2023年耿康荣新国十条与保险文化建设初稿.docx

耿康荣新国十条与保险文化建设初稿 人民网北京8月13日电（张文婷）今日（13日）下午，国务院发布国务院关于加快开展现代保险效劳业的假设干意见（国发（2023）29号）（下称假设干意见），即业内所称的保险业“新国十条〞。对于巨灾保险，假设干意见明确提出，研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度，逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。制定巨灾保险法规。建立核保险巨灾责任准备金制度。建立巨灾风险管理数据库。 假设干意见共提出十条内容，包括： 1、总体要求； 2、构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系； 3、发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系； 4、完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度； 5、大力开展“三农〞保险，创新支农惠农方式； 6、拓展保险效劳功能，促进经济提质增效升级； 7、推进保险业改革开放，全面提升行业开展水平； 8、加强和改进保险监管，防范化解风险； 9、加强根底建设，优化保险业开展环境； 2023、完善现代保险效劳业开展的支持政策。 总体要求： 具体包括： 1、支持保险机构大力拓展企业年金等业务，开展住房反向抵押养老保险试点，支持保险机构参与健康效劳业产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制； 2、探索开展强制责任保险试点； 3、将保险纳入灾害事故防范救助体系，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度； 4、鼓励保险资金利用债权投资方案、股权投资方案等方式，支持重大根底设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程； 5、稳步开展商业车险费率市场化改革； 6、支持符合条件的保险公司在境内外上市； 7、加快开展再保险市场，增加再保险市场主体，开展区域性再保险中心； 8、加强保险公司治理和内控监管，改进市场行为监管，加快建设第二代偿付能力监管制度等。 假设干意见预计，到2023年，根本建成与我国经济社会开展需求相适应的现代保险效劳业，努力由保险大国向保险强国转变。保险深度（保费收入/国内生产总值）到达5％，保险密度（保费收入/总人口）到达3500元/人。 保监会主席项俊波曾在7月2023日保监会党委扩大会议上表示，国务院常务会议审议通过假设干意见，是我国保险业开展历史上的一件大事，要以贯彻落实国务院常务会议精神为契机，努力开创保险业开展新局面。 人民日报：保险业开展迎来重大机遇2023年2023月14日04：2023人民日报 国务院关于加快开展现代保险效劳业的假设干意见8月13日公布。意见提出9方面29条政策措施，从构筑民生保障网、参与社会治理、完善保险经济补偿机制、创新支农惠农方式、促进经济提质增效升级、推进行业改革开放、加强监管、优化环境、完善支持政策等方面对保险业的开展做出全面战略部署。这一对行业开展具有里程碑意义的文件，将对我国保险业产生什么影响。本报记者采访了南开大学风险管理与保险学系主任朱铭来。 将成金融体系的支柱力量、改善民生的有力支撑 意见提出“把开展现代保险效劳业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑〞“使现代保险效劳业成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手〞。 “保险是现代经济的重要产业和风险管理的根本手段，是社会文明进步、经济兴旺程度、社会治理能力的重要标志。〞朱铭来认为，意见将保险在经济社会中的地位与作用放到更高层面上考量，赋予了行业更宽广的开展视野与空间。 “拿‘成为完善金融体系的支柱力量’来说，2023年末我国保险业总资产8.29万亿元，而同期银行业总资产为148万亿元——成为支柱路仍然漫长。此外，意见提出到2023年末保险深度（保费收入/国内生产总值）到达5%，保险密度（保费收入/总人口）到达每人3500元，而目前这个数字分别是3%和1266元。显然，实现这个目标不能靠以往粗放经营、单纯追求规模的老路子，而是要向进一步改革要红利。〞朱铭来说。 在完善居民保障方面，意见明确，把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。具体举措包括：支持企业建立商业养老健康保障方案，支持保险机构大力拓展企业年金等业务；创新养老保险产品效劳，为不同群体提供个性化、差异化的养老保障；推动个人储蓄性养老保险开展；开展住房反向抵押养老保险试点；开展独生子女家庭保障方案；探索对失独老人保障的新模式等。保险机制创新公共效劳提供方式，主动参与社会管理 意见明确，要运用保险机制创新公共效劳提供方式。包括：政府通过向商业保险公司购置效劳等方式，在公共效劳领域充分运用市场化机制，积极探索推进具有资质的商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办效劳，鼓励开展治安保险、社区综合保险等新兴业务，把与公众利益关系密切的环境污染、食品平安、医疗责任、医疗意外、实习平安、校园平安等领域作为责任保险开展重点，探索开展强制责任保险试点，加快开展旅行社、产品质量以及各类职业责任保险、产品责任保险和公众责任保险等。 “这是对近年来保险业积极创新、主动参与社会管理工作的全面肯定。〞朱铭来认为，近年来，保险业在很多地方开展责任保险试点工作，帮群众解难、为企业应急、替政府分忧，效果显著。 为保险资金运用“松绑〞，助推经济转型升级 意见明确将推动保险效劳经济结构调整，包括加大效劳科技创新的保险开发力度，开展小微企业信用保险和贷款保证保险、增强小微企业融资能力，开展个人消费贷款保证保险，开展文化产业保险、物流保险，为支持企业“走出去〞各个环节提供保险保障等。 保险资金是优质长期资金。此次意见为保险资金参与经济建设进一步开辟坦途：鼓励保险资金投向民生工程和国家重大工程，以多种形式为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等开展提供资金支持，研究制定保险资金投资创业投资基金相关政策等。同时，意见还进一步打通了保险市场与货币市场、资本市场协同开展的通道：如允许专业保险资产管理机构设立私募基金，探索保险机构投资发起资产证券化产品，培育另类投资市场等。 意见还明确提出，支持保险机构参与健康效劳业产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制；支持保险机构运用股权投资、战略合作等方式参与保安效劳产业链整合。 “保险具有提高市场主体信用程度、降低市场交易风险的天然保障功能；此外保险业目前总资产已经超过9万亿元，通过创新资金运用形式，可以成为对接实体经济、助力产业升级的重要融资渠道。〞朱铭来认为，意见为保险业参与经济开展、促进经济转型全面“松绑〞“加油〞，保险业的开展前景令人期待。巨灾保险破题在即，将纳入灾害事故防范救助体系 对各方关注的巨灾保险制度，此次意见给出明确方向，从财政支持、立法到建立核保险巨灾责任准备金制度、建立巨灾风险管理数据库等均有涉及。意见同时提出，将保险纳入灾害事故防范救助体系，强调充分发挥保险费率杠杆的鼓励约束作用，强化事前风险防范，减少灾害事故发生，促进平安生产和突发事件应急管理。 “将发挥保险事前风险防范的作用做了突出表述，令人欣喜。〞朱铭来认为，以往学界争论困扰的是：我国的灾后救助力量十分强大，发动机制非常先进，相比之下如果仅仅重视商业保险的灾后补偿效果，等于“浪费〞了保险的功能。“这是对保险认识的飞跃，是顶层设计的亮点。〞 鼓励政府购置保险效劳，完善财政税收优惠政策 在国外，不少涉及居民根本保障、弱势产业的保险产品与效劳，都有国家政策扶持。随着我国保险业“触角〞延伸至经济社会各个方面，不少亟待国家政策强健筋骨的“软肋〞暴露出来。此次意见对近年来行业对“扶持政策〞的诉求，都一一回应。 一是加强保险监管跨部门沟通协调和配合，特别是建立信息共享机制，逐步实现数据共享，提升有关部门的风险甄别水平和风险管理能力，建立保险数据库公安、司法、审计查询机制。 二是鼓励政府通过多种方式购置保险效劳。对于商业保险机构运营效率更高的公共效劳，政府可以委托保险机构经办，也可以直接购置保险产品和效劳；对于具有较强公益性，但市场化运作无法实现盈亏平衡的保险效劳，可以由政府给予一定支持。 三是完善财政税收优惠政策。提高中央、省级财政对主要粮食作物的保费补贴，减少或取消产粮大县三大粮食作物保险县级财政保费补贴，建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制；适时开展个人税收递延型商业养老保险试点，落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策，落实农业保险税收优惠政策等。 四是加强养老产业和健康效劳业用地保障。优先保障供应养老效劳设施、健康效劳业用地供应；加强对养老、健康效劳设施用地监管，严禁改变土地用途。 “针对性、操作性非常强，能给市场明确的政策信号，表达出国家大力开展保险的决心。我们有理由期待，到2023年能实现‘既定目标’。〞朱铭来说。 养老保险税优政策有望提前启动 对于个人商业养老保险来说，保险业新“国十条〞带来的最大利好无疑是在个人税收递延型养老保险试点方面制定了明确的启动时间。“文件要求2023年内试点，我们争取创造好的条件，在允许的情况下，提前启动试点。〞王祖继说。 所谓个人税收递延型商业养老保险是由保险公司承办的一种商业养老年金的保险，社会公众投保可以享受一定程度上的个人税收延迟缴纳的优惠。在我国，个人税收递延型养老保险的提出最早是在202322年。“应该说对个税递延我们已经有了一定的技术储藏。〞王祖继表示。 对商业养老保险实行个税递延政策，一方面可以通过延迟纳税的鼓励政策，鼓励社会公众积累几倍甚至十几倍的养老金；另一方面，也有利于丰富我国养老保障层次，满足人民群众多层次的保障需求。 第8页 共8页