2023年加强银行合规文化建设的思考文章五篇.docx

关于加强银行合规文化建设的思考文章五篇 【篇一】 对于银行业而言，客户是稳健运营的根本，制度是标准操作的准绳，以人为本是企业文化的核心，合规建设那么是长远开展的生命保障线。而对于农商银行来说，“合规〞就是要以党的十九大精神和中央经济会议精神为指引，以乡村振兴战略为主抓手，紧扣农商银行新阶段开展战略定位，深入开展“合规年〞建设和“作风建设年〞活动，突出改革开展重点，把握六个坚持问题导向、强化合规经营意识使得各项经营稳健开展。 近年来，“合规建设年〞“合规管理年〞一直被作为农商银行年度规划的重要开展理念，但仍有许多农信员工对“合规〞二字概念的理解依旧是片面的、外表化的。商业银行合规风险管理指引对合规的具体内容明确为“合规是指商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致〞，即指商业银行经营不但要以本行的规章制度为标准，更要以国家法律法规和各级监管部门制定的制度、规那么及准那么为标准开展日常业务经营活动。这就要求每位农信员工以身作那么，引领合规文化，群策群力、狠抓合规管理，结合实际、全面推动“合规年〞建设。 合规文化建设是深入贯彻落实党的十九大、金融工作会议和农商银行开展“合规年〞建设活动的指示要求，总体目标任务就是全方位推进从严管社治社，防范化解重大金融风险，重构治理体系，营造合规经营开展环境。农商银行把“合规年〞建设作为“一把手工程〞来抓，组织、发动全体员工真正投入到“合规年建设〞活动中来，重塑全行业重视合规、践行合规的良好形象，在合规管理架构、合规文化建设、合规风险识别评估、合规考核问责等方面探索长效机制。 合规风险管理要求我们主动防止违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程，是我们构建有效内部控制机制的根底和核心，这就要求我们： 建立健全机制，树立全员合规经营理念 合规经营需要科学合理的、完善的规章制度和操作流程为依托，需要强化规章制度的执行力，以扭转长期以习惯代替制度、责任落实难的状况。一是结合实际制定并完善相关规章制度，落实责任，确保有章可循，在识别、量化、评估、化解等环节，要对规章制度和操作方法进行及时必要和科学合理的改进，对各业务条线风险点必须具体化，一定要有针对性，操作性要强，要明确内部制度梳理、整合和修订的标准要求，将制度贯穿于每个细节，及时堵塞漏洞，防止违规行为的发生。二是在广阔员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工在接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时进行整改。三是要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成局部，以充分表达农商银行倡导合规经营和惩罚违规的价值观念。加大检查频次，提高内控合规工作实效性 农商银行要充分发挥内部审计的第三道防线作用，有的放矢地开展专项治理和排查工作，采取现场与非现场检查相结合的方式，对管理层履职、信贷业务、运营风险等薄弱环节进行专项检查，促进各业务条线自我标准、合规经营。一是重点确定贷款、资金业务、反洗钱、理财产品、电子银行业务等十大案件防范重点关注领域，除要求基层网点自查、自训、自纠外，审计部门也要对管辖网点进行全覆盖式的专项检查，推动基层网点的综合治理。二是在开展员工日常行为排查的根底上，重点围绕员工是否有参与黄赌毒及民间融资等容易诱发案件风险的行为和员工经商办企业的行为，组织开展全覆盖的员工不良行为专项排查，及时发现不良苗头和消除风险，严格落实岗位轮换制和强制休假制度，合理分析、准确掌握关键岗位员工的风险偏好，采取适当的控制措施，防止因个人偏好给经营带来重大损失。三是时时、事事对员工进行合规性思想教育，使每位员工都能担当监督者与被监督者的双重角色，要有“吾日三省吾身〞的思想觉悟，也要及时发现和阻止他人的不合规行为，循序渐进的营造“人人合规〞的文化气氛。 建立评估机制，健全和完善风险识别体系 农商银行要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴商业银行先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真落实农商银行风险预警提示制度。一是建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和奖励机制。二是建立一系列风险管理、识别、评估、应对体系，明确各类风险识别的重点，充分考虑内部和外部因素后，持续对信用风险、市场风险（含利率风险）、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险及计算机系统运用风险等各类风险进行有效的识别与评估，当环境和条件发生变化时，及时对风险进行再识别和再评估。三是建立律师咨询制度和专家建议制度，采用有效的工具和方法，对风险进行主动识别和准确评估，对发现的各类风险及时制定风险应对策略，并根据风险评估结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，综合运用风险躲避、风险降低、风险分担和风险承受等应对策略，实现对风险的有效控制。 恪守诚信，合规为本，严守行规，从我做起，从现在做起，全员投入到“合规年建设〞活动中，建立自我调整、自我约束、自我控制的制衡机制，自觉履行合规职责，树立全新的合规文化理念，全面提升企业合规文化精华。 【篇二】 合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即。确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规那么、自律性组织制定的有关准那么，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准那么相一致。 一、“合规文化〞的内涵 “合规文化〞的主要内涵是坚持诚信正直准那么、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其“合规〞成为银行一切经营活动的自觉标准的行为。 合规文化的特点。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规意识贯穿到所有员工的行动中，并成为一种自觉和必然的行为准那么，在全行形成人人讲诚信，个个重操守，处处都合规的良好气氛，是当前急需解决的问题，只有这样才能提高农合行合规风险管理水平，有效控制合规风险。因此，合行及合行人员在日常经营管理活动中应主动遵守标准，使自己的行为符合标准的要求，才能确保合行的经营不偏离目标，实现合行经营价值的最大化。 二、当前农合行合规文化的现状 近年来随着监管部门不断加大监管力度，合行内部大力开展操作风险专项治理活动，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性。但是，客观而言，农合行的合规文化建设仍然处于起步阶段，现状不容乐观。 一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致合行在追求金融创新，追求合行利润的时候，无视了合规风险管理，无视了合行合规文化建设。 二是合行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。三是“规〞的严肃性不强。少数合行员工对合规管理认识不到位，轻视合规建设，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象时有发生。从近期检查的情况来看，虽然大局部基层支行相应的规章制度比较健全，但是执行力度不够，所属的基层网点屡查屡犯的现象比较严重。虽然原因很多，但是员工合规意识不强，轻视合规建设和管理使其主因。所以，加强合规文化建设，对员工进行合规教育，灌输合规理念，增强合规意识，促进全行人人合规、处处合规显得尤其重要。 三、建设合规文化的设想 （一）努力建立和完善合格的“规〞 有效的合规风险管理机制是农合行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的根底和核心，是合规文化形成的根底。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的"规"。在股份制改革的背景下，合行自身的公司治理、企业文化、组织结构、开展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和鼓励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。如果这个"规"本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使农合行在客观上处于违规的境地。建行已成立合规管理部门，并公布实施了合规政策和合规工作管理方法，为实现合规管理提供制度保障。我们也应该加强合规管理工作，尽快研究制定一套适合农合行实际的合规政策和合规管理制度，使兴山农合行的合规管理工作有规可循，有据可依。 （二）创立科学的合规管理机制 许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个"规"在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个"规"自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。建立合规风险管理机制，就必须从涉及农合行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，对农合行的各项规章制度进行全方位的梳理、整合和优化，重新确立科学完备的农合行制度管理体系。建立健全合规管理的责任体系，董事会和高级管理层要向所有的业务部门和管理部门说明他们重视合规经营和稳健经营并负有最终责任，同时要求业务部门和管理部门对合规经营负有直接责任。建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在农合行日常经营管理活动中充分表达合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。 （三）将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工中 要实现银行经营目标在就必须在合规价值观念和合规文化的培育上有统一的合规要求和员工行为标准。加强合规文化教育，从上到下树立合规意识；坚持高管人员带头合规，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。加强基层员工合规知识培训，并做到应知、应会、能用。把合规管理的要求贯彻落实到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。 （四）加强依法合规文化建设构筑预防案件的“防火墙〞 从金融系统发生的案件说明，违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、对违法犯罪的后果认识足够。因此，要加强依法合规文化建设构筑预防金融案件发生的防火墙。通过依法合规文化建设，提高员工法律观念，树立“四种意识〞。一是树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是树立责任意识，应本着对事业负责、对同志负责、对自己负责，认真执行规章制度，处理业务要认真审核各项要素；三是树立监督意识，在全行形成各层次员工之间自觉监督、相互监督，遵章守纪、按章办事的习惯；四是保密意识，做好银行内部开展的保密工作，更要做好为客户保密工作。加强依法合规文化建设，使银行在三个方面得到加强。一是加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不管是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应处分；二是加强工作作风建设，要以身作那么、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责，在思想道德上筑起一道预防违规违纪犯罪的牢固防线。三是加强培训。要通过一定方式对所有新上任的部门和网点负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，到达对工作中可能涉及到的"规"了如指掌。而对那些经过培训不合格的，那么不能让其上岗工作。 （五）合规文化建设必须坚持以人为本 人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、道德修养、职业操守有着直接的联系。 首先要建立“人人有责〞的合规文化。由于农合行内部风险存在于各个环节、各个部门。因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为农合行的