互联网金融的风险防范与管理研究工商管理专业.docx

目 录 第1章 绪论……………………………………………………………1 1.1 选题背景、目的和意义………………………………………………1 1.2 研究思路和研究方法 ………………………………………………2 1.3 文献综述……………………………………………………………2 第2章 互联网金融概述………………………………………………4 2.1 互联网金融定义……………………………………………………4 2.2 互联网金融的发展历程、特点………………………………………4 2.2.1 互联网金融的发展历程…………………………………………4 2.2.2 互联网金融的特点 ……………………………………………5 2.3 发展互联网金融的必要性 …………………………………………6 第3章 互联网金融风险分析…………………………………………7 3.1 互联网金融风险类型 ………………………………………………7 3.1.1 互联网金融的一般性风险………………………………………7 3.1.2 互联网金融的特有风险 ………………………………………8 3.2 互联网金融风险的危害 ……………………………………………9 第4章 国外互联网金融风险管控的经验借鉴……………………11 4.1 国外互联网金融发展现状 ……………………………………12 4.2 国外互联网金融风险管控经验 ………………………………12 4.2.1 扩大监管范围、增强监管力度…………………………………12 4.2.2 建立比较完善、健全的金融法律法规 …………………………12 4.2.3 健全信息披露制度……………………………………………12 4.2.4 建立健全个人信用风险管理体系 ……………………………13 第5章 我国防范和管理互联网金融风险对 ………………………14 5.1 加快推动建立健全互联网金融法律法规体系 ……………………14 5.2 把握好互联网金融领域的监管力度，适度监管……………………14 5.3 加快推进社会征信体系建设 ……………………………………14 5.4 积极促进行业自律，完善行业准入制度 …………………………15 5.5 推动信息安全技术发展，加强网络安全管理………………………15 参考文献 ……………………………………………………………16 互联网金融的风险防范与管理研究 摘要：本文将对互联网金融的风险进行研究。近些年，互联网金融的模式在不断地创新，各种业务层出不穷，伴随着它的兴起，其交易规模也在不断地扩大，大有超越传统金融的趋势。但是在它高速发展的同时还伴随着高风险。如果对于这些风险不进行管理检测，那么将会让人们的资金更多地暴露在风险中，从而可能会造成巨大的损失。本文从互联网金融的定义着手，首先介绍了互联网金融的发展历程和特点，分析了互联网金融发展的必要性。接着，本文重点分析了互联网金融的一般风险和特有风险及其危害。由于国外互联网金融的发展及其风控的管理措施相对成熟，本文便对其作了介绍和经验总结。文章最后就如何防范和管控我国的互联网金融风险提出了建议。 关键词：互联网金融；风险；防范与管理 Research on Risk Prevention and Management of Internet Finance Abstract: This article will study the risks of Internet finance. In recent years, the Internet financial model continues to innovate, a variety of business after another, along with its rise, the scale of its transactions are constantly expanding, much beyond the traditional financial trends. But at the same time it is accompanied by high-risk development. If you do not manage these risks, it will make people's money more exposed to risk, which may cause huge losses. This paper starts from the definition of Internet finance, introduces the development process and characteristics of Internet finance, and analyzes the necessity of internet financial development. Then, this article focuses on the general risks and risks of Internet finance and its harm. As the development of foreign Internet finance and its wind control management measures are relatively mature, this article will be introduced and experience summarized. Finally, the paper puts forward some suggestions on how to prevent and control China's Internet financial risk. Key words: Internet finance; risk; prevention and management V 第1章 绪论 1.1选题背景、目的和意义 1.1.1选题的现实背景 21世纪初互联网金融的概念便逐渐出现在人们的眼前，而在我国互联网金融却是在2013年才开始蓬勃发展的，因此学术界便将2013作为我国的互联网金融发展元年。随着计算机等信息科学技术的发展，我国的互联网与金融联系更加紧密，互联网金融更加深化发展。现阶段，互联网金融这一概念已经逐渐渗入到发达国家甚至是部分发展中国家人民的生活中了，成为人们经济生活中不可或缺的一部分。互联网金融在在提升金融效率、增加金融创新带来的收益的同时，由于金融创新使得互联网金融不仅具有传统金融的风险，还产生了新风险，使其风险变得更加复杂。如果不采取适当措施任其暴露在风险中，互联网金融将危害到人们的资金安全，给人民带来巨大损失。 1.1.2选题的目的 ①对于互联网金融的发展趋势、风险和管理措施等方面的研究，深入分析总结以此梳理出该领域存在的问题。 ②结合金融市场实践对互联网金融风险的类型以及产生的影响进行分析总结，从而构建起一定的框架，为人们后续研究提供有意义的参考。 ③结合上述问题的研究，为中国互联网金融的风险防范与管理提出具有建设意义的建议。 1.1.3选题的研究意义 互联网金融现在已经成为了金融领域不可或缺的一部分，中国的互联网金融是属于后来者，但是其发展速度却是不容小窥，现在人们的生活已经和互联网金融紧密相关了。由于互联网金融对我们的重要性日趋显著，越来越多的学者开始了对互联网金融的研究，该课题的研究可以在前人的基础上总结经验再结合当今金融市场的实际情况研究互联网金融发展趋势、风险等，以提出相关建设性意见，为后面学者研究提供参考。目前，中国正在进行金融改革，与此同时互联网金融也如雨后春笋般迅速发展起来，中国的金融模式、交易体制甚至整个金融架构都在传统金融行业和互联网金融的共同作用下发生了巨大的变化。互联网金融在降低交易成本和交易时间、缓解中小企业融资难问题以及拓宽金融领域等的同时，也出现了多重风险，该课题的研究是结合对互联网金融的一系列研究分析，进一步提出风险管理方面的建设性意见，以此让企业、政府在采取相应的风险管理措施时有所参考，在维护我国金融秩序能起到一定作用。 1.2研究思路和研究方法 1.2.1研究思路 本文通过对互联网金融的相关文献理论进行整理分析，找出对本文研究有帮助的内容，并总结出需要进一步研究的内容。以此作为基础，构建脉络清晰、架构合理的论文框架。与此同时采用理论结合实际的方法，在运用互联网金融理论分析问题的同时联系目前互联网金融发展实际情况，分析中国互联网金融可能存在的风险。再通过该风险分析的结果提出相应的对策。 1.2.2研究方法 （1）文献法。本文通过对互联网金融的国内相关文献进行整理分析，找出对本文研究有利的内容，并总结出需要进一步研究的内容。将其作为基础，来构建脉络清晰、架构合理的论文框架。 （2）理论联系实际的方法。本文是在互联网金融相关理论的基础上，结合当前互联网金融在中国发展的实践情况，分析其存在的风险。根据分析研究结果，提出相应的对策建议。 1.3文献综述 1.3.1互联网金融的风险研究综述 龚明华（2014），在面对互联网金融风险时，将其归类为以下三点：安全性问题，主要指客户资金、客户信息和信息系统安全等。合规风险，是指一些互联网金融机构进行违规操作以及套现洗钱等违法活动所产生的风险。同时也加大了互联网金融的系统性风险。 刘志洋（2013），在面对互联网金融风险时，将其归类为两大类：非金融风险和金融风险。其中非金融风险分为战略风险、法律合规风险、声誉风险、信息科技风险和操作风险。金融风险分为信用风险、流动性风险和市场风险。 任春华（2014），在面对互联网金融风险时，将其归类为五类：网络技术分析、业务管理风险、货币政策风险、法律法规风险和各种犯罪风险。 陈道炜（2014），他认为互联网金融风险主要分为监管缺失风险、技术安全风险和其他风险。 殷仪娜（2014），在面对互联网金融风险时，将其归类为以下三类：技术业务、业务风险以及法律风险与监管缺失。其中技术风险主要是系统性安全风险、技术选择风险和技术支持的选择风险。业务风险主要是指操作风险、市场选择风险以及信誉风险。 1.3.2互联网金融的风险防范与管理研究综述 张晶（2014），其针对互联网金融风险提出的应对之策可以归纳为：引导其向普惠金融的方向发展，在支持创新的同时也要规范其发展过程，以推动互联网金融朝着可持续的方向发展。具体做法如下：①建立健全相关的法律法规与监管机制。②加强互联网金融监测和调控的力度，在遵循审慎管理原则的基础上。③促进金融机构推陈出新；④完善金融消费权益保护制度。 许雯（2014），其针对互联网金融风险提出的应对之策可以归纳为：①建立健全互联网金融法律法规。②把控好监管力度，适度监管。③推动进互联网金融信息技术安全建设。④促进互联网金融行业的自律形成。⑤完善社会征信体系建设。 乔玉梅（2014），其在对于互联网金融风险防范与管控问题可总结为以下几点：①建立健全相应的法律法规。②推动相应的征信体系建设。③增强部门凝聚力，以提高整体营销实力；④进行专业人员培育，以增强专业实力。 高乐（2014），其针对互联网金融风险提出的应对之策可以归纳为：①注重互联网金融风险的二重性；②注重互联网金融风险的制度与控制体系；③注重互联网金融风险的绿色管理与人才建设。 罗勤（2