2023年培训银行帆宇达《经济新常态下信贷业务精细化管理与风险控制》汤红.docx

培训银行帆宇达经济新常态下信贷业务精细化管理与风险控制——汤红 经济新常态下信贷业务精细化管理与风险控制 课程背景： 面对纷繁复杂的国内外经济金融环境，我国银行业金融机构主动适应新常态，积极应对多重挑战，坚持稳中求进的总基调。展望未来，我国银行业将依然面临经营环境深刻变化的考验，在此背景下，银行业的开展模式将更多地从“重资产〞向“轻资产〞转变、从“做大〞向“做强〞转变、从简单融资向“融资+融智〞并举转变，在此过程中，监管部门屡次强调，要把防控金融风险放到更加重要的位置，重点防范信贷业务中的不良贷款风险、地方政府融资平台贷款风险、小微企业贷款风险、网贷风险等，防范信贷业务风险将成为各家银行的当务之急。 课程收益： ■全面树立员工的合规风险意识 ■了解信贷业务风险的成因;掌握各类贷款业务全流程管理规程及风险控制措施 ■通过大量的案例分析，总结经验教训，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力 授课特点： ■教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学 ■以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力■课堂气氛活泼，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用 课程时间：2天，6小时/天 授课对象：银行信贷人员、客户经理以及其他相关人员授课方式：专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼 课程大纲 第一讲： 为什么风险管理是银行安身立命的本钱1.从一起案件了解银行风险管理的重要性2.怎样理解“无规矩不成方圆〞 1/4 3.怎样理解“合规创造价值〞4.怎样平衡“风险与收益〞的关系5.银行目前面临的主要风险6.银行风险管理策略 案例分析：a银行的衰败带来的警示 第二讲：解读信贷政策最新监管要求，明确信贷业务的投放领域1.着力支持农业供给侧结构性改革，努力实现涉农信贷投放持续增长2.实现小微企业贷款“三个不低于〞目标3.完善差异化信贷政策，支持去库存4.稳妥开展市场化债转股，支持去杠杆5.继续加强效劳价格管理，支持降本钱6.回归根源、切实提升效劳实体经济能力 7.以坚守不发生系统性风险为底线，扎实推进重点领域风险防控，特别是严控不良贷款风险 第三讲：信贷业务风险管理分析 一、防微杜渐，注重风险的事前事中防范 二、信贷风险防范的关键环节1.贷前调查2.贷中审查3.贷后检查 三、新常态下信贷风险暴露出的问题 四、风险成因分析及防范对策 案例分析：b集团公司关闭事件带来的启发 第四讲：信贷客户遴选的准入标准与风险防范1.目标客户的遴选标准与准入门槛2.个人客户评价指标与信用等级设置3.个人信用客户等级的评定管理4.企业客户风险评级方法5.企业客户风险评级管理规定 2/4 案例分享：f银行怎样遴选客户并对其进行授信管理 第五讲：信贷业务全流程的风险管控措施 一、贷前调查是防范风险的第一道关口1.审核客户贷款资料的合法合规性2.贷前实地调查的原那么及内容3.贷前实地调查运用的方法与技巧 4.揭开企业神秘的面纱——读懂财务报表的真正涵义5.贷前调查实战案例演练 1）个人经营性贷款贷前调查实操演练2）公司企业贷款贷前调查实操演练 二、贷中审查是防范风险的关键1.审查人员的配备要求——专家级人员2.贷中审查环节的风险点及控制措施3.贷款审批环节的风险点及控制措施 三、贷后检查是预防不良贷款产生的有效手段1.贷款资金流向是否按合同的要求执行2.企业经营状况是否持续向好3.企业现金流是否充足4.企业风险预警是否被觉察5.不良资产的介入是否及时 四、确保第二还款来源的有效性1.保证贷款 1）一般保证与连带责任保证2）对保证人主体资格的合法性审查3）对保证人代偿能力调查4）关联人的交叉担保与互保的风险5）对保证人的风险防范措施案例分析：z公司诈骗银行贷款案2.抵押贷款 1）抵押物估值的风险点与防范措施 3/4 2）办理抵押登记的风险点与防范措施 案例分析：d银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案3.质押贷款 1）动产质押与权利质押 2）质押物估值风险点与防范措施3）质押物登记的风险点与防范措施案例分析：j银行假存单质押被骗贷款案 第六讲：银行承兑汇票业务的风险管控措施1.对客户提供资料的合法合规性审查2.受理调查环节的主要风险点与防范措施3.签订合同、承兑出票应注意的事项4.办理贴现的风险防范措施 案例分析：t银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任案例分析：l省s银行朱某挪用资金案 4/4 第5页 共5页