2023年商业银行合规文化建设的实践与思考.docx

商业银行合规文化建设的实践与思考 融至道总裁金海腾为新疆银行业“法治金融大讲堂〞带来2023年首场讲座 5月12日下午，融至道总裁金海腾受乌鲁木齐银行邀请，做客新疆2023年首期“法治金融大讲堂〞，为新疆维吾尔自治区金融办、人民银行乌鲁木齐中心支行、新疆银监局、证监局、保监局相关领导及700多名银行业金融机构领导和员工做了“商业银行合规文化建设〞专题讲座。此次“法治金融大讲堂〞由乌鲁木齐银行董事长杨黎主持，新疆银监局副局长骆家奇对讲座进行了点评和总结。 金海腾总裁从近期大案、要案频发的事实提出了一个合规文化建设中至为关键的问题，“所有银行制度都一样，但执行的结果不一样，问题出在哪。〞根据这个问题，金海腾指出，打造好的商业银行合规文化，必须答复以下四大命题：“是制度问题还是执行问题〞、“是领导问题还是员工问题〞、“是社会环境问题还是个人素质问题〞、“是体制机制问题还是创新突破问题〞。这些命题，是金海腾在丰富的银行、政府管理工作实践和对合规、对文化的长期深入思考根底上提出的。 合规的核心是人 金海腾指出，银行主要的生产经营活动是由人进行的，商业银行合规根底在员工，而员工队伍的职业化过程就是打造合规文化的过程。杭州广发在员工教育方面有着最为生动而成功的实践，自成立以来，杭州广发员工先后经历了“合格广发人（三年）-职业广发人（三-四年）-专业广发人（三-四年）〞三个阶段的蜕变。杭州广发所倡导的职业化，是员工要对所从事的职业饱含尊重和敬畏。在这个阶段，杭州广发推行了员工职业化标准，确立了“一念之差，终生懊悔〞、“宁可损失业务，不可制度让步〞、“人生态度很难改变〞等一系列重要理念，通过树立英雄人物、整肃行风行纪大会、严肃处理相关人员等措施，全行上下实现了“彻彻底底洗个澡，跨过管理上的分水岭。〞 合规文化的核心是信用 信用，是银行经营的根底，是银行的立身之本，而合规文化建设的核心是信用文化的打造，金海腾鲜明地指出，信用是对社会秩序的尊重、遵守。当前中国正处在一个特定的转型时期，“全民腐败〞与“全社会失信〞已成为中国迈向更高层次所必须解决的问题。广东“郁南模式〞成功的关键就在于县政府讲信用。 “在这样一个充满不确定性的时代，只有文化才是企业长盛不衰的唯一保障〞，金海腾引用美国安快银行ceo戴维斯的话，将合规文化建设上升到企业文化的高度。文化的构建需要鲜明的导向，打造信用文化、合规文化更是如此。金海腾总裁根据自己在银行管理中的实践，从“用人机制代表价值观导向，物质奖励表达公平性，精神奖励表达价值标准〞这一理念出发，全面阐释了文化打造的方法。 合规与创新的辩证思考 在讲座的最后，金海腾提到了合规与创新的辩证关系。银行既是经营信用的，又是套利的，在这个不确定性的时代，银行开展已进入“无人区〞，坚持合规下的创新尤为必要。如果单纯为了创新而不坚持合规，银行即使在短时间内获得了快速开展，最终仍将走向失败，而如果为了合规不敢、不愿创新，那银行开展的生机与活力就停止了。 “法治金融大讲堂〞由新疆银监局主办，乌鲁木齐银行承办，此次专题讲座，结合当前监管要求与2023年新疆银行业金融机构“合规文化建设年〞的主题而举办。金海腾总裁的讲座引发了包括骆家奇副局长在内的在场听众的强烈反响和深刻思考。两个多小时的讲座内容丰富、讲授生动，现场座无虚席，无人走动和玩 ，听众们都被讲座中的观点和案例深深吸引。不少听众表示，这次讲座改变了大家传统认知中合规文化“僵硬〞的印象，对于自治区金融行业“构建合规文化，防控金融风险〞启发了思路，引发了共鸣，提供了广泛的参考与借鉴。 第二篇：关于农业商业银行合规文化建设的思考关于农业商业银行合规文化建设的思考 银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是银行实施有效内部控制的一项根底性工作，也是银行实现“又好又快〞开展的内在要求。 一、开展合规文化建设对于北京农业商业银行开展的重要性 北京农村商业银行成立于2023年2023月19日，是国务院首家批准组建的省级股份制农村商业银行。随着我国农村金融改革的不断深化、外部经营环境的逐步改善，北京农村商业银行已经步入良性开展轨道，已经由旧的农村合作社的经营模式转变成为现代农村金融企业。如何加强合规管理、构建合规文化已成为背景农村银行重视的一大课题。成立以来，北京农商行全方位开展体制机制的系统创新，全面实施经营管理的标准化运作，坚持改制不改向，致力于支持首都新农村建设和城乡一体化开展，为首都社会经济开展和社会主义新农村建设做出了积极奉献。 北京农商行不断完善公司治理结构，坚持按规矩办事的治行理念，以建立和完善行政运行和业务运行两大机制为抓手，不断完善经营管理和内控体系，管理效能和内控水平有了新的提升，努力实现效益、质量、规模、结构、速度的协调开展。合规文化建设中的“规〞应反映银行经营效益的需要，符合北京农村商业银行“效劳三农、效劳中小企业、效劳地方、效劳市民〞的定位要求。另一方面，“规〞还应与法律法规和监管要求、银行自身的公司治理、组织结构、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和鼓励机制等因素相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态地调整和保持。 “竞争的关键是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化，文化的泉源是历史。〞企业文化，是共同的价值观容于自已的思想和行动，是凝聚力的一个因素。迈克尔.戴尔曾经说过：“一个企业的成功，完全是由于戴尔公司员工在每一个阶段，都能一丝不苟的切实执行。〞自202223年以来，北京农商行屡次开展合规文化建设研讨会，期间明确了三大问题：一是为什么要进行合规文化建设。银行业的高风险性质决定了合规建设的重要性、必要性，而合规意识的形成需要全行上下共同、长期的不懈努力；二是为什么会有人不合规。主观上是因为个体的贪念、工作不负责任以及侥幸心理，客观上那么主要是个人相关法律知识匮乏、工作作风不够深入细致以及缺乏对不良习惯的改正意识等；三是如何合规。这需要处理好合规与创新、合规与开展、合规与效率三个关系，认识到合规存在于银行的各个领域， 时刻提高风险识别与控制能力，使得合规成为创新、开展和高效的保障。基层管理者在日常工作中要牢记六个字——“算账、定位、审慎〞：“算账〞是指在做任何事情之前都要从企业角度与个人前途角度算好账，不要因为一时的小利而得不偿失，不要在不负责任，不评估、判断风险的情况下，盲目冒险，把复杂的工作盲目简单化，去追求短期利益、业绩；“定位〞是指明确自己在业务经营中的职能和权限，并在职权范围内控制风险和开拓业务，同时防止对下属传达违规的信息；“审慎〞是指不仅要防止风险，还要在管理过程中坚持决策的民主性与科学性。 通过研讨会，目标是让员工进一步加深全行对合规文化建设重大意义的认识，加强对合规风险的识别、分析和判断能力，明确了切实践行合规文化的关键点，有效推进了北京农村商业银行合规文化建设活动向更高阶段开展。 二、北京农业商业银行开展合规文化建设后的效果和心得 银行事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴。而推进合规文化建设，必将为北京农业商业银行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。 北京农业商业银行在开展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、标准管理，保证业务开展质量等系列活动的深入开展，合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心；依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风；有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症得到整治；根底管理工作存在的隐患得到及时消除；防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地开展创造了良好的内部环境。 1、从约束为本到以人为本 员工需要制度的约束固然重要，但仅此是远远不够的，因为再好的制度最终要靠全体员工去执行。只有真正以广阔员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，北京农业商业银行召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展争先创优活动，树立员工身边看得见的模范，并出台了合规培训方案。 2、从被动防堵到建立防控机制 银行的风险重点主要是在营业网点、前台部门、后台监督等三个环节，强化内部控制力度，从合规管理入手，继续推进制度建设。归纳出会计、信贷、电子银行、国际业务、中间业务等5个专业近百个风险点，这些风险点主要集中在会计业务重点环节控制制度执行不 到位、限制性条款落实、账务核对，开户资料不全、政策执行上存在一定出入等方面。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析根底管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，切实做到了提示在前，预警在先，使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强。 3、从标准行为到自觉行为 过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打折扣。开展根底管理活动至今，这种沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化，合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度，并根据市场竞争需要和产品创新需要，该行及时制定更为行之有效的考评制度。从开展根底管理工作前后的两种结果来看，带来的不仅仅是业务操作的标准化和资产质量的提高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值理念。 上述种种变化虽然刚刚开始，但归根到底是合规文化理念在员工思维和行为方式上的表现，使员工更有归属感、责任心。从合规文化的层面来说，合规只是给大家提供了一个共同的规那么，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。从发生在基层网点和员工身上这些变化，我们可以感受到合规文化的悄然形成，感受到合规文化正以春风化雨般的渗透力作用于北京农业商业银行经营管理的全程。 企业文化建设是一个双向过程，其首要职能就是要让员工既要“认同〞企业文化，又“自觉遵循〞企业文化。然而不管是从“认同感〞还是“自觉性〞来讲都离不开人性。俗话说：思想是行为的先导，它能引导人的行为，支配人的行为。人本管理思想的本质已经不是单纯的形式管理，而应是对人性的再培育、激发和利用，其实质是培育积极的人性特质，剔除消极的人性特质。银行管理者应加强对员工的人性管理，银行员工也应学会要积极主动调整好自己的人生观和世界观。 “合规应该成为银行文化的一局部〞。银行业作为高风险行业，只有在控制好风险的根底上才能谈开展。“合规应被视为银行内部的一项核心管理活动〞，人是银行经营管理的第一要 素，人性的好坏，对银行业控制风险具有很大的影响，营建合规文化需要以人为本，人性管理合规化，同样能降低风险，对促进银行合规文化的建设具有重要的意义。 早在20世纪末期，“合规官〞这个职务就已开始在北美洲出现，它主要是保证公司的经营符合法律、符合标准、符合道德标准；负责全球的合规经营管理，向公司内控风险指导委员会和股东汇报工作，让他们及时了解公司的运营风险，制定规程，防止风险的发生。合规官的一个重要职能就是监督检查，特别是标准金融、保险代理人的市场行为，维护公司的信誉和品牌形象。如何教育引导员工循规蹈纪，西方人有一整套的设计，市场开发、人力资源管理，流程管理，方案管理等等，统统都是校正你的习惯的。一个公司里面所有人都有好习惯，这个公司的风险就很小，如果很多人的习惯不好，就会出很多的问题。所以说西方的管理是解决习惯问题的。 而在我国，怎么样能够把一个国有企业里面所有的人都调教成大家都为这个企