2023年银行农民专业合作社贷款管理办法试行模版.docx

银行农民专业合作社贷款管理方法（试行）模版 　xx银行农民专业合作社贷款管理方法（试行） 　第一章　总 　那么 　第一条　为贯彻落实２０１３年中央一号文件精神，积极支持农民专业合作社等新型xx经营主体健康开展，标准农民专业合作社贷款管理，促进“三农〞信贷业务健康可持续开展，根据中华人民共和国农民专业合作社法以及xx银行相关制度规定，制定本方法。 　第二条　本方法所称农民专业合作社（以下简称合作社）是指按照中华人民共和国农民专业合作社法规定，在农村家庭承包经营根底上，同类农产品的生产经营者或者同类xx生产经营效劳的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。 　第三条　合作社贷款是指xx银行向合作社发放的用于合作社正常生产经营的贷款及其他信用。 　第四条　合作社贷款坚持“严格准入、突出重点、标准操作、强化管理〞原那么。 　（一）严格准入。细分合作社的行业、资质、发起人属性等因素，分别确定差异化的客户准入条件，同时实行客户名单制管理。 　（二）突出重点。重点支持发起人实力强、有实质经营行为、财务管理标准、经营历史较长的合作社，禁止支持组建时间较短、资本实力弱、内部管理松散、财务管理不标准的合作社；重点支持国家级示范社，择优支持省级示范社，审慎支持市县级示范社；重点支持从事种植、养殖业的合作社，审慎支持从事一般工业加工制造、贸易的合作社；重点支持大中型龙头企业发起的合作社，审慎支持其他组织和个人发起的合作社；重点支持能提供合法、足值、有效抵押担保的合作社，审慎支持一般相互担保的合作社。 　（三）标准操作。合作社贷款要按照法人贷款流程办理业务，严格按照相关规定进行评级和授信，明确贷款用途、期限、定价、担保和用信方式，标准和细化调查、审查、审批、用信和贷后管理各环节的经营行为。 　（四）强化管理。通过严格的客户准入、提升审批层次确保第一还款来源稳定可靠，同时强化合作社担保管理，增强第二还款来源保障程度。在业务开办初期各行应实行名单制管理，一级分行要选择条件成熟的地区进行试点，在试点根底上逐步推开，严禁一哄而上。 　第二章　贷款对象分类和准入条件 　第五条　合作社分类 　（一）按照示范社级别分：国家级示范社、省区级示范社、市县级示范社。 　（二）按照行业类型和经济属性分： 　１．种养业：一般种植业、一般养殖业、经济种植业、经济养殖业。 　２．效劳业：农用物资购销、农用机具效劳、农用技术效劳、农产品运输加工，土地托管效劳。 　３．特色产业：传统手工艺、特色加工业及其他。 　（三）按照发起形式分：产业化龙头企业发起、其他社会组织发起、个人发起。示范社、行业类型和经济属性解释参见附件１。 　第六条　合作社贷款准入条件 　（一）根底条件。 　１．xx银行信贷管理根本制度规定法人客户申请贷款所必须具备的根本条件。 　２．有固定的生产经营效劳场所，如果场所为租赁的，剩余租赁期要长于贷款期限。 　３．建立标准完整财务会计制度，并能提供２年以上财务报表。 　４．合作社成立并正常运营２个完整经济年度（含）以上，有实际经营行为，近两年连续盈利。 　５．合作社评级在良好级（含）以上。 　６．获得国家级或省区级示范社称号。 　７．理事长、监事长无不良信用记录和不良嗜好。 　８．合作社原那么上应由xx产业化龙头企业发起。假设为由其他社会组织或个人发起的合作社，那么其准入应报一级分行审核，但对发起人的评级不再做出明确要求。 　９．在xx银行开立根本账户，自愿接受xx银行信贷监督和结算监督。 　（二）种植业。 　１．一般种植业种植面积不低于５０００亩，经济种植业种植面积不低于２０００亩，入社成员不低于５０人。 　２．实收资本３００万元以上，上年度销售收入１０００万元以上。 　３．发起人信用等级Ａ＋级（含）以上。 　４．资产负债率不高于３０％。 　（三）养殖业。 　１．一般养殖业大中型动物养殖量不低于２００００头，小型动物养殖量不低于３０万只，水产养殖不低于１５００亩；经济养殖业大中型动物养殖量不低于５０００头，小型动物养殖量不低于１０万只，水产养殖不低于１０００亩；入社成员不少于３０人。 　２．实收资本５００万元以上，上年度销售收入１５００万元以上。 　３．发起人信用等级Ａ＋级（含）以上。 　４．资产负债率不高于４０％。 　５．在具备条件的地区根据管理需要，一般应要求合作社对养殖动物投保相应的财产险。 　（四）农用物资购销。 　１．实收资本８００万元以上，上年度销售收入３０００万元以上。 　２．发起人信用等级Ａ级（含）以上。 　３．资产负债率不高于３０％。 　（五）农用机具效劳。 　１．大型农用机具不少于４０台（套）或总价值不低于３００万元且大型农用机具不低于３０台（套）；中型农用机具不少于１００台（套）或总价值不低于４００万元且中型农用机具不低于８０台（套）；小型农用机具不少于３００台（套）或总价值不低于５００万元且小型农用机具不低于２００台（套）；入社成员不少于２０人；年效劳积不低于５万亩。 　２．实收资本６００万元以上，上年度销售收入２０００万元以上。 　３．发起人信用等级Ａ级（含）以上。 　４．资产负债率不高于４０％。 　（六）农产品运输加工。 　１．实收资本５００万元以上，上年度销售收入３０００万元以上。 　２．发起人信用等级Ａ＋级（含）以上。 　３．资产负债率不高于３０％。 　（七）其他行业。 　１．实收资本５００万元以上，上年度销售收入１５００万元以上。 　２．发起人信用等级Ａ＋级（含）以上。 　３．资产负债率不高于３０％。 　第七条　合作社办理低信用风险业务和小企业简式贷业务，执行相应管理要求，不受本方法第六条的准入条件限制。 　第三章　信用评级和授信管理 　第八条　合作社客户信用等级暂按农民专业合作社评价表 　（附件２）规定的指标体系进行打分评价，分为“优秀、良好、一般、观察、违约〞五个等级。评级管理按照我行法人客户评级管理的有关规定执行。合作社办理小企业简式贷业务，执行小企业简式贷评级相关规定。 　优秀级别（得分≥８５分）：合作社成立时间长，运作经营标准，有完善的财务会计制度，资本实力和盈利能力强，与我行合作关系和信用记录良好。 　良好级别（得分≥７５分）：合作社成立时间较长，运作经营根本标准，有相应的财会会计制度，资本实力和盈利能力较强，信用记录良好。 　一般级别（得分≥６５分）：合作社成立时间不长，运作经营和财务管理不太标准，资本实力和盈利能力一般，信用记录良好或偶尔有过违约或逾期记录。 　观察级别：得分＜６５分，或虽然得分超过６５分但合作社或其理事长、监事长及其实际控制的企业有累计３次以上的逾期或违约记录。 　违约级别：预计客户将无法按期、足值归还债务；或客户在我行债务资产风险分类形态为不良；或客户对我行未清偿债务逾期９０天以上。 　第九条　合作社客户理论授信额度核定按照xx银行法人客户授信管理方法规定执行，符合小微企业标准的可以按照xx银行小微企业授信管理方法规定执行。合作社具体授信额度在理论授信值内根据合作社上年度实际流动资金平均占用、当年生产经营方案、自有流动资金确定，同时综合考虑其开展前景、还款能力、资产规模、人员数量、实收资本以及抵质押担保能力等因素。原那么上一般种植业单社授信额度不超过３００万元，一般养殖业不超过５００万元，其他合作社授信额度不超过８００万元；确需突破授信额度限制的，应报一级分行自主审批。 　第四章　贷款用途、期