2023年银行省管干部金融案例选编学习心得.docx

银行省管干部金融案例选编学习心得| 合规方能成就我们的幸福人生 金融案例选编学习心得 ----XX分行XXX 最近我在学习省分行下发的金融案例选编过程中，不管是本行案例选编中的现金类、挪用客户存款类、挪用代理业务资金类、信贷类、盗窃类、抢劫破坏类、诈骗类、非法集资民间借贷类案例，还是同业案例选编中的信贷类、票据业务类、信用卡类、中间业务类和其它案例，都让人触目惊心、心惊肉跳，通过学习这些血淋淋的案例才逐步理解到加强合规文化建设，防范金融风险对于我们正在成长中的XX银行来讲至关重要。在学习过程中，我不断对自己以前的工作是不是真正做到了合规进行了回忆和反思，不断反问自己：什么是合规？我们为什么要合规？我们怎么样才能真正做到合规？ 一、 什么是合规？ “合〞指一个事物和另一事物之间相应、相符、不违背。“规〞原指成年男子的见识有规有度，现指法那么、章程和标准。对于我们银行来说合规二字合起来指：商业银行的日常经营活动要与国家法律、监管法规、银行规章制度和诚信经营准那么相一致。 了解了合规的定义，为了进一步深刻理解合规，我们还要深入了解合规的对立面----违规。简单来说违规操作产生风险，风险会引发事故或案件，案件会给我们带来资金损失。有人对“空难〞做过这样的分析：十次小的违规操作有可能造成一次较大的飞行故障；百次较大的飞行故障很可能酿成一次大的飞行事故，十次大的飞行事故很可能造成一次“空难〞……毫无疑问，当违规积累到一定程度很可能引发事故或者案件。400年的现代商业银行开展史，特别是百十年来金融危机频发的残酷事实告诉我们：尽管影响银行开展的因素很多，但很少有因开展不够快而破产倒闭的银行，恰恰因为出现明显的合规缺陷，严重阻碍开展，甚至“毙命〞的银行比比皆是。譬如：英国的巴林银行、日本的大和银行等等，几乎都是内部控制存在缺陷、偏离合规经营的轨道，有关人员违规操作造成的恶果。 二、 为什么要合规？ 金融案例选编中96个案例中绝大多数都与相关人员不认真执行制度，违规操作有关，看着这些血淋淋的案件教训，使我不禁想起了15年前发生在我身边的一桩储汇资金案件来： 2023年，XX县XX网点储蓄柜员Z某染上赌博恶习，输了钱想翻本，便挪用储汇资金进行赌博，而3名网点柜员不但知情不报，而且在收取好处费后帮助Z某在其个人帐户上空存资金，而储蓄会计姬某那么帮其做账躲避上级检查。Z某还借用父亲、同事的定期存单、身份证作了挂失补新单，然后把补发的新存单还给存款人本人，将原存单拿到当地农行和联社申请贷款，随后又盗用邮政储蓄戳记和其他柜员名章盖在质押通知书上，骗得了存单质押贷款。储蓄会计姬某花钱大手大脚，利用自己熟悉单机储蓄系统操作通过建账功能：当天建立大额长期定期存款，当天清户套取定期储蓄利息供自己挥霍。发案原因主要有四点：一是管理层疏于资金管理，内控制度形同虚设。二是员工合规意识淡薄，对违规行为熟视无睹。三是岗位设置存在漏洞，没有形成有效的制约。四是监督检查工作不到位，管控职能严重缺失。这个案件给我们的启示主要有五点：一要加强员工思想教育；二要加强网点根底管理；三要调整不合理兼职；四要筑牢“三道防线〞；五要加大监督检查力度。我用中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令对他二人的行为进行了比照，结果令人瞠目结舌：违反十条禁令的行为居然有7、8条多，他们能不走上犯罪的道路吗？ 主犯Z某最后被判处有期徒刑18年。案件发生后，工作组、司法机关相继进驻，不仅消耗了大量人、财、物和精力，邮政储蓄的社会形象受损，严重影响了业务开展和员工绩效；受到牵连处理的干部员工多达十几人，给全局干部员工的精神和心灵造成了伤害，多年辛苦积累的经营成果被挥之一炬。 对案犯和其家庭的影响更为严重：Z某的父亲每天到处奔波借钱，变卖家产为孽子还债。5年之后在悲苦交加中不幸去世。他的母亲面对突如其来的打击，精神几近失常。妻子当时已有几个月的身孕，因为受不了压力辞职在家，她的孩子从一生开始就见不到自己的父亲。据调查统计70%服刑人员的子女会走和父母相同的犯罪道路。Z某的儿子今年14岁，上初二，身上就透着一种忧郁、阴沉的气息，和他的年龄很不相称。经济困难、缺乏照管、受人歧视、性格孤僻、个性乖张、深度自卑、情绪偏激、常说谎、爱打架、仇视社会这些特征会伴随着这个孩子，一个人的犯罪带给亲人的伤害是几代人都难以抹平的，培养一个贵族至少需要三代人的努力，打造五代犯罪家庭只需要一个人犯罪服刑！狱中的Z某是能用泪水和悔恨挽救这灾难性一切的吗？当因违规而失去人格,合规难道不是一种尊严吗当因违规而失去自由、甚至生命,合规难道不是一道平安屏障吗当因违规而失去机遇和开展,合规难道不是指引我银行前进的灯塔吗？ XX县储汇资金案件给我们带来的改变：以前我当储汇稽查时，也有一定的怕得罪同事，得罪领导的心理，但亲身经历了Z某的案件，耳闻目睹了给单位、同事特别是家人带来的灾难性的后果。在后来的工作中处理检查、整改和处分工作时，宁可同事们不理解我、骂我、恨我，也要坚持原那么，我只是不愿将来看到他和家人重演Z某的家庭悲剧。其他领导和同事们的改变：各县领导对储汇稽查的态度--排斥--合作。大家都开始认真学习制度，严格执行制度，加大了对违规的考核力度。做到这些就足够了吗？不够!我们还要建立属于我们XX银行自己的企业文化! 三、如何合规？ 如何建立属于我们XX银行自己的合规文化？ 1、理念是灵魂。我认为：要建立属于我们XX银行自己的合规文化，首先要有先进的合规理念作为合规文化的灵魂，有了先进的合规理念，我们才能正确处理好业务开展和合规文化的关系。我们的员工和企业就像鱼和鱼群，它要生存、要成长、要开展，而合规文化就像水、阳光和空气，一但离开了这些看似廉价的东西，鱼和鱼群就不能生存。同样，没有鱼，水就失去了应有的灵气和活力。健康的鱼离不开水源洁净、水质优良、水温适宜、阳光、空气和食物充足的环境，健康的业务开展离不开先进的合规文化。在洁净、透明的水中，鱼在看到鱼饵的同时也能发现鱼钩，钓鱼的人就把水搅浑，鱼儿就很容易上钩了。我们银行员工手中掌握着货币这一令许多人觊觎的特殊资源，往往会成为犯罪分子围猎的对象，所以我们员工自己一定要提高警惕，具备识别风险、拒绝诱惑的能力，这样才能使您在工作上如鱼得水。反之，很有可能引来别有用心的人混水摸鱼。 2、制度为磐石。在合规文化建设中制度是根底，在制度建设方面我们应该怎么做呢？因为磐石具有稳固、耐磨、硬度高，不易风化、不动摇的特性，近以我们要以坚如磐石的意志来学习制度；我们要以坚如磐石的态度去执行制度，我们要以坚如磐石的勇气向违规宣战，我们还要不断根据发现和遇到的新动向、新问题，把我们的制度体系修复、完善、打造得坚如磐石，总之我们要铸就坚如磐石的制度。 3、头羊来引领。在合规文化建设中：所有管理人员必须以身作那么、率先垂范，成为先进理念的传播者和规章制度的执行者，引领大家将合规文化从入脑到入心，从入心再到入行。所以我说的头羊不是狭义的指行领导，如果你是一个柜员，发现并带头纠正了大家在帐户开立方面的一个违规习惯，你就是账户合规的领头羊；如果你是一个信贷员，发现并带关纠正了大家在信贷调查方面的一个违规习惯，你就是信贷合规的领头羊；领头羊也是从小羊羔逐步成长起来的，XX银行需要大家都在自己的专业领域争当领头羊！所以说：合规，我们一定要从自己做起！合规，我们一定要从现在做起！合规，我们一定要从身边的小事做起！ 4、 凝聚合规精神。许多来XX旅游的朋友一进入藏区，就会被苍茫的高原环境、朝圣的藏族群众以及原生态藏族歌声吸引，深深地感觉---心灵被震撼，灵魂被净化...总感觉这些之中透露着一种精神：藏区生活条件不是很好，自然环境相对恶劣，但正因为如此，藏族人对大自然有着本能的敬畏，包括在内心深处都永远有一种远处雪山一样的东西---我们可以敬仰它，但是我们不敢接近它，在我们心底留下一份敬畏，敬畏自然、感恩自然，去过藏区的人都能感觉到这种仰之弥高的感觉。传递的这种精神，是我们建立合规文化需要学习和借鉴的，那就是遵循宇宙规律，人和自然和谐相处的一些根本法那么。合规文化建设的最高境界，就是要在全行升华、凝聚一种大家共同接受、共同追求、共同遵循、共同信仰的合规精神。 最后，我们可以给合规下一个这样的定义，合规是领导的关爱，合规是家人的企盼，合规是幸福的呼唤。有了合规，才有了“执子之手、与子偕老〞的幸福人生，有了合规，才有了我们邮储人幸福安康的美好生活！