2023年中行授信业务.docx

中行授信业务 中国银行 全称中国银行股份(Bank of China Limited)，总行(Head Office)位于北京市复兴门内大街1号。是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)五大国有商业银行之一，规模在中国五大银行位列第三。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融效劳。按核心资本计算，2023年中国银行在英国银行家杂志“世界1000家大银行〞排名中列第 10位。客户效劳热线：95566 公司名称： 中国银行 总部地点： 北京复兴门内大街1号 成立 1912年 经营范围： 商业银行、投资银行和保险领 域 公司性质： 国有独资商业银行 ： 95566 :// 中国银行官网 中国银行公司授信业务介绍 二、对公融资产品介绍 1、业务范围 授信业务 包括各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑 等国内外授信和融资业务； 2、业务种类 常用贷款种类 固定资产贷款 流动资金贷款 工程贷款 银团贷款 中小企贷款 应收账款融资 3、授信流程 对于中小企业客户，我行开发了专门的简化的审核流程，帮助中小企业客户实现快速融资。 4、客户及产品风险分类 客户分类 根据客户财务报表反映的财务状况，我行将对客户进行信用评级，根据评级结果将客户分为Ⅰ类客户、Ⅱ类客户和Ⅲ类客户。 产品风险分类 授信产品分为高风险、中高风险、中风险和中低风险产品，相应的产品对客户授信担保条件有不同的要求。 授信条件分类 授信条件主要有以下三种：抵押、保证、信用。 抵押担保授信 客户的授信总量由足额抵押额度转换成的相应产品额度确定。 足额抵押额度由客户提供的抵质押物评估价值与相应抵质押率计算得出，即：足额抵押额度＝抵质押物评估价值x抵押率。 不同分类客户的足额抵押额度可以根据下表的转换系数转换为相应产品额度。根据客户对产品的不同需求，可以为客户提供各类风险产品额度的不同组合，但是四类不同风险产品额度除以对应的转换系数的累加值不得超过足额抵押额度 足额抵押额度转换产品系数I类II类III类 高风险产品额度上限150% 120％100% 中高风险产品额度上限200% 150% 120% 中风险产品额度上限500％450％400％ 中低风险产品额度上限600％550％500％ 保证担保授信 保证额度为合格保证人保证的额度。 保证资格认可主要分为专业担保公司和专业担保机构以外的合格保证人。 合格保证人是指： 根据财务状况可认定为I类客户、无不良信用记录、对外担保总额不超过净资产。 担保额度的转换系数均为：高风险100%、中高风险产品120%，中风险产品150%，中低风险产品350%。 信用授信 对于既不能提供抵质押物也不能提供保证的企业客户： I类客户的信用授信用于叙做高风险产品的总量不得超过其年销售收入的8%、用于中高风险产品的总量不得超过其年销售收入的12％。 II类客户的信用授信额度仅可用于叙做中风险和中低风险产品。 III类客户的信用授信额度仅可用于叙做中低风险产品。 三、总结： 中国银行根据实际情况，通过不断推出业务产品及组合的方式，对于符合条件的客户以信用方式提供授信支持，希望能够帮助企业解决资金困境，与广阔企业一起成长。 全球统一授信 (Global Credit Line) 产品说明 全球统一授信是对传统授信产品使用范围的延伸，突出功能是能够满足企业境外分支机构的融资需求。具体来说，全球统一授信就是根据企业跨境开展的需求，凭借中国银行广泛的海外机构网络，为企业境内外分支机构提供整体性融资方案。 产品特点 1.以便捷、高效的整体合作模式，使客户迅速得到全面和标准的银行整体性效劳。 2.节省客户与银行的合作本钱。银企整体合作，简化工作手续，提高融资效率。 3.可加大客户对自身融资和统一管理的力度。在银行的帮助下，集团总部统一控制其境外分支机构的融资，加强对境外运营风险的管理。 适用客户 全球统一授信是为致力于国际化开展的大型企业集团客户量身定做的。这类客户在经营领域内具有较高知名度及较强的经营能力、资金实力及技术实力，是我行重点支持的对象。 业务例如 中国银行推出“全球统一授信〞产品的历史较长，运作模式成熟。早在2000年，中国银行总行与某大型韩资企业集团总部签署全球统一授信效劳协议。在全球统一授信效劳框架下，企业在韩总部得到我行首尔分行的授信支持，在华成员企业得到我行境内分行的授信支持，而企业分布在全球各地的成员企业也可获得我行分布在全球各地的海外分行的授信支持。在此根底上，我行为集团及其成员企业提供国际结算、贸易融资、结售汇、现金管理等全方位的金融效劳。目前，我行已成为韩国大型企业集团的主要中资合作银行之一。截止2023年底，通过全球统一授信效劳，我行向韩国大型企业集团提供授信支持达20亿美元，国际结算业务达100亿美元。 伴随着我国“走出去〞战略的实施，“走出去〞企业境外机构的融资需求日益突出。我行进一步完善和推广“全球统一授信〞产品，为国内企业对外并购、绿地投资等提供融资支持，将“全球统一授信〞产品打造成为支持中国企业全球开展的有力工具。 银团贷款 (Syndicated Loan) 产品说明 银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上 借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。 产品特点 1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建工程贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。 2.融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后，由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段，借款人无需面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。 3.银团贷款叙作形式多样。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时，还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。 4.有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借此业务时机扩大声誉。 5.银团贷款与联合贷款的区别 工程银团贷款联合贷款 银行间关系结成统一体，通过牵头行和代理行 与借款人联系 各行相互独立，分别与借款人联系 贷款评审各银行以牵头行提供的信息备忘录 为依据进行贷款决策 各行分别收集资料，屡次评审 贷款合同统一合同每家银行均与借款人签订合同 贷款条件（利率、期限、担保方式等）统一的条件 每家银行均与借款人分别谈判，贷 款条件可能不同 贷款发放通过代理行、按照约定的比例统一 划款 分别放款，派生存款分别留在各行 贷款管理由代理行负责各行分别管理自己的贷款部份 贷款本息回收代理行负责按合同收本收息，并按 放款比例划到各行指定账户 各行按照自己与借款人约定的还 本付息方案，分别收本收息 币种 银团贷款以人民币为主，也可包括美元、欧元、英磅等币种。根据借款人需要，在一个银团贷款内可以使用多种货币。 期限 短期3-5年，中期7-10年，长期10-20年。 利率 银团贷款的价格由贷款利息和费用两局部组成。 贷款利率根据借款人的不同情况，按人民银行有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定和银团贷款合同的约定执行。 相关费用 各项收费主要包括安排费、包销/承销费、代理费、承诺费等。 适用客户 1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。 2.借款人在业界具有较高知名度，其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。 业务例如 2022年，力拓集团为收购Alcal在全球筹组400亿美元银团贷款，我行是亚洲（除日本银行外）唯一以共同安排行(Lead Arranger)及包销行的身份参加此笔银团贷款的银行。这是伦敦市场上第一大银团贷款工程（世界第四大）。 2023年，印尼Indramayu电站5.92亿美元出口买方信贷银团贷款工程，该工程由我行作为协调安排行、委任安排行、代理行，18家国际活泼银行共同参与，超额认购达4.5倍。 2023年，澳洲最大的电讯运营商澳洲电讯股份(Telstra)6亿美元银团贷款工程，我行作为独家委任安排行为该客户成功筹组一笔6亿美元的银团贷款，并获得超额认购。 国际贸易融资：1、融付达 融付达 (Rong Fu Da Post Finance) 产品说明 中国银行应国外代理行的申请，对其在跟单信用证项下或跟单托收项下的应付款项在付款到期日先予以垫付，而给予国外代理行的短期资金融通业务。 产品功能 通过满足国外代理行在进口信用证或进口代收项下的短期资金融通需求，使出口商获得即期付款。 产品特点 帮助国外代理行在进口信用证或进口代收项下获得低本钱资金融通。 2、授信开证 授信开证 (Issuing of L/C with Credit Limits) 产品说明 授信开证是指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立进口信用证的业务。 产品功能 用于满足进口商在进口信用证项下的短期资金融通需求。 产品特点 减少资金占压，加快资金周转，从而提高资金使用效率，增加资金使用效益。 3、杂币进口汇利达 产品特点 与常规“进口汇利达〞业务相比，“杂币进口汇利达〞业务选择远期贴水较多、融资利率较低的币种，一方面减少远期购汇的人民币支出，另一方面降低融资本钱，扩大了业务叙做空 间，从而更为有效、灵活地满足客户降低经营本钱，提前锁定汇率风险与业务收益的需求。 4、进口押汇 进口押汇 (Import Bill Advance) 产品说明 我行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。 产品功能 用于满足进口商在进口信用证或进口代收项下的短期资金融通需求。按结算方式分为进口信用证押汇和进口托收押汇；按押汇币种分，可分为外币押汇和人民币押汇；按垫付资金来源分为自有资金对外垫付和海外联行垫付(海外代付)。 产品特点 1.减少资金占压。利用银行资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润； 2.把握市场先机。帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机； 3.提高议价能力。通过将付款期限由远期改为即期，或相应缩短远期付款的期限，可以帮助进口商提高对国外出口商的议价能力； 4.节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务费用。 保函： 1、保函概述 保函又称“担保〞，是中国银行应申请人的要求向受益人开出的、保证申请人或被担保人履行与受益人签定的合同项下义务的书面承诺。 保函的种类很多，用途十分广泛，可适用于商品、劳务、技术贸易，工程工程承包、承建，物资进出口报关，向金融机构融资，大型成套设备租赁，诉讼保全，各种合同义务的履行等领域。 中国银行的保函业务优势 保函是中国银行的传统优势产品，中国银行能够为企业全球开展提供多语种、多币别的保函业务效劳。我们的优势表达在： 1.卓越的国际信誉 2.兴旺的国内外分支机构和代理行网络 3.优秀的保函业务团队 4.丰富的保函业务经验 5.多样化的保函业务产品 开立保函的一般流程 1.保函审核及开出 （1）银行对客户资格、根底交易、相关材料进行审查。 （2）银行对客户的保证金或授信额度等进行落实。 （3）银行审核保函的书面申请及保函格式。 （4）保函开出。 2