RiskControl&Compliance风控合规88“疏浚”资本补充赋能股东股权管理银行资本对外是撬动间接融资增长的重要支点，对内是支撑机构资产规模增长和有效防范风险的重要支点。如果资本补充、股权流转不畅，从长远来看，容易导致中小银行股东股权管理工作出现“难进则难退”“治标不治本”问题在农信社、城市信用社改制组建农商银行、城商行的过程中，相关机构对于金融企业的经济性、商业性更为重视，而对于金融工作的政治性、人民性有所忽视，这是中小银行与外部投资者双向选择过程中违规现象频出的重要原因。经过多年治理，中小银行股东股权管理工作取得显著成效。但目前中小银行资本补充、股东股权管理等工作的微观和宏观环境均发生了变化，通过开展从微观层面到宏观层面、从直接原因到深层原因的持续分析，可为后期中小银行疏通资本补充渠道、进一步完善股东股权治理提供支持。中小银行股东股权管理重灾区从监管披露重点来看，自2020年7月至2022年5月，银保监会共计公开五批次、124名重大违法违规股东（包括银行业和保险业）。其中，2022年5月公布的第五批包括43名法人或者自然人，为涉及主体数量最多的一次。上述124名股东涉及的重大违法违规行为主要可归纳为六大类：一是股金来源不合规，为五批均有涉及；二是违规关联交易，除第三批之外其他四批均有涉及；三是违规质押股权融资，主要集中在第三批和第五批；四是存在涉黑涉恶行为，除第四批之外其他四批均有所涉及；五是违规代持股份，第四批和第五批有所涉及；六是严重逃废债务，主要集中在第四批和第五批。从监管行政处罚分类来看，根据银保监会《2021年法治政府建设年度报告》，2021年处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没款合计27亿元。其中，涉及银行机构（及其分支机构）758家、人员2590人次、罚没金额约19.15亿元。具体到机构类型，据不完全统计，涉及城商行、农商银行等中小银行法人机构及其分支机构552家，占全部被罚机构数量的72.8%。从处罚行为分类来看，据不完全统计，2021年监管部门仅对关联交易这一项就开出罚单约184次，占全部罚单数量的4.57%；其中涉及城商行、农信机构的罚单约160次。分析东部、中部12个省份（不含直辖市）农信机构所受监管处罚（不含人民银行行政处罚）可发现，2021年，上述12个省份的226家农商银行、农合行和农信社（及其分支机构）共计受到处罚559单次，涉及各类违法违规行为约450项（含重复项），其中涉及股东股权和公司治理的约60项，占比...
