2020-2025年中国银行金融科技行业市场发展战略研究报告.docx

2020-2025年中国银行金融科技行业市场发展战略研究报告 报告目录 第一章 企业市场发展战略研究概述6 第一节 研究报告简介6 第二节 研究原则与方法6 一、研究原则6 二、研究方法7 第三节 企业市场发展战略的作用、特征及与企业的关系9 一、企业市场发展战略的作用9 二、市场发展战略的特征10 三、市场发展战略与企业战略的关系11 第四节 研究企业市场发展战略的重要性及意义12 一、重要性12 二、研究意义12 市场调研：2019-2020 年中国银行金融科技行业市场深度调研.............13 银行金融科技概述................13 金融科技概述...................14 人工智能（AI）.....................16 区块链（Blockchain）...............17 三、云计算（Cloud Computing） ....................18 四、大数据（Big Data）...................18 五、物联网（IOT） ......................19 第三节 上市银行如何布局金融科技？........19 一、上市银行加码金融科技投入................20 （一）招行-聚焦场景化生态体系，金融科技投入领先........21 （二）平安银行-科技投入持续较快增长，数字化经营成效显现.......22 二、银行系金融科技子公司落地开花..............23 三、银行系金融科技子公司或重塑金融科技市场...........26 第四节 科技如何赋能传统银行业务？...........27 一、科技赋能银行零售业务.............27 （一）智能风控-降低逾期率、提高贷款审批效率和产能.....28 （二）“千人千面”智能营销体系-提升营销效果.................30 （三）智能运营-改善用户体验，提升客户粘性.............31 二、科技赋能财富管理业务，智能投顾前景广阔..........32 三、智能风控助力小微融资...............34 四、科技赋能供应链金融业务.............36 第五节 微众银行：有银行牌照的科技公司.................38 一、科技&互联网企业的架构.................38 二、金融科技的能力：ABCD................40 三、全新的商业模式：“连接器”............41 四、业务板块：大众银行、直通银行、场景银行..........42 （一）大众银行..................................43 （二）直通银行....................................44 （三）场景银行........................................45 第六节 A 股银行金融科技哪家强？.....................46 一、三升：效率、体验、规模............46 （一）运营效率：APP 月活/零售客户数..................46 （二）客户体验：APP 评测得分..................47 （三）做大规模能力：零售客户增长.....................48 二、两降：成本、风险....................48 （一）成本的下降：零售业务成本收入比.............49 （二）风险的下降：信用卡不良率............49 三、结论....................................................50 第七节 科技赋能，开放银行或是未来趋势...............50 一、经济转型之下，银行转型亦是大趋势.......................50 二、部分上市银行发力开放银行，但仍处于初级阶段..................51 第八节 数字经济时代，银行如何与 IT 公司共舞？ ........54 一、银行 IT 行业：高增长，但巨头尚未形成 ............54 二、金融科技公司助力银行零售转型发展.................57 （一）云平台建设：迁移核心系统至云平台满足大数据需求...........58 （二）助贷模式：银行与金融科技公司协作发放贷款.................59 第九节 银行 IT 行业龙头上市公司 ....................60 一、宇信科技：股东背景雄厚，积极探索创新业务与出海布局..................60 二、高伟达：深度绑定大行，全业务类型布局，拓展其他金融机构市场................61 三、长亮科技：中小银行核心系统的领跑者，出海先行者....................63 第十节 投资建议与风险提示.......................66 一、投资建议：数字经济时代，金融科技为银行核心驱动力...............66 二、风险提示.............67 第三章 企业市场发展战略的基本类型与选择......................68 第一节 市场发展战略的基本类型与选择.......................68 一、按其性质划分...........................68 二、按其内容分为..............................72 三、按产品在市场上的寿命周期划分...............72 第二节 企业市场发展战略选择............72 一、市场主导者策略选择.....................73 （一）不断开拓市场...................................73 （二）保持市场比率不断升高........73 二、市场挑战者应对措施..................73 （一）主动出击................................73 （二）侧路出击...................................73 （三）全方位出击..............................73 （四）“游击战”进攻............................74 三、市场一般追求者策略.............74 （一）超级模仿...................................74 （二）局部超越.....................................74 （三）灵活多样，大胆创新....................74 四、市场补缺者策略...............................74 （一）选择点的重心.......................74 （二）专业化市场经营................75 第三节 市场机会本位战略观下的企业战略取向分析...............75 一、SCP 范式中的市场――战略――绩效逻辑.............75 二、市场机会本位战略观下的企业战略取向之一：机会导向的产业选择.............76 三、市场机会本位战略观下的企业战略取向之二：市场导向的战略定位..........76 四、对市场机会本位战略观下企业战略取向的基本评价.................77 第四节 国内外成功企业市场战略案例分析与借鉴..............78 一、亚马逊：战略的“第一性原理”.............................79 二、可口可乐：“商业史上最经典的一次演讲”..........81 三、梅特卡夫定律：以网络经济效应对抗规模经济效应............82 四、从“柱形思维”升级到“饼形思维”....................84 五、从终局看布局，以未来定义现在...................85 六、唤起水手们对辽阔大海的渴望......................87 第四章 2020-2025 年中国银行金融科技企业市场发展战略探讨与建议......................89 第一节 企业确定实施市场发展战略的基本原则.............89 一、要有潜在的巨大市场...........................89 二、要有良好的风险收益结构.......................89 三、要有实现战略的基础...........................89 四、要有较强的不可替代性...........................89 第二节 2020-2025 年中国银行金融科技企业市场发展战略建议.......................90 一、必须把做强做优放在更加突出的地位............90 二、大力实施精品名牌战略，推进市场竞争..............90 三、以客户为导向，满足客户需求..............90 四、创新经营模式......................91 五、价值创新开拓战略蓝海...........................91 六、紧跟市场发展.........................92 七、实施“走出去”战略.............................92 八、坚持“五化