用少的 业务。一季度，加大了中小企业和中间业务拓展力度。中小 企业贷款完成 43.6亿元，较年初增长 8亿元，完成预算任 务的 94.1%；票据业务成绩尤其突出，FTP利润及价差收入 实现 2675万元，同比增加 1566万元，增幅 141.2%。在大幅 创造利润的同时，还通过转出票据相应腾出了 10亿元的规 模，满足了市场发展的需求。 （二）从生存与发展的战略高度，大力推进负债营销。 今年，在货币政策回归常态化形势下，存贷比的调控加 上同业的激烈竞争，负债营销的压力与意义极其巨大。面对 严峻的形势，我行高度重视，无论大小会议都要反复强调负 债工作，要求全行从生存与发展的战略高度，把存款增长作 为强化市场竞争力的立足点，努力加大负债营销力度，尤其 是提高储蓄和对公活期存款、短期存款在负债业务中的占比。 对公存款方面：首先，推行“大项目战略”。分行专门 成立了“项目领导小组”，分行一把手为组长，行长室成员 分别担任各个重大项目的负责人，重点推动重大项目的营销， 以大项目撬动大负债。如营销的江西省棚户区改造项目，我 行成功利用 5亿银团贷款撬动 49亿的贷款结算，并成为银 团参加行中唯一一家股份制银行，为我行对公负债业务的发 展创造了一个巨大的增长点。截止 2月末，棚户区改造项目 共为我行 6家支行带来了 21.53亿元存款。 其次，加大考核力度，加大了自营存款时点增长在机构 平衡计分卡中的比重，并在辖属机构分类管理方面进行了创 新。比如去年，我行在同城支行设定了综合类特等行和一等 行，下达 更高的负债任务。按一个同城支行每年 2亿元对公负债 任务，北西和象南两家支行去年新增对公存款 13亿元，相 当于新建了 6个同城支行。今年我们在此基础之上还增设了 批发类特等行、一等行，负债任务下达也有提高。 第三，强化财政性存款和无贷户存款的开发。财政性存 款是对公存款的最主要来源，也是无贷户的主体。去年我行 共有基本客户 748户，其中无贷户 265户，占比 35.42%，对 公存款余额在基本客户中占比 58.9%。因此，今年我行高度 重视财政性存款客户的深挖外拓。目前开展了对省住房公积 金、社保基金、福彩、体彩资金等财政性存款的专项营销， 开立了社保基金收入专户及财政社保基金专户、体育彩票管 理中心专用账户；住房公积金账户开设也已获得建设厅同意。 第四，加强产品运用，锁定大客户派生存款。为提高客 户粘度，我行加强了产品交叉销售，着力推广现金管理、公 司理财、投行、租赁等特色产品。特别是依托资本市场借势 发力，有效利用 IPO、私募、短融、中票等新兴业务，开发 直接融资派生存款。目前，赛维 9亿元短券和 30亿元中票、 万年青水泥 4亿元短券、出版集团 5亿元短券、江铜 10亿 元中票等项目产品开发顺利，每一个项目均可为我行带来可 观的对公存款。 第五，持续开展工作竞赛，尽力扩大存款规模。去年， 我行通过组织实施“市场超越”、“客户倍增”、“新兴业务拓 疆”三大计划取得了良好效果。2021年我们仍将围绕“三大 计划”，组织对公负债、基本客户及新兴业务等多项业务营 销竞赛，以此保持对公负债规模持续扩大和批发业务的进一 步发展。 储蓄存款方面，一方面，开展全员营销和阶段性竞赛活 动，并将储蓄存款任务作为岗位达标的重要内容。同时，强 化考核措施。对于连续两个月负增长的行部，支行一把手要 接受分行分管行长质询。另一方面，强化客群经营，向代发、 三方存管、个贷、公共客群、裸信用卡客群、中高端客群要 存款。通过发行优质代发单位专享理财产品，吸引行外资金； 针对月末的关键时刻，在月中就开始积极运用智能通知存款、 高收益理财产品、保证金回转活动以及其他个性化营销活动， 吸引客户在月末、季末等关键时刻将时点存款留在我行；针 对主账户行非招行的代发客群，制定专属理财产品发行专案， 同时密切注意代发大额资金变动，发掘代发客户资金量，加 强功能性配置，销售专属理财产品，吸引客户行外资金。第 三，做好储蓄存款日常维稳工作，夯实日均存款基础。针对 连续三个月未代发的代发单位，通过服务回访开展预挽留工 作，增加交叉销售的机会，避免因单位更换代发银行而带来 的客户及储蓄存款流失；针对定期到期客户，结合年初新春 回馈活动，做好定期到期转存或理财产品的衔接工作，维稳 储蓄存款；针对同业“撬存款”现象，要求全行加强对月末 高端客户大额资金流出的监控，运用理财产品和资产配置计 划，积极挽留客户资产，减少存款流失。第四，通过公私联 动、券商驻点和商户拓展增加存款。在全行树立“全行一盘