2023年对XX省金融服务中小微企业的调查与思考.docx

对XX省金融效劳中小微企业的调查与思考 一、提升中小微企业金融效劳水平，我区金融业已取得了阶段性优异成绩 （一）中小微企业在我区经济社会开展中具有重要的战略地位近十年来，XX省中小微企业在我区经济的快速开展带动下，综合实力和开展后劲都取得了长足进步，尤其是中小微企业在推动经济增长和扩大就业水平上发挥着不可替代的作用。2023年我区2.5万户工业中小微企业完成工业总产值16171.58亿元，其中仅4161户规模以上中小工业企业完成工业总产值1370亿元，占全部规模以上工业企业总产值的76%，同比增长39.5%，增速高于规模以上工业企业3个百分点。全区工商注册98.4万户的中小企业和个体工商户，创造了全区60%以上的gdp、50%以上的税收，最重要的是为我区提供了75%以上的就业岗位和90%以上的新增就业岗位。中小微企业已成为我区“富民强区〞战略规划的重要保障，对于关系民生、维稳社会具有重要的战略地位。 （二）XX省金融业在加大对中小微企业效劳中，取得了阶段性优异成绩 一是从政策方面看，2023年，由人民银行呼和浩特中心支行组织，联合自治区政府、自治区工商联、自治区金融办、XX省银监局等主要监管机构分别举办了“2023年XX省自治区西部地区民营中小企业工程融资对接会〞、“2023年XX省中小企业金融效劳峰会〞等大型主题会议来支持XX省中小微企业的开展。在监管工作会议上提出的金融部门认真落实“两个不低于〞要求；积极推进中小企业金融效劳工作，实现中小企业贷款增速不低于全部贷款增速等金融监管目标。在稳健货币政策下，灵活运用差异存款准备金率，积极向人总行争取信贷规模和优惠政策等，引导金融机构不断改进和完善对中小微企业的金融效劳水平。 二是从实证方面看，全区金融机构明确了中小微企业金融效劳的战略地位，以积极的态度加快中小微企业金融业务开展的同时，加快构建专业化中小企业效劳平台、组建中小微企业专业化队伍、优化中小微企业业务流程、加强中小微企业金融产品和效劳创新、加强风险控制等方面都进行了积极努力，取得了显著成效。如XX省银行和包商银行，推出了“商融通〞等贴进中小企业特色的金融产品，利用商圈间企业信息对称的优势，借助商圈为平台，通过与各类型商场、行业协会或商会进行合作，由行业协会或商会为银行推荐中小企业客户，同时由商圈成立担保公司或组成联保体，为其推荐的商户提供保证担保。包商银行与国家开发银行签订微小贷款工程合作协议，全面引入德国ipc公司微小企业贷款的理念与技术，在市场营销、客户调查、贷款审批、利率定价、风险管控等方面进行了大量的创新，对传统银行高度依赖抵押的模式进行了一系列的变革，确立了差异化竞争战略，将重点转移到小企业信贷业务上。还有如建设银行XX省分行推出的“速贷通〞、中国银行XX省分行推出的“乳业统保〞、工商银行XX省分行推出的“网贷通〞以及XX省银行推出的“资源通〞等新业务新产品，对加大我区中小微企业金融效劳力度起到了积极的推动作用，也使更多的中小微企业融入到金融效劳体系之中。 2023年，全区金融机构支持中小微企业融资取得了显著的成绩。全区中小微企业贷款余额3620.53亿元，同比增长41.2%，高于全区同期贷款增速17.61个百分点；新增中小企业贷款894.86亿元，占全部企业新增贷款额的64.23%，同比增长28.13%；分规模看，中型企业贷款余额1797.46亿元，同比增速为26.91%，增速较大型企业高13.64个百分点；小型企业贷款余额1823.2023亿元，同比增速为58.83%，增速较大型企业高45.56个百分点。截止2023年1季度，全区中小企业贷款余额为4113.33亿元，占全部企业贷款的59.47%，较年初增加226.91亿元；中型企业贷款余额2035.86亿元，占全部企业贷款的29.43，较年初增加143.53亿元；小型企业贷款余额220237.47亿元，占全部企业贷款的30.04%，较年初增加83.38亿元。 二、金融业提升中小微企业金融效劳水平面临的现实难点 （一）我区中小微企业自身规模小、实力弱，影响金融业对中小微企业效劳的积极性 当前，我区中小微企业体系中，小、微企业占到了97%以上。这就决定了我区中小微企业存在着规模微小、实力较弱的特质。在企业获取信息、技术、人才、资金等要素时处于劣势。同时，由于我区传统产业中小企业居多，增长方式粗放，经营管理水平低，长期依赖低本钱、低价格的开展方式，随着近年来国际、国内物价水平的不断提高，企业在原材料、生产资料等要素本钱不断上升的压力下，企业原有的竞争优势逐渐消失，不创新难以生存，要创新又缺乏经济实力。在此情形下，必会减弱金融业对中小微企业的效劳积极性。虽然，在有关政府和金融监管部门的引导与催促下，促使金融业加大对中小微企业的效劳力度，一旦政策有所偏松下，那么会存在金融业的退出，或是金融业变相提高融资本钱，使中小微企业难以获得资金支持。 （二）区域经济开展的不平衡以及中小微企业分布区域的特点，导致获得金融效劳存在不平衡 由于我区存在着区域间经济开展不平衡，呼包鄂经济总量占到全区经济总量的一半以上，在资源“富集效应〞和“马太效应〞的影响下，呼包鄂集中了全区大局部的主要金融资源，如近些年新进入我区的股份制银行和外资银行，以及新成立的村镇银行、小额贷款公司等，多数集中于呼包鄂及周边。同时由于我区中小微企业主要分布在县域地区，使得作为地区经济开展内生动力的中小微企业，由于金融资源分布的不平衡，其外部寻求效劳资源存在着明显的差异，而这种差异又会放大这种区域经济开展的不平衡，在如此往复开展中，使得各地区中小微企业在产业层次、开展质量上存在明显差异，也就使得各地区对中小微企业的金融效劳存在不平衡。 （三）从金融业自身角度分析提升中小微企业效劳的难点 我区中小微企业融资中，95%以上都是通过银行业的间接融资得以实现，因此从金融业自身角度分析对中小微企业融资的难点时，主要是从银行业的角度进行分析。 第5页 共5页