2023年上半年风险管理工作总结及下半年工作部署.doc

2023年上半年风险管理工作总结及下半年工作部署 2023年上半年风险管理工作总结及下半年工作部署 xx省分行风险管理处 2023年，是全面建成小康社会和“十三五〞规划的收官之年，是加快推进xx全域自贸港建设的关键之年、也是防范化解金融风险的决胜之年。上半年，在新冠肺炎疫情发生的特殊形势下，我处坚决贯彻落实习近平总书记重要指示精神和党中央、总行党委的各项决策部署，切实提升政治站位，增强“四个意识〞，统筹做好支持疫情防控、企业纾困和复工复产等信贷支持和金融效劳工作，充分发挥政策性金融“领先导、逆周期、补短板〞职能作用。在帮助受疫情影响实体企业渡过难关、积极支持社会经济恢复正常运行秩序的同时，我处持续推进全面风险管理体系建设，强化各类别风险的有效管控，持续开展不良贷款攻坚，强化贷款风险监测，各项工作取得了显著成效。 一、主要成效 〔一〕贷款质量明显提升 上半年，全行各项贷款总额X万元，其中：正常贷款余额X万元，占比Ｘ%，同比上升Ｘ个百分点；不良贷款余额Ｘ万元，不良贷款占比Ｘ%，同比下降Ｘ百分点。 〔二〕不良贷款实现“双降〞 上半年，全行累计清收处置不良贷款Ｘ万元。不良贷款余额比年初减少Ｘ万元；不良贷款率Ｘ%，比年初下降X个 百分点，实现不良贷款“双降〞目标。 〔三〕防控风险卓有成效 上半年，借助政府支持、同业重组和依法推动，成功收回X万元风险贷款，有效防控了新增不良贷款。截止6月末，全行关注类贷款余额X万元，比年初下降X万元，关注类贷款率X%。 〔四〕助力疫情防控作用彰显 上半年，我行认真贯彻落实总行党委的各项决策部署，统筹推进支持疫情防控和金融效劳工作。上半年，我行累计向X户企业发放应急贷款X笔，金额X亿元；累计向X户企业发放复工复产贷款X亿元〔含应急贷款X亿元〕；累计审批同意X家企业延期还本付息，积极帮助实体经济纾解困难。 〔五〕助力业务有效开展 我处持续从严押品价值审查，进一步夯实第二还款来源，有效防控信贷风险。上半年累计出具押品价值审查意见书X份，涉及贷款金额X亿元。 二、风险管理主要工作 〔一〕主动提升站位，助力打赢疫情防控阻击战。2023年上半年，我处坚决贯彻落实习近平总书记的重要指示精神，落实总行党委和省分行党委关于强化金融支持疫情防控及统筹做好效劳脱贫攻坚、乡村振兴和xx自贸区港建设有关工 作要求，把高效支持疫情防控、复工复产作为一项重要的政治任务。及时开辟应急和绿色办贷“两大通道〞，聚焦疫情防控和金融效劳“两个战场〞，全力加快审贷办贷，按照“急事急办、特事特办、即见即办〞原那么，快速办理信贷业务，在把控风险合规底线的根底上，做到调查审查同步，缩短审查审议审批半径，提高审批质效，全力保障了疫情防控和复工复产、春耕备耕、稳定民生市场等金融效劳需要。上半年，我行累计向X户企业发放应急贷款X笔，金额X亿元；累计向X户企业发放复工复产贷款X亿元〔含应急贷款X亿元〕。 〔二〕压紧压实责任，持续推进全面风险管理。一是强化三道防线作用，压实各类别风险归口管理部门职责和分支行的职责。各部门各司其职，按照各自的分工做好各类别风险管控并及时报送各类别风险管理报告。二是出台中国农业开展银行xx省分行合规风险管理考核方法明晰了各操作岗位和业务流程的岗位职责，明确了操作流程和主要“风险点〞，合规操作长效机制进一步完善。三是主动细化学习各类别风险管理方法，全面深刻领会文件精神，切实加强风险管理文化理念传导。四是继续推动总行系列监测、分析系统和工具的应用，进一步提升风险管控能力。充分利用RWA系统，全面开展贷款承诺数据清理与补录工作，将贷款承诺清理纳入到日常经营中，进一步降低无效贷款承诺对我行资本的无效占用，有效强化经济资本管理。五是强化落实风险条线垂直管理要求，严格落实省级分行分管副行长风险报告制度，定期报送风险事项报告。 〔三〕严格风险分类标准，进一步夯实资产质量。一是认真落实全口径资产分类管理要求，严格分类标准，严格审查审批流程，准确认定分类级次。强化对辖内分支机构各类资产风险分类的指导与检查监督力度，做实信贷资产、农发重点建设基金、表外信贷资产和非信贷资产的风险分类工作，真实反映贷款风险分类状况。二是严格执行总行关于视同不良贷款管理的相关规定，建立xx省分行视同不良贷款管理手工分类台账，根据企业的实际经营情况、内外部监管机构检查情况及时调整企业的贷款形态，真实反映全行信贷资产质量。三是严格拨备计提。首先，对纳入视同不良贷款管理手工分类台账的贷款，按照次级类贷款损失准备风险系数，手工计提损失准备，进一步夯实全行风险抵御能力。其次，全面开展非信贷资产减值准备计提工作，真实、全面、动态地反映了我行非信贷资产质量，提升风险抵御能力，促进全行业务稳健开展。 〔四〕加强客户维护，主动性防控化解信贷风险。认真落实“在开展中缓释风险，在客户维护中化解风险〞的风险防控理念，持续加大对重点客户、重点业务品种和重点领域的风险监测。认真落实“三早〞防控化险要求，通过针对性满足客户正常生产和阶段性资金需求，做实做好客户维护工作，主动性化解潜在信贷风险。上半年，全行未发生新增不良贷款。今年新冠疫情发生后，我行及时组织在全辖开展了企业受疫情影响情况的摸底排查，全面动态掌握企业生产经营和复工复产情况，针对受疫情影响而发生流动性暂时困难的中 小微企业，积极满足企业复工复产资金需求，妥善做好延期还本付息安排，全力帮助企业抒解暂时性经营困难。上半年，我行累计给予X家企业延期还本付息安排、给予X家基金投资企业延期投资收益归还安排，切实帮助相关企业战胜疫情灾害影响，做到与实体经济共渡难关、共克时艰。 〔五〕讲政治顾大局，稳妥处置海航集团贷款风险。海航集团流动性风险显现后，我行高度重视，从维护区域金融稳定大局出发，及时成立海航系贷款风险化解工作小组，省分行黄进强行长亲自担任工作组组长，认真制定风险化解预案，主动配合落实人民银行和省政府相关化解海航流动性风险工作部署，执行协调机制委员会“维持存量债务资产质量等级不下调，确保不抽贷、不压贷、不起诉〞要求，讲政治、顾大局，稳妥有序推进风险化解工作。今年以来，在省政府和人民银行的主导下，我行主动配合落实，采取“一岛四地〞资产处置方案，按照“资金到账、解除押品抵押登记和收回贷款本息〞三同步工作安排，在稳妥做好资产解押的同时，全额收回了金海湾公司31亿元贷款，使我行贷款风险得到了彻底化解。 〔六〕多措并举，着力开展不良贷款清控攻坚。2023年，我处坚决落实不良贷款名单制和目标管理要求，坚持以现金清收为主，多措并举开展不良贷款清处。提出了不良贷款要实现双降、不良贷款率控制在 0.2%以内的年度清控目标，制定了全年不良贷款清处方案，进一步完善和落实了“省行领导包干、蹲点逐企督办〞和督查督办的风险清控工作机制，全行存量不良贷款清处工作有序开展。上半年，全行实现现金清收不良贷款X万元，呆账核销申报和不良资产批量转让工作正有序推进，存量不良贷款清处工作实现良好开局。 〔七〕主动前置效劳，提高押品价值审查质效。上半年，风险管理处认真落实省分行党委“四同步〞工作要求，秉承效劳业务开展的理念，主动前置效劳，切实加强与前台各处室的沟通协调，将押品价值审查工作前移，不断提高押品价值审查质效，为全行业务高质量开展提供助力。上半年累计出具各类押品价值审查意见书X份，涉及贷款金额X亿元。在审查过程中，我们严把合规性、有效性关口，全力做实第二还款来源，及时提示审查发现的押品价值风险。 〔八〕强化监管，认真做好贷后管理工作。上半年，风险管理处认真落实中国农业开展银行xx省分行信贷业务跨省担保真实性核查指引要求，及时派员参与异地核保，夯实贷款第二还款来源。同时，加强担保物非现场监管，持续动态的在押品管理系统抽查押品价值重评情况，防范押品价值虚高问题出现。 〔九〕切实加强风险管理队伍建设。一是按照总行岗位设置要求，配齐配足岗位人员。目前，风险管理处在职人员5人，人员配备根本到达总行要求，岗位设置合规合理。二是 积极参加总行业务培训班，提升全处人员专业知识和业务技能。上半年，风险管理处全体员工参加了总行举办的资产减值准备、R语言根底及数据分析、贷款担保一、二、三期线上培训，大大提升了业务技能。三是做好业务技能转培训工作，提升风险管理条线人员业务技能。在总行培训结束后，风险管理处及时开展转培训工作，风险管理知识技能进一步向下传导。 三、存在的主要问题和缺乏 〔一〕受疫情影响信贷风险防控形势复杂。在我国经济下行压力不减的情况下，年初伊始又发生了新冠肺炎疫情，对我国实体经济带来了较大负面冲击作用。虽然国家对疫情防控、民生保障等行业以及受疫情影响的中小企业采取了包括财政、金融等系列应对措施，积极支持企业复工复产，稳定经济社会开展，但部份企业因受延期开工、人流物流受阻等不利因素影响，已经出现了暂时的流动性困难。从我省实际来看，涉旅游康养、进出口外贸等行业企业，受疫情影响较大。上半年，局部企业经营收入大幅减少，经营形势不容乐观，经营效益没有到达预期。虽然目前国内疫情已根本得到有效控制，但经济社会要恢复到正常水平仍需要一定时间，疫情对实体经济影响仍将一定时期内存在，对我行信贷风险防控将产生较为长期复杂的影响。 〔二〕全面风险管理工作仍有待加强。一是全面风险管理理念 仍存在“上暖、中温、下凉〞的情况，各岗位、各层级的理念传导需继续强化。二是类别风险归口管理部门职责需要进一步压实，各职能部门需主动做好类别风险预警、监测、处置，充分发挥三道防线职能作用。三是全面风险管理能力需进一步增强。目前，我行对各类别风险的管理、监测、手段单一，采集到风险信息大多呈点状性、孤立性，对风险的全面分析不够，影响风险处置效果。 〔三〕存量不良贷款清控难度大。经过多年清收攻坚，我行剩下的不良贷款均是硬骨头。前期采取的资产重组、司法处置等各种清处措施进程和效果不够理想，清收不良贷款仍然处于攻坚克难时期，现金清收进度缓慢。上半年，现金清收X万元，仅完成总行下达现金清收任务的X%，时间过半，任务完成率未过半。同时，存量不良贷款处置存在一定的不确定性。上半年，我行已完成三家企业的批量转让准备工作，并取得总行同意批量转让立项的批复。但受疫情的影响，下半年能否顺利转让、转让的回收率存在很大不确定性。 四、下半年工作思路 〔一〕坚持党建统领，持续推进党建与风险管理工作的深度融合。持续稳固“不忘初心、牢记使命〞主题教育成效，组织党员深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党章党规，切实加强党员政治教育，增强“四个意识〞，坚决“四个自信〞，做到“两个维护〞。以开展“三型三好〞党支部建设和党支部标准化建设为着力点，发挥党建统领优势。做好同部署、同规划、同落实、同考核，统筹开展各类风险防控工作，多措并举加深全面风险管理理念传导，提升全行风险综合管控水平，坚决打赢防范化解重大风险攻坚战。 〔二〕落实总行工作部署，扎实推进全面风险管理。一是按照总行深化风险防控和内控合规体制机制改革要求，积极推进联合监督机制建设，加快适应风险管理和内控合规垂直管理要求；二是继续完善机制体制建设。根据总行的制度方法，结合xx自身实际，制定各类实施细那么，确保全面风险管理工作有规可依，有章可循。三是根据总行工作安排，认真做好RWA系统、内部评级系统的上线和运行，确保总行风险管理的新工具、新方法在我行得到有效传导和运用。 〔三〕坚持创新引领，积极探索自贸港风控模式。运用好国务院公布的xx自由贸易港建设总体方案赋予xx岛的各项独特优势及总行关于支持xx全面深化改革开放的意见〔农发银发〔2023〕207号〕赋予xx分行的各项优惠政策，积极探索建立适应自贸港开展的风险管控模式。一是在依法合规、有效防范风险的前提下，探索推动新型担保方式使用，解决贷款客户担保物缺乏的问题。二是依托人民银行“xx省自贸区资金流进出岛数据监测管理系统〞，探索建立我行的客