2023年银行机制打造风险管理铁布衫.doc

银行机制打造风险管理“铁布衫〞 安徽青阳农商银行牢固树立合规经营观念，加强检查监督问责力度和内控机制建设，努力构建干部员工不敢违规、不能违规、不愿违规的“三不〞机制，全面风险管理能力不断提升。 加强检查监督问责力度，构建不敢违规的惩戒机制 通过健全监督体系和严肃问责到位，加大违纪违规违法本钱，利剑高悬、震慑常在，构建不敢违规的机制。 健全监督体系。青阳农商银行设立纪委和纪检监察室，承当日常警示教育工作，筑牢遵纪守法思想防线。不断完善公司治理机制，在董事会下设审计委员会，在监事会下设监督委员会，通过具体职能部门对银行经营活动和董事、高管人员的行为进行有效监督。总行层面由审计部、合规与风险管理部负责监督职责，通过开展序时审计、突击审计、专项检查，为全行业务经营开展保驾护航。根据省联社“三好银行〞创立要求，每季度安排不低于7天的网点重点工作检查，进一步延伸风控触角，提升风控覆盖面。每年均聘请第三方会计事务所进行外部监督，出具年度审计报告，并按规定对外披露，接受监管部门和社会公众的监督。 严肃问责到位。将检查发现的各类问题和隐患区别对待，该经济处分的经济处分，该纪律处分的纪律处分，该组织处理的组织处理，做到对事不对人。对于一般问题坚持双线问责，追究直接责任人和管理责任人责任；对于重大案件坚持“一案四问责〞，将案发当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人纳入问责范围，对内部员工的违法行为起到震慑作用。对检查发现的问题实现“三单〞管理，即问题清单、责任清单和整改清单。在问题整改落实上通过开展检查“回头看〞，催促整改落地；对于拒不整改或整改不到位的机构加大问责力度。 强化内控机制建设，构建不能违规的监督机制 合规经营的核心是标准各类操作流程和强化制约，构建不能违规的监督机制，使手中的权力依法依规运行。 完善合规经营制度建设。完善合规经营制度建设，根底在于制度的完备性，关键在于制度的执行力。针对业务流程、管理方式的调整变化以及层出不穷的新业务新产品，青阳农商银行每年都进行制度修订，及时充实制度库，做到每项业务都有规可依，每项管理都有法可循，防止内控盲点和控制缺陷。在制度执行力方面，通过领导带头垂范、转变工作作风、强化制度教育、完善监督机制、严格责任追究等措施，切实提高各项制度的执行力。 加强内控“三道防线〞建设。青阳农商银行在流程银行建设和强化风险防控过程中，不断完善内部控制架构，搭建起业务条线部门为第一道防线，合规条线部门为第二道防线，审计条线部门为第三道防线的“三道防火墙〞。业务条线部门直接面对客户和市场，在开拓业务营销的同时承当风险管理第一责任。合规条线部门对第一道防线的风险实行统筹管理、全流程参与，推进风险管理关口前移。审计条线部门通过再评估、再监督和严肃问责，催促一、二道防线履行风险管理职责。“三道防线〞各司其责，相互制衡，将经营活动事前、事中、事后各个环节风控责任落实到位，确保风险管理有序推进。 强化风控“三项机制〞建设。夯实分级授权机制。在流程优化和再造的根底上，先后设立远程监控、远程授权、事后监督、预警等后台运营中心，进一步构建前中后台有效别离、运行的高效管理机制。夯实网点风控机制。在每个基层网点配备合规与风险督导员，负责对本网点日常工作的各类风险识别、监测、计量和报告，通过开展合规风险管理宣传，实施风险管理排查，推动合规风险管理体系建设。发挥非现场风险监测机制作用。借助于核心业务、信贷管理、反洗钱、审计管理等系统功能，发挥风险预警的非现场作用，实现对风险状况的持续监控和动态分析，有效遏制风险敞口。 牢固树立合规经营理念，构建“不想违规〞自律机制 加强合规经营指标考核。银行业金融机构绩效考评指标主要五大类，即合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、开展转型类指标、社会责任类指标。青阳农商银行按照原银监会发布实施的银行业金融机构绩效考评监管指引要求，科学合理设置考核指标、考核标准和考核权重，尤其确保合规经营类指标分值不低于40%。通过考核“指挥棒〞的导向作用，引导全行树立合规经营理念。 加大合规文化培育力度。通过开展合规演讲、合规征文、合规学习等形式多样的主题活动，促使员工深化对合规操作的认识、对规章制度的理解、对风险防控的领悟，培育合规人人有责、合规创造价值的浓厚气氛，让合规文化走进每个员工心里，到达内化于心、外化于行的效果。