2023年成因及对策副本.doc

重庆中小企业融资存在问题成因及对策 重庆师范大学涉外商贸学院 经济学（经济与金融）2023级 吴腾翔 指导老师 黄延霞 中文：中小企业是当今全球经济中最具有活力的一个主体。我国中小企业开展在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、实现技术创新、优化产业结构这些方面有着越来越重要的作用。然而，中小企业在开展过程中融资难的问题越来越突出，融资缺口逐渐扩大，成为制约中小企业进一步开展的瓶颈。本文就针对重庆中小企业的融资问题，分析了重庆市中小企业的开展状况、融资现状，针对此现状并结合重庆中小型企业的实际情况，本文提出了适合于重庆市中小型企业的融资困境的解决对策，为重庆市中小企业融资提供了理论根底。 关键词：中小企业 融资 问题 对策 现状 Abstract：Small and medium-sized enterprises are the main body of the most vitality in the global economy. In our country, the development of small and medium-sized enterprises to ensure appropriate growth of the national economy, alleviating employment pressure, technological innovation, optimize the industrial structure, plays an increasingly important role. However, the financing of SMEs in the development process is becoming more and more prominent. The financing gap continues to expand, has become the bottleneck of restricting its further development. Aiming at the problem of financing of small and medium-sized enterprises in Chongqing, analyzes on the small and medium-sized enterprise advanced financing theory; secondly, this paper analyzes the development status of small and medium-sized enterprises in Chongqing financing situation; finally, according to the situation and combining with the actual situation of small and medium-sized enterprises in Chongqing, this paper puts forward the countermeasures to solve the financing difficulties for small and medium-sized city of Chongqing the enterprise, provides a theoretical basis for the financing of small and medium-sized enterprises in Chongqing city. Key Words: small and medium-sized enterprises financing countermeasure problem current situation 中国的中小企业有很多，大局部中小企业都出现了融资难的问题。重庆作为最年轻的直辖市，是西部大开发的龙头城市，也是国家统筹城乡改革综合配套试验区之一，实现城乡协调开展意义重大，研究重庆市中小企业融资具有很好的现实意义。本文主要研究重庆市的中小企业融资存在的一些问题，以及针对问题提出的一些对策。 一、中小企业及相关概念 （一）中小企业的地位 中小型企业在国民经济中的地位越来越重要，正逐步成为开展社会生产力的主要力量，在农村经济中处于主体地位，吸收劳动力就业，开发新产品等；中小型企业是大型企业不可缺少的合作伙伴和助手。 （二）中小企业的作用 中小企业是国民经济的重要增长点，在我国国民经济开展中，始终是一支重要力量，中小型企业需要的劳动技能和对素质的要求不像大型企业那样严格，因此能吸收大量的劳动力；而且对技术革新有着推动作用，竞争的压力推动中小企业开发出具有竞争力的产品，来占领各种市场缝隙，这样就让不少中小型企业成为新技术开发的重要来源。 （三）中小企业的界定 在对中小企业进行研究之前，就要对我国中小企业的概念进行了解。中小企业指相对于大企业而言，他的人员规模、资本规模与经营规模都比较小的经济单位，是有利于满足社会需要，增加就业符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。 （四）中小企业的优势和劣势 中小企业的优势明显；相对于大企业而言，小企业投资少，便于创办，规模较小，管理层也少，便于经营和决策，组织结构简单执行力强，能快速协调企业内部的所有资源，使之效率、效益高，我国政府还制定相关政策来扶持中小企业。有优势也就会有劣势，竞争与风险并存；刚起步的小企业往往会遇到资金周转的问题，向银行申请贷款也没有大企业那样容易；员工的福利待遇也不如大企业；中小企业的直接本钱高，享受不到大企业进货的优惠价格，小企业产品在市场上鲜为人知，缺少信誉没有品牌优势，因此，在推出新开发的产品进入市场时就需要付出更多的努力来证明自己产品的实力。 （五）融资相关概念 融资指的是为取得相关资产，而集资所采用的货币手段，就是企业通过一定的渠道筹集资金的过程；融资通常涉及融资方和投资方，就是资金需求者和资金供应者，双方通过直接或间接的方式进行资金融通。资金在持有者间的资金流动到达一方弥补缺损，而另一方供应多余的资金的经济行为，融资通常分为直接融资和间接融资，直接融资是指资金需求方和资金供应方不通过第三方，直接进行资金的融通，例如企业上市交易，企业间直接签订相关融资协议；间接融资指的是资金需求方和资金供应方通过社会第三方(通常是金融机构)担任媒介来进行的资金融通活动。 二、重庆市中小企业融资现状 我国中小企业在时间上和数量上对资金的需求具有不确定性，融资大都依靠自己积累，单单依靠自己的力量来开展，但融资状况却不尽如人意，资金缺乏而融资困难是制约中小企业开展的主要因素之一；我国中小企业采取的融资方式是主要向银行贷款，并且多种融资方式并存，这种多样化的融资方式虽然在一定程度上缓解了中小企业融资困难的问题，但是中小企业的融资仍存融资缺口巨大[1]。 通过网上对重庆市中小企业的调查数据显示，了解到重庆市目前有19万户左右的中小企业，而且中小企业大约提供了50%的税收，尤其是在技术创新中，中小企业的成果占到了70%，并且还提供了重庆80%的就业岗位。由此可见中小企业为重庆市的开展起着不可小觑的作用。可是据网上数据显示，了解到重庆市中小企业在政策、融资、社会需求方面都遇到了很多问题。因此，要想方法帮助重庆中小企业的健康开展创造一个良好的成长环境，找出其存在的主要问题，并找到好的解决方案。 图1.1 重庆中小企业数量 重庆市中小企业开展迅速，并且为地方经济做出了较大的奉献。根据网上一那么报道：新华网报道，重庆2023年10月25日电，前三季度重庆市中小企业实现增加值5114.6亿元，同比增长11.1%，对重庆GDP增长的奉献率到达43.0%，拉动经济增长4.6个百分点。近年来，重庆持续推动“群众创业，万众创新〞，当地中小企业经济总体呈现趋稳向好的开展态势。数据显示，前三季度，重庆新设立中小微企业9.45万户，比去年同期多增0.71万户。其中，新设立以电子商务为主的中小微企业数量同比增长29.6%。但是，与国内其他经济较兴旺地区相比较，重庆市中小企业开展对GDP奉献仍相对较小，重庆市中小企业比重为37%。而浙江省中小企业比重在50%以上。由此可见，学习沿海较兴旺省份的经验，开展中小企业对于提高重庆GDP，调整产业机构，增加就业岗位有着重要的现实意义。 （一）公司企业介绍及融资现状 ，在2023年1月在全国中小企业股份转让系统正式挂牌，简称“安运科技〞，代码430562。安运科技是专业从事驾驶培训、智能交通等电子信息产品的研发、生产、销售以及效劳的国家高新技术企业。 公司通过了ISO9001:2023质量体系认证、产品3C认证，拥有“双软〞、“双高〞资质，获得了“国家金卡应用试点单位〞、“中国优秀民营科技企业〞、“重庆市首批知识产权应用试点单位〞、“A级纳税信用户〞、“守合同重信用单位〞等假设干荣誉称号。 公司拥有一支具有现代经营理念的优秀管理团队，主要产品市场份额位居行业前三，产品遍布全国30多个省、市、自治区，售后效劳网点100余处。公司科研实力比较强大，拥有包括3项创造专利在内的29项国家专利、著作权，生产销售的产品均具有自主知识产权。 公司专注于系统集成与信息综合应用，成功开发了“城市公交GPS智能调度系统〞、“车载视频监控系统〞、“城市公交ERP管理系统〞、“GPS型汽车行驶记录仪〞、“驾校综合信息管理系统〞、“驾驶员从业资格培训系统〞、“网上理论培训系统〞等系列产品，形成了以“驾培产品及效劳系统、车辆平安、监控、调度〞为核心技术的产业链。从“人和车〞两方面入手降低交通事故发生率的同时提高车辆利用率；产品陆续获得“重庆市高新技术产品〞、“软件产品〞“重庆市重点新产品〞、“重庆市名牌产品〞、“重庆市著名商标〞等多种资质荣誉。 说有着很好的优势，自主性强是中小企业最根本的优势，其主要开源都是自由资金，使得大多数的上市公司在使用的时候都能够拥有很大的自主性，不会受到外界的制约和影响。其本钱低也是一个很大的优势，公司在进行融资的时候不用再支付其他的费用，对公司是来说益处极大[3]。 据重庆中小企业的总体融资情况（表2.1），可知重庆随着国家对于中小企业贷款的扶持政策，重庆[2]。 表2.1 重庆中小企业贷款现状 类别 传统银行 小贷公司 民间借贷 网贷平台 电商贷款 放贷主体 银行 小贷公司 放贷人 投资人 银行、电商平台 授信模式 纯信用、抵押、质押、担保等 纯信用、抵押等 信用、抵押、中间人担保 信用、抵押平台担保 纯信用、供应链融资 贷款额度 300-500万 100万以下 1-50万 30万以下 100万以下 综合费率 基准利率上浮 年化18-30% 年化20%以上 年化15-20% 年化15-20% 时长周期 单笔使用，不可循环 单笔使用，不可循环 单笔使用，不可循环 单笔使用，不可循环 循环使用，随机随还 下款速度 7-30天 3-20天 1-3天 1-20天 3-20天 操作渠道 实地 实地 实地 实地 实地 （二） 1. 市场环境制约中小企业开展 在重庆过程中，由于管理体制的约束，重庆市效劳业开展的市场环境参差不齐，局部行业垄断过度，行业准入限制多，严重抑制着效劳业的开展，使一局部潜在的效劳业的开展不能得到实现。民营企业与国营企业处在不公平的地位，存在不平等的待遇；在贷款、准入机制、政策性转移支付、相关的补贴政策方面，民营企业存在“被挤压〞、“被挤占〞的状态。而且中小企业没有与国有企业同等的开展平台，国有企业有着与生俱来的资源优势和市场优势，中小企业不仅要与国有企业竞争开展，还要与同行业的