2023年农村中小金融机构合规文化建设之途径.doc

农村中小金融机构合规文化建设之途径 在经济环境更为开放、跨行业风险传染概率提高的大背景下，国内中小金融机构面临着巨大的合规性挑战。近年来发生的大量案例说明，合规风险正成为中小金融机构主要风险之一。 一、合规文化建设的重要性 〔一〕合规文化建设是落实科学开展观的重要保障实践证明，具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。合规与银行的本钱控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有密切关系，合规能为银行创造价值，有效的合规文化能将合规风险消除于无形之中。为控制合规风险、实现合规目标，银行需要通过实施一系列制度、标准、程序，借助一定的制度安排，构建对合规风险的主动识别、评估、监测、报告以及回馈、整改等机制，将合规风险发生的概率降到最低。因此，建设合规文化是中小金融机构完善全面风险管理、健全有效内控体系的重要保障。 〔二〕合规文化建设是确保银行稳健运行的内在要求合规文化建设是银行业稳健运行的内在要求，一家先进的银行必然有良好的合规文化做支撑。国内银行业受到不健康的开展观所主导，曾走过相当长一段时间的粗放经营道路，为片面追求资产规模的快速扩张和短期效益，不惜钻制度空子、打擦边球，甚至有章不循、铤而走险，违法违规经营。由于放弃了银行业所应有的谨慎、稳健和诚信，结果导致内部控制失效，操作风险加大。这些现象说明合规文化在我国银行业的薄弱或缺失，因此合规建设是中小金融机构贯彻科学开展观、实现自身稳健运行、遏制违法案件发生的内在需要，合规管理应作为银行风险战略中的重要内容。 〔三〕合规文化建设有利于提高制度执行力 中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。事实证明，完善的制度只是提供了一个共同的规那么，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，制度要求才能落到实处。缺少合规文化的支撑，制度执行中往往会出现上下级机构之间的“博弈〞，或者不同部门之间协调配合不畅顺，员工之间也容易受“以信任代替行为、以习惯代替制度、以情面代替纪律〞等不良习惯影响，对违规行为“睁一只眼，闭一只眼〞。因此，建设良好的合规文化，有利于银行实现由被动管制到自觉管制的转变，切实提高制度的执行。 二、培育合规文化建设的途径 〔一〕在各级管理人员中倡导依法合规经营理念1.严格落实合规管理责任。中小金融机构“一把手〞作为合规管理的第一责任人，既要推动业务经营，又要抓好合规管理；各机构、各部门负责人要带头学习制度、研究制度、遵守制度，增强抓管理的能力；对不重视、不会抓、搞不好合规管理的人员，坚决进行调整。 2.坚持稳健经营理念。牢固树立正确的业绩观，不以眼前利益牺牲长远利益，不以局部利益影响全局利益，不以当期业绩使未来开展背上沉重的包袱。 3.标准各项决策管理。经营管理决策要严格按制度办事、按程序决策，严格遵守民主集中制，努力提高决策科学性；需要公开的事项做到公开透明、阳光运作，有效防范道德风险；牢固树立正确的权力观，带头学习和落实党风廉政建设各项规定，在权力使用、人际交往、生活作风上牢牢把握住自己，并自觉接受内部监督、外部监管、员工监督和社会舆论监督，实现依法、公开、科学决策。 4.加强高管人员监督管理。通过建立和落实“诫勉〞谈话制度，有针对性地解决主要管理人员思想、工作方面存在的问题，催促班子及成员提高政治意识、大局意识、风险意识，进一步端正开展观、业绩观、权力观。通过建立廉政档案、开展警示教育等方式，强化教育和监督，不断增强各级管理人员的自律意识。 〔二〕在员工中营造合规守纪气氛 1.大力开展思想教育。通过形式多样的教育活动，引导广阔员工树立正确的人生观、价值观、世界观，树立良好的社会公德、职业道德、家庭美德，自觉抵抗各种不良思想的侵袭。利用各种时机，强化稳健经营、合规操作的思想，使每位员工都增强合规经营、标准操作的意识。 2.加强员工的自我学习。推行基层营业单位“一日三会〞制度、定期学习制度和举办各类专题培训等，促进一线员工对规章制度的学习，使每位员工熟练掌握规章制度和操作流程，增强依法办事、按章操作的自觉性，夯实制度执行的根底。大力倡导并积极创立学习型组织，努力营造全员学习、终身学习的良好气氛。 3.增强员工自我保护意识。通过各类案例教育，增强员工自我保护意识，让每位员工知道什么是禁止的、什么是鼓励提倡的、什么必须做、什么不能做，使员工自觉执行制度、理直气壮地抵抗违规行为，防范各类操作风险和案件的发生。 〔三〕高度重视员工的行为管理 1.坚持从严治行〔社〕。对全体员工从严要求、大胆管理，强化正面思想道德教育与标准，逐级对干部员工进行严格的考核、监督，对苗头性、倾向性的问题及时研究解决，对违规违纪行为果断处理，坚决铲除滋生违规交易土壤，使行风行纪明显转变。 2.加强对员工行为的关注。各级负责人要经常与员工谈心和交流，多渠道掌握员工思想动态，不但要了解员工在单位上的思想和工作表现，还要掌握其家庭和社会交往情况，对员工的思想和行为真正做到心中有数。制定员工异常行为排查管理方法，细化高管人员、部门负责人、营业网点负责人、会计主管和柜员等各层面、各岗位人员行为排查的重点内容。建立员工个人重大事项报告制度和异常行为排查奖励制度，使员工异常行为排查制度化、精细化；改良员工异常行为排查方式，通过“听、看、谈、报、防、查〞等方式，提高排查效果。 3.加强对员工日常行为的管理。为有效控制和防范员工不良行为可能诱发的案件和风险，建立重点员工关注档案，进行跟踪管理。对涉及黄赌毒、社会交往复杂、经商办企业、情绪异常、记录松懈、消费不正常等异常行为的员工，详细了解情况，落实帮教责任，发现不良苗头及时采取措施。通过召开员工家属座谈会等方式，取得员工家属的配合，协助单位做好员工工作时间以外的行为监督工作。〔刘永莉〕 第二篇：金融机构合规文化建设活动体会建设合规文化筑造金融强行 古往今来，各代名家都以研习“琴棋书画〞为好，四者不仅修身养性，而且还蕴含大智大慧。较其它三者而言，“棋〞局，立于竞争之中，迫于客观之势，高深莫测，变化多端。然而万变之形，却始终不离其中——“棋者，以正合其势，以权制其敌。故计定于内而势成于外。〞这说的是，出奇制胜之道，乃于内有严密的把守，于外便有了必胜的态势。当今之银行，也立于这样的“棋局〞之中：同业竞争日趋剧烈，谋求开展迫在眉睫。这时在内部形成一种严密的把守，显得尤为重要。“合规文化〞的引入和倡导，是提升银行品牌的需要，是提高银行经营管理水平的需要，是建立银行长效开展机制的需要，更是银行提高经济效益的需要。 何谓“合规〞。“规〞乃“成例、标准、法那么〞之意，“合〞乃“互相配合，协调一致〞之意，“合规〞就是做符合标准法那么的事情。“没有规矩无以成方圆。〞合规既是一种行为标准，更是一种文化，合规经营是银行存在和开展的根底，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性开展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。 中国儒家思想，上下传承几千年，虽然历经岁月的滤糟取精，但其多数文化精髓仍被人们立为做人处世之典范，对中国人的价值标准、人格形成起到了至关重要的作用，这也说明了 “文化〞的力量是无穷的，它是凝聚力和活力的源泉，更是“觉悟〞形成的良好土壤。“文化〞的提升，必将带动“觉悟〞的提升。因此，建立“合规文化〞，倡导“主动合规〞是构建合规体系的重要内容。 在事物的的开展进程中，往往有局部人的理念无法与时俱进，在“构建合规体系，建设合规文化〞的进程中，也不乏出现这样的的声音：“全面合规将会阻碍某些业务的开展，势必降低银行经营效益，很可能制约银行的开展〞。那么，究竟要怎样理解“合规与开展〞的关系呢。其实“合规〞与“开展〞相辅相成、相得益彰：“合规〞是银行持续开展的保障，开展又不断为“合规〞提出新的课题。“合规〞不代表墨守成规、不代表停滞不前，“合规〞的作用在于修正开展过程中的不和谐因素，力争开展的健康与稳定。不同开展时期的“合规〞，也必将有不同的内涵和意义。 银行间的剧烈竞争，好比沙场对垒：两强相遇，勇者胜；两勇相遇，智者胜。“智者〞永远是笑到最后、笑得最好的人。“智者〞之“智〞，表达在有信念、有追求，有策略、有方法。他能正确把握“守〞与“攻〞的时机，不逞“匹夫之勇〞，不伤“劳命之财〞，以退为进、以守为攻、步步为营。这种“智〞，表达在银行的经营上就是：有合规的信念，有开展的追求，正确把握业务开展中的“可为〞与“不可为〞，在扩大效益的时候，“只向直中取，不向曲中求〞。如果信念 不齐、智谋不全而盲目上阵，很可能导致“丢盔弃甲〞、“溃不成军〞，多年基业毁于一旦。银行的开展唯有符合规那么、稳中求健，才能取得最终胜利；唯有实现“全面合规〞，才能促进“和谐开展〞。 在建设合规文化的同时，我们不能不正视我行目前在合规文化建设方面存在的问题： 1.管理文化尚不成熟。一是管理权力与管理责任不对等，削弱了管理。在经营过程中，为了个人业绩，追求短期效益而放弃制度约束。二是责任追究制度不健全，已形成了“业务经营硬指标，内控管理软约束〞的普遍认识，无法起到威慑作用。三是管理传导不力。内部管理环节多，链条长，传导渠道及力度缺乏，使执行效果层层衰减，尤其是基层业务主管部门，作为制度执行的督办、协助层，是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带，但有些部门只是简单地充当“二传手〞的角色，片面强调经营压力，淡化管理责任，形成执行“断层〞。 2.执行文化未真正建立。实践证明，再多再好的制度不去执行，制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规本钱较低，内控制度就形成虚设，造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。 3.内控制度建设未重视“规〞的合格性。一是“部门制度〞造成管理边缘化现象突出；二是规章制度的可操作性影响了 执行力。一些专业部门不是出于全面控制风险的目的有方案、有针对性地进行制度梳理，而是为了摆脱部门的管理责任想出了许多“不准〞、“不要〞、“严禁〞之类的戒律，通过打补丁式的制度限制员工的操作行为。三是新制度的出台缺乏流程控制。由于没有以往的管理经验，在新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义〞和“摸着石头过河〞的现象，一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。目前，尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门，但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签〞的根底上。 笔者认为，合规文化建设的现实途径选择主要有以下几点： 1.制度建立应充分表达流程控制。一要建立“制度的制度〞。制度是人们相互的约定，制度的制定过程要表达流程控制，没有可操作性和流程控制的制度不能成为制度。要改变目前规章制度的制定模式，可聘请外部专业机构，发动各业务条线共同对业务流程进行梳理，实现员工手册化、标准化作业。二要防止制度的“破窗效应〞。根据政治学家威尔逊和犯罪学家凯林提出的“破窗理论〞，当违规发生时，管理者要及时在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改良，以防止任何类似违规事件像“破窗〞一样重复发生。通过定期测试等工作，主动维护、强化事前预警和控制。进一步建立制度流程的后评价制度，切实有效地落实问责制。 2.流程再造应突出合规文化。在完成以客户为中心、以风险 控制为主线的业务和管理流程再造，逐步实现由“部门银行〞到“流程银行〞的转变过程中，要不断强化以“合规文化〞为导向的内控体系建设。一是要对现有业务品种进行科学的分类。二是业务部门应打破原有的部门界限，“以客户为中心，以市场为导向〞，对现有的操作规程进行系统的梳理，在此