2023年银保合作的几点思考[5篇范例.docx

关于银保合作的几点思考[5篇范例] 第一篇：关于银保合作的几点思考关于银保合作的几点思考 ：在金融混业经营的环境下，银保合作得到了较快开展，但在其快速开展过程也出现了很多问题。银保合作对其参与主体（银行、保险公司、客户）有着不同的影响，银保合作中存在的从业人员保险理念缺乏、产品单一等突出问题，分析总结后提出相应的开展建议：提升理财专员效劳水平、积极开发新产品等等。关键词：银保合作；银行；保险 银行保险最初被解释为“借助银行卖保险〞，是保险产品通过银行销售到银行客户的保险业务模式。但随着银行保险的开展，银保合作有了更丰富的内涵，表现为银行与保险公司的更深层次的合作。从银保双方签订的合作协议看，合作的范围包括代收保费、代支保险金、代销保险产品、融资业务、资金汇划网络结算、电子商务、联合发卡、保单质押贷款、客户信息共享等方面。在中国“银保合作〞热潮那么是在1999年开始涌现的。起步虽晚，但开展迅速，到202223年上半年，全国保费收入接近8000亿元，其中银保的表现尤为突出，银保业务占人身险业务比重超过50%。 一、银保合作对参与主体的影响 作为金融资源整合的需要，银行和保险公司之间有着密切的合作关系。 银行看重保险代销所得的稳定、平安的中间手续收入，有利于改善其收入结构；同时有利于增加银行资本数量、提高资金准备率。从长远来看，银行更需要与保险公司合作。银行业的竞争远比保险公司剧烈，这种竞争不仅是同行业的，而且是跨行业的，突出的反映即是金融产品的不断创新和对客户的争夺上，开展银保合作有利于银行为客户提供终身的金融效劳。 银保合作渠道对于保险公司来说是一条捷径，保险公司可以利用银行遍布全国范围的销售网络，银行渠道的公众信任度以及银行所拥有的庞大的客户信息源。只要保险公司能设计出适合银行推销的产品，确实比传统渠道更有优势。 保险公司和银行合作，各自发挥优势为客户提供无论在价格还是设计上，都更适合客户的产品。客户去做银行理财业务的时候，就像进入金融超市，由专业的理财参谋为其提供“一站式效劳〞，一次性可得到一揽子的投资理财方案，其中包括保险产品，这种方式显然比银行 推销更容易被客户接受。当然这也给金融理财人员提出比较高的要求，需要理财人员具有全方位的金融知识为客户提供合理的理财建议意见。 二、银保合作存在的突出问题 1.从业人员保险理念缺乏 大多数客户经理将自己定位为销售人员，缺乏丰富的理财知识，没有为客户提供真正的保障方案效劳。银行员工对银行保险业务的重视程度不够，同时员工保险知识也缺乏。这就造成了储户对银行保险产品的不信任，无法真正理解、接受这些产品。因此银保产品面临销售困难、退保率的双重困难。 2.产品种类趋同 现有的银保产品多为缺乏与银行业务深度结合的产品，主要是一些适合柜台销售的意外险产品和低保障、侧重储蓄分红型产品。这一方面是因为银行封闭式的柜台销售，产品不宜复杂；另一方面保险公司为减少“道德风险〞，产品的保障功能较弱。从长远来看，银保产品创新，设计长期、期交、保障型产品，能吸引银行客户。 3.营销模式单一 银行保险主要是保险公司在银行的柜台上销售保单这样一种单一模式，尚未开掘银保合作的潜力。通过银行理财经理进行销售的方式未被充分利用，保险公司无视了对银行理财经理保险业务的培训和鼓励，没有调动其积极性。同时，国民保险意识的淡薄，加上有些保险公司或代理人在经营上尚欠标准以及舆论不适当传播，导致了国民对保险的不信任。显然，国民在观念上的偏见以及对保险不了解、不信任、也不想了解的原因，导致国民保险意识较淡薄。 4.保险法规尚不完善 中国自1995年公布了保险法，其后相继公布了保险代理人管理规定、保险纪纪人管理规定、保险公司管理规定。但仍未形成保险法律法规体系；管理规定不完备。从而使保险法律法规体系的不完善，不利于标准保险行为。另外，由于银行和保险公司分别隶属于不同的监管部门，在处理银行代理保险纠纷时，往 往会出现责任无法明确的难题。 三、银保业务开展的建议 1.提升理财专员的效劳水平 目前各商业银行网点均配有理财参谋，理财参谋为不同的客户设计资产配置方案时，应引入家庭理财概念和销售模式，不仅仅局限于以往的单个公司，单个产品的销售层面，而是逐渐向由理财参谋向个人或家庭提供资产配置方案或建议方向开展。重点提升保险公司银保员的专业水平，实现他们从推销保险向理财参谋方向的转变，多学习了解个人理财、家庭理财及企业理财的专业知识。从而成为为银行理财参谋提供保险方面咨询的专业人员。加强银保专员诚信教育，银保效劳专员明明白白卖保险，客户明明白白买保险，降低银保单的退单率，实现银行、保险、客户三赢的局面。 2.积极开发新产品 目前，银行保险产品以储蓄分红型为主，主要强调投资分红，消费者缺乏选择。保险公司应加强与商业银行网点的沟通，以便有效了解市场变化、产品的竞争力，及时调整产品策略。考虑到银行柜台销售的情况，保险公司应该积极改进适于直销和个人代理销售的保险产品，产品形式简单、操作方便，柜台投保方式必须简化到使顾客在短时间内了解产品并作出是否购置的决定，设计出更具有保障性、储蓄性、投资性的金融产品，不仅限于意外险、医疗险等产品，提供给客户更好的全套的金融效劳。 3.实现双赢型营销策略 要到达银保双赢的目标，需要首先增进银行和保险公司双方员工的认同感，通过开展咨询活动和相关宣传来促进和加强银行和保险公司员工之间的沟通和认同。另外，保险公司应该建立有效的鼓励机制，不仅要认真对待银行代理网点人员的培训和宣传，同时需要从银保业务的利润中拿出一局部资金奖励代理保险业务业绩十分突出的银行员工，并给予购置保险产品的优惠等措施来鼓励银行及其员上代理保险业务的积极性。 4.加强对银保合作的监管 银监会发布的商业银行投资保险公司股权试点管理方法规定，商业银行投资入股保险公司的试点方案由监管部门报请国务院批准确定，每家商业银行只能投资一家保险公司。而保监会出台的关于保险机构投资商业银行股权的通知那么规定了保险公司投资商业银行股权的比例限制。这些规定及方法说明，相关监管部门开始放宽对分业经营的限制，但在银保合作向金融控股集团模式的转变上，监管部门仍需及时调整监管模式和监管内容，加大监管力度，加强监管的协调，有效防范金融风险。 银行及保险公司应在合作过程中秉承真实、诚信原那么，不能一味追求业绩而无视了对客户负责的态度，否那么不仅客户的利益存在很大风险，银行及保险公司亦不免坐上被告席。 参考文献： [1]万祥荣.对银保合作问题的几点思考与建议[j].金融，202223，（5）：62. [2]梁贺新.论中国银行保险开展模式的选择[j].金融实务，202223，（4）：45. [3]刘凤军，王辉.浅析中国银保合作的问题与对策[j].经济研究参考，2022，（21）： 24. someideasaboutthecooperationbetweenbanksandinsurance （1.dezhoubranchofagriculturalbankofchina，dezhou253000，china； 2.qishangbank，zibo255025，china） abstract：undertheenvironmentthatfinancialmixed-businessmanagement，thecooperationbetweenbankandinsurancecompanyhasgotrapidlydeveloped，butthereappearedalotofproblems.thecooperationhasdifferenceinfluencesforitsparticipation（bank，insuranceandcustoms）.theexistingprominentproblemslikelowservicelevelofrelevantpersonandsingleproduct，putforwardandsoon.thesuggestionsforitsdevelopmentlikedeveloptheserviceleveloffinance；makenewproductsandsoon. keywords：thecooperationbetweenbanksandinsurancecompany；bank；insurance 第二篇：银保合作我国银保合作的现状及未来开展方向 随着我国金融混业政策的放松，各大国有银行已将进入保险业作为搭建金融集团公司架构的重要战略组成局部，相继成立和酝酿成立银行系保险公司，银行的进入必将对中国保险业的开展产生深远影响。在新型合作机制下，银保产品结构、营销模式、经营理念均发生了相应转变，以银行系保险公司为主导的混业经营模式成为国内银保业开展的大势所趋。但是，我国银行和保险公司的合作程度依然不够，存在业务形式单 一、技术落后、重视程度不够等诸多阻碍因素。在世界金融业竞争日益加剧的今天，各种金融资源急需整合。作为资源整合的产物，银行保险的快速开展无疑可以使银行和保险公司到达一种“双赢〞的目的。 关键词：银保合作、合作动机、合作现状、对策建议 一、引言 上世纪80年代以来，欧洲银行业和保险业相互融合渗透产生了银行保险。银保业务在西方开展十分迅速，银保业务手续费收入已经占到西方商业银行零售业务总利润的20―40%，而银保渠道保费收入那么占到了保费总收入的20―70%。20世纪90年代中期，我国银行业和保险公司开始业务合作，中国现代意义上的银行保险诞生并在进入21世纪后迎来快速开展。202223年，银行保险业务量激增，成为了我国寿险业三大主要渠道之一。202223年11月26日，银监会发布商业银行投资保险公司股权试点管理方法，我国商业银行进军保险业务的序幕正式拉开。然而，国内银行保险增速在2023年明显放缓，进入了低谷期。首先是由于宏观经济大环境的低迷，其次银保业自身在十几年的快速开展中也积累了严重的弊病。多年的高速开展使得银行保险重量不重质，产品同质化严重，为抢占营销渠道陷入手续费用恶性竞争，盈利能力不强，银行与保险公司合作松散。同时，由于保监会迟迟未对银行保险发布专门监管政策，国内银保业务长期处在不标准销售、误导性宣传状态之中。因而，为了摆脱增长困境、标准行业经营、重塑银保形象，近来年，国内各大银行、保险公司以及保监会纷纷出台新政，推行一系列变革，使得国内银行保险业开展模式出现了新的动向。 二、文献综述 银保合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方兴旺国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。我国的银保合作处于起步阶段，呈现出快速开展势头；但双方合作局限于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行总体业务比例较低，代理保险业务收入不多，还没有表达出银保合作的价值和优势。在当前银保合作快速开展中，问题不断暴露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。本文就通过分析当前银保合作中存在问题，找出原因之所在，提出了解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议，探索加快银保合作的开展步伐、建立战略伙伴关系、实现银保双赢等途径。 三、商业银行进军保险业的动机 （一）从国际经验看，商业银行入股保险公司有利于促进银行业和保险业资源共享、优势互补。银行可以借此更好