2023年梁玉堂银行金融服务变革须从三方面展开.docx

梁玉堂：银行金融效劳变革须从三方面展开 展开 2023年02月28日11：29新浪财经微博我有话说 新浪财经讯“中国财富管理50人论坛首届年会〞于2023年2月28日在北京举行。民生银行（2023.31，0.48， 4.88%）副董事长梁玉堂表示，银行金融效劳变革须从三方面展开。 以下为嘉宾发言实录： 梁玉堂。尊敬的刘主席，各位嘉宾，各位朋友们，大家上午好。我谨代表文标董事长参加中国财富50人论坛首届年会，并与大家交流。我今天讲的题目是“经济转型下的金融效劳变革〞，对银行而言，广义的财富管理就是向客户提供金融效劳，帮助他们实现财富增值和财富创造。十八大之后，随着新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化的新四化的加快推进，中国经济进入新的经济转型期，对商业银行而言，随着经济的转型深入推进，随着利率市场化进程的加快和金融脱离的加剧，客户需求在变，客户群体在变，客户之间的关系也在变，围绕着客户的这些变化，商业银行对客户的财富管理，也就是使银行的金融效劳也需要进行深刻变革，以更好的形势变化来支持经济转型。 我们认为银行的金融效劳变革，将主要从转变效劳内容，转变效劳对象和转变效劳方式三个方面展开，效劳内容上，从传统金融效劳向专业化和综合金融效劳转变，效劳对象上，从主要效劳大型企业向效劳小微企业转变，效劳方式上，从效劳单一客户向提供全产业链金融效劳转变。下面我分别讲一下对三个转变的认识和思考。 第一，从传统金融效劳向专业化和综合金融效劳转变，我重点讲一下，针对大型企业和高端客户的金融效劳转变，传统上，一行三会向企业主要提供存放汇，而不考虑客户的行业熟悉，同时全国性银行的金融效劳却不是全国性的，仅仅依靠某个区域内的单个或者少数，而如今企业行业分工越来越细，经营专业化程度越来越高，需要金融效劳具有鲜明的行业特征，同时，全国性市场日益形成，企业的竞争范围和竞争领域不再局限在某个区，而是在全国乃至全球市场，并根据客户的行业特性提供专业化的金融效劳。 此外，企业的金融需求日益复杂和多元，涵盖了结算、发债、理财、财务参谋、兼并收入等多种金融需求，甚至一些非金融需求，银行传统的金融效劳不能满足这些企业的需求，就要求通过新的金融业务领域或者与其他金融机构合作为客户提供综合化的效劳。在高端客户方面，中国银行（3.01，0.03， 1.01%）为高端客户提供效劳的时间并不长，着力点主要放在吸收存款方面，效劳内容主要是传统的零售银行效劳和一些理财产品销售，真正的财富管理进入了转型期之后，面对 的其他金融机构在针对高端客户方面的竞争，与商业银行对高端客户的效劳类似，应该转向真正的财富管理与创造。 我想，银行的高端客户效劳分两个层次，高净值客户和家族企业，针对高净值客户，银行应致力于为他们提供以配置资产为核心的金融效劳，帮助他们在控制风险的前提下，实现财富快速增值，针对家族企业，考虑到既存在通常的经营能力不够和接班意愿不强，通过银行的丰富经验以及综合金融资源，为他们提供全面的金融管家效劳，这就是真正的财富管理。银行效劳内容的转变，并不是新的机构或者现有机构增加效劳内容那么简单，传统总分制的块状管理模式并不能适应这种转变，需要进行管理模式变革，从民生银行的实践看，建立事业部制的管理模式和组织架构，为特定行业的客户提供专业化的金融效劳，同时搭建起强大的金融产品和效劳平台，为客户提供多种金融效劳需求的综合金融效劳，是转变效劳内容的根底。 第二，从效劳大企业向效劳小微企业转变，新四化的突破点是城镇化，城镇化将创造绝大的消费需求，中国有大约五千万户小微企业，占到了全国企业总数的99%以上，随着城镇化的加快，将会有越来越多的小微企业涌现，并成为支撑城镇化健康开展的根底，面对这一开展趋势，银行的效劳对象也要从以大企业为主向小企业转变，要把小微企业作为主要效劳对象。 不夸张地说，当前大企业面临的金融供给很充分，甚至偏多，小微企业资金严重缺乏，长期以来，没有享受到现代金融效劳，小微企 业金融效劳的市场空间极其广阔，按照平均小微企业每户贷款需求20230万计算，5000万小微客户的总体代表需求到达50万亿，同时小微企业需要的金融效劳不仅仅是贷款，还有结算、理财等等，几个月他们需要的资金管理和增值，30%左右的小微企业有贷款需求，大多数的小微企业缺的是现代金融效劳，银行如果能够为小微企业提供多种金融效劳，包括小微企业自身的资产管理和家庭财富管理，市场空间就更加广阔。 银行的效劳对象，从大企业向小企业转变，并不是简单的把对大企业的金融效劳复制到小微企业身上，而是要充分了解小微企业的生命周期、行业特点、风险状况、金融效劳需求特征等等，据此来提供相应的金融效劳。从民生银行的实践来看，开展小微企业金融效劳，必须进行商业模式创新，以解决本钱高、风险高这一公认的小微企业贷款难题。此外，面对5000多万小微企业客户，并不是为他们提供统一的金融效劳，要根据小微企业行业特征和区域分布，提供具有行业和区域特色的专业化金融效劳。 比方说，城镇化进程加快，为加速产业集群化，很多区域将产生产业集群，这些产业的群体往往都是小微企业，应当可以通过产业聚集的县域或者城镇设立城镇金融，提供专业化的金融效劳。 第三，从效劳单一客户向提供全产业链金融效劳转变，城镇化对推动中国经济开展和经济转型的意义重大，还表达在产业布局将发生根本变化，产业结构将进行深入调查，在产业结构条件中，银行更大 可为，关键是转变金融效劳方式，从效劳单一客户转向效劳整个产业，做全产业链金融效劳。 从中国金融资源的行业分布看，主要的金融资源集中在少数行业，很多行业虽然规模很大，如服装行业、海洋渔业、茶叶、白酒、建筑材料等等，年产值到达几千亿，甚至上万亿，金融资源的供给严重缺乏，这些行业大多数是民生行业，他们的整合与提升是产业结构调整的重要内容，这类行业共同特点是少数核心企业和上下游大量小微企业并存，传统上，银行资助核心企业，并没有考虑支持整个产业开展，必然银行需要转变效劳方式，从效劳核心企业转向效劳整个产业链，根据产业链的不同环节设计不同的金融产品，支持整个产业链中的大中小企业共同开展，从而推动产业整合升级。 过去两年来，民生银行先后成立了能源、地产、交通等事业部，并且去年先后成立了石材、海洋渔业、茶叶、白酒等等金融中心，为这些行业提供全产业链提供效劳，效劳这些行业的核心企业以及处于产业链上下游的中小和小微企业，特别效劳了大量的小微企业，成效十分显著，随着产业结构调整的加快，产业链金融效劳的空间将更加广阔。这是我个人的一点思考，欢迎大家批评指正，谢谢大家。 第二篇：刘俏：金融中介效劳需从三方面提高视频讲座观后感刘俏：金融中介效劳需从三方面提高视频讲座观后感今天，看到北大光华学院刘俏教授有关金融中介效劳的这个发言，由北京大学光华管理学院主办的“第十二届北大光华新年论坛〞于2023年1月16日在北京大学百周年纪念讲堂隆重举行。北大光华学院刘俏教授在本次分论坛“后危机时代的金融体系转型〞上做点评，他认为当前金融中介效劳方式存在三方面问题：一是效率不高，二是结构有问题，三是效劳覆盖面相对较窄。他认为，当效率、结构和覆盖面取得进步并使得三种关系中某种平衡，中国经济未来30年将开展成为更有效的经济体系。在这次金融危机发生之后，我们对金融本身再实体中应该起到什么样的作用其实是有质疑的。这轮金融危机之后看到一个最大的变化就是普遍存在的对金融的疑心，对华尔街的质疑。这次金融危机里面向公众、市场对华尔街的唾弃可以看到一些质疑。从历史情况来看，中国的金融对经济增长作用非常大。质疑金融体系转型很大原因在于金融中介效劳方式是有问题的。我们过去几十年用相当于gdp50%的固定资产投资获得2023%平均gdp成长。这反响我们在我们在金融资源配置上效率不高。金融体系结构中我们比较侧重间接融资、侧重银行贷款、存款效劳、企业债券市场、养老金市场开展缺乏。这样结构问题也说明金融中介效劳方式是有各种各样挑战的。为什么我们这么多企业短命，做不大，这跟金融效劳覆盖面是有关系的。大家可以设想我们这三千万企业究竟有多少能够从正常的金融体系里面享受到金融体系的中介效劳。这就表达金融中介效劳的覆盖面相对还是比较窄。听了刘俏教授的分析，让我体会到中国经济 需要一个更适合的中介效劳，使效率、结构、覆盖面取得进步并使得这三种关系到达某种平衡，更好的为经济转型效劳。 第7页 共7页