2023年国有商业银行分支行落实股份制改革的思考最终定稿.doc

国有商业银行分支行落实股份制改革的思考[最终定稿] 第一篇。国有商业银行分支行落实股份制改革的思考2023年10月27日，中国建设银行在香港挂牌上市，创下了多项资本市场的纪录。成为2023年香港乃至全球最为关注的融资事件之一。而包括我本人在内的建设银行董事会、监事会和高管层都清醒地认识到，这只是万里征程的第一步，真正把建设银行成国际—流的商业银行，尚有许多工作要做，对此我们有充分的思想准备。我刚到建设银行时，就听到一种反映，说股份制改革是上面的事，是总行的事，如成立董事会、监事会，引进战略投资者等，与分支行的关系不大，分支行在股份制改革中没有多少事可干。其实，股份制改造不仅是总行的事情，也是每一个分行、支行的事情。更是全行员工共同的事情。没有分支行和所有员工的参与，股份制改革是不可能成功的。通过近一年来的改革实践充分说明，尽管一些大的决策甚至操作集中在总行。但是，真正建立起运行有效的新机制，使建设银行的产品能够具有较强的竞争力，把建设银行办成能够为客户提供最正确效劳的商业银行，需要全行上下的共同努力，需要发挥全行每—位员工的才智。因此，每个员工都不能置身事外，每个员工都有责任、有义务为股份制改革做出奉献。 一、转变思想，树立以客户为中心的经营理念国有独资商业银行进行股份制改革最根本的也是最困难的，是全体员工要真正转变思想，转变观念。转变思想有很多方面的内容，其实质是培育建设银行新的企业文化，重点是真正树立“以客户为中心，以市场为导向〞的经营理念。首要的一条，就是要发动全行员工，结合本单位、本部门和本职工作的实际，展开讨论，对全行的改革开展提出合理化的意见和建议。所提的合理化意见和建议，对促进改革开展、防范和控制风险、改良效劳、增加盈利有效的，要给予适当奖励。达也是尊重知识、尊重创造的具体表达。实施股份制改革，不是上面制定制度方法、下面执行，而是每个员工确确实实要“换位思考〞，从客户、市场的角度来考虑改良效劳，提高效率，这样才能转变机制，改变面貌。衡量我们改革成败的最重要的标准，是看建设银行能否在市场竞争中开展壮大。说到底，要看我们能不能为客户提供最好的银行效劳。这涉及到产品种类、操作流程、效劳态度、营业环境等等，最主要的是时时处处替客户着想，每项交易都尽最大可能地顺利、便利。因此，这必须发动所有员工参与进来。我们提了许多目标和口号，最根本的就是这样一句：建设银行能为客户提供最好的银行效劳。各分支行的领导也要结合转变思想，研究制订各级分支机松落实开展战略纲要的具体方案、方法和方案。而且，认识是不断深入的，市场环境是不断变化的，所以我们的开展战略纲要和各分支行的实施方案就不能是静态的、一成不变的，要适应市场环境的变化，形成动态的、滚动的开展战略纲要和实施方案。 二、转变经营方式，积极推进差异化效劳目前，社会对金融效劳的需求是巨大的、多样的，但我们银行能够提供的效劳是有限的、品种也不够多样，供需之间的矛盾十分突出。我们必须转变经营方式，改良效劳方式，提高效劳水平，来满足市场巨大的、多样化的金融需求。有的同志提出，控制风险与提高效率、改良效劳之间有一个矛盾关系，强调效劳就可能削弱内控。我认为从根本上说，并不矛盾。处理好这两个方面的关系，有一个要害，一个关键，就是积极推进差异效劳。所谓差异化效劳，就影响我们效劳的地区产业、客户加以区别，提供有针对性的效劳。如何区分。各类地区、产业、客户的风险等级不同，开展前景不同，对金融服的需求也不相同。这些差异就是我们区分的标准。我们的制度大局部是笼而统之的，不够具体。难以执行。如个人住房贷款，各个地区、各类客户的审查程序、条件、要求都是相同的。可否大致分类，例如对国家公务员等优质客户，可以简化程序；对大学教师、工程师、医生等高级知识分子也可以简化程序；又比方，对一些客户违约率很低的地区，也可以简化程序。对于简化程序可能带来的风险损失，可以采用适当增加一点收费的方法来弥补，所谓风险升水、贴水，就是用来拉开价格差异的。房地产开发类贷款也要考虑地区差异，对可能存在泡沫的一些地区，要区别对待。实行差异化效劳，要上下沟通，将开展与平安、速度与效益统筹考虑，将控制风险和提高工作效率结合起来，将严格执行规章制度和贴近市场、提高效劳水平协调起来。我们要以全面推行差异化效劳为突破口，转变经营方式。 三、优化人力资源配置，充分调动全体员工的积极性组织机构改革、岗位描述、用人制度改革、薪酬制度改革等许多问题都是我们要探索的，方向是市场化，但不能一蹴而就，当然速度也不能太慢。我想特别强调的是，在用人制度改革方面，要正确执行党的干部路线，一定要坚持德才兼备、任人唯贤的原那么。 第二篇：对国有商业银行股份制改革有关问题的思考对国有商业银行股份制改革有关问题的思考 按照国务院的安排和银监会确立的总体目标，我国四家国有商业银行的股份制改造正在有条不紊地进行。四家国有商业银行的股份制改造，面临诸如股权结构安排、上市模式及上市地点的选择、公司整体框架的搭建及法人治理结构等一系列重大问题，这些问题如何解决不仅直接决定四家国有商业银行的改革能否顺利进行以及为此付出的本钱，而且也将影响改革的效果，值得我们深思。 股权结构的安排 四家国有商业银行的股份制改造，一个关键环节是股权结构如何安排的问题。从目前的主导思想看，是在国家控股的前提下，实现投资主体的多元化。这种制度设计的出发点是从改革、开展及稳定的大局出发，通过股权结构的变化来解决目前四家国有商业银行存在的产权结构单 一、权力制约失衡、运营效率低下等问题。但在国家控股的前提下，仍然存在一个国家绝对控股还是相对控股的问题。不可否认，从提高效率、实现相对的权力制衡等方面看，采用相对控股更为有效，但是这种股权结构的安排无视了目前我国经济开展阶段和整体制度安排的以下事实： 我国目前正处于经济体制的转轨期，市场机制尚未完全建立起来，还不能完全实现以价格为信号的资源配置。从金融领域来看，利率还未能市场化以及还存在一定的金融管制等一系列因素的存在必然会对国有商业银行股权结构的设置形成约束。 我国经济仍然是带有强烈国有经济色彩的经济。虽然经过多年的改革，非国有经济获得了快速开展，在整个国家gdp中所占的比重不断增大，但是在我国的经济构成中，不仅国有经济所占比重仍然很大，而且在关系国计民生的重要行业中，几乎完全是单一所有制的国有企业。国民经济及重要企业的国有性质决定了作为国民经济构成局部的四家国有商业银行的股权结构设置。 金融的平安与稳定直接关系到国民经济甚至是社会的稳定与开展。目前世界经济的金融经济特性决定了金融在一国经济中的重要地位，这也就决定了国家对金融必须加强控制。 基于以上分析，在四家国有商业银行股份制改革的初期，考虑到我国经济开展所处的阶段、市场机制完善程度以及与其他制度安排的相容性，其股权结构应当采取国家绝对控股的方式。必须强调的是这种股权结构虽然是目前我国经济开展阶段四家国有商业银行股份制改革的最优制度安排，但这种制度安排将随着我国市场经济体制的逐步完善，国有企业真正转化为现代企业、金融竞争度的加强，逐步暴露出其制度设计上的缺陷，此时，应当通过国有股减持的方式逐步向国家相对控股甚至不控股的股权结构转化。 上市模式及上市地点的选择 在四家国有商业银行上市的问题上，是分拆上市，还是整体上市，是在海外上市，还是在国内上市，不同的制度安排和选择将会产生不同的效果。 上市模式的选择 对于四家国有商业银行采用何种模式上市，有相当一局部人认为宜采用国企的通行做法，在按业务分拆难度较大的情况之下，依照电信企业按地区分拆上市的模式，将一局部经济兴旺地区经营状况最好、资产质量高的几家分行重组为上市公司，然后再通过上市局部反向收购未上市局部，最终实现四家国有商业银行的完全上市。尽管这种上市模式有发行规模小、资产质量符合上市要求以及风险小、本钱低等优点，但是我们认为，与采用整体上市模式相比，这种模式存在以下缺陷： 分拆上市有避重就轻之嫌，难以到达通过上市对四家国有商业银行进行全面、系统的改革，同时也需要相当长的时间才能完成四家国有商业银行的全部上市工作。 分拆上市会使国有商业银行丧失规模效益。参加世贸组织后，面对国际银行业强强联手的潮流，假设把四家国有商业银行分拆会严重影响其竞争力。和外资银行相比，我国国有商业银行的优势之一是规模，一旦分拆，其规模优势的丧失将使四家国有商业银行难以抵御外资银行的挑战。 分拆上市将使存续局部的经营压力更大。按照目前我国四家国有商业银行的经营现状，经济兴旺地区的分行一旦别离出去，那么存续局部的资产质量更差，不仅会严重影响存续局部的持续经营能力，同时也使债权人对存续局部的经营产生疑心，甚至会造成严重的经济和社会动乱。 分拆上市会存在同业竞争和关联交易问题。一方面已经上市的银行和未上市的银行之间业务的同质性会造成两者之间的竞争，这不符合证券市场的有关要求和规那么；另一方面也会形成上市银行和母公司之间的关联交易，不仅会影响其他关联行的利益，而且还会在信息披露方面遇到较大的挑战。 分拆上市不能完全表达现代银行的价值且不符合国际银行上市的惯例。现代银行体系的一个价值表达是其掌握大量的客户信息和网络，具有强大的支付和结算功能，而一旦分拆就会使整个银行体系显得支离破碎，也会使四家国有商业银行的这一价值荡然无存，同时从国际经验看，目前还没有将银行分拆上市的先例。 综上所述，我们认为从国际银行业开展的趋势以及全面、系统地对四家国有商业银行进行改革的角度看，在上市模式的选择上，不宜采取分拆上市的方法，而只能采用整体上市。 采用整体上市的模式会涉及到两个方面的问题： 是将四家国有商业银行的所有业务全部上市，还是将进行适当剥离后的业务上市。鉴于目前四家国有商业银行一局部非主营业务盈利能力较差甚至亏损，在进行股份制改造时应将这局部非主营业务予以剥离，这样做的目的在于突出四家商业银行的主营业务，提高自身的盈利能力。 庞大的不良资产如何处置的问题。对于目前四家国有商业银行经营过程中形成的庞大不良资产，假设由银行自身消化，在银行消化能力有限的情况下，将会推迟四家商业银行的改革进程，而完全由政府买单，在目前国家财政仍有困难的情况下会加重财政的负担。因此，可行的方法是由银行自身消化和国家买单共同推进的方法来处置庞大的不良资产。为确保四家商业银行股份制改革的顺利进行，不良资产在由银行自身消化和冲销一局部后，剩余局部应予剥离，这局部剥离出去的不良资产，应通过建立一个专业化的资产管理公司以市场化的途径来处置。 上市地点的选择 四家国有商业银行假设采取整体上市的模式，在上市地点的选择上，鉴于四家国有商业银行资产规模庞大以及目前国内证券市场的容量有限，因此我们倾向于按照先国外、后国内的顺序进行，采用这种选择的意义在于：可以避开国内证券市场容量的限制，防止由于融资数量巨大对国内证券市场产生冲击，对我国证券市场的开展带来不利影响。 国外证券市场的大容量为四家国有商业银行的整体上市提供了必要条件，使其整体上市成为可能，同时能保持银行体系的相对完整和规模效应。 国外上市在审批、监管及信息披露上要求更为严格，这就促使四家国有商业银行必须按照国际证券市场的要求标准自身的经营行为，严格控制风险，培养和提高竞争能力，完善法人治理结构，实现与国际经济的接轨。 在实现四家国有商业银行国外上市后，国内证券市场作为四家国有商业银行上市的一个补充渠道，可根据需要并视当时国内证券市场的情况在国内证券市场发行上市。 公司整体框架的搭建 四家国有商业银行假设整体上市，其公司的整体框架是采用金融控股公司的模式，还是采用银行集团公司的模式。我们认为，在目前我国仍