2023年《借贷》系列小说读后感一.docx

借贷系列小说读后感一 篇一：把钱贷给谁读后感 把钱贷给谁读后感 把钱贷给谁读后感 介绍杭州广发银行的第二本金融道刚一面世，我有幸先见到了，我细心地看完后，却没有像看第一本金融道那样的震撼，由于对我这从事五十几年银行工作的老人来说，“不克隆一家银行〞确是闻所未闻，而“把钱贷给谁〞那么是太平常了，尽管书中讲了许多新鲜事，但都没有离开银行信誉的本性，或者说都在我的理想范围，因而我并没感到特别的惊奇。近十几年来，在浙江的银行，不管是国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，不管规模、利润、质量及其效劳经济的奉献，每家银行都表现出色，每家银行都有本人的生动故事，假设作家有谁能走进任何一家银行，做一番调查，都能够写出一本好书。 照此说来，著名经济学家张维迎向读者强力推荐这第二本金融道难道过了吗？所以不是。杭州广发之因而值得大家学习和研究，主要不在它的业务，而在它的文化，能驱动市场的商业银行文化。这是我读完这本书后最想要说的一点感想。 总体上说，我国金融还处在垄断时期，特别是银行，尽管都已股改，但本质上仍然是国有主导的体制。由于金融没有完全开放，因而从08年开场的世界金融危机对我国的金融业冲击不大，看起来是好事，实际上许多深层次矛盾被临时掩盖了。温州和鄂尔多斯全民放高利贷，企业逃债风波确实是金融危机的冰山一角。温州商人林春平想进金融之门而不得入，他说：“没有民间金融哪来温州老总？一个愿打，一个愿挨，为什么三分四分合法，五分六分就不合法？〞这话可解读为他对金融垄断、国进民退现状的不满。温家宝总理在温州调查时，许多企业家就反映，如今银行利润已大大超过工业利润，对商业银行现状多有不满。春节前，我碰到几位行长，都说去年运营指标完成得好，但对利润一项不敢张扬，外界有人征询起便答“还好还好〞，显然非常低调。杭州广发可能是个例外，由于他们两年开一次客户论坛，在会上既介绍银行运营情况，也听取客户意见，交换看法。到会的企业家一次比一次多，银企合作之融洽，至为感人。 西方商业银行实行资本治理，你有多少资本，按不同行业确定能够发放多少贷款，然后再确定需要吸收多少存款。美国还规定，3万美元以下的小额存款，银行不但不付利息，还需收保管费。在我国恰恰相反，存款第一，有存款才能贷款，股份制商业银行尽管也学资本治理，但由于利率没有完全市场化，竞争并不充分，难以完全摆脱商业银行的传统运营方式。运营同质化，竞争也是同质竞争。银行高管和客户经理整天非常忙，忙于争存款，忙于挖客户或稳固客户关系，忙于对付各项检查，其中最无奈的是天天应酬。我在银行界朋友较多，见面时谈业绩他们都喜气洋洋，谈到身体或家事，多有难言之忧。从他们谈吐中，能够或多或少地感遭到有一种急功近利的心理负担。如今我敢断定，这种急功近利的心理负担，在杭州广发是不存在的。 第二本金融道讲了杭州广发的许多生动故事，我比拟欣赏的是三件事： 第一件事，他们从原生态企业中选择优质客户和他们对客户的关爱态度。浙江全省注册企业有80多万家，而与银行有借贷关系的只有10万多家，这确实是说，近百分之九十，70万家企业竟与银行贷款无缘，这对银行来说，无疑是未开垦的大金矿。这一群中小企业被杭州广发称为“原生态企业〞。他们就注重在它们之中选择优质客户，条件有三：一是企业主根本素养好，二是有与银行共同的运营价值观，三是有可能开展为将来的成功者。客户选定后，他们像养小孩一样加以全力扶持。杭州广发在用人准那么里有一条是“既使功也使过〞，这里讲除因道德犯错外，对工作上犯错的人，不是重在征询责，而是重在汲取教训，使用不受阻碍。他们把这种用人的理念也推行到客户。由于原生态客户比拟微小，经历缺乏，运营中难免发生挫折。一旦银行贷款出现风险，他们第一时间是征询：还有救吗？由于打官司往往是官司赢了钱收不回，结果银企两败俱伤。因而打官司是下下策，放到最后不得已而为之。只要有救 的可能，便千方百计地去救治，使其化险为夷。杭州广发的许多核心客户，都是在他们的热情扶持下，从小到大，不断排除风险中逐步开展起来的，他们与广发银行建立了生死之交的友谊。当他们成为大企业、名企业的时候，其他银行想挖都没门。 第二件事，他们抓信誉链，成片滚动式的开发业务。企业产供销是横向联络的，其间贯穿着一条商业信誉链，而银行信誉是建立在商业信誉根底上的，因而运营银行信誉，必须熟悉商业信誉。杭州广发深谙此道，他们发放贷款，并不以“三查〞（贷前调查、贷时审查、贷后检查）为满足，他们还要从企业资金流向，抓住商业信誉链去追寻企业的上游客户和下游客户的信息，往往能觉察新的信誉需求。在这里，银企利益又是一致的。因而，他们及时派客户经理和企业供销人员一起有目的地往外地跑，有时一面上门访查，一面当场办妥有关业务。由于及时办妥一大笔供销业务，上海一家大企业被感动了，说杭州广发是“中国办事效率最高的银行〞。事实上，他们这种觉察和破解信誉运营难题，制造多种信誉链接方式的过程，不仅推进企业的开展，也对银行本身带来宽阔的开展空间。这里，涉及存款、贷款、结算、保函、承兑汇票、信誉卡等各种人民币业务和外汇贷款、信誉证等各种国际金融业务，把银行全部业务都调动起来了。这种信誉运营方式，是银行最高超，也是本钱最低、效益最好的运营方式。 第三件事，他们热忱地为企业当参谋。起初他们只是想利用本人有信息、人才、网络、信誉方面的优势，为客户做征询效劳而已，后来企业看到银行的建议意见协助大，便聘请银行做企业财务参谋，企业要求多了，分行才设立企业财务参谋部，把企业财务参谋做成了一项产业。到2023年末，他们累计开展参谋效劳的企业，已超过600家，如此庞大的银行业务外的效劳，却没有额外增加编制。它的全行工作流程是如此的：参谋部听取一线的信息，寻找企业的需求，处理的方向，召集研究的团队，确定出任的人员，从行长、部门总经理到基层专业人员，点到谁，谁就得参加。〞团队会诊〞更起到“一箭三雕〞的作用：一是分行高管参与，保证了会诊质量，二是充分发挥参与者的才能，三是等于内部进展一次培训。如遇某方面知识缺乏，他们就借“外脑〞请专家来讲课或直截了当参加方案设计。如此，财务参谋活动几乎成了培训人才的。正如该书所说：“杭州广发的一个副产品确实是常常出产行长。把一个部门总经理放出去当一个分行的行长，当一个，像一个，成就一个。难道这其中没有一些关联吗？〞 以上三件事是互相联络的，活动对象都是企业（即银行客户），中间串着一条红线：创新。什么叫创新？创新和制造不一样，制造在专利权得到后便算告成，而创新那么是个系统的创富工程，从提出要求、设计方案到施行成功。银行的创新，本质是制造新的商业财富，要害是打破常规。创新需求来自第一线，来自企业，假设第二线的内部治理者都按常规办，那根本就谈不到什么创新。因而，杭州广发引了一句名言，作为本人的治理准那么：“一线永远是对的，二线永远是错的，除非证明不是如此。〞这确实是说，二线不能凭制度来否认一线意见，如有不同看法，应组织有关人士认真讨论，或下企业再调查，调研结果，如制度对的按制度办，制度不对的按程序修正制度，或作临时变通，前提是风险可控。如此，杭州广发的创新产品层出不穷地涌现出来，有许多在全国银行都是有阻碍的。 不管创新依然常规，不管一线二线，分行上下，全体员工，共持一个信念：先协助企业赚钱，银行本人才能赚钱。在它面前，不同意有谁能够袖手旁观，或说三道四。 正如张维迎教授在本书序文中所说：“市场的根本逻辑是：假设一个人想得到幸福，他（或她）必须首先使别人幸福。更浅显地讲，利己先利人。比方说，消费者要获得利润，就必须提供应消费者满意的产品或效劳，为消费者制造价值。市场竞争，本质上是为别人制造价值的竞争。杭州广制造显深谙此道。〞 提到幸福，这是人类共同的追求，哈佛大学近几年出现一抢手课，确实是专门研究人生如何能幸福，它的教科书就称幸福的方法。我看过这本书，确有不少方法，但我都忘了， 只还记得一个根本公式：幸福=欢乐+意义。这个公式确实让人开窍，启示我们如何正确理解人生的幸福。 我们经常讲，祝您生日欢乐，节日欢乐，天天欢乐。欢乐是人的心理体验，人与人之间差异非常大。假设有人把参与豪赌、嫖娼、贩毒、抢劫、欺诈等等犯罪行为看成是种非常刺激的欢乐，就以为非常幸福的话，那么这种人连做人的资历都没有，他们所谓的“幸福〞拿去喂猪狗，猪狗也不吃。又如，我们在事业上遇到难关，有的人没有理想信念，意志不坚决，怕苦怕累，一上阵就退下来，他感到太苦，不幸福；相反地有人有明确人生目的，意志坚强、乐观豁达，即便受挫也要败了再战，他没有苦，只有乐，他觉得攻关的过程确实是追求幸福的过程。可见，欢乐有是非之分，上下之别，区别确实是“意义〞。所谓意义，是说这欢乐觉得有意义才算幸福。我理解，欢乐是生命的体验，而意义是一种理性，由理性管着，欢乐才不会出格。理性、意义，都是指人的精神境地，而精神境地是分层次的，至高者为真善美的统一。 用哈佛幸福公式来分析，“先协助企业赚钱，银行本人才能赚钱〞这句话，既合市场逻辑，也合宗教逻辑（为善之道），它已超越一般的信誉关系，成为银行人格化的经典语言。 第二本金融道书中有一段精彩的描绘，现引述如下： 由于追求银行“人格〞，他们会在客户最困难的“过冬期〞说：杭州广发与他们同在。 由于追求银行“人格〞，他们会在客户最迷惘的时候说：让我来为你设计最适宜的方案。 由于追求银行“人格〞，他们在客户不明白如何提升效益的时候说：我为你派出参谋团队。 由于追求银行“人格〞，他们会陪伴客户奔波千万里，去上下游的产业链嫁接信誉。 由于追求银行“人格〞，他们会直言不讳地阻止客户可能造成风险的举措。 由于追求银行“人格〞，他们甚至插手清官也难当的家务事，让创业的一家子重归于好。 …… 这段描绘说明了什么？它集中反映了杭州广发的企业文化表如今银行外部的一种精神风貌，更确切地说，是在处理银企关系中表现出来的一种高尚精神境地。 在内部治理上，核心是以人为本。以人为本的本意是要把人当做人看，人是开展的目的本身。但在劳动仍是谋生手段的时代，一定要留意人的目的性和人的手段性相统一。杭州广发的文化建立，对这个征询题处理得较好。他们明确提出“员工第一〞，确实是要求行领导和各级治理者把全行员工摆在第一位，关爱他们，尊重他们，让他们有自由竞争的开展空间，充分调动他们的积极性和制造性，从而使他们成为推进全行工作的动力。这确实是目的和手段的统 一。又如，培养人才，人才是消费要素，是开展的手段，但培养中能留意激发人的主观能动性，留意素养开展的全面性。又如岗位轮换，这在其他银行都在做的，杭州广发的不同之处在于，事先不与本人商量，某天行长室突然宣布，某某几位中层干部换岗，宣布后被换岗人员立马办理交接，稽核人员立马跟进离任审计。这在外界看来，太不近人情了，但当事人却说，没啥，适应了。由于大家都早已明白，换岗，既是为锻炼人，也是对人的一种监视，如真有征询题会立即暴露，可防止错误扩大，这对银行对干部本人都有好处。从这个意义上说，突然攻击，本质上依然保护干部。由此可见，只有把人的目的性和人的手段性有机统一起来的企业文化，才有生命力。 文化是个十分广泛的概念，讲文化定义会感到非常复杂，事实上从大的说文化包括物质、制度、精神三个方面，从小的说，说白了也非常简单，文化确实是一种主张，在一定的环境下，被大家接受了，久而久之，成为一种行为适应。杭州广发的员工就生活在如此一种文化里面，他们能够自由发挥本人的智慧，又能够自觉恪守团队的行为规那么。他们正追求着人生的幸福之路，事实上他们能成为广发的一名员工这本身确实是幸福！ 杭州广发的企业文化，是金海腾行长一手培植起来的。我早已说过，金海腾非等闲之辈，他明白经济，有哲学头脑，作风平易近人，擅长与员工交流思想，又常与客户经理深化企业解剖麻雀，他对金融经济的预测和推断往往是正确的。他在客户面前，既能坦白地批判别人， 又能坦诚地作自我批判，他并不作秀，由于他讲的话是事实，听者服气。他在广发银行，在企业界，赢得广泛的尊敬，是非常自然的。 更为可贵的是，金海腾行长倡导的企业文化，在杭州广发已生根开花。当