2023年银行信贷档案管理相关要求.docx

银行信贷档案管理相关要求 一、档案移交及借阅 （一）移交档案。客户经理在办理（贷款须在档案发放前入档）银行承兑汇票三个工作日必须将相关信贷资料整理交档案管理员保管，特殊情况的必须经行长同意延缓归档。 档案保管员必须对归档的资料负责审查、验收、编号、分类、装订、入档，并对归档后档案资料的完整、平安负责。对资料不齐，要素不全和刮、挖、补的档案资料，应退回信贷营销人员补充，完善后再行验收入档。 （二）借阅登记。客户经理或外单位因业务检查需要借阅档案，必须由风险科主管行长同意，随借随还，在档案室或档案管理人员在场情况下调阅，可以复印，不得将原件拿出档案室，同时做好借阅登记，任何人员不得将所借档案的资料随意抽换；在借阅档案当日确实无法归还的，须持有行长出具签批书面证明。 档案管理员对借出信贷档案须认真查验，防止资料缺失。 二、信贷台账登记 客户经理在办完信贷业务的当日须登记相对应的信贷台账，对结清或还款情况应凭还款凭条及时登记信贷台账，凭条须及时交风险管理部档案管理人员归档。 三、贷后管理 （一）信贷营销人员，应按照总行贷后管理制度，定期或不定期对客户及担保单位（物）进行跟踪检查，调查客户生产经营 情况，进行财务分析和非财务分析，撰写贷后检查报告，并由科长审核签字，对需要汇报至支行的情况提交至风险科，由风险科向行长汇报。对因临时资金周转困难，确需办理贷款展期的，信贷员需提前15个工作日提出贷款展期申请，并按照新增信贷业务流程办理。 （二）贷后资料归档。客户经理在贷后检查过程中，取得信贷客户的相关变更要件资料及信贷业务催收通知文本，应连同贷后检查报告一并交档案管理员归入原信贷业务档案中保管，如有借款主体发生变更的，还须同时做好变更的登记。假设借款主体的变更可能影响我行信贷资产平安的，应及时向审贷会反映，并采取有效防控措施。 （三）贷后稽查 由风险科抽调各科室稽核人员针对我行每笔业务进行每季度定期及不定期的贷后检查，对于查处不符合规定办理的相关信贷业务，由风险科提出意见并向行长汇报，同时书面通知经办部门限期整改，营销部门整改后整改报告风险科备案，归档保管。对于限期仍未整改完毕的个人及科长予以经济处分。处分标准由行务会商议决定。 第二篇：银行信贷档案管理相关要求xx支行信贷档案管理相关要求 一、档案移交及借阅 （一）移交档案。客户经理在办理（贷款须在档案发放前入档）银行承兑汇票三个工作日必须将相关信贷资料整理交档案管理员保管，特殊情况的必须经行长同意延缓归档。 档案保管员必须对归档的资料负责审查、验收、编号、分 类、装订、入档，并对归档后档案资料的完整、平安负责。对资料不齐，要素不全和刮、挖、补的档案资料，应退回信贷营销人员补充，完善后再行验收入档。 （二）借阅登记。客户经理或外单位因业务检查需要借阅档案，必须由风险科主管行长同意，随借随还，在档案室或档案管理人员在场情况下调阅，可以复印，不得将原件拿出档案室，同时做好借阅登记，任何人员不得将所借档案的资料随意抽换；在借阅档案当日确实无法归还的，须持有行长出具签批书面证明。 档案管理员对借出信贷档案须认真查验，防止资料缺失。 二、信贷台账登记 客户经理在办完信贷业务的当日须登记相对应的信贷台 账，对结清或还款情况应凭还款凭条及时登记信贷台账，凭条须及时交风险管理部档案管理人员归档。 三、贷后管理 （一）信贷营销人员，应按照总行贷后管理制度，定期或不定期对客户及担保单位（物）进行跟踪检查，调查客户生产经营 情况，进行财务分析和非财务分析，撰写贷后检查报告，并由科长审核签字，对需要汇报至支行的情况提交至风险科，由风险科向行长汇报。对因临时资金周转困难，确需办理贷款展期的，信贷员需提前15个工作日提出贷款展期申请，并按照新增信贷业务流程办理。 （二）贷后资料归档。客户经理在贷后检查过程中，取得信贷客户的相关变更要件资料及信贷业务催收通知文本，应连同贷后检查报告一并交档案管理员归入原信贷业务档案中保管，如有借款主体发生变更的，还须同时做好变更的登记。假设借款主体的变更可能影响我行信贷资产平安的，应及时向审贷会反映，并采取有效防控措施。 （三）贷后稽查 由风险科抽调各科室稽核人员针对我行每笔业务进行每季度定期及不定期的贷后检查，对于查处不符合规定办理的相关信贷业务，由风险科提出意见并向行长汇报，同时书面通知经办部门限期整改，营销部门整改后整改报告风险科备案，归档保管。对于限期仍未整改完毕的个人及科长予以经济处分。处分标准由行务会商议决定。 第三篇：信用社（银行）信贷档案标准化管理方法信用社（银行）信贷档案标准化管理方法 第一条为了加强信用社信贷档案的科学管理，保障信贷资金平安，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通那么和XX省农村信用社信贷管理根本制度有关规定，制定本方法。 第二条信用社贷款档案，是各社在管理和经办各类人民币贷款和外汇贷款工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称，是贷款管理工作的原始凭证和参考依据。 第三条信用社贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原那么。即：在联社的统一领导下，各基层信用社负责建立本社所管理和经办的信贷档案，并负责对本社系统贷款档案工作进行指导、监督和检查。同时接受联社对本社贷款档案工作的指导、监督和检查。 第四条各基层信用社应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使贷款档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。 第五条但凡本社管理和本社直接经办的用信贷资金发放的各类人民币、外汇贷款工程，均属于贷款档案归档范围，均应按照本方法建立贷款档案。其中属于本社经办的贷款工程，应保证其档案材料的齐全完整；属于本社管理的贷款工程，其档案资料的收集，以能够满足贷款工作管理需要为准。 第六条贷款档案的具体内容包括： （一）自然人贷款归档内容： １.借款人根底资料 （1）贷款申请书 （2）借款人及配偶身份证明（复印件）（3）借款人及配偶户口簿（复印件）（4）借款人及配偶收入证明（5）申请人及家庭有效资产证明2.贷款信息材料 （1）调查报告 （2）借款人还款方案或还款承诺（3）所在村委会组织的意见（4）贷款审批会议记录 （5）借款合同及担保、抵（质）押合同3.保证人需提供的资料 （1） 保证人及配偶身份证明（复印件）（2） 保证人及配偶收入证明（3） 保证人财务状况或财产收入证明4.抵押人需提供的资料 （1） 同意抵押意向书（原件） （2） 抵押物评估报告（由中介机构提供原件）（3） 评估单位资格证明（复印件）（4） 抵押物清单（原件或复印件） （5） 抵押物权利证书，如土地使用权证、房屋所有权使用 证（复印件） （6） 客户及家庭18岁以上成员同意抵押的证明（7） 房产交易契税证 （8） 第三方财产共有人抵押同意书（9） 房屋他项权利证复印件（2023） 房产抵押登记表5.质押人需提供的资料 （１） 同意质押意向书（原件）（２） 出质人身份证明（复印件） （３） 质押物出质人及财产共有人同意质押的方面材料（４） 质押人有关身份证明（原件或复印件）6.信用社内部需提供的资料借款 （１） 开立贷款帐户通知书（２） 贷款凭证（３） 还款凭证 （４） 信贷员的日常贷后检查记录（５） 信贷业务到期通知书 （６） 会计部门出具的本金及利息结清清单（７） 信贷业务逾期催收通知书（８） 贷款展期协议书 （９） 自然人其他贷款五级分类认定表（5万元以上）（１０） 其他需要说明的材料 （二）农户小额信用贷款归档内容： １. 借款申请书。 ２. 农村信用社农户信用等级测评表３. 农户经济情况登记卡４. 农户小额信用贷款证 ５. 借款人及配偶身份证明（复印件）６. 借款人及配偶户口簿（复印件）７. 借款人及与偶收入证明８. 申请人及家庭有效资产证明９. 调查报告 １０. 借款人的历史还款记录１１. 所在村委会组织的意见１２. 贷款审批会议记录１３. 贷款人还款方案或还款承诺１４. 贷款凭证１５. 还款凭证 １６. 信贷员的日常贷后检查记录１７. 信贷业务到期通知书 １８. 会计部门出具的本金及利息结清清单１９. 信贷业务逾期催收通知书２０. 贷款展期申请书２１. 贷款展期协议书 ２２. 其他需要说明的材料 （三）农户联保贷款归档内容： １. 联保小组成员借款申请书２. 农户联保贷款联保协议书３. 借款人及配偶身份证明（复印件）４. 借款人及配偶户口簿（复印件）５. 借款人及配偶收入证明６. 申请人及家庭有效资产证明７. 各联保户身份证明（复印件）８. 各联保户家庭有效财产证明９. 农户联保贷款借款合同１０. 调查报告 １１. 借款人的历史还款记录１２. 所在村委会组织的意见１３. 农户联保贷款调查审查审批表１４. 借款人还款方案或还款承诺１５. 贷款凭证１６. 还款凭证 １７. 信贷员的日常贷后检查记录１８. 信贷业务到期通知书 １９. 会计部门出具的本金及利息结清清单２０. 信贷业务逾期催收通知书 ２１. 贷款展期申请书２２. 贷款展期协议书２３. 其他需要说明的材料 （四）企事业单位贷款归档内容： １.借款人根底资料 （１） 营业执照（复印件）（２） 法定代表人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件） （３） 贷款卡（复印件）密码及近期贷款卡查询记录（４） 公司章程（复印件）及成立文件（５） 验资报告及企业主要资产明细材料 （６） 客户近2年及近期的财务报告、其他相关的财务资料（７） 组织机构代码证（复印件）（８） 开户证明（复印件）（９） 税务登记证（复印件）（１０） 验资报告 （１１） 特殊行业生产经营许可证２.贷款信息材料 （１） 借款人的贷款申请书（