2023年商业银行客户经理制可持续发展探究.doc

广东金融学院 本科毕业论文---- 商业银行客户经理制可持续开展探究 广东金融学院 2023-JX16- 本科毕业论文〔设计〕 商业银行客户经理制可持续开展探究 学生姓名 ： 王长顼 学号 ： 091511921 系部 ： 金融系 专业 ： 金融学 指导教师 ： 杜晓颖 副教授 提交日期 ： 2013年1月31日 III 毕业论文根本要求 1．毕业论文的撰写应结合专业学习，选取具有创新价值和实践意义的论题。 2．论文篇幅一般为8000字以上，最多不超过15000字。 3．论文应观点明确，中心突出，论据充分，数据可靠，层次清楚，逻辑清楚，文字流畅，结构严谨。 4．论文字体标准按广东金融学院本科生毕业论文写作标准和“论文样板〞执行。 5．论文应书写工整，标点正确，用微机打印后，装订成册。 本科毕业论文〔设计〕诚信声明 本人郑重声明：所呈交的本科毕业论文〔设计〕，是本人在指导老师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果，成果不存在知识产权争议，除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要奉献的个人和集体均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承当。   学生签名： 时间： 年 月 日       关于论文〔设计〕使用授权的说明 本人完全了解广东金融学院关于收集、保存、使用学位论文的规定，即： 1.按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本； 2.学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览效劳，在校园网上提供效劳； 3.学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文； 本人同意上述规定。 学生签名： 时间： 年 月 日 摘 要 客户经理制是现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心，集推销金融产品、传递市场信息、拓展管理客户于一体，为客户提供全方位效劳的一种金融效劳方式。客户经理制的推行是现代商业银行在金融管理制度上的创新和经营理念的提升，也是现代商业银行对客户提供金融产品和金融效劳方式的重大变革。其实从银行诞生之日起，客户经理制便应运而生，国内外也有很多研究客户经理制的专家，但今天我所要研究的是当今客户经理制已经开展了那么久，它所体现的管理作用和鼓励作用是否依然强大，我们从中能否再加强它的有效度。我国商业银行在开展银行业务上必须尽快提高认识，完善组织管理，强化产品开发，实施有效市场营销，优化效劳手段，完善人才培养机制，完善客户经理制。 关键词：商业银行； 客户经理制； 可持续开展 Abstract Customer Manager system is the establishment of modern commercial banks in developing business to customer-centric, passing set of marketing financial products, market information, expand Management customers in one, a financial services to provide customers with comprehensive services. Implementation of Customer Manager system is the innovation of modern commercial banks in the financial management systems and promotion of business philosophy, also the significant changes of modern commercial banks to provide customers with financial products and financial services mode. In fact, from the date of bank’s birth , the Bank Customer Manager system was coming into being. There were many experts who researched Customer Manager system at home and abroad. But what I have to look at today is the system of Customer Manager has been developing for so long, whether the management and incentive role it embodied is still strong or not. Whether we can enhance its effectiveness. On the development of banking business our commercial banks must raise awareness as soon as possible, and improve organizational management, strengthen product development, implement effective marketing, optimize service means, perfect the mechanism of training talent, perfect the system of Customer Manager. Key words： Commercial bank; Customer Manager system; Sustainable development 目 录 摘 要……………………………………………………………………Ⅰ Abstract……………………………………………………………………Ⅱ 一、绪论 ………………………………………………………………………1 ㈠ 选题背景及意义 …………………………………………………………1 ㈡ 文献综述 …………………………………………………………………2 二、商业银行客户经理制的开展状况分析………………………………3 ㈠ 客户经理制的形成 ………………………………………………………3 ㈡ 客户经理制的理解 ………………………………………………………3 ㈢ 我国银行客户经理制的主要模式 ……………………………………4 三、商业银行客户经理制开展存在的问题………………………………5 ㈠ 我国局部商业银行客户经理制运营情况………………………………5 ㈡ 商业银行客户经理制存在的问题 ………………………………………8 四、商业银行客户经理制的未来开展及完善客户经理制的策略…………11 ㈠ 从经营制度上……………………………………………………………11 ㈡ 从硬件上…………………………………………………………………13 ㈢ 从软件上…………………………………………………………………13 ㈣ 以尽量满足客户需求为方向……………………………………………15 参考文献……………………………………………………………………16 致 谢…………………………………………………………………17 附 录 ……………………………………………………………… 18 广东金融学院 本科毕业论文——商业银行客户经理制可持续开展探究 商业银行客户经理制可持续开展探究 商业银行客户经理，我们也叫做经纪人，是银行和外部机构或个人联系的主要角色，银行与客户经理的最普通的关系就是客户经理单独对客户的互动，银行的业务通过客户经理来到达合作目的。客户经理制的开展时间也不算太长，尤其这二十年来开展迅速，越来越成熟，但一些弊端也因此而显现出来。 一、绪论 ㈠选题背景及意义 客户经理制是现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心，集推销金融产品、传递市场信息、拓展管理客户于一体，为客户提供全方位效劳的一种金融效劳方式。客户经理制的推行是现代商业银行在金融管理制度上的创新和经营理念的提升，也是现代商业银行对客户提供金融产品和金融效劳方式的重大变革。在这里我们强调是商业银行的客户经理制，因为客户经理制在银行当中的运用最为广泛和突出。首先我们知道商业银行的本质是以盈利为目的，我们一般把主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为根本业务的银行，称为商业银行。 其实从银行诞生之日起，客户经理制便应运而生，国内外也有很多研究客户经理制的专家，但今天我所要研究的是当今客户经理制已经开展了那么久，它所体现的管理作用和鼓励作用是否依然强大，我们从中能否再加强它的有效度。 商业银行客户经理，我们也叫做经纪人，是银行和外部机构或个人联系的主要角色，银行与客户经理的最普通的关系就是客户经理单独对客户的互动，银行的业务通过客户经理来到达合作目的。商业银行的客户经理是比拟狭义的解释，而商业银行的结构当中，信贷客户经理又是最普遍的存在。2023年以来，社会融资总量增长速度较快。数据显示，2023年1~11月社会融资规模为14.15万亿元，比上年同期多2.60万亿元。同时，社会融资规模的内部结构也在不断发生变化，2023年前三季度，人民币贷款占社会融资规模的57.3%，同比低0.6个百分点，而信托贷款占比6.0%，同比高5.1个百分点，企业债券占比13.3%，同比高4.7个百分点。信贷在社会融资规模中的占比逐渐降低，而其他如信托贷款和委托贷款的占比不断提高。这些都有赖于客户经理们的努力，因此我们可以看到客户经理制的优越性，但未来的开展谁也说不准，因此我们需要对客户经理制进行更深入的分析探究，更大地发挥人的主观能动性。 ㈡文献综述 温森特·伯贝斯基〔Vincent Boberski, Vining Sparks IBG公司的高级副总裁和合伙人〕2023年在同济大学经济与管理学院进行演讲时说到，与持续的社会主义市场经济体制,引入客户经理系统已成为商业银行的改革和开展的内在需要。客户经理制的核心是客户经理,商业银行应针对自身开展的需要选择适宜的客户经理。招聘是选择客户经理第一步,因为信息的不对称和缺陷,招聘市场将出现以下四个不同的市场均衡,即成功、局部成功,局部失败和我失望。其中,只有市场的成功是最理想的和有效的平衡。通过实施职业试用期和设计合理的补偿,提高包装本钱和惩罚本钱,我们可以实现一个完全成功的市场平衡。 不可否认，客户经理制作为一种新的银行业务营销模式具有诸多优势，如有利于金融业务创新、有利于银行效劳效率的提高，易于满足“多向的〞、“可持续交易〞 和“个性化〞 的客户需求，为 “定制效劳〞 〔Customization Service〕提供了可行性条件〔Janny C. Hoekstra，1999〕，能够提高商业银行区分客户信息的效率和准确度进而消除银行信贷的信息不对称〔Rebel A. Cole，1998〕等。 但是，客户经理制本身也存在一些弊端。欧美金融业兴旺国家的商业银行在推行客户经理制的过程中