2023年《支付结算业务代理办法》要点.docx

支付结算业务代理方法要点 支付结算方法 （1997年9月19日 银发（1997）393号） 第一章总那么 第一条为了标准支付结算行为，保障支付结算活动中当事人的合法权益，加速资金周转和商品流通，促进社会主义市场经济的开展，依据中华人民共和国票据法（以下简称票据法）和票据管理实施方法以及有关法律、行政法规，制定本方法。 第二条中华人民共和国境内人民币的支付结算适用本方法，但中国人民银行另有规定的除外。 第三条本方法所称支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。 第四条支付结算工作的任务，是根据经济往来组织支付结算，准确、及时、安全办理支付结算，按照有关法律、行政法规和本方法的规定管理支付结算，保障支付结算活动的正常进行。第五条银行、城市信用合作社、农村信用合作社（以下简称银行）以及单位和个人（含个体工商户），办理支付结算必须遵守国家的法律、行政法规和本方法的各项规定，不得损害社会 公共利益。 第六条银行是支付结算和资金清算的中介机构。未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得 1作为中介机构经营支付结算业务。但法律、行政法规另有规定的除外。 第七条单位、个人和银行应当按照银行账户管理方法的规定开立、使用账户。 2第八条在银行开立存款账户的单位和个人办理支付结算，账户内须有足够的资金保证支付，本方法另有规定的除外。没有开立存款账户的个人向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算。 第九条票据和结算凭证是办理支付结算的工具。单位、个人和银行办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。 未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证，银行不予受理。 第十条单位、个人和银行签发票据、填写结算凭证，应按照本方法和附一正确填写票据和结算凭证的根本规定记载，单位和银行的名称应当记载全称或者标准化简称。 第十一条票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。 单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。 个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。 第十二条票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。 3对票据和结算凭证上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。 第十三条票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。 4少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。 第十四条票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实，不得伪造、变造。 票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他当事人真实签章的效力。 本条所称的伪造是指无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为。签章的变造属于伪造。 本条所称的变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以改变的行为。 第十五条办理支付结算需要交验的个人有效身份证件是指居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。 第十六条单位、个人和银行办理支付结算必须遵守以下原那么： 一、恪守信用，履约付款； 二、谁的钱进谁的账，由谁支配； 三、银行不垫款。 第十七条银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造、变造的票据和结算凭证上的签章以及需要交验的个人有效身份证件，未发现异常而支付金额的，对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，对持票人或收款人不再承担付款的责任。第十八条依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结 5票据款项。但是法律另有规定的除外。 第十九条银行依法为单位、个人在银行开立的根本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的存款保密， 6维护其资金的自主支配权。对单位、个人在银行开立上述存款账户的存款，除国家法律、行政法规另有规定外，银行不得为任何单位或者个人查询；除国家法律另有规定外，银行不代任何单位或者个人冻结、扣款，不得停止单位、个人存款的正常支付。 第二十条支付结算实行集中统一和分级管理相结合的管理体制。 中国人民银行总行负责制定统一的支付结算制度，组织、协调、管理、监督全国的支付结算工作，调解、处理银行之间的支付结算纠纷。 中国人民银行省、自治区、直辖市分行根据统一的支付结算制度制定实施细那么，报总行备案；根据需要可以制定单项支付结算方法，报经中国人民银行总行批准后执行。中国人民银行分、支行负责组织、协调、管理、监督本辖区的支付结算工作，调解、处理本辖区银行之间的支付结算纠纷。 政策性银行、商业银行总行可以根据统一的支付结算制度，结合本行情况，制定具体管理实施方法，报经中国人民银行总行批准后执行。政策性银行、商业银行负责组织、管理、协调本行内的支付结算工作，调解、处理本行内分支机构之间的支付结算纠纷。 第二章票据 第一节根本规定 7 第二十一条本方法所称票据，是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。 第二十二条票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交 8易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价。但因税收、继承、赠与可以依 法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。 第二十三条银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。银行本票的出票人在票据上的签章，应为经中国人民银行批准使用的该银行本票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。 单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章。 支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为其预留银行的签章。 第二十四条出票人在票据上的签章不符合票据法、票据管理实施方法和本方法规定的，票据无效；承兑人、保证人在票据上的签章不符合票据法、票据管理实施方法和本方法规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力；背书人在票据上的签章不符合票据法、票据管理实施方法和本方法规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力。 9第二十五条出票人在票据上的记载事项必须符合票据法、票据管理实施方法和本方法的规定。票据上可以记载票据法和本方法规定事项以外的其他出票事项，但是该记载事项不具有票据上的效力，银行不负审查责任。 10第二十六条区域性银行汇票仅限于出票人向本区域内的收款人出票，银行本票和支票仅限于出票人向其票据交换区域内的收款人出票。 第二十七条票据可以背书转让，但填明“现金〞字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。 区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让。银行本票、支票仅限于在其票据交换区域内背书转让。 第二十八条区域性银行汇票和银行本票、支票出票人向规定区域以外的收款人出票的，背书人向规定区域以外的被背书人转让票据的，区域外的银行不予受理，但出票人、背书人仍应承担票据责任。 第二十九条票据背书转让时，由背书人在票据反面签章、记载被背书人名称和背书日期。背书未记载日期的，视为在票据到期日前背书。 持票人委托银行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外，还应在背书人栏记载“委托收款〞或“质押〞字样。 第三十条票据出票人在票据正面记载“不得转让〞字样的，票据不得转让；其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被背书人不承担保证责任，对被背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。 票据背书人在票据反面背书人栏记载“不得转让〞字样的，其后手再背书转让的，记载“不得转让〞字样的背书 11人对其后手的被背书人不承担保证责任。 第三十一条票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。背书转让的，背书人应当承担票据责任。 第三十二条背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。 12第三十三条以背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其票据权利。非经背书转让，而以其他合法方式取得票据的，依法举证，证明其票据权利。 背书连续，是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。 第三十四条票据的背书人应当在票据反面的背书栏依次背书。背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章。 第三十五条银行汇票、商业汇票和银行本票的债务可以依法由保证人承担保证责任。 保证人必须按照票据法的规定在票据上记载保证事项。保证人为出票人、承兑人保证的，应将保证事项记载在票据的正面；保证人为背书人保证的，应将保证事项记载在票据的反面或粘单上。 第三十六条商业汇票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对其前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向承兑人请求付款。 银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。 13支票的持票人超过规定的期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权。 第三十七条通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人或代理付款人提示付款的，视同持票人提示付款；其提示付 14款日期以持票人向开户银行提交票据日为准。付款人或代理付款人应于见票当日足额付款。本条所称“代理付款人〞是指根据付款人的委托，代理其支付票据金额的银行。 第三十八条票据债务人对以下情况的持票人可以拒绝付款： （一）对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人； （二）以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人； （三）对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人； （四）明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人； （五）因重大过失取得不符合票据法规定的票据的持票人； （六）对取得背书不连续票据的持票人； （七）符合票据法规定的其他抗辩事由。第三十九条付款： （一）与出票人之间有抗辩事由； （二）与持票人的前手之间有抗辩事由。 第四十条票据到期被拒绝付款或者在到期前被拒绝承兑，承兑人或付款人死亡、逃匿的，承兑人或付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的，持 15票据债务人对以下情况不得拒绝票人可以对背书人、出票人以及票据的其