2023年企业网银管理办法.docx

企业网银管理方法 　附件： 　中国xx银行企业网上银行 　业务管理方法（试行） 　总那么 　为标准企业网上银行业务的管理，促进业务健康、有序开展，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的有关制度规定以及中国xx银行电子银行业务根本管理方法制定本方法。 　企业网上银行业务是指中国xx银行通过因特网等媒介，为企业或机构提供的在线金融效劳。 　凡开办企业网上银行业务的中国xx银行各级机构均须遵守本方法。 　第二章 根本规定 　企业网上银行业务考核统一纳入全行综合经营方案、综合绩效考评及电子银行业务综合考评中。 　各级机构应配备一定数量的人员，负责企业网上银行业务管理和市场营销等工作，保证各项企业网上银行业务的顺利开展。 　分行开办企业网上银行特色业务须向总行提出业务开办申请，申请批准后，一级分行负责开发、测试、验收、推广等工作，并应制定该项特色业务的相关制度规定。 　企业网上银行业务统计数据由xx银行电子银行报表管理系统提供，统计规那么按相关制度规定执行。开办企业网上银行特色业务的一级分行负责定期向总行上报相关数据。 　各级机构应强化业务管理水平，定期对辖内企业网上银行业务情况进行统计和分析。 　企业网上银行业务的账务处理、资金清算按结算账户的业务归属分别纳入相应原业务系统进行。 　企业网上银行业务的过失处理、系统监测和交易异常处理按电子银行业务运营管理相关制度规定执行。 　企业网上银行业务的参数管理、客户效劳管理等相关功能由xx银行电子银行综合管理系统提供，管理规那么按相关制度规定执行。 　凡办理对公业务的我行营业网点，均应受理企业网上银行业务。 　本方法中企业客户是指在我行开立有单位结算账户的公司、机构、金融同业等类型的法人客户，以及在我行开立有单位结算户的个体工商户。 　本方法中开户行是指为企业客户开立单位结算账户的我行营业网点。 　本方法中注册行是指受理、审核、处理企业客户网上银行注册业务申请，并为客户开通企业网上银行渠道效劳的开户行。注册行负责企业客户的资料保管和后续客户维护工作。企业客户信息变更和证书管理类（客户信息变动、证书补办、激活等）业务必须到注册行办理。 　本方法中落地业务经办行是指处理企业网上银行落地业务的机构。落地业务经办行负责及时处理企业网上银行落地业务。 　第三章 业务规那么 　第一节 根本规定 　凡在我行开立有单位结算账户（含单位卡）的企业客户均可申请注册企业网上银行。 　企业网上银行不建立独立的账务结算和清算体系，通过企业网上银行办理的各种业务的账务处理和资金清算仍按各条线原有的有关规定执行。 　第二节 业务申请 　企业网上银行业务申请包括注册、维护、注销、查询、代收/代付、集团理财、现金管理等效劳。 　企业客户开通企业网上银行业务前，必须与我行签订中国xx银行电子银行效劳协议，并办理注册手续。 　企业客户的注册手续必须到开户行办理。如企业客户在我行多个营业网点开立有结算账户的，可任选一家办理。 　企业注册后，还需办理账户添加手续，方可在网上银行渠道上对账户进行操作，获取相关在线金融效劳。账户添加手续必须到账户开户行办理。客户在注册行办理注册业务时，可同时办理账户添加手续。 　办理客户注册和账户添加时，企业客户应提交有关资料，开户行审核无误后，为企业客户办理企业网上银行注册业务。需要提供的资料有： 　（一）开立结算账户时提供的有效证件（如组织机构代码证等）。 　（二）加盖企业法定代表人（或授权代理人）签章、待注册账户预留印鉴和企业公章的电子银行业务申请表（企业）。 　（三）企业法定代表人的有效身份证件原件及复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件；法定代表人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要，下同）。 　电子银行业务申请表（企业）、法人授权委托书及（法人代表、办理人身份证复印件）相关资料的复印件作为传票附件留存，电子银行效劳协议（企业）由注册行设专夹保管。 　对于支出监管账户（如存放有贷款资金的结算账户等），开户行在办理账户注册业务时，应根据有关监管部门的审批意见在柜面注册系统中进行标识。企业客户通过网上银行从支出监管户进行监管范围内的支付时，柜员应通知相关监管部门进行审核，审核通过前方可继续执行客户的支付指令。 　我行企业网上银行定分为标准版、中小企业版和普及版三个版本。客户可根据自身需求决定选用的版本，但注册行工作人员应向客户解释清楚每个版本的适用范围。 　标准版：适用于规模较大、内部财务管理流程层级较多、所需在线金融效劳种类较多或有定制化功能需求的大中型企业客户，尤其是集团企业客户。 　中小企业版：适用于内部财务管理层级较少，流程较为简单，所需在线金融效劳较少或较为标准化的中小企业客户。 　普及版：适用于仅办理网上查询业务或希望体验网上银行效劳的企业客户。普及版主要提供账户查询功能，不提供资金动账类功能。 　企业客户提出申请可办理企业网上银行注销手续。注销手续必须到注册行办理，并提供： 　（一）加盖企业公章及注册账户预留印鉴和企业法定代表人（或授权代理人）签章的电子银行业务申请表（企业）； 　（二）法定代表人有效身份证件复印件、经办人有效身份证件原件及复印件；法人授权委托书。 　对于企业结算账户已销户，但客户未主动办理企业网上账户注销手续的，开户行要及时清理， 并主动办理网上银行账户注销手续。如企业客户登记的所有网上银行账户都已销户的，注册行可直接做销户处理。 　对于注册后长期没有和使用的企业网上银行客户，注册行应主动与客户取得联系，区分情况进行相应处理。 　（一）对于企业客户未下载、激活证书或因操作有困难而未使用的，注册行（或开户行）要指派客户经理进行指导和支持，激活客户。 　（二）对于在企业不知情的情况下，违规注册的，应及时终止企业的网上银行效劳，并根据有关规定追究有关人员的责任。 　企业客户提出申请，可办理客户根本信息和账户信息变更手续。客户信息变更到注册行办理，账户信息变更到开户行办理。办理信息变更时客户应提供法人授权委托书，法定代表人、经办人的有效身份证件原件及复印件。 　企业客户提出申请，注册行可办理企业网上银行暂停和恢复手续。办理时客户应提供法人授权委托书，法定代表人、经办人的有效身份证件及复印件，填写业务申请表，并至少填写一个已注册账户的账户信息。 　企业客户提出申请，注册行可办理企业网上银行版本变更手续。办理时，企业应提供有效证件原件及复印件，授权委托书，以及法定代表人、经办人、管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件，并填写申请表。 　第三节 账户管理 　账户管理是指企业客户通过网上银行进行账户信息查询、网上交易状态查询、注册账户互转、电子回单查询、打印等一系列的账户效劳。 　网上交易状态查询是指查询企业客户通过网上银行发起的交易指令的处理结果。交易状态有“交易成功〞、“交易失败〞、“交易状态不确定〞、“待审核〞、“审核未通过〞、“待发送〞、“银行处理中〞、“交易取消〞八种。 　注册账户互转是指企业客户在自身网银注册账户之间进行的资金互转。账户互转的转入和转出账户必须是同一企业名下的注册账户。 　电子回单是客户发起的网上交易指令的电子化展现形式，可供客户查询和验证。 　第四节 付款业务 　付款业务是指企业客户通过网上银行向其它企业或个人支付款项的在线业务。主要包括转账、财务支付、代发工资、收款方管理和款项用途维护等。 　转账包括单笔转账、预约转账和批量转账。所有转账业务的收款方必须是对公结算账户，单位卡账户不能作为收款方。 　预约转账是客户事先录入转账指令，并约定转账时间，到期系统自动进行账户处理的转账业务。预约时间只能约定到日。 　批量转账是指通过上传批量文件，一次进行多笔转账的业务。开办批量转账必须到开户行申请。 　财务支付是指企业客户对个人客户进行的支付。包括单笔支付和批量支付。 　开通财务支付必须到开户行申请，并签订有关协议。财务支付的收款账户支持个人借记卡、准贷记卡以及存折结算户、活期一本通账户。 　客户到开户行申请开通财务支付时，应设定单笔转账限额。客户设定的单笔转账限额不可大于500万。 　代发工资是通过网上银行渠道接收客户代发工资交易指令，向指定个人账户发放工资的在线业务。开通该业务必须到代发账户开户行申请，并与我行签订有关协议并设定年度工资总额。 　收款方管理是指企业管理员或被授权操作员对收款方的账号和户名等信息进行的维护。企业操作员录入转账交易指令时只能从已添加的收款方中选取。 　款项用途维护是指企业管理员或被授权操作员对款项用途名称进行的维护。 　第五节 收款业务 　收款业务是指企业客户通过网上银行以批量方式主动收取其它客户有关费用的在线业务。 　（一）开通收款业务前，收款企业必须与我行签订 中国xx银行网上收款效劳协议，并到网上收款账户的开户行办理开通手续，所需资料同付款业务。 　（二）办理收款业务还须得到被扣款方的授权。被扣款方应到我行营业网点或通过网上银行办理授权手续。 　对于资信情况良好的企业，经一级分行电子银行部批准，可允许收款企业提供被扣款方的授权信息，不需被扣款方再到我行办理授权手续。但经营行应充分做好企业的资信调查、财务状况跟踪，合理确定合作期限，并在与收款企业签订的协议中应明确收款企业对所提供的授权资料的真实性承担法律责任，一旦出现纠纷由其承担相应责任。 　第六节 投资理财 　投资理财是指通过网上银行为企业客户提供的投资理财效劳。主要包括定期存款和通知存款等。 　通过网上银行办理的定期存款可到柜面打印存款证实书。但一经柜面打印，该笔定期存款不可再通过网上银行渠道办理后续业务，也不可再通过网上银行转为活期存款，客户只能通过柜面渠道办理支取等其它业务。 　通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，利率与柜面办理时一致。通过网上银行办理的通知存款不出具通知存款证实书，客户如有需要可到柜面打印，但一经柜面打印，不可再在网上银行办理建立通知、支取等后续业务。 　第七节 外币业务 　外币业务是指通过网上银行办理的有关外币类银行业务。主要包括托收业务查询、外币汇款业务查询、结汇和售汇申请、信用证业务查询等业务。 　托收业务查询主要包括跟单进口代收查询、跟单出口托收查询、光票查询，企业客户即可以查询多笔明细，也可以查询单笔详细信息。 　外币汇款业务查询主要包括外币汇出汇款查询、外币汇入汇款查询。 　结汇和售汇申请，是指客户通过网上银行向指定的国际业务处理行提交结汇/售汇交易申请；处理行收到申请后，按处理时的汇率落地进行结算。 　信用证业务查询主要包括进口开证查询、进口信用证来单查询、出口信用证查询、出口信用证交单查询。 　企业注册客户开通外币业务必须到其外币账户开户行提出申请。企业网上银行外币业务应参照国家外汇管理局和我行外汇业务相关业务管理规定办理。经办行对正常处理完毕的申请书并入国际业务档案管理，被拒绝交易、撤单交易、异常交易的申请书应进行专夹保管，并按有关会计档案保管要求进行保管。 　第八节 集团理财 　企业网上银行集团理财是指为集团公司对其成员单位进行资金统一管理，提升资金使用效率而提供的网上银行增值效劳。开通集团理财效劳必须由分公司、子公司或下级机构（以下统称分公司）到开户行办理委托授权手续。 　分公司可选择以下其中一种授权级别： 　0－无授权 　1－查询 　2－上划和下拨 　3－分公司之间调拨 　4－用分公司账户对外支付。 　授权级别之间是涵盖关系，较高授权级别涵盖较低授权级别的权限。 　集团理财业务包括对分公司的账户进行查询、从分公司上划资金、向分公司下拨资金、用分公司账户对外支付和在分公司之间进行资金调拨等。 　从分公司上划是从分公司账户上划资金到总公司账户的在线效劳。上划类型包括自由金额上划、定额上划、全额上划、留定额上划、零头以上整体上划、按百分比上划。 　约定上划是按企业客户指定日期从一个或多个分公司账户扣划指定金