2023年信用记录的影响.docx

信用记录的影响 个人信用报告主要由央行征信中心负责提供，主要记录个人根本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。这些信息的来源都是由各家银行负责实时提供，也就是说当消费者如果出现还款逾期即使日后还清欠款，银行的联网征信系统仍然会毫不留情的“记录在案〞。 日常生活中容易产生不良记录的情况有： 1、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录; 2、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录; 3、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供〞而产生的欠息逾期等。 4、为第三方提供担保时，第三方没有按时归还贷款。 5、 号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。 6、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。 7、水电气费逾期不交或拖欠滞纳金等。 信用记录指信用评级机构依托来自某一渠道或社会各方、能够判断经济主体信用状况的信息，按一定标准和指标进行评价之后，用一定符号或文字表示的关于经济主体信用的说明。 奖罚 一般你连续两次没有按时还款，就会被记录为不良信用记录。不良信用记录记录在中国人民银行个人信用根底数据库，所有金融机构均可调用。在你再次申请信用卡、买房买车贷款及其他贷款时查看。一般你有不良信用记录的话，银行就不愿意贷款给你。 不良信用记录并非黑名单，只是你的信用记录而已。按照国际惯例，不良信用记录会保存七年时间。在这七年时间里是无法消除的。 2补救方法 在逾期记录发生后一年之内，写一份详细说明和申请，详细说明信用卡（贷款）没有按时还款的原因，并且立刻全额归还全部欠款，但不结清帐户并继续正常使用，能够提供抵押或担保更好。找你办理信用卡（贷款）银行的信用卡部（个贷中心），说明情况，请求消除不良记录。 如果是因为非本人原因造成的不良信用记录，可以提起信用报告异议申请。申请人持本人有效身份证件原件及复印件，到人民银行征信管理部门提交个人信用报告异议申请表，相关机构会对异议申请进行调查审议，确认有误就会给予更正并具函回复。 3其他信息 征信管理条例第二次征求意见，条例规定不得采集收入、存款等信息前天起，国务院法制办就征信管理条例第二次公开征求社会意见。其中，信用卡未按期还款等“不良记录〞的保存期限，条例规定为5年，超过5年的征信机构就应该予以删除。征求意见将截至2023年8月22日。202223年2023月，征信管理条例首次征求意见。征求意见稿公布后，关于个人信息收集范围、负面信用保存期限等方面的规定引起社会广泛关注和争论。 不得采集存款信息 据介绍，在此前征求意见过程中，对个人信用信息的采集、提供和使用，意见普遍认为，既要合理允许，以适应在信用经济开展和社会信用体系建设中了解个人信用信息的合理需求;同时又要充分考虑个人在社会上的相对弱势地位，加强对个人信息的保护，防止侵犯个人隐私。在我国尚无专门的个人信息保护立法的情况下，征信管理立法对个人信息应当重在保护，严格标准个人信用信息的采集、提供和使用。 此次，条例中明确，所称征信业务，是指对与个人信用状况和企业信用状况相关的信息进行采集、整理、保存、加工并对外提供的活动。信用评级活动将不受条例标准。 条例中规定，征信机构采集个人信息应当经信息主体本人同意。未经信息主体本人同意采集的个人信息，征信机构不得采集，他人也不得向征信机构提供。禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。 同时，征信机构不得采集个人的收入、存款和纳税数额的信息以及个人所有的有价证券、不动产的信息。 不良信息拟存5年 条例中还规定，包括在贷款、使用信用卡、赊销、担保等活动中未按合同约定履行债务的信息;行政处分，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务及执行的信息等在内的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算;超过5年的，征信机构应予以删除。 同时，信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人有权每年免费获取一次本人的信用报告。 泄露信息最高罚50万 条例明确规定，窃取或者以其他方式非法获取信息、采集本条例禁止采集的个人信息、非法提供或者出售信息、因严重过失泄露信息等行为，由征信业监督管理部门对单位处5万元以上50万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上2023万元以下的罚款;有违法所得的，没收违法所得;构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4如何处理 [1]目前主流的金融业务都是由银行办理，所以信用记录先是由普通银行予以记录，然后再上报央行的，因此假设是产生了一些不良信用记录，可以分在普通银行内部消除和在央行个人征信系统内消除两种状况。 一、负面记录尚未报送央行 如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳，主动联系银行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录，不过在这个过程中需要掌握时间，一般信用卡逾期欠款的话，最好不能超过90天，假设是超过这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统数据库了，那样的话就难办很多了。 二、负面记录已入央行系统 假设是个人负面信用记录进入了央行个人信用报告系统的话，那么就需要分情况来想方法，对症下药才能有效消除影响： 1.如果是由于银行的原因导致的个人负面信用记录，可以跟银行沟通，既可以由银行向央行发布相关指令予以修正，也可以持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正; 2.如果是由于第三方原因导致的不良信用记录，如委托贷款而第三方没有及时还款导致信用记录不良，只要能提供相关的材料，并且由相关司法部门裁定责任在第三方的，可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录; 3.如果对信用记录本身有异议，那么可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信效劳中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请，央行会进行调查取证，假设发现错误，那么会根据申请和调查结果修正信用记录。 还有一种方式就是根据信用记录的刷新覆盖的制度来消除负面记录及其影响，由于信用卡记录根本只显示最近二十四个月的记录，以往的记录是难以查询，所以当出现了信用卡负面记录时，千万不要销卡，即使银行追讨甚至催你销卡都不要理会，可以解释，只要在接下来的的两年中按时还款，不再出现新的不良记录的话，原有的负面信用记录就会被覆盖，重新形成良好的信用记录，这样就不会对信贷行为产生不良的影响。 第二篇：别让不良信用记录影响你的房贷别让不良信用记录影响你的房贷 核心内容。据报道，在湖南上大学的方女士，如今已在合肥工作了3年多，其近期看中了合肥的一套房产，但在办理房贷过程中，却被通知“曾有不良信用记录〞，无法放贷。原来，3年前，因为上学期间没钱，后来上班又遭遇老板“跑路〞，一人拥有数张信用卡的方女士，在一段时间内遭遇了还款危机。此次办理房贷，根据银行信用记录，方女士过期还款30余次，金额倒是不多，也就202300多元。 据记者从省城多家银行了解到的情况，类似方女士这样因为信用卡不良记录，导致拿不到房贷的并非个案。交通银行省分行个贷中心工作人员告诉记者，“即便只延期一天，离最低还款额只差一元，都会有不良记录。这种情况还是比较多的，但并不是一定不能贷款，要根据情况。恶意欠款，肯定是不行。如果是偶有欠款，金额不大，客户可以到各银行的信用卡中心开具无恶意欠款证明作为辅助材料，大局部情况也是能贷到款的。〞 另据一股份制商业银行工作人员介绍，“事实上，一些偶有欠款，或是欠款数额很小的客户，是不会进入银行黑名单的。大多数情况下，银行都会放贷，但不排除贷款上浮利率的可能。另外，很多银行会重点考量客户近三年的信用情况，比方方女士三年前不良记录较多，但这三年信用良好，银行的信用卡中心就会开具无恶意欠款证明，并相应放贷。〞银行人士建议，为了更有效防止不良记录的产生，持卡人可开通短信还款提醒，或将工资卡与信用卡关联。还有，现在各银行推出的 银行，实时还款、跨行转账非常方便，并且免费。 第三篇：珍爱信用记录珍爱信用记录享受幸福人生 一、什么是征信。为什么要征信。 您向银行借钱，银行希望了解您是谁。想知道您是否会按时还钱。以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录。等等。为此，您要向银行提供一大堆的证明材料：单位证明、工资证明等等；银行的信贷员也要打 给您单位、上门拜访""。两星期、甚至更长的时间后，才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。 现在好了，银行了解您信用状况的方式变简单了。它们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案〞（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。您再向银行借钱时，征得您的同意，银行信贷员先查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，很快会告诉您是借还是不借。银行省事，您省心。 在我国，各商业银行是通过中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）交换信息获取个人信用报告的。 二、征信对您有什么好处。 省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您省时间，帮您更快速地借钱。 好借款。俗话说“好借好还，再借不难〞。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷效劳，还可能在金额、利率上给予优惠。 提醒您。如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您贷款时当然要慎重对待了，并极有可能让您提供抵押、担保，可能降低贷款额度，或提高贷款利率，甚至会拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，怕您负债过多承担不了，也可能会拒绝再给您贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。 更公平。征信对您还有一大好处是帮助您获得更公平的信贷时机。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，“让事实说话〞，减少了信贷员的主观感受、个人情绪等因素对您贷款、信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷时机。 三、什么是个人信用报告。 个人信用报告就是全面、客观记录您的信用活动，反映您的信用状况的文件。主要包括以下信息： 您的根本信息。包括您的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等根本信息。这些信息告诉商业银行“您是谁〞。提醒您在办理银行业务时，准确填写个人基 本信息，并及时更新您的根本信息，以便商业银行对您做出快速、准确的判断。您在银行的贷款信息：您何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及是否按时还款等信息。 您的信用卡信息。您办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及您还款的记录等信息。 您的信用报告被查询的记录。计算时机自动记载何时何人出于什么原因查看了您的信用报告。 随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，您的个人信用报告还将记载您的社会保障信息、银行结算账户开立信息、个人住房公积金缴存信息、是否按时缴纳 、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。 四、谁能直接查看您的信用报告。 目前，除您本人外，只有商