关于XX分行开展“巩固乱象整治,促进合规建设”活动的情况报告.docx

关于XX分行开展“巩固乱象整治,促进合规建设”活动的情况报告 关于 XX 分行开展“巩固乱象整治,促进 合规建设”活动的情况报告 关于 Y 银行 B 分行开展“巩固乱象整治成果 促进合规建设” 活动的情况报告 中国银保监会 B 监管分局： 为持续打好防范化解金融风险 攻坚战，推动我行高质量发展，根据省分行《Y 银行 A 分行“巩固 治乱象成果 促进合规建设”工作方案》及B银保监分局相关要求， 我行组织开展了“巩固治乱象成果 促进合规建设”第一阶段自查 工作，检查情况汇报如下。 一、活动组织实施情况 根据工作要求，B 分行与 B 分公司 联合成立“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作领导小组。B 分行 ZZ 行长担组长，B 分公司 QQ 副总经理和 B 分行 JJ 副行长担任 副组长，B 分公司金融业务部及 B 分行各部室负责人为领导小组 成员。 领导小组办公室主任由 JJ 副行长兼任，负责协调巩固市 场乱象整治各项工作。领导小组办公室成员单位包括：B 分行风 险管理/法律与合规部、授信管理部，B 分公司金融业务部，各部 门负责人承担主体责任。5 月 30 日，B 分行召开专题党委会，对 持续推进市场乱象整治工作进行研究部署。会议审议通过《A 银 行 B 分行“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作方案》，对活动开 展进行具体部署。 二、基本情况 截止 20XX 年 5 月 31 日 B 分行我行信贷业务 结余 XX 万元，其中消费贷款结余 XX 万元，小额贷款结余 XX 万 元，小企业贷款结余 XX 万元。 理财业务结余 XX 万元，其中自 营机构结余 XX 万元，代理机构结余 XX 万元；代理保险业务新 增 XX 万元，其中自营机构新增 XX 万元，代理机构新增 XX 万 元。 本次活动自 20XX 年 5 月 25 日至 6 月 20 日，排查未发现 严重的经营乱象问题。自查发现个别人员行为异常、业务经营不 规范，内控体系建设不规范等。20XX 年自查共发现问题 X 个， 截止 6 月 20 日完成整改 X 个，整改率 XX%。 三、对 20XX 年整治工作发现问题的整改问责情况 （一） 问题整改情况 20XX 年“深入开展乱象整治活动”检查共发现问题 XX 个，其 中自查发现问题 XX 个，监管检查发现问题 X 个，截止 20XX 年 6 月 20 日，整改问题 XX 个，整改率达到 XX%。较 20XX 年底多 整改 XX 个，问题整改率提升 XX 个百分点。落实整改的问题主 要有：一是落实统一授信，对行内小企业及其实际控制人个人、 关联企业贷款落实统一授信，根据不同问题采用客户退出、冻结 额度、压缩授信额度，纳入统一授信等多种方式完成整改。二是 点设备升级改造，安装高清监控设备，达到监管要求。三是对于 部分网点，销售人员未能及时取得基金销售从业资格的，未能及 时安装双录设备的，暂停网点柜面理财及基金销售，督促网点人 员加强学习，通过考试尽快取得资格证书。四是针对监管检查发 现部分贷款三查不尽职的问题，提升信贷管理水平，开展不良贷 款责任认定，加快清收和核销工作进度。 （二） 问题问责情况 我行根据省分行《关于认真做好深化市场乱象整治发现问题 整改问责工作的通知》（A 银办发〔20XX 年〕375 号），综合考虑 问题成因、产生的后果及整改情况，认真开展了问责工作。截止 6 月 20 日我行自查及监管检查发现问题问责工作全部完成。全 行共问责违规个人 XX 人次，处罚金 XX 万元。其中 X 人次 X 万 元经济处罚于 20XX 年补充完成。主要是对于涉及授信集中度管 理不到位、受托支付制度执行不严格问题的部分已逾期贷款完成 不良责任认定。 四、采取的工作措施及成效，完善制度机制情 况 （一）股权与公司治理方面 我行为二级分行，辖内不涉及股 东与股权管理、关联交易和并表管理相关风险。高管人员任职方 面，我行能够严格执行《中国银保监会中资商业银行行政许可事 项实施办法》（20XX 年第 5 号）相关规定，辖内高管人员任职， 均事前报请中国银保监会 B 监管分局核准后方能按规定任职。绩 效考评方面，20XX 年完成薪酬发放制度修订，增加了薪酬延期 支付规定并补扣了 20XX 年至 20XX 年度应延期支付而未延期支 付的工资。 （二）宏观政策执行方面 我行积极履行“普惠金融” 社会责任，全力支持民营和小微企业融资需求。截至 20XX 年 5 月 31 日，辖内企业客户存量 22 户，均为民营企业。我行企业标 准形态划分由总行制定统一规范，严格按照《中小企业划型标准 规定》执行。为贯彻中央关于民营及小微企业服务政策，我行坚 决执行上级行相关规定。一是提高小微企业贷款不良率容忍度规 定。根据《Y 银行 A 分行 20XX 年二级分行经营管理绩效考核办 法》中的规定，对于“小微企业贷款相关业务不良率高出各项贷款 不良率年度目标 3 个百分点（含）以内的，不予考核扣分。”；二 是充分调动银行基层“敢贷、愿贷”的积极性。严格执行《Y 银行 小微企业授信业务尽职免责实施细则（20XX 年版）》和《Y 银行 涉农和扶贫金融贷款尽职免责实施细则 20XX 年版）》两项制度， 进一步消除员工顾虑，强化民营及小微企业贷款支撑力度。 金 融扶贫政策执行方面，我行重视对贫困地区融资支持，着重对农 村农牧民进行小额信贷投放，扶持生产和就业，促进贫困地区经 济增长和贫困人口增收。截至 20XX 年 5 月 31 日，农户贷款结 余 X 笔，XX 万元。（其中：小额农户贷款 X 笔，XX 万元，家庭 农场贷款 X 笔，XX 万元，双业贷款 X 笔，XX 万元。） （三）信 贷管理方面 信贷业务作为我行最主要的资产业务，是行内开展 自查的重点领域。截至 20XX 年 5 月 31 日，不良贷款结余 XX 万 元，不良率 XX%（其中消费贷款不良结余 XX 万元，不良率 XX%， 小额贷款不良结余 XX 万元，不良率 XX%，小企业贷款不良结余 XX 万元，不良率 XX%）。资产质量分类方面，我行严格按照《Y 银行资产风险分类管理办法（20XX 年版）》等相关规定开展分类 及减额续贷等业务，确保分类真实，风险完全暴露。 根据 20XX 年深入开展乱象整治活动情况，我行对“统一授信管理”、“受托支 付管理”、“贷款‘三查’”等问题比较集中的领域通过修订制度、改 进流程着重整治。一是完善统一授信管理制度体系，总行对《Y 银行集团客户授信管理办法》等制度进行修订，补充，为“统一授 信”提供了制度保障，提高了相关规定的操作性。二是改进业务流 程，强化贷款用途监督。20XX 年 6 月省分行上收小企业贷款放 款权限，通过岗位监督，确保“受托支付”规定实质落实，严格控 制贷款流向。三是针对贷后管理薄弱环节制定补充性规定。我行 相关部门先后印发了《关于加强贷后管理工作的通知》（零售信 贷部函〔20XX 年〕7 号）和《关于进一步加强小企业授信业务贷 中环节及贷后管理工作的通知》（综合业务函〔20XX 年〕06 号） 两项规范性文件，对贷后检查频次和检查报告进一步提出规范要 求，对逾期或不良的客户加强了关注度，建立了预警处理机制。 （四）影子银行和交叉金融业务风险方面 代销业务方面，我行 销售保险产品、资管计划等由总行（省分行）准入和立项，销售 资金上划，由总行（省分行）严格按规定统一调配。 （五）重点 风险处置方面 我行自 20XX 年成立以来，始终坚持把案件防控 工作放在首位,保持案件“零容忍”的状态。20XX 年以来，根据深 入开展乱象整治要求，结合“扫黑除恶专项行动”我行进一步强化 关键环节管控。一是加大员工行为排查力度。丰富排查手段，通 过查询员工征信、工商注册登记信息进一步掌握员工经济生活动 态。定期（每季度）开展人员行为排查，20XX 年至 20XX 年上半 年，全行共开展人员行为排查 X 次，涉及 XX 人次，排查覆盖全 行员工，并形成排查报告。二是实质落实职工轮岗。严防关键岗 位、重点人员道德风险、操作风险。20XX 年全行计划轮岗员工 X 人全部轮岗，轮岗率达到 XX%。三是综合使用人防技防物防手段， 强化行政印章、业务系统、办公场所安全管理。办公室配备用印 机，密钥分管，推行电子印章。办公电脑终端设置安全密码，安 装杀毒软件，清理敏感信息等。办公场所加强安保措施，强化外 来人员管理。多项措施守住关键环节，断绝不法分子违法犯罪机 会。 五、20XX 年自查发现的问题及整改情况 （一） 自查发现 问题情况 20XX 年自查发现问题共 X 个，X 户，X 笔，XX 万元。其中 涉及“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点的问题 7 个，X 户， X 笔，XX 万元。其他问题 X 个，X 笔。 1. 涉及工作要点问题。 授信管理方面：一是部分信贷业务存在贷前调查不细致，涉及X 个问题，X 户 X 笔 XX 万元。主要表现为是客户提供的申贷资料 不规范；信贷员调查不仔细、数据交叉验证部分不准确。二是审 查审批留痕不规范，涉及 X 个问题，X 户 X 笔 XX 万元。审查审 批人员对审查审批表填写不规范；个别贷款抵押权证入库移交不 及时。三是贷后检查报告不全面，涉及 X 个问题，X 户 X 笔 XX 万元。主要表现为贷后检查不到位，对客户贷款用途跟踪不到位， 缺乏证明材料。 理财业务方面：存在宣传不当行为。涉及 X 个 问题，甘南州辖内个别代理网点，为全面掌握客户对网点服务情 况反馈，举办参加填写问卷调查抽奖活动。所赠礼品为 B 分公司 分销产品，相关礼品在网点摆放时间为 5 天。 2.其他问题 一是 人员行为排查发现极个别员工行为异常。涉及问题 1 个，主要表