2023年农业信贷供给及其效率.docx

农业信贷供给及其效率 近年来，虽然中央高度关注农村资金严重外流问题，非常重视增加农业信贷投入，甚至还规定了县域的国有商业银行和农村信用社将新增贷款用于农村的比例，但农村资金外流现象依然有增无减，农村经济主体获得贷款依然很困难。在中国，间接融资占主导地位的情况下，信贷资金对农村经济开展更是起着决定性的作用。外表上看XX省农业贷款规模不断扩大，将会改善农业资金短缺的困境，从而推动农村经济开展和农民收入提高，但是这个推论成立的前提是农业贷款是有效的。所谓农业贷款的有效性是把贷款贷给那些具有最好投资时机的农业部门，从而最终推动农村的开展和农民收入的提高[1]。相反，当农业贷款无效时，即使农业贷款大量增加，农业信贷资金供给大幅度提升，这些金融资源也可能被滥用而对农村经济的开展和农民收入的提高却起不到积极的作用。但问题是，这种规模迅速扩大的信贷供给是否具有效率。早期理论认为配置资源、发动储蓄、支付结算等功能是金融体系的根本功能[2]，在此根底上，国内许多学者将其层次分类，并认为资金配置功能是金融体系的核心功能[3-6]。林毅夫[7]利用功能观考察中国农村金融体系功能问题，并认为资金配置功能是农村金融体系最重要的功能，是其他金融功能有效发挥的根底。针对中国农村信贷供给效率问题，总体上认为中国农村资金大量外流、信贷供给效率较低、存在金融抑制现象[8-2023]。只是研究视角不同，姚耀军[2023]从农村贷款入手粗略测算农村资金配置效率，张兵等[11]从行业入手研究某一省份农村信贷资金效率问题，王晨姝[12]那么从支农资金效率角度分析，顾铭德[13]从总体上考察中国贷款效率与经济增长的关联度。国内还有些学者，如林毅夫[14]、李锐[15]、张军等[16]从农户信贷视角来研究农村信贷供给效率。而且以上研究较多的是对全国性农业贷款效率进行分析，缺少比较有针对性的区域性农业贷款的效率分析。同时，对农业信贷的理论探讨比较多，缺少区域性农业贷款的实证研究。基于上述考虑，本研究从省域层面定量研究农业信贷供给效率。 1XX省农业信贷供给现状 近年来，XX省加大效劳“三农〞力度，扎实推进支农工作，结合福建“三农〞开展需求实际，制定了关于金融支持XX省社会主义新农村建设的指导意见，引导金融机构加大涉农贷款投放，涉农贷款投放力度和效劳半径不断扩大。 1.1各种农村正规金融机构涉农贷款持续增长 截至202223年末，福建银行业涉农贷款新增120238.13亿元，增长幅度超过三成。福建农信社资产总额220238.73亿元，各项存款余额1726.06亿元，各项贷款余额1173.01亿元；1884个营业网点覆盖全省各乡镇，实现金融效劳全覆盖；涉农贷款余额931亿元，获得农信社信贷支持的农户数到达298万户，以占全省金融机构9.43%的存款，支撑了全省24.1%的涉农贷款投入；中小企业贷款余额354亿元，支持9500多家中小企业的开展。另统计数据显示，福建农行涉农贷款余额732亿元，比年初增加99.8亿元。县域存、贷款分别比年初增加203亿元、161亿元，分别占全行增量的58.8％和65.6％。新增惠农卡172.4万张、农户贷款20.4亿元、农户授信4.02万户。 1.2加快布点延伸效劳 202223年新开业7家商业银行县域分支机构网点及55个县域以下邮政储蓄代理营业机构网点，2023家商业银行县域以下网点正在筹建中。农村信用社改制农村商业银行步伐加快，福州、上杭、泉州、莆田等4家农村商业银行获准开业。福鼎恒兴、漳平民泰村镇银行也顺利开业，安溪民生村镇银行进入筹建前期准备阶段。涉农银行业分支机构的增多为支农效劳注入活力。 1.3大力开展产品与效劳创新 从当地实际出发，针对农村多元化金融效劳需求特点，在切实注重风险防范根底上，大力开展产品与效劳创新。如福建农行结合“三农〞实际，相继推出农村土地经营权抵押贷款、林权抵押、茶树抵押等15项金融产品，农民的生活生产与市民一样越来越方便。202223年3月22日，全国首张“金穗惠农——社保卡〞在福建泉州XX县区首发。将惠农卡与社会保障卡合二为一，既有普通银行卡的功能，又能对符合条件的农民提供小额贷款，还可作为农民参加新农合凭证，实现领取各项惠农补贴的功能。 2农村信贷供给缺口规模分析 由于XX省各地农村经济与农村金融开展不平衡，准确地估算农业贷款规模十分困难。从理论上讲，一个金融机构存贷款的差距过大说明该金融机构的资金没有得到合理的运行。由此，可以得出，假设一个地区农业存贷款差距过大，信贷资金供求缺口过大，那么一定程度上说明这个地区农业信贷供给效率低。从表1可以看出，在1998—202223年间，XX省农业信贷供给规模在不断壮大，但是相对于农村经济开展水平，XX省农业信贷供给量还有很大缺口。农业存贷差逐年在增加，而且增加比例不断在扩大，侧面反映出XX省农村金融受到抑制，农业信贷供给还有待进一步完善开展。从存贷差额这一指标为负数说明，福建间接融资需求量大，这也与中国人民银行调查数据相吻合：东、中、西部地区金融机构本外币各项贷款余额占全国贷款余额的比重分别为61.6%、19.1%和16.0%，贷款主要集中在东部地区。东部地区贷款在全国的占比低于存款2.3个百分点。 3农业信贷供给效率分析 3.1农业信贷供给效率的描述分析 由于中国典型的二元经济结构使农业自我融资能力较差，开展所需资金主要通过外部融资获得，贷款几乎是外部融资的唯一方式。因此，农业贷款比例与其农业gdp比例差距不应太大，否那么可认为农业信贷供给效率低。由于无法直接计算农村经济主体的信贷供给效率，只能间接地测算。在这种情况下，农业信贷资金比重α应与农业产值比重β相一致。当农业信贷资金比重α小于农业产值比重β时，农业信贷供给的配给度为，即信贷需求缺口与信贷需求之比。表2为1998—202223年农业信贷供给的配给度的描述统计分析。从图1可以直观看出，XX省农业信贷供给配给程度总体上呈下降趋势，尤其是2022年后，XX省提出“海峡西岸经济区〞开展战略，为加快海峡西岸经济区建设需要投入大量信贷资金，这在一定程度上缓解了信贷配给的程度。此外，自20世纪90年代中期以来的农村金融体制改革进一步地满足了农村经济的信贷需求，拓展信贷领域，优化信贷投向，增加有效合理的信贷投入。经济增长理论认为，经济增长取决于资本增加和经济效率的提高，作为资本要素的农业贷款，一定程度上影响农村投资，促进农村总产值增加。因此，不能光靠增加贷款规模，而忽略对其结构、效率进行合理优化配置。经济效率又被称作为资源利用效率，它等同于资金配置效率，有利于促进农村资本的增加，更重要的是，它可以充分发挥优化配置资源的作用，实现帕累托农业贷款效率最优。从图2可以看到，XX省农业贷款增长率与农业gdp增长率根本上是呈相反方向开展，在2022—2022年间表现得最为明显，在农业贷款高速增长时，农业gdp增长却处于低点；而当农业贷款有所下降时，农业gdp却快速增长。并且农业贷款增长速度始终高于农业gdp。这其中的原因：一是1998年国有银行大幅度撤并县域农村网点，缩减农村正规金融机构在农村地区的覆盖面，必然会减少农业贷款量；另一方面，自改革开放特别是1996的农村金融体制改革以来，加上乡镇企业的异军突起，XX省农村信贷资金分配格局发生了显著的变化，银行、信用社侧重对乡镇企业的扶持，必然相应减少对一般农业，其是种养殖业的资金投入；二是农村金融改革的滞后性以及普遍存在严重农村金融抑制现象，一定程度上降低农业贷款对农村gdp影响，农业贷款配置效率不高；三是是长期以来，虽然政府和各金融机构加大信贷资金的投放力度，但由于资金的逐利性，农业贷款并没有真正落到农村实体经济，没有真正到达支农作用，制约XX省经济的协调与可持续开展；四是据中国人民银行抽样调查，2022年浙江、福建、河北等地区的民间融资规模约占各省当年贷款增量的15%~25%。民间融资的活泼开展形成了与正规金融的互补效应，为县域经济融资另辟蹊径，客观上减少对农业gdp的影响；最后，在图中直观看出，针对202223年中国宏观经济面临的国内外复杂环境，美国次级债危机影响、欧洲次级债危机的影响，世界经济不景气对XX省农产品出品贸易产生较大影响，间接影响了农业gdp的增长速度。 3.2农业信贷供给效率的实证分析 3.2.1模型构建与指标选取要计量农业信贷供给效率，就要计量农业贷款对农业gdp的作用。由于农业贷款规模与农村经济开展密切相关，选取农业贷款作为被解释变量；鉴于数据的可获得性，测量农业经济总量选用狭义上的农业gdp，包括XX省农、林、牧、渔产值作为衡量农村经济开展状况。利用wurgler[18]的方法，原始数据以1998—202223年XX省相应指标为研究样本，来源于福建统计年鉴1999—202223。建立如下模型计量农业信贷供给效率见式（1）：……（1）其中，c表示农业信贷规模，gdp表示农业gdp；模型（1）的表示农业信贷增长率，表示农业gdp增长率，α和β为待估参数，t表示时间，μt为误差项。β系数表示农业信贷增长率对农业gdp增长率的敏感程度，用以衡量农业信贷供给效率。β＞0说明农业信贷供给效率较高，农业信贷供给效率得到改善。此时β值越大，农业信贷供给效率越高。同理，β 第7页 共7页