2023年任务书金融消费者权益保护立法研究.docx

湖南科技学院 本科生毕业论文〔设计〕任务书 题目名称：金融消费者权益保护立法研究:宗旨、原那么与模式 学生姓名：__________学号________ 系 部：______________________ 专业年级：______________________ 指导教师：______________________ 职 称：______________________ 毕业论文〔设计〕题目 金融消费者权益保护立法研究:宗旨、原那么与模式 题目类型 理论研究 题目来源 毕业论文〔设计〕时间 一、选题的目的及意义 商品经济的开展导致了社会上出现了消费者和经营者两个阶层。经营者自其诞生时就掌握着各种商品的信息，消费者那么天然地依靠经营者而获得信息与商品。科技的进步让现代商品和效劳的技术性和专业性含量越来越高，消费者很难正确全面地了解商品或效劳的内容。经济的开展使得拥有强大经济实力的大企业、大财团逐渐控制了各种商品效劳的提供，消费者的弱势地位在交易中显得越创造显，权利义务的不对等使利益的天平出现了倾斜，消费者权益受到侵害的情况时有发生。较传统的消费市场，消费者与经营者地位的实质不平等在金融市场上表现尤为突出。首先，因其专业化与技术化特征，大量专业术语的使用使普通消费者无法利用一般常识对金融商品作出准确的理解。其次消费者很少了解金融商品真实的组成与结构，甚至很少有消费者能够了解该商品的真实情况。由于信息的严重不对等，对金融消费者来说是不公正，进而影响市场的均衡开展。在中国情况亦是如此。我国自进入20世纪90年代后，金融业完成了最初的积累，金融创新的提出及不断推进，使得金融产品和效劳的种类得到了极大的丰富，结构也变得日趋复杂。把戏繁多的新型结构性产品充满在各种传媒广告中，资产证券化，期权期货产品等复杂的金融衍生品也开始在普通家庭中流行。 但是，这些复杂的金融产品并没有得到金融机构充分的信息披露，产品结构、收益、风险以及具体投资方向等等与消费者关系密切的要素或是没有披露或只是模糊地进行了披露。信息披露的不充分使得消费者在购置金融产品时显得极其盲目，金融机构工作人员向消费者推荐产品时往往只片面鼓吹产品的收益率，并不会过多提及产品具体的投资方向及风险，当金融产品只赢不亏的光环被打破时，消费者与金融机构之间的纠纷就会随之而来。 正因为市场出现了失灵状况，政府基于公共利益代表有责任平衡市场各方主体，使得市场有序的运行。在经济兴旺国家，早已将金融消费者权益保护作为金融监管的目标之一，制定具体的制度来保护。但是，国内相关的制度仍不完善，保护金融消费者权益仍处在一个起步状态。 本文从制度层面选取立法模式与立法原那么作为研究金融消费者权益保护的切入点，主要基于以下考虑：首先，我国目前的立法模式不能有效的承当保护金融消费者权益的责任，如何选择立法模式是一个必须考虑的问题。其次，我国金融监管长期未将保护金融消费者作为其根本价值之一，导致在金融监管立法中忽略其重要性。立法原那么确实立一方面确立保护金融消费者的根本理念，另一方面也为后续的具体制度提供指导。 二、毕业论文〔设计〕的主要内容 一、 金融消费者权益保护立法概述 (一) 金融消费者权益与政府规制 (二) 政府规制与立法保护 (三) 金融消费者权益立法保护的关键问题 二、 金融消费者权益保护立法宗旨与原那么 (一) 金融消费者权益保护的立法宗旨 (二) 金融消费者权益保护的立法原那么 三、金融消费者权益保护立法模式 (一) 金融消费者权益保护的立法模式概述 1. 金融消费者权益保护立法模式现状 1) 金融消费者权益保护立法模式概述 2) 金融消费者权益保护立法模式特点 （1） 结构来看，分业立法模式 （2） 内容来看监管为主保护为辅的混合立法 （3） 层级来看，以规章或其他标准性文件为主，法律为辅 2. 现行立法模式的弊端 1) 理念尚未突出对于金融消费者权益保护。 2) 分业立法使得各监管标准不一，造成不同金融机构的竞争条件在事实上不平等，进而使得消费者权益事实上受损。 3) 行业立法宗旨仅在于实施对该行业的行政管理，对经营者的违规行为往往重在行政处分与刑事制裁，而消费者可以直接援引的私法救济规制却很少规定。 4) 保护金融消费者的法律法规，法律效力层级较低，影响政府机构的执法效果。 (二) 金融消费者权益保护立法模式的选择〔机动安排〕 〔一〕域外法根本制度介绍 1. 美国金融消费者权益保护立法模式 2. 英国金融消费者权益保护立法模式 3. 加拿大金融消费者权益立法模式 〔二〕域外立法模式的特点及借鉴 3. 构建我国金融消费者权益保护的立法模式 1. 构建金融消费者权益保护立法模式需考虑的因素 2. 金融消费者权益保护立法模式的选择 (三) 金融消费者权益保护的立法原那么 （一） 理念层面的立法原那么 1. 国家保护原那么 2. 社会保护原那么 3. 科学保护原那么 （二） 制度层面的立法原那么 1. 倾斜保护原那么 2. 全面保护原那么 3. 适度保护原那么 三、毕业论文〔设计〕的要求〔包括技术要求、工作要求〕 题目类型：理论研究、工程设计、实验研究、软件开发、艺术设计等 题目来源：教师科研课题、生产实际题、社会现实题、假想题等 四、主要参考资料〔不少于10篇〕 著作类： 1. 郭丹：金融效劳法研究—金融消费者保护的视角法律出版社2023年版 2. 应勇主编金融法治前沿〔2023年卷〕法律出版社2023年版 期刊类： 1. 熊玉梅：论金融消费者知情权的保护-以美国CFPA法案为视角载金融与经济2023年3月 2. 于春敏：消费者保护乃金融监管首要根底价值—美国金融消费者保护困局之反思载财经科学2023年6月 3. 刑会强：处理金融消费纠纷的新思路载现代法学2023年9月第31卷第5期 4. 吴弘 徐振：金融消费者保护的法理分析载东方法学2023年第5期 5. 管斌：金融消费者保护的治道变革载经济法论坛2023年00期 6. 管斌：金融消费者保护散论载华中科技大学学报2023年第24卷第1期 7. 何颖：金融消费者刍议载金融法苑2023年总第75辑 8. 于春敏：金融消费者的法律界定载上海财经大学学报2023年第4期 9. 何颖：论金融消费者保护的立法原那么载法学2023年第2期 10. 宋晓燕：论金融消费者保护的联邦化及其改革载河北法学2023年第11期 11. 涂永前： 美国2023年个人消费者金融保护署法案及其对我国金融监管法制的启示载法律科学〔西北政法大学学报〕2023年第3期 12. 马洪雨 康耀坤：危机背景下金融消费者保护法律制度研究载投资者适当性研究2023年2月 13. 李明奎：制度变迁视角下金融消费者保护机制刍议载法律适用2023年第1期 14. Ann Graham: the consumer financial protection agency：love it or hate it, u.s financial regulation needs it 55 Vill.L.Rev.603 2023 15. David s. Evans and Joshua D. Wright: the effect of the consumer financial protection agency act of 2023 on consumer credit 22Loy. Consumer L. Rev. 280 2023-2023 学位论文： 1. 方冰倩：金融领域内的消费者保护问题研究复旦大学2023年优秀硕士论文 2. 黄艳：金融消费者权益法律保护研究复旦大学2023年优秀硕士论文 3. 张志娟：论金融消费者权益的法律保护河北大学2023年优秀硕士论文 五、毕业论文〔设计〕进度安排 阶段 工作内容 起止时间 备注 选题 开题报告 收集资料及实施研究 完成初稿 完成定稿 辩论 指导教师〔签名〕：〔手写〕 年 月 日