2023年微贷工作心得成长.docx

篇一：微贷工作心得成长 微贷工作心得-成长进入小微业务部已近两年，在这近两年的客户经理职业生涯中，通过接触各种从事不同行业来自不同地方，有着不同性格的人，我已然由完全不懂财务会计的我变成了一个如今能看懂并且会做损益表，现金流量表，资产负债表的小会计，由一个初出校园满脸稚气的学生变成了一个日趋成熟和职业化的客户经理，当年总是充满梦想的小女生也早已为人妻，闲暇时总会感慨世事变幻的竟如此之快。在这近两年的客户经理生涯中，学会了很多。记得有一次调查一个借款人时，我竟然被借款人那犀利的语言，强势的态度弄哭了；我们还因为调查内容和过程的详细被客户扫地出门；还因为客户说要多少我就给报多少，客户说怎么还钱就怎么还钱而与贷审会成员争吵，还曾因为完成业绩拿奖金把一些可批可不批的客户批了，最终造成了逾期，使自己在日后贷款追讨过程中困难连连。从那后，我知道在调查中，在与客户接触的过程中千万别被对方牵着鼻子走，我知道了客户的软信息和侧面调查其实相对于财务信息是更重要的，准确及时的贷前准备和贷后监控是预防风险的一把利剑；我也知道了在贷款调查过程中注重道德风险，关注市场风险是自我保护的前提；我也知道了主动营销，掌握营销技巧及时做总结是做销售的关键所在；我也知道了设置按月等额本金还款对于防范逾期是多么的重要，等等。 篇二：信贷学习心得 中国xx银行信贷实习心得 --xx分行xx营销中心 我本是xx银行xx分行xx支行的一名普通柜员，刚参加工作不久，对信贷方面的知识了解非常不够。2023年3月份，我行举办了信贷业务方面的培训，一个星期的时间里，老师们对贷款知识的理论根底进行了深刻讲解，并组织了实际案例的讨论、演示和点评，既有实务操作又有理论讲解，是我对贷款类工作有了更多的认识和更深刻的理解。 自信贷理论学习后，在xx营销中心信贷部实习已有一月左右。这段时间中，在上级领导的安排下，主要是跟随从事信贷方面的同事，对信贷的具体操作流程，细化的理论知识进行更深一步的学习， xx市xx银行信贷业务自中国xx银行xx市分行202223年成立时开办，历时已有四年时间，在这四年中从开办第一笔业务开始至今已经取得骄人的成绩，其信贷产品也根据不同的需要不断的更新换代，以便能切合实际需要。通过学习首先加深了对xx市xx银行信贷情况的了解，其中个人信贷业务包括小额贷款、个人商务贷款、二手房按揭贷款；小额贷款和商务贷款占了信贷业务的很大一局部比重。其中，小额贷款又分为保证贷款和联保贷款，还款方式分为一次性付清本金利息、等额本金、等额本息等。同时也认知到我行信贷产品相较于其他几家银行如中、农、工、建、华融湘江、农信社等起步晚、产品方面还存在有明显的缺乏，但是我们主要从事的小额信贷，客户群体以小微企业为主，产品具有流程简单、放款速度快，不需要抵押、质押，对于经营稳定微小工商户、农副产品种植户用于进货、资金周转或扩大经营来说提供了很大的帮助。当然，存在的弊端也不少，特别是预期风险难以控制，即使是贷款前调查时，客户的经营情况及利润是优良反映，也不可防止许许多多的意外可能导致贷款者还贷能力下降或者丧失，因此，我们从事信贷的人员，在客户信息收集及评估时，要通过各方面的信息进行逻辑检验，将我们贷款的风险降至最低。在信贷具体实际操作过程中，从客户接待、信贷产品介绍、现场调查、客户信息收集、审贷会陈述、客户合同签订、客户放款等流程都在师傅的指导下，逐一接触与了解。在这其中，让我感触最深的就是工作中细节问题。细节决定成败，整个业务流程中最出的一个词就是仔细，所以其中有很屡次的审查、审批。银行是一个注重细节的企业，所以哪怕出现一点小小的错误，都可能导致整个业务的失败。小额信贷业务中就是核实资料、证件的有效性和授信调查的准确性，决不能因为贷款额度小就马虎大意。假设无视了无数笔小贷， 这就将造成一笔无限大的贷款损失，因此无论在学习中还是具体工作中，要关注细节，别让细节毁了整个工作。其次是专业知识能力、理论与实际结合的能力，在授信调查的过程中，如何运用自己的知识和交谈能力跟客户沟通是业务是否能够成功的关键。不可防止的是一些客户隐瞒其一些关键的财务信息或者提供虚假的信息，这时就需要信贷员凭借自己的知识利用自己掌握到信息进行分析评估，此业务是否符合我行的标准，以便来降低预期的风险。 正所谓“思路决定出路，思想决定未来〞。对于刚入门的我们来说，最重要的是要树立客观的、正确的理念。通过一段时间的学习和实践，更加加强和深化了我对信贷的认识和理解。虽然还有很多欠缺的，但我会用自己的实际行动努力成长为一名合格且优秀的信贷员。 篇三：微贷心得体会与业务经验 推广交叉检验分析技术和信贷调查理念打造核心竞争力扩大我行社会影响 ——工作心得 自202223年3月份开始筹备微贷工程至202223年11月底的今 天能够成功运行，经历了9个月时间，实现了自主管理，外乡化开展的模式。尤其是6月22日发放第一笔贷款，截止11月30日，营销客户922户，上会通过362笔，发放359笔，金额2898.9万元，通过率为38.9%；累计收回贷款本金330.9万元，收回利息50.89万元，余额2568万元。无一笔形成风险或不良，不良率为零，收到客户表扬信2封，锦旗4面。所有这些成果归功于领导班子英明领导下，得益于各部室（支行）大力支持下，依赖于专家张果老师的辛辛苦苦加班加点指导和微贷客户经理辛勤努力。如果把这种交叉检验分析技术和信贷调查理念推广到小企业信贷业务中，将会对营销优质客户群体，开发新业务产品，扩大网银等中间业务客户群体，增加中间业务收入，实现我行特色化、差异化开展之路具有很大推动作用。 一、技术引入和外乡化运行的成功因素 微贷工程实施中，实行“强化训练——实际应用——流程化 操作——持续提升〞运作及“军队+家庭+学校〞管理模式，成功引入了德国法兰克福金融管理学院的交叉检验分析技术和信贷 调查理念，实现了外乡化运行，取得了一定的成绩和社会影响。因此，有必要对这种交叉检验分析技术和信贷调查理念在我行成功落地的原因和因素进行分析和优化，并推广到小贷业务中。 （一）优胜劣汰和严格自我约束的机制 微贷业务能够成功开展和分析技术、信贷调查理念外乡化运用，是因为专家在每环节上按微贷业务特殊要求，严格程序化管理、量化管理。 1、微贷人员筛选。专家按微贷业务特性要求，从沟通能力、抗压和抗挫折力、处事原那么性、分析问题思维等方面进行人员筛选。第一环节对面试人员的智商、情商进行量化、事件化、问题化处理与分析，从相应答复和处理事件中观察面试人员是否符合微贷业务高密度、高强度工作的要求；是否能够连续作业并坚持原那么地处理问题；是否善于表达自己的想法；是否能够控制交流沟通的场面；是否能够主导交流沟通的话题等。根据筛选结果，对不同性格的人员安排到不同岗位。如微贷客户经理的外勤、内勤、后台放款、风险经理与审计稽核、财务会计等。 2、定期考评与淘汰机制。对客户经理的考评主要有阶段考评、月度考评、业务分析考评、营销行为考评、正式与非正式考评相结合等。针对微贷客户经理对培训的适应性，强化吸收的能力，进行阶段考评，如课堂培训期间进行互动活动，案例分析演练与自行讲解；课堂培训结束后，进行考试与考评。实战演练与市场营销阶段进行营销行为与业绩评估，综合以前的评估进行强 制淘汰，以提升团队的整体素质和其他队员的工作积极性、主动性，运用“赛马机制〞实现强化训练与实际应用的结合。在实际放款阶段进行目标量化管理，逐步提高目标。按客户风险点分析的透彻性、全面性，主要风险点把控、综合判断力与贷后管理措施的事前准备等考评。根据微贷客户经理日常工作行为、业务分析与难题咨询等，进行正式与非正式考评。每月初，对客户经理上月度放款笔数、金额、上贷审会陈述、贷后管理、客户关系维护等进行考评。使客户经理持续、综合提升能力，善于发现主要问题，善于解决问题，能够把控风险、能够测算未来现金流，能够判断客户预期还款能力。 3、行为准那么遵守的好。根据专家在外地推行微贷业务，防范道德风险的成功经验，依据银监会银行业金融机构从业人员职业操守指引，要求微贷客户经理“不允许吸客户的一支烟，至多只允许喝客户一杯白水。〞该准那么是“无人情〞的准那么。凌晨两点我写完准那么后，感到自己已经没有人情味了，想想为了工程成功完成，为了不发生道德风险，必须出台此行为准那么，强化“老实效劳、开拓创新、严谨操作、专业精通〞的团队行为和道德标准。通宵未睡的我在晨会上给大家介绍自己的苦衷，得到了大家的理解。 “责任、执行、协作、感恩〞的精神是指导微贷客户经理从业行为的准绳。把我行文化精神必须渗透到每位微贷业务工程人员心中，实现“透明、老实、保密、尊重、忠诚、责任〞的职 业道德行为。透明是以清楚一致标准为客户提供微贷业务流程化效劳；老实是以符合我行政策和制度要求，以高度责任心和职业使命感回报社会和客户给予我们的信任，这就是邢台银行微贷人员；对客户信息以及涉及我行商业秘密的信息进行保密；微贷客户经理要时时刻刻尊重客户，不因客户经营产品或规模小、交流语言冲动、经营行业卑微等而歧视客户；要忠诚于邢台银行，忠诚于小企业信贷中心，忠诚于微贷事业；以高度微贷事业责任心完成所有任务。 不仅日常行为按要求去做，而且开展业务时也要遵从准那么要求。如考虑客户第一还款来源的可支配现金和利润。对客户借款用途、经营情况、资产价值、借款人品质、共同借款人品质、借款人企业、借款人参股企业的股东个人和合伙人个人的征信系统信息和真实负债等情况进行详细调查，综合分析客户经营规模、财务状况、每月收入情况和主营业务收入占比、每月净利润额，准确测算借款人每月能够归还借款具体金额等。 对于个别客户威胁和强加要求借款，或者相关关系人说情等情况，要敢于说“不〞。这就是邢台银行微贷客户经理做事的原那么、做人原那么。通过行为准那么打造一支“专业化高、责任心强、道德水准高、执行力强、忠诚度高〞的微贷队伍。 正因为严格遵守行为准那么开展微贷业务，才能敢于真正加强贷后管理，才敢于真正向客户催收贷款，才敢于要求客户及时还款。如微贷客户经理路红梅，客户提前5天把钱存入我行银 行卡中，但是存入钱的卡不是扣划借款的卡，当天晚上路红梅查询借款人存款额缺乏当日还款额，立即向客户打 核实情况，要求带两张卡来办手续，客户开始不成认有两张卡，在路红梅的解释说明下，最后客户说，我的油费怎么办。“别说你的油费，今天晚上不来办手续，明天我就去清收贷款，以后你在任何银行都贷不了款。我在单位等你。〞路红梅着急地回复。当晚九点多，客户带两张卡来办理了转账。此时，我们有6人还没有吃晚饭。又如微贷客户经理杨国荣，客户到还款日前三天，杨国荣已经给客户打 说，账户余额仅有9元，请将钱赶快存上，不要影响还款。客户推辞说刚进货，没有钱，马上有资金回笼，就是不存。当晚，在 催收无效情况下，杨国荣没有吃饭，立即带着3名男性微贷客户经理到客户家里，要求不管想什么方法，今晚必须存入足额钱。好话软逼着客户向朋友借钱存入还款银行卡上。回到单位时已经是晚上11点。 4、相关事迹 （1）饿肚子调查也不吃客户一碗饭。微贷客户经理张志其到生产木器家俱的客户生产场地进行调查，回来时已经中午一点，客户竭力要求吃碗面条，就把车停在小饭店门口，张志其没有下车，客户屡次拉胳膊也没有拉下车，客户习惯性认为贷款没有希望了，很生气地开车急奔小企业信贷中心，路上一句话也没有说就把微贷客户经理送了回来。当贷审会审批同意放款并通知客户时，客户感觉不会是真的，半信半疑带身份证来办手续，放 第9页 共9页