村镇银行开展中面临的问题及对策一、面临的问题（一）业务拓展难。吸收存款有限而贷款需求无法满足。一方面，公众认可度低，认为村镇银行是私人银行、没有保障，加之营业网点较少，办理业务极不方便，影响存款业务的增长。另一方面贷款需求较大。很多在原有银行业机构贷不到款的涉农企业和个人纷纷转向村镇银行，资金需求量不断增加。而根据人民银行的最新规定“宏观调控意愿贷款〞规模不得超过机构的注册资本金，凡超过的，人民银行将对其新设机构暂停一切金融接入效劳，影响了其网点的建设和可持性续开展。（二）竞争压力大。一是支付结算网络不畅。村镇银行没有自己的征信系统，尚未申请参加大小额支付系统和支票影像交换系统，同城票据交换也由中国银行代理，不能代扣代缴税金，一定程度上影响了客户资金结算。二是业务类型单一。村镇银行业务范围仍以传统的存贷款业务为主，尚未推出有特色的区别于其他银行业金融机构的金融产品，缺乏核心竞争优势。三是因政策鼓励各银行纷纷加快县域网点的布局步伐，新生的村镇银行面临着较大的市场竞争压力。（三）运营本钱高。一是网点建设、日常开支大。村镇银行尚处于创业阶段，网点的租赁费用及装修开支本钱高。二是效劳本钱偏高。村镇银行主要效劳对象在县域以下的乡镇和农村地区，与其它银行的存贷款业务结构相比，业务笔数多、额度小、效劳半径大，效劳本钱高。加之大多数农户缺少有效抵押物，贷款风险大，投资本钱高昂，回报周期长。（四）防险能力弱。一是内控体系薄弱。目前村镇银行尚未健全风险控制机制，仍照搬母行的制度方法，没有对关键风险环节进行标识和区分，风险控制措施缺乏操作性。员工也大多无银行从业经验。二是风险隐忧大。机制和人员的制约导致村镇银行信用风险和操作风险防控压力大。同时，声誉不高，资本实力弱，一旦资金紧张，头寸缺乏，极易诱发流动性风险。二、对策建议（一）加快金融创新，提高市场竞争力。一是加大宣传力度以有影响力的方式，突出亮点，加强宣传，提高社会公众的认知度，增强公众信心，稳固存款资金来源渠道。二是丰富金融产品。不断探索研究“三农〞金融产品需求，加大产品创新力度，实现与其他金融机构的差异化定位。三是打造现代化的金融效劳渠道。通过设立自助银行、自助效劳终端等效劳设施和提供流动性效劳扩大效劳辐射范围。加强与其他银行机构的战略合作，共享其他银行（包括发起行）的网点资源，提高自身的效劳范围和能力。四是拓展金融效劳产品品...
