2023年创新农村金融服务与支持新农村建设的思考.docx

创新农村金融效劳与支持新农村建设的思考 作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，农村信用社在支农工作中虽然取得了较大的成效，但与社会主义新农村建设的新形势、新要求相比还有一定的差距，主要存在经营理念陈旧，金融品种单一，效劳手段落后，信贷营销能力缺乏等问题。在这一历史转型期，农村信用社如何采取有效措施，加快金融创新步伐，提高金融效劳质量，尽快适应当前形势要求，在推动社会主义新农村建设中做出更大的奉献，并获得自身不断开展，是急需研究解决的问题。 一、金融支农工作的重要意义 农村信用社做好金融支农工作，是加快其自身开展的必然要求。在社会主义新农村建设的新形势下，金融创新必贯穿于农村金融开展的全过程，也是加快农村信用社开展的必然选择。实现农村金融效劳创新与新农村建设的有机结合，不仅可以推进整个农村经济的开展，同时也是农村信用社提升业绩和谋求开展的重要手段。特别是随着农村改革开展的不断深化，现代农业快速开展，农业产业化进程持续推进，农民创业热情、创业能力逐步提升，农村蕴藏的巨大市场和潜力正在逐步释放，已成为推动农村金融开展的重要力量。农村信用社必须解放思想，转变观念，适应现代农业经营领域日趋拓宽、产业链条不断延长的需要，将更多的信贷资金投向农村，从而实现新农村建设和农村信用社自身开展的共赢。 二、新农村建设对资金需求的特点 新农村建设资金从何而来。当然，政府加大财政投入力度是责无旁贷的，但是建设现代农业，除政府要加大财政投入和政策引导外，只光靠政府资金支持要从根本上解决农村面宽，结构弱势，经济落后的现状，是远远不够的。要改变这种状况，就必然要依靠金融支撑，为新农村建设“造血〞，解决农村生产开展中的实力问题，增强农业生产的竞争力，促进生产开展，让农村强起来，让农民富起来，农村信用社作为农村金融主力军，在社会主义新农村建设中就起着至关重要的地位。社会主义新农村建设对资金需求的特点主要表现在三个方面： （一）资金需求量大。一是新农村建设的首要任务是开展农业生产力，且要做到优化农业产业结构，农村日益凸显的现代农业特征，迫切需要大额农贷资金。在保证粮、棉、油稳定增产的同时，随着新农村建设的不断推进，农业根底设施建设的投入、农业产业结构的升级和特色农业以及特色养殖业的不断开展，对信贷的需求量也会不断猛增。二是农村中小企业开展走势强劲，迫切需要高效便捷的信贷支持和配套效劳。三是农村潜在的消费大市场，迫切需要启动农村消费信贷。随着农民生活质量的提高，农民将成为住房、教育、耐用消费品等领域的重要主体，迫切需要消费信贷的拉动。 （二）资金需求周期长。由于农村地区的饮水、卫生条件恶化，公路、电力、通讯、农田水利设施缺乏，所以在新农村建设过程中，中央和地方财政将加大对农村饮水、道路、电网、通讯、卫生以及农田灌溉等公共根底设施领域的投资力度。伴随着对农村根底设施领域财政投资力度的加大，对金融配套资金的需求也会大幅度增加，特别是对周期长的政策性金融的需求将更为迫切。 （三）资金需求多样化。社会主义新农村建设，离不开资金投入，而在资金投入上不可能完全依靠财政资金，于是贷款就成为支持新农村建设的主要资金来源。在地方经济中，中小企业已逐步成为经济开展主力军，涉农个体经济、私营经济、大型农业产业化企业的迅猛开展，既迫切需要大量较低本钱的信贷资金，信贷产品，又需要在贷款、结算、汇兑等诸多环节获得高效便捷的效劳。 上述资金需求特点的分析，可以得出，社会主义新农村建设对资金的需求是全方位、多层次的。那么，金融要适应新农村建设的资金需要，一方面要提供优质的农业信贷效劳，另一方面要允许并标准农业直接融资行为，进一步扩大资本市场。 三、新农村建设工作中存在的问题。 （一）农民增收门路狭窄，增长点不多。农业增收面临着农业内部受资源约束，增收潜力不大的压力，又面临着农业外部就业竞争加剧的巨大压力；产业结构调整缓慢，新型农业开展滞后，传统农业只能解决农民的“吃饭〞问题，而不能根本上解决他们的“致富〞问题。大局部农民把增收的希望寄托在外出打工上。 （二）产品不优，没有品牌。在农产品种植过程中，不少农户片面追求数量，而不注重产品质量，更不注重拳头产品和品牌建设，盲目开展、机械效仿和低水平重复生产现象比较突出。 （三）农村专业大户和农村产业化企业等普遍存在贷款担保抵押难问题。在贷款方式上，除对农户以信用方式发放小额信用贷款外，其余贷款一般都得提供相应的抵押或质押，而农房抵押尚未纳入担保抵押范围，局部农业产业化企业担保资质缺乏等，导致农专大户资金需求缺乏。 四、创新农村金融效劳的建议 创新农村金融机构效劳内容，提高农村金融效劳水平，推动农业开展、农民增收，应以推进农创新农村金融效劳与支持新农村建设的思考第2页 村金融产品和效劳方式创新为着力点。 （一）创新金融产品。积极开发适应农村小企业生产和农民消费特点的信贷产品，为农业产业化开展、人居环境改善提供信贷支持。一是创新抵押担保方式，扩大抵押物范围，建立和开展不同类型的担保机构，城乡建设部门要加快对农民住房和宅基地确实权颁证工作，为探索将农民住房和宅基地纳入担保物范围提供条件。针对农村生产开展中贷款难、担保难的实际，要不断加大产品创新力度，开办仓储抵押、林权抵押、农机具抵押、活体畜禽抵押、应收账款质押、企业经营权质押、土地承包经营权抵押、多户联保等多种贷款模式，使信贷业务更加贴近农村市场，有效缓解了农户和中小企业贷款难问题。二是积极开展中间业务，以适应经营者对结算、票据流通、资金融通、金融中介效劳等方面的更高要求。大力开发有潜力、有吸引力的业务品种，以多样化的效劳满足多样化的需求。积极开办小额存单质押、保险质押以及其它有价证券质押贷款业务。三是建立完善利率定价机制，提高资金使用效益。信用社可在贷款利率上实行差异利率，对担保方式的贷款实行高利率，抵、质押方式的贷款实行低利率，对优质客户实行低利率等。 （二）优化金融效劳。一是创新效劳理念，要把农业产业化龙头企业、农民专业合作社全部纳入农村信用评定范围，探索建立符合龙头企业、农民专业合作社特点的信用评价体系，加大对农业产业化经营的信贷支持力度，满足农村多层次、多元化的金融效劳需求。二是改进贷款方式，简化贷款手续，转变经营思路和经营作风，提升涉农效劳水平。农村信用社要结合实际，不断创新农村贷款营销模式，改进完善信贷工作流程。如；农村信用社全面推行的“阳光信贷、承诺效劳〞的操作程序。三是积极做好农民工银行卡特色业务的宣传推广工作，扩大农民工银行卡的覆盖面；同时积极推广代收代付和理财业务，为农民客户提供了保值增值效劳；增设乡镇（村）的epos机和atm机，优化农村支付结算环境，切实提高金融支农效劳水平。 （三）创新外部环境，形成良好的协作局面。一是进一步改善和优化农村金融生态环境，积极推动农村文明信用工程建设。在政府主导下大力改善和优化金融生态环境，进一步加大农村文明信用工程建设力度，提高农民、民营企业的诚信度，为金融机构提供信贷支持创造宽松的外部环境。二是开展农业保险业务。在农村建立多层次体系、多渠道支持、多经营主体的农村保险体系，探索政策性保险、商业性保险与农村信用社业务有机结合的途径。