2023年因经办人员未认真审查材料引发的风险事件.docx

因经办人员未认真审查材料引发的风险事件范文 一、案例经过 近期，运行风险监控中心监测员在对当日系统产生的风险事件进行核查时，发现网点申请的一笔信用卡临时调整信用额度业务，因所附的调整材料：银行卡按揭式购车授信申请调查审查审批表上申请人签名栏客户没有签名，要求核实。经下发查询书确认，网点与银行卡中心经办人员当日均未发现就下柜进行调额交易。要求网点柜员将操作不标准行为进行整改。产生该风险原因：由于银行卡按揭式购车授信申请调查审查审批表更换新表，当时客户来办理业务时使用的是旧表，后来发现用错了，换成新表时，因工作疏忽忘记让客户在该表申请人签名栏处签名。该笔业务被确认为风险事件。 二、案例分析 由于申请信用卡调额所附的材料有很多，特别是申请银行卡按揭式购车授信业务，有的客户需要调整的信用额度比较高，为了防止造成信用风险，这就需要经办人员在审核每张材料时务必认真、细致。信用卡购车分期付款业务管理方法等相关文件执行不及时或不到位等原因也会造成风险事件的发生。 三、案例启示 （一）提高相关岗位业务人员的业务素质和操作技能。要求相关岗位业务人员不断加强业务理论知识的学习和培训，提高相关的业务素质和操作水平，特别是网点相关业务受理人员，要求尽职尽责地受理好每一笔业务，认真指导客户填写好申请书及相关调额材料，保证填写资料的完整性和准确性，降低过失率。 （二）提高对信用卡调额材料的审核、监控力度。加强对临时调额和永久调额业务的检查和监督力度，要求业务经办人员全面加强对网点上交所附材料的审查监督力度，杜绝调额手续不完整或不正确的业务凭证下柜进行调额交易。另外，要求业务授权人员提高对每笔授权业务的重视程度，确保做到每笔业务审核的准确无误方可授权。 （三）要加强银行业高风险意识的行业教育，提高柜员风险防范意识。网点应通过组织学习案例，仔细分析易发生过失的类型，并找出应对的措施，强化各级各类人员的工作责任心，标准业务操作，严格按操作流程来办理每一笔业务，切实有效地防范操作风险。 第二篇：凭证金额涂改引发的风险事件凭证金额涂改引发的风险事件 一、案例经过 某日，网点收到监控中心下发的查询：个人汇款业务缺收款人户名、帐号、金额。核查人员通过查阅相关业务凭证，调看录像，核查确认为：柜员办理跨行汇款时因客户原填单金额涂改，柜员便按原填单填写其他要素与客户核实无误后先录入系统，操作完毕打印在空白填单凭证上，并交由客户核实无误签名确认而漏填要素。形成风险事件。 二、案例分析 本案例是一起典型的因柜员疏忽大意引发操作风险事件，柜员在办理业务时不够认真，未认真审核大额凭证内容，审核凭证要素不仔细，主观意识太强，如果柜员不要急于求成，当发现客户填单有误，让客户再作正确填单后，再给于办理，也不会造成此笔风险事件。 柜员工作疏忽、未按流程办理业务的行为，都是在现场管理员的现场监控下操作完成的，现场管理员作为事中风险控制的第一把关人，未对凭证的所有要素进行全面细致审查，事中审核不够严密，未能有效把好复核关，说明在凭证审核上还存在盲点，日常操作还不够标准。远程授权人员也未能把好风险关口，发挥事中控制作用，授权流于形式。 三、案例启示 （一）业务凭证是银行柜员为客户办理结算业务的依据，也是银行和客户之间形成业务关系的凭证。柜员要严格按照银行规章制度和操作流程进行业务操作，养成认真执行操作流程的好习惯，提高风险控制能力，办理业务要稳妥、扎实，不留任何隐患，认真、细致、审慎处理每一笔业务。 （二）完整、有效的业务凭证可以明确银行和客户双方的责任和义务，防止不必要的纠纷从而防止产生业务风险隐患。现场管理人员要切实履行好岗位职责，充分发挥现场监督的作用，切实做到严格把关，做好、做细各项监管和指导工作，要对典型案例结合日常工作进行培训、讲解，及时纠正员工不标准的操作行为，确实防范可防止的过失事件发生。 （三）远程授权人员要切实履职，加强业务学习，提高自身综合业务能力，充分发挥事中控制作用，消除风险状态，防止风险事件发生，不能将授权流于形式，真正起到事中把关堵口的作用。 第三篇：因漏填基金业务申请书引发风险事件的案例因漏填基金业务申请书引发风险事件的案例 一、案例经过 某日，一客户到柜面要求购置基金进行投资理财，其购置金额到达xx万。网点工作人员识别出他是我行的优质客户，遂给他推荐了一些效益比较好、比较稳定的基金产品。知晓他本人赶时间，为了帮他节省业务处理的时间，又为了留住客户，于是经办人员便简化了操办手续，只是口头复述并让客户确认了其要购置的金额，基金代码和名称，还有分红方式等几项内容，并且在打印的时候也只是打印了通用机打凭证，并未让客户填写基金业务申请书，也未打印基金专用凭证，结果被认定违反操作流程，评定为风险事件。 二、案例分析 金融产品“唯一确实定就是不确定〞。基金投资也决不是只赚不赔，或许也会在某个时期内出现一定的亏损，这是任何人无法预测，也无法阻止的事情。而我们的基金业务申请书上注名了基金名称和代码，金额，前后端收费，分红方式，是否顺延，定投名称和代码，还包括风险揭示等。这一系列的内容都需要客户亲自填写并确认，万一以后客户反悔了怎么办，每一个填写内容的设置都有它的道理。风险揭示尤其重要，这旨在提示客户风险，并不是稳赚不赔，让客户根据自己的承受能力，再进行投次，评测出你是积极型，平衡型还是稳健型或者是保守型。而且也只有当客户把那些内容都看完填上并签了字，才能让我们工作的风险降到最低，这是我们内控合规性的要求。 三、案件启示 （一）树立正确的效劳观。客户是我们的上帝，从他们的角度为他们节省时间，提高办事效率固然重要，但这一时的方便或许会在将来引起一系列的问题。在效劳客户的同时，要牢记我们的使命是在一定法律和标准的前提下为客户提供优越的金融效劳，这也是站在客户的利益上为其考虑，优质效劳并非毫无原那么为其提供方便。 （二）坚持合规操作理念。银行的每一笔业务都有一定的流程业务，该填什么凭证，是否打印，每一项要求都有其特定的用意，以便今后查帐。银行工作人员应该本着谨慎性的原那么，严格按照规章要求来办业务，决不能图省事，要争取把内控合规风险降到最低，本着对客户负、对工作负责、对自己负责的原那么，我们柜面工作人员在处理业务时一定要合规、合法、按操作流程来办事。 （三）提高风险敏感度。本案例中填单与不填单，意味着客户是否认可这笔业务。针对股票基金、理财产品等有风险的业务，那么说明了客户是否愿意承担其中的风险。客户未填写基金业务申请书，看似并未立即引起任何纠纷，实质上隐患隐藏其中。如果客户的投资亏损，找我行理赔，有可能引发一系列的法律纠纷风险，对银行、对客户都可能起到不利影响。因此，员工在实际操作中，必须加强案例分析教育，提高对风险的敏感和应对能力。 第四篇：非客户本人签字引发的风险事件非客户本人签字引发的风险事件 一、案例经过 客户到网点办理个人电子银行注册业务。现场管理人员审核“个人客户业务申请书〞时发现客户非本人签字，当即要求经办柜员说明事情真相。该柜员答复：“客户本人在场，由女儿代替签字〞。现场管理人员指出客户非本人签字的潜在风险和严重后果，对柜员提出警示批评，要求柜员停止业务，由客户本人签字后重新办理。 二、案例分析 （一）柜员违反流程办理业务，处理业务片面追求速度，没有认真审核凭证是否是客户本人签字确认。执行制度流于形式是造成客户签字错误确认的重要原因，如果发生法律纠纷银行将会处于被动地位，导致银行资金和社会声誉出现损失。 （二）柜员办理柜面业务缺乏风险防范意识，对个人电子银行注册业务凭证客户非本人签名存在麻痹思想，原始凭证客户非本人签字容易引发纠纷，导致银行处于被动地位。本案例说明柜员对客户签名风险事件缺乏正确认识遗留风险隐患。 （三）原始凭证既是客户向银行提交业务的有效凭据，更是柜员处理柜面业务的有效记录，还是银行与客户签订的法律协议，客户非本人签名的业务凭证无法确定此笔业务的真实性和有效性，只有客户本人签字确认才能真正产生法律效用。 三、案例启示 （一）柜员临柜应该严格执行操作流程，柜面业务处理过程既要核对客户提供的业务凭证的有效性和相关证件的真实性，业务完成以后还要注意检查客户是否已经签字确认，养成合规操作和防范风险的良好习惯，树立工作责任意识和自我保护意识。 （二）网点应该提高柜员案件防范意识和风险防范意识。通过案件实例讲评开展案防教育，逐步改变柜员抱着侥幸心理办理柜面业务的习惯行为，提高柜员充分认识案件防范的主动必和自觉性，充分认识执行规章制度和标准操作规程的重要性。 （三）网点现场管理人员应该认真履行管理职责，通过晨会时间加强规章制度和操作规程的教育培训，通过剖析典型案例，时刻提醒柜员按照规章制度办理业务，同时加强柜员柜面业务操作的检查，及时有效予以纠错纠偏杜绝过失事故的发生。 第五篇：代客户办理业务引发的风险事件代客户办理业务引发的风险事件 一、案例介绍 网点柜员使用交易从自己帐户通过网上银行进行对外转帐，涉及客户共计2023多笔，触发“员工通过网银频繁转帐〞监督模型。 二、核查分析过程及整改情况 经核实。该网点为某协议代发工资户办理代发工资，将现金存入其内部账户后，由于未开立根本账户，系统不支持现金存入发放代发工资，客户要求当天必须将代发工资发放到位，柜员就将其现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发。属于员工代客户办理代发工资业务，违反员工行为准那么，被确认为风险事件。 三、核查结果 （一）该单位由于没有开立根本帐户，系统不支持现金存入发放代发工资，因单位急于办理工资发放，要求工资款当日转入该单位员工账户，柜员感情代替制度，违反操作规程，将单位现金存入自己账户，通过个人网上银行转账为客户进行工资代发，严重违反员工行为禁止规定规定，存在制度执行风险。 （二）柜员将客户资金存入自己账户并为其代办业务，说明该柜员风险意识淡薄，风险防范能力差，极易形成资金纠纷。假设柜员将客户资金挪为他用，将给银行带来诉讼风险，甚至经济损失。 四、管理措施或建议 （一）加强规章制度学习，严格按照银行“员工行为禁止规定〞约束自己形为，严格按照操作流程办理业务，养成标准操作的良好习惯，是杜绝过失最有效措施。 （二）加强员工思想教育，增强工作责任心，不断提高员工职业操守，强化责任意识和风险意识，要充分认识违规操作带来的危害，从源头上消除各类风险隐患。 （三）加强业务培训，提高员工业务素质。采取不同培训方式，使柜员熟练掌握各项业务操作技能及各项规章制度。严格按照操作规程处理每一笔业务，保证各项业务的真实性和合规性及效劳优质性。 第9页 共9页