2023年项目融资的申请条件调查.docx

工程融资的申请条件调查 附件31：工程融资调查报告模板 关于某公司xx工程工程融资xx万元的调查报告 某工程公司现有信用等级，授信xx万元（种类与额度）。本次拟调查同意对公司xx工程发放工程融资xx万元，期限x年。 一、本次调查根本情况 （一）本次调查所采取的调查方法、调查程序； （二）根本可以认定真实的相关资料及认定的依据； （三）重点说明。无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。 二、客户根本情况 （一）概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。企业法人营业执照（营业执照、事业法人（单位）登记证书等）、组织机构代码证、贷款卡，以及必须的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否具备合规合法的贷款主体资格。 如为政府类主体公司，说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。 （二）法定代表人及主要管理人员情况 法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人等）根本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力。 （三）主要股东及关联公司情况 １、公司股东（或实质控制人）具体情况，主要包括成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位和财务状况等；股东在金融机构融资状况；并分析股东是否与我行存在信用关系，以及是否有不良记录，是否为逃废债企业，是否存在侵占关联公司合法利益的行为。 公司股东是否从事过本工程所处行业，在本行业的地位如何，是否具备投资本工程的经验和实力，是否具备继续投资的能力等。 ２、公司所处集团客户的整体情况及该集团公司核心公司情况，主要是以文字阐述或关系图谱说明各关联公司根本情况、经营情况和集团客户在金融机构信用状况（特别是与我行的合作情况与发生的信用情况），并说明该集团性客户的类型，各关联公司所处行业板块，以及集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高。 三、近年财务分析 工程法人往往成立不满两个会计年度，财务信息缺乏，故工程融资财务分析可适当简化。具体参照一般固定资产贷款调查报告。 四、本次工程情况 （一）工程建设的背景和目的 主要调查。工程建设的相关背景因素和建设的必要性。 （二）工程主要概况 工程名称、建设内容、地理位置、建设期、总投资（总投资包括固定资产投资和全部流动资金需要量之和）；工程设计生产能力。 （三）工程工艺、流程和装备 主要包括拟投产工程的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性；工程的设计、建设、工艺流程如何；工程采购方案是否合理，重要设备采购等条件是否具备等。 （四）建设、生产条件和建设进度 主要包括工程建设必备的水文、地质、气候、用水、用电、用气等条件是否落实；原材料、燃料、运输等生产条件是否落实；设计、施工、监理等部门是否具备相应资质。工程目前进展情况（应结合建设的内容进行明细调查）。 （五）工程合法性手续 主要包括工程立项、可研报告、环评报告（批复）、用地、规划、建设等手续是否齐全合法。一些特殊性行业工程，应经有权审批机构或部门审批许可，取得相关许可证或批复文件。拟申请国家补助、转贷、贴息的工程，是否符合国家相关规定。 对于工程手续不齐全、手续不衔接的，应进一步调查原因并必须在调查报告中进行揭示。 （六）政策、市场和经营管理能力 1、产业政策和信贷政策 主要包括工程建设或拟从事的经营活动是否符合国家产业政策、技术政策、区域政策和环保政策以及我行的信贷政策。 2、市场分析 分析所处行业的行业政策、行业开展阶段、行业竞争程度、行业壁垒以及产品所处行业在产业链中的地位，判断行业的整体市场特点并预测行业市场特点的变化趋势；上下游行业开展趋势和稳定性。 分析客户开展前景、竞争优势、市场策略等情况，判断客户对上、下游产品的定价能力、采购的地位等。 从总量和结构两个方面分析工程产品的国际、国内和目标市场的供求情况、判断工程产品的市场供求关系和特点，预测潜在竞争者和潜在客户对未来产品供求关系的影响。 从以下几个方面判断工程产品是否具备市场竞争能力：（1）工程产品的规模效益、生产技术和工艺、品牌（2）工程产品的定价机制（政府定价或市场定价），工程产品价格的竞争能力 （3）工程产品是否具有稳定的原材料、能源供应商 （4）工程产品目标市场确定是否科学、是否根据目标市场和工程产品的特点建立可靠的营销网络和竞争策略 综合以上几个方面，判断工程产品的市场前景、预测工程市场目标实现的可能性。 3、技术研发能力 客户的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性、产品质量是否满足国家相关规定；客户是否有专门的研发人员和研发部门，其研发力量是否较好，是否有技术储藏和技术领先能力、是否有一定的技术领先优势。 4、管理能力 客户治理结构是否完善、内控及财务制度是否健全，管理模式如何，资金调拨是否标准。主要技术人员是否能保障工程技术要求；主要管理人员是否稳定，是否具有丰富的企业管理经验和能力等。 （七）工程投资情况 1、总投资和资金筹集方案。包括工程总投资金额、资金来源构成（主要包括资本金、银行借款、其他负债性资金或自筹资金）、资金到位方案。判断工程总投资估算是否合理、资本金比例是否符合规定、是否能够满足防范我行信贷风险的要求，资本来源是否合理。拟申请国家补助、转贷、贴息的工程，分析补助资金到位的可行性。 资本金和其他资金尚未完全到位，应调查说明进度和分析到位的可能性；如果需要外汇资金，应说明落实外汇资金的途径和实现的可能性。 2、工程资金运用。工程资金的具体明细用途和投资方案；判断资金运用是否合理，筹资方案和资金用途、用款方案是否匹配。 本工程投资包括固定资产投资、配套流动资金。但同时必须结合调查、评估预测情况测算配套流动资金的需求额度，并根据逐步达产情况明确配套流动资金落实方案，并对配套流动资金到位的可能性、可行性进行详细调查并提供相关依据和测算方式。 （八）工程经济评价 1、工程测算的相关假设包括。达产情况、销售单价确定方式及销售收入核定、本钱核定、测算期、折现率等。 2、主要财务评价 主要包括内部收益率、财务净现值、投资回收期、借款归还期等。 3、盈亏平衡点分析 根据盈亏平衡点判断保本能力和抗风险能力。 4、敏感性分析 包括财务净现值、内部收益率对收入、本钱、投资等的敏感性分析，判断工程的财务抗风险能力。 通过对上述方面的综合分析，判断工程的经济可行性和工程贷款的归还能力。 五、本笔贷款情况 （一）客户工程融资需求描述 根据客户提出的需求，结合上述相关情况分析，描述客户工程融资相关要素，主要包括金额、期限（提款期、宽限期和还款期）、定价（利率、费率）、用信方式，以及具体还款方案等。 （二）授信管理 工程融资纳入客户统一授信管理，经有权审批行审批同意后，视同核定客户统一授信额度。但在调查时必须统一考虑流动资金贷款额度需求，并充分考虑到位的可能性和担保落实的可能性。 （三）第一还款来源 根据工程的可行性分析判断客户经营情况，预测客户未来的现金流量情况，进而判断客户的第一还款能力。 （四）第二还款来源 采用抵押担保方式的，须详细描述抵押物的种类、名称、权属、数量（面积）等根本情况，判断抵押物是否合规合法；根据评估报告、调查核实情况，提出对抵押物价值和变现能力的调查核实意见。对于抵押物有风险或瑕疵的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。 采用质押方式的，须详细描述质押物种类、名称、权属、数量等根本情况，判断质押物是否合规合法；根据调查核实情况（评估报告），提出对质押物价值和变现能力的调查核实意见。对于质押物有风险或瑕疵的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。 采用保证担保方式的，须参照对借款人的调查来描述保证担保人的根本情况、信用状况、对外保证担保情况、法定代表人情况、经营和财务状况、是否有重大经济纠纷等，并判断保证人是否具备合规合法的保证担保资格，判断其保证担保能力。对于保证担保能力一般或比较差的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。 采用信用方式的，须就是否符合信用贷款的条件逐条进行判断。对于不符合信用贷款条件而突破制度的，须详细说明突破信用贷款条件的理由和原因。 六、信贷风险调查 总结存在的风险点和不确定性因素。主要包括。合法性风险、组织架构风险、市场风险、管理能力风险、财务风险、担保风险、政策风险、客户的管理风险、经营行管理风险以及其他对该公司和我行信贷资金可能产生重大影响的风险。同时，对工程的评估假设实现的可能性进行认真分析并进行风险揭示。 通过上述风险的揭示，判断风险性质和程度。对局部能够化解的风险，提出具有操作性的风险防控和化解措施；对于难以防范或不易化解的风险，判断我行能否接受。 七、贷后管理方案 对于工程贷款，应结合客户本身的特点提出贷后管理方案，包括人员配备及职责、主要监管的内容和监管方式等提出详细的管理方案。 八、工程合作效益预测 包括固定资产贷款业务带来的直接收益（包括利息收入和手续费收入等）以及通过本业务可能带来的间接收益，包括客户关系维护、存款、结算业务收入、可能带来的其它优质资产业务以及工程产生的社会效益等。 九、调查结论 综合调查结论。是否同意工程贷款并说明理由，明确贷款金额、种类、期限（提款期、宽限期和还款期）、定价、用途、担保方式、用款方案、还款方式和方案、会计科目、贷款形态；限制性条款或合同加列条款，信贷管理要求等。 调查经办人：签字 部门负责人：签字 调查部门 年月日 说明： 纸质运作方式下，调查经办人和部门负责人必须亲笔签名，不得采取盖章、打印等其他方式，否那么下一环节必须拒绝受理；上线运行信贷审批系统的，执行相关规定。 第10页 共10页