2023年农村金融服务模式创新研究.docx

农村金融效劳模式创新研究 。XX省在农业方面处于全国领先地位，被划定为国家现代农业综合配套改革试验区。在XX省农业规模化产业化开展的前提下，农村金融效劳模式对农业开展的支持成为阻碍农业开展的突出问题。本文结合XX省农村金融效劳模式对农业开展的支持问题的实际情况，借助相关理论等作为研究依据，按农业经营主体的规模分别对农村金融效劳对XX省农业开展的支持问题进行研究。基于农村金融效劳对不同规模的农村经营主体的影响效果的不同，对XX省农村金融效劳模式进行创新。 关键词：农村金融；效劳模式；创新 1研究背景 随着XX省农业综合配套改革的不断深化，XX省农业建设已经取得了初步成效。形成组织方式优化、物质装备先进、效劳保障有力、产业体系完善的新型农业局面。现代农业形式下形成的农业经营主体对农村金融效劳的需求具有多频度、多层次的特点，XX省现存农村金融效劳模式难以满足农业开展的现实需求。农村金融效劳模式创新问题亟待解决。当前XX省农村金融效劳模式，无论在金融效劳质量水平上，还是金融制度环境方面，都无法满足我省农业开展的需求。XX省农村金融效劳与农业开展进程存在相对较大的滞后性。农村金融效劳模式创新弄够改善农村金融效劳水平从而推进XX省现代化大农业的开展。因此，研究现代化大农业下XX省农村金融效劳模式创新，对于完善农村金融效劳以及促进XX省现代化大农业开展都具有重要的理论意义和实践意义。 2制约农业主体融资的因素 首先，对于以种养大户和家庭农场为代表的小型农村经营主体而言，担保物品缺乏以及农村地区信用信息不完全是农村经营主体面临的主要障碍。制约小规模农业经营者获得金融效劳支持的主要因素主要表现于小型农村经营主体收入水平较低，进而可用于担保抵押的财产缺乏，无法满足农村金融机构对其客户的担保要求；同时，农村地区信用信息体系不健全，金融效劳机构无法低本钱的获得客户相关信用信息。小规模农村经营者信用情况不佳，贷款效劳的获得率不高，导致小规模农业主体融资的交易本钱较高。第二，对于中型农业企业来说，担保缺乏同样是制约其获得金融支持的一大障碍。中小规模农业企业所拥有的机器设备、厂房等对于企业开展的具有重要作用。中等规模企业受其自有资金限制主要以租赁的方式使用这些生产要素，并不具备所有权。可作为抵押物品的生产资料掌握在少数规模较大的企业手中。由此，中等规模的农业企业同样面临担保缺乏的困境。其原因主要来自农业企业资产规模和生产效能的相对滞后，缺乏有力的固定资产抵押物以及可靠的利润来源。因而扩大中等规模企业的利润空间，增加其固定资产包括厂房、设备等的投入是解决中等规模企业金融需求的有利途径。第三，对于大型农业龙头企业，农业生产本钱是制约其开展的主要因素。农业受其自身开展的限制，存在生产周期长，受不确定因素影响较大的特征，因而其经营风险和生产本钱都相对较高。由此，生产本钱高是限制大型农业企业获得有效金融效劳的主要因素。农业开展受到自然环境、季节性因素的影响，其经营风险较大。且农产品需求弹性较小使得XX省农业企业生产经营利润空间普遍较小。因而提高大型农业龙头企业的运营效率降，低经营本钱，提高其利润空间是促进农村金融效劳于大型农业企业的根本保障。 3农村金融效劳模式创新 3.1合作联保金融组织模式适用于小规模农业经营主体，如种养大户、家庭农场等规模较小的组织形式。分散的小农生产是影响农村金融的重要方面，影响小规模农村经营者融资的主要因素主要表现于小型农村经营主体收入水平较低，可用于担保抵押的财产缺乏。同时，小规模农村经营者信用情况不佳导致其融资的交易本钱较高，容易出现逆向选择和道德风险等。基于此种现状，为解决XX省农户小规模运营与大市场环境之间的匹配问题，应着力将分散的小型农业经营主体联合起来，建立联合性农村合作金融组织，从而借助联合金融组织改善农村借款者与农村金融机构之间讨价还价的被动局势，从而为小型农村经营主体解决了融资困难的问题。合作联保金融模式对以往的小农经营模式有了很大的改善，尤其是很好解决了小农经营分散性的缺乏。因此，合作联保农村金融效劳模式是XX省当前将小规模农村经营主体联合起来的有效农村金融效劳模式，这不仅提高了农村经营者的融资实力，有利于多种规模经营的开展，同时大幅降低农村金融机构可能面临的违约本钱。 3.2订单型农业金融效劳模式主要适用于中等规模的农业企业。XX省中小农业企业的农村金融支持水平主要受到企业拥有的农机设备等固定资产的影响。农业生产设备和固定资产投资是企业担保物品的重要来源。由此可见，中等规模的农业企业同样存在担保缺乏的问题。考虑到农业企业运营过程可能涉及多个主体，以及上下游企业相关连的运作模式，订单农业金融效劳模式可以使农村地区企业之间形成以订单为根底的联合信用担保机制。这种担保模式创新着力于突破传统农村金融担保方式的制约，通过订单的形式使农业主体间形成相互配合的信用担保模式。订单农业模式是指农业生产主体通过使用农产品订单作为抵押品而获取金融支持效劳的一种农村金融效劳模式。以农业生产和销售环节的订单形式联合上下游企业形成互惠互利的企业间担保体系。订单农业金融效劳模式主要利用下游收购企业订单作为担保，以产品产销完成后的收购款作为贷款归还资金。从而解决中小农业企业担保品缺失的困境。基于这种农业订单担保机制，能够解决农村中小企业抵押缺乏等问题，有效降低了金融机构搜寻信息带来的交易本钱。与此同时，农业订单的存在也在一定程度上发挥着农产品价格保障和农业技术效劳支持等附加作用，从而能够有效的使农村金融风险降低，对提高农业企业运营效率具有较大益处。 3.3价值链融资模式适用于生产经营规模较大的农业龙头企业。XX省大型农业龙头企业所面临的农村金融效劳支持困境主要是来自于农业生产本钱过高。其融资过程受农业生产周期和季节的影响较大。大型农业企业所需现金周转的使用周期长，对金融机构来讲承受的风险较大，因而金融效劳难以满足龙头企业资金融通的需求。农业价值链融资模式可以很好的解决XX省较大规模的农业龙头企业金融需求得不到满足的问题。农业价值链融资的运行模式为：通过农业价值链融资模式将企业农产品从生产到销售的过程中的价值增值过程和金融活动相结合，基于大型农业企业间业务往来形成的真实交易过程，以企业生产加工的最终产品和在产品为信用保障，向企业提供资金支持。同时便于金融机构对风险的识别与控制，降低金融机构的审核监督的交易本钱。企业间存在大量的赊销预付等商业行为，这使得价值链融资可以通过内部的行为，使得价值链活动的主要参与者无形中变为可以提供金融效劳的供给主体，这就打破了农村金融效劳供给规模小以及效劳数量缺乏的现实局面。 4保障措施 XX省农村金融效劳模式要想正常平稳的运行，就必须有宏观政策的支持和制度层面的保障。在此引出以下几点保障措施：（1）健全农业保险体系；农业保险体系的完善，能够促进农村金融效劳的稳定开展。农业生产的自然风险和市场风险都需要保险体系加以合理躲避，农业保险体系的建立为农村金融效劳模式的健康运转提供保障。（2）完善政府的引导支持作用；实现农村金融效劳水平的整体提高需要政府积极的发挥其引导作用。基于国外农村金融开展的实践经验，国家政策性金融引导作用突出。政策性金融可以在纠正和监管金融市场的同时，对农业政策的推行起到极大的促进作用。农村金融在经济中地位独特，需要政府相关政策的扶持。（3）改善农村金融环境；当前，XX省农村地区的金融环境普遍较差。对担保体系、法律体系、和信用体系的建设，是保障农村金融效劳模式顺利运行的根底。因此完善担保机制、健全农村金融相关法律制度、改善农村信用状况是确保农村金融效劳模式高效运行的重要保障。 参考文献 [1]edwards.shaw.financialdeepeningineconomicdevelop－ment[m].oxforduniversitypress，1973 [2]ronard.i.mckinnon.moneyandcapitalineconomicdevelop－ment[m].washingtond.c：thebrookingsinstitution，1973. [3]赵俊臣.中国农村金融新体系构建研究[m]北京：中国社会科学出版社，202223. [4]蒋永穆.社会主义和谐社会的利益协调机制研究[m].北京：经济科学出版社，2023 [5]郭红东，陈敏，韩树春.农民专业合作社正规信贷可得性及其影响因素分析———基于XX省农民专业合作社的调查[j].中国农村经济，2023，2023：25-33. 第7页 共7页