广东省农村信用社联合社发展现状及对策研究工商管理专业.doc

广东省农村信用社联合社发展现状及对策研究 摘要 伴随着经济的发展和社会不断地变迁，人们越来越重视金融机构在生活中的地位，农信社也开始受到人们的重视。在实际操作中，农信社存在着一些弊端，导致广东省农信社不能良好地应对全球化、市场化的时代，不能良好的与其他金融机构竞争。本文通过对目前广东省农村信用社发展中存在的问题、弊端以及农信社体制中的可能存在的缺陷进行阐述分析，归纳和总结，并对这些问题进行对比，同时研究广东省农村信用社对这些问题进行改革的思路以及探讨广东省农信社今后发展定位的思考。 关键词：广东省农信社；发展现状；对策 Abstract along with the economic development and social changes, people pay more and more attention to the status of financial institutions in life, rural credit cooperatives have also begun to be people's attention. In practice, there are some defects in the rural credit cooperatives, which lead to the fact that the rural credit cooperatives of Guangdong province cannot cope with the era of globalization and marketization. The defects exist in the current development of rural credit cooperatives in Guangdong Province, rural credit cooperatives and drawbacks in the system may be described, summarized and compared to these problems, at the same time, the research of rural credit cooperatives in Guangdong Province on the reform of these problems and a discussion on the future development orientation of Guangdong Province Rural Credit cooperative. Key words:Guangdong province rural credit cooperatives reform development orientation IV 目录 摘要 I Abstract I 一、绪论 1 （一）研究背景及意义 1 1、选题的背景 1 2、选题的目的和意义 1 （二）研究解决的主要问题 1 （三）研究的方法与基本内容 2 1、研究方法 2 2、研究的基本内容 2 二、农信社的相关概述 2 （一）中国农信社整体情况概述 2 （二）广东农村信用社联合社 2 1、广东农村信用社简介 2 2、广东农村信用社在当地的影响及作用 3 三、广东省农村信用社联合社发展现状 3 （一）经营方针矛盾 3 （二）发展不均矛盾 4 （三）农信社自身的问题 4 （四）历史风险高 5 四、广东省农村信用社联合社发展对策 5 （一）定位：“三农”服务 5 （二）新建新型管理模式 6 （三）完善制度监管 6 （四）重视人才制度培养 7 （五）解决贷款监督管理 7 （六）关于农信社改革的其他设想 7 五、结论 8 参考文献 8 致谢 9 一、绪论 （一）研究背景及意义 1、选题的背景 自从新中国成立到现在,广东省农村信用社在七十多年来的发展过程中因为自身经营条件制约和国家政策性原因，使得农村信用社在经营过程中发现了许多待改善的地方。农信社虽然针对这些问题进行了改革,整体处于改革发展的趋势。 从二十一世纪至今,广东省农村信用社的改革迎来了新的机遇。广东省地方政府加强农村信用社的良好经营是金融改革中的要点,农信社改革的成败决定对全广东省的农村经济和农业有影响作用。本文对广东省农村信用社现有的问题及缺陷加以研究，提出克服苦难的方法，探索相应的对策。 2、选题的目的和意义 中国的农村信用社是一种理想化的产物。然而对于广大农村信用社而言,在农业地区经济发展、农业的发展以及农民增收等诸多方面都起到了非常明显的带动作用,然而并未显示出作为合作组织金融机构的作用。相反,长时间处在一种挂合作之名而行非合作之事的不利境地。合作制在我们国家现阶段缺乏相应的经济基础和思想基础。所以假如进一步坚持将农村信用社带入合作制的轨道,已经不符合现阶段我国基本国情,也不能够适应我国经济特别是广大农村地区经济发展的现实需要。伴随着我国市场经济的进一步建立,我国经济特别是农村经济的发展,中国的合作制性质的农村信用社已经不符合要求。所以,根据各地区经济发展的实际要求,探索出适合本地区经济社会发展需要的农村信用社体制将会具有非常重要的实际意义。  改革开放以来，中国的农村经济发展状况一片良好,广东省农村信用社也正处于改革的良好时机。我们都知道，三农（农村、农业、农民）问题是我国各政府日常工作中的首要任务，也是我国解决民生问题的核心所在，所以农村信用社的改革发展变得的尤其重要。 农村信用社与时代的接轨,和市场发展的要求与自身稳定经营的需要适时调整经营发展战略,有着深远而重要的意义。调试农村信用社的改革工作,使其能为三农服务，广东省政府开展了广东省农村信用社改革工作。该项工作对广东省农信社的改革以及广东省解决“三农”问题、支持县域经济发展、全面建设小康社会,都是极大的良好机遇。 （二）研究解决的主要问题 建国后农信社体制多次变换动荡，最近一轮的改革自2003年开始。改革开放到今天，国家业已不再强调要完完整整保持农村信用社合作的性质了，农信社的实际情况出现了非常大的改变，分化的趋势比较明显：一是农村商业银行的法人治理与资产充足率已经实现了现代商业银行的较高水平，也就是农商行的资本比较充足，足够进行大规模的改革；二，开始跨区域经营，涉及范围之广。 由于城乡发展的不均衡，农商行的体制改革困难重重。发达地区的农村经济一体化不断提高和金融服务竞争日益激烈,加剧了农村信用社改革的迫切性。因地制宜的进行改革，具体问题具体对待，这是我国现在农商行改革的重点。 （三）研究的方法与基本内容 1、研究方法 文献法。包括国内学者有关广东农村信用社的研究成果、各省份政府出台的改革措施、行业研究报告、各网络平台的官方网站数据与财务报表等。通过对这些资料与数据的搜集整理，可以对广东农村信用社的当前发展现状与问题有更为深入的了解。 对比分析法。在整篇文章中，都运用了对比分析的方法。包括各省份农村信用社的经营模式比较、广东省内农村信用社的模式、内容、比较等。在对比中可以发现省内外的区别、行业的优势与不足以及省内农村信用社的问题所在，进而采取针对性的改革措施，促进其健康发展。 2、研究的基本内容 广东农村信用社发展与创新研究的理论基础——其发展的历程。——对比广东农村信用社在省内外的发展——其在省内发展进程中的不足——给出合理化建议。 二、农信社的相关概述 （一）中国农信社整体情况概述 农村信用社，全称为农村信用合作社，是指经我国央行允许设立、由社员入股组成的金融机构。其重要使命是收集农村地区的多余资金，为三农经济发展提供服务。农村信用社是独立的法人，以资产对其负债承担相应的责任，享有相对应的权利。其业务活动，合法的权益被国家所保护。农村信用社的一个很大的特点为各省之间的高度自治，省与省之间在管理上存在着相对的独立性。在各省的农信社之间，资产规模最大的分别为成都信用社，重庆信用社以及北京信用社。 （二）广东农村信用社联合社 1、广东农村信用社简介 广东省农村信用社联合社于2005年8月5日成立，它是一个载体与平台。广东省政府履行对于全省农村信用社和农村商业银行的基本管理职能。省联社党委统一领导、垂直管理全省农合机构的工作。它在广东省人民政府的授权下，负责对于广东省内所有的农村信用社开展协调、指导、服务与管理工作。 广东省农村信用社具代表性的为广州商业银行，该银行在2016年8月，被评为"2016中国企业500强"中排名第441位。 广东省农村信用社是在中国境内是规模最广的省级农村信用合作社，也是广东省内网点最多、服务范围最广的金融机构，拥有六千余个网点，社内就业人员多达5.7万人。 在中国人民银行的管理与指导下承担起广东省三农（农村，农业，农民）的扶持与金融支持业务，依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济。 2、广东农村信用社在当地的影响及作用 开辟了广东农信发展历史的新时代。2005年以来，省联社带领全省农合机构建立服务“三农”、支持中小微企业和县域经济发展的服务思想，深化改革发展，解放思想、开拓创新，实现了各项业务的跨领域式发展。 存贷款规模在省内银行业金融机构中均位居第一。截至2016年6月底，全省农合机构共有各类网点5700多个，营业人员约7万人，总资产超过20000亿元，是广东省内营业网点最多、服务面最广的金融机构；本外币各项存款余额18639亿元，本外币各项贷款余额11192亿元。 在日常生活过程中，广东省农村信用社也为广东省内的居民提供了诸多便利，成为了省内居民必不可少的一部分。依据广州联社对于农户实施的抽样调查结果显示，当农户的生产资金不够之时，大约有将近70%的人会第一时间想到去农信社贷款，大约有超过60%的人以为农信社已经可以基本满足自身需要。 广东农信社的创立就是为了更好地为三农服务，其也真真实实的做到了这一点。在广东省内经营，服务“三农”例如提供个人贷款；支持中小微企业和县域经济发展提供众多的便利等等。推动了广东省经济发展和生活水平的提高，为广东省的发展提供便利的条件。 三、广东省农村信用社联合社发展现状 在当前广东省深入农信社改革中虽然取得了一点成绩，但面临的挑战也是不可忽视的。据广东省农村信用联社主任罗继东说明：第一，广东省农村信用社对农村信用社改革的了解不够，存在着目光短浅的行为。以为改革的主要任务和基本目的仅仅是获取中央财政的扶持资金，然而对于建立新型的管理机制、转换经营体制、完善农信社法人治理结构、建立健全现代化企业制度、全面提高经营管理实际水平以及员工的职业素质等等问题的关注程度非常欠缺，“等、靠、要”的负面思想比较严重。第二，广东省农村信用联社为三农服务的职能其实可以更好的履行。 具体表现在以下几个方面： （一）经营方针矛盾 主要体现在商行贷款间的追求效益最大化与国家政策上的支持三农的方针还见的利益冲突。 农信社组织形式比较特殊，为高度的自治性。这是在私人持股所不可避免的。同时，股东为了追求利益最大化，农村信用社开始主动地向股份制商业银行改革方向发展，在贷款或其他业务方面也会主动的倾向利润或者收益较高的项目。 这种追求利益最大化趋势从根本上并不利于三农经济的健康可持续发展，也从根本上违背了一开始农信社服务“三农”的理念。 在农信社的业务流程中，出于利润最大化的倾向。银行工作人员都会倾向于将资金贷向利息较高的商业性贷款或者住房贷款，而减少对农业贷款的贷款。农业活动因天气气候，农产品市场价格的波动而富有风险性，致使农业贷款的风险大。因此，从银行的角度来看，农业贷款与其他贷款相比不具有竞争性，不开展农业贷款或者相关业务其实也无可厚非，但农信社成立的目的就是为了支持农业的发展，支持农民