2023年农村新型金融机构发展与创新.docx

农村新型金融机构开展与创新 编者按：本文主要从村镇银行遍地开花；小额贷款公司变身金融机构；资金互助社融资难题破解；结语进行讲述。其中，主要包括：面对市场潜力巨大、金融效劳稀缺的广阔农村金融市场，村镇银行得到了较快地开展，已经逐渐展示出其效劳三农、支持三农的能力，正成为我国农村金融的一个亮点、村镇银行的遍地开花，拉开了农村金融市场剧烈竞争的序幕，为了能够迅速占领和扩大市场，村镇银行纷纷创新自己的业务，开发了各种信贷模式，如农户联保、公务员保证担保、农业龙头企业保证担保等多种方式相结合；局部村镇银行还启动了概念性抵押、无形资产抵押贷款、无抵押农户小额贷款试点等，为农民贷款解决了后顾之忧、随着试点地区进一步扩大至全国，小额贷款公司凭借其借款方式灵活，手续简便，利率不高等优势，如春笋般迅速开展、为支持农民专业合作社的开展，在十七届三中全会上明确提出，“允许有条件的农民专业合作社开展信用合作〞、随着新型农村金融机构的不断开展和创新，不仅提高了农村地区银行业机构的网点覆盖率，还增加了农村金融供给，对支持试点地区农民创业、农户增收和农村经济开展等方面发挥了积极作用等，具体材料请详见： 自从党的十七届三中全会提出建立现代农村金融制度，创新农村金融体制以来，我国农村金融体系改革开展迅猛，包括村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等各类新型农村金融机构不断出现并迅速开展，让农村金融开展不能惠及广阔农户的难题得到进一步的改善。 为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给缺乏、竞争不充分等问题，银监会主席刘明康表示，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低门槛，强化监管约束，加大政策支持。在此背景下，新型农村金融机构在202223年迅速壮大，并且在支农上取得了明显的成效。 截至202223年6月末，全国已有118家新型农村金融机构开业，村镇银行20230家，贷款公司7家，农村资金互助设11家；其中多数分布在中西部地区金融机构网点覆盖低、金融效劳不充分的村镇。存款余额达131亿元，贷款余额98亿元，共累计发放农户贷款55亿元，累计发放中小企业贷款82亿元。目前多数机构已实现盈利。今年2023月，银监会表示，力争用三年左右的时间实现全国各乡镇根底性金融效劳全覆盖。 村镇银行遍地开花 面对市场潜力巨大、金融效劳稀缺的广阔农村金融市场，村镇银行得到了较快地开展，已经逐渐展示出其效劳三农、支持三农的能力，正成为我国农村金融的一个亮点。自２００７年３月第一家村镇银行开业到202223年9月底，112家村镇银行像星光一样闪耀在农村大地，其中多数分布在中西部地区金融机构网点覆盖低、金融效劳不充分的村镇。同时，银监会已方案于202223年至2023年在全国设立１０２７家村镇银行。 村镇银行的遍地开花，拉开了农村金融市场剧烈竞争的序幕，为了能够迅速占领和扩大市场，村镇银行纷纷创新自己的业务，开发了各种信贷模式，如农户联保、公务员保证担保、农业龙头企业保证担保等多种方式相结合；局部村镇银行还启动了概念性抵押、无形资产抵押贷款、无抵押农户小额贷款试点等，为农民贷款解决了后顾之忧。 在大多数村镇银行业务大量增加的同时，各地捷报频传。据媒体报道，截至202223年６月末，XX省克什克腾农银村镇银行实现利润４４万元；湖北汉川农银村镇银行开业不满一年，总资产增长1.5倍，利息收回率、到期贷款收回率均到达20230％。 与此同时，境外银行更是看好和重视农村金融市场，在这轮农村金融机构布点中，外资银行也行动迅速。随着境内外资金的不断下乡，为农村金融注入了新鲜血液，对激活农村金融市场、完善农村金融组织体系和改进农村金融效劳有着积极影响。 小额贷款公司变身金融机构 随着试点地区进一步扩大至全国，小额贷款公司凭借其借款方式灵活，手续简便，利率不高等优势，如春笋般迅速开展，成为202223中国农村金融又一新亮点。其中，广东、四川、江苏、黑龙江、云南、重庆等省市小额贷款公司的设立正进行得如火如荼，而宁夏、XX市小额贷款公司已实现县域全覆盖。小额贷款公司的设立，为解决农村金融问题和中小企业融资难问题的创造了一条新渠道。 试点一年多以来，监管部门也对小贷公司的开展思路渐趋清晰。为实现小额贷款公司快速、健康和可持续开展，银监会出台了一系列措施，合规的小额贷款公司可转制、升级村镇银行；民间资本可开办小额贷款公司；小额贷款公司可以增资扩股或向银行融资等等，其中最大重要莫过于，是在央行新公布的金融机构编码标准，小额贷款公司的金融机构性质首次得到央行成认。身份的正式确认，对于小额贷款公司至关重要，也对小额贷款公司未来进一步的开展，指引了方向。全国人大常委会委员、财经委副主任委员吴晓灵认为，小额贷款公司开展路径的下一步应该是金融公司，再开展几年便可以申请银行牌照，转为社区银行。这给小额贷款公司的开展出路又添了新设想。 监管的明确、身份确实认以及政策上的支持，为小额贷款公司更好的效劳三农、效劳中小企业创造了良好的前提条件。 资金互助社融资难题破解 自202223年3月9日全国第一家以农民为主体的新型社区互助性金融机构成立后，经银监会批准，取得金融许可证的农村资金互助社在全国陆续上升到11家。虽然和村镇银行和小额贷款公司相比，资金互助社的开展相对缓慢，但其成效不可小觑。据了解，农民之间建立起来的资金互助社，由于彼此地缘、乡情的联系，还款率非常高，几乎到达了20230%。 为支持农民专业合作社的开展，在十七届三中全会上明确提出，“允许有条件的农民专业合作社开展信用合作〞。银监会于202223年2月17日发布，允许农村资金互助社从银行融资，一度被禁的农民专业合作社合作融资渠道，再次取得政策上的突破。资金缺乏一直以来都是困扰资金互助社的困扰，这项政策给一局部资金链几近断裂的资金互助社，带来了一线生机。 结语 随着新型农村金融机构的不断开展和创新，不仅提高了农村地区银行业机构的网点覆盖率，还增加了农村金融供给，对支持试点地区农民创业、农户增收和农村经济开展等方面发挥了积极作用。未来，我们将努力建立一个普惠制的农村金融体系，让新型农村金融机构渗透到广阔农村的每一个角落，成为“正规军〞的有力补充。让村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等涓涓细流成为农村金融开展的源动力，为农村经济开展添活力。 第5页 共5页