2023年金融隐私权的法律保护问题研究.doc

学校编码：10384 分类号 密级 学号：12920231150475 UDC 硕 士 学 位 论 文 金融隐私权的法律保护问题研究 ——以银行法为中心 Legal Protection on the Financial Privacy Right ——Center on Banking Law 江华开 指导教师姓名：刘志云 教授 专 业 名 称：经 济 法 学 论文提交日期：2023年3月 论文辩论时间：2023年 月 学位授予日期：2023年 月 辩论委员会主席： 评 阅 人： 2023年 月 厦门大学学位论文原创性声明 兹呈交的学位论文，是本人在导师指导下独立完成的研究成果。本人在论文写作中参考的其他个人或集体的研究成果，均在文中以明确方式标明。本人依法享有和承当由此论文产生的权利和责任。 声明人〔签名〕： 年 月 日 厦门大学学位论文著作权使用声明 本人完全了解厦门大学有关保存、使用学位论文的规定。厦门大学有权保存并向国家主管部门或其指定机构送交论文的纸质版和电子版，有权将学位论文用于非赢利目的的少量复制并允许论文进入学校图书馆被查阅，有权将学位论文的内容编入有关数据库进行检索，有权将学位论文的标题和汇编出版。保密的学位论文在解密后适用本规定。 本学位论文属于 　　1、保密〔　〕，在　　　年解密后适用本授权书。 　　2、不保密〔 〕 〔请在以上相应括号内打“√〞〕 作者签名：　　　　　　日期：　　年　月　日 导师签名：　　　　　　日期：　　年　月　日 内容 内容 在信息流通高度兴旺的现代社会里，银行掌握了难以数计的个人金融信息，而这些金融信息在信息时代更加凸现出其经济价值。因而，在信息的博弈中，一方面，由于银行的盈利冲动而使得客户金融隐私信息时刻面临被非法泄露使用的危险，客户对其金融隐私信息的权利亟需得到确认和保护；另一方面，在信息爆炸的时代，如何处理这些具有经济价值的金融隐私信息，既是政府要考虑的课题，也是银行要考虑的问题，同时还是银行客户极度关注的话题。因此，如何平衡各方利益将是我国理论与立法部门亟需解决的一个特殊课题。 本文结合国内外立法实践及我国的现实国情，力求厘清金融隐私权的根本理论问题，并在此根底之上，对我国金融隐私权法律保护制度的建构和完善提出建议。全文包括前言、正文和结语三局部，正文分为四章： 第一章是金融隐私权法律保护制度概述。本章在介绍了金融隐私权法律保护的产生、概念及特征等之后，从比拟法的角度分析了国、内外金融隐私权法律保护的现状，指出我国应科学利用后发优势取长补短。 第二章是金融隐私权保护的法律关系博弈分析。本章从博弈论的角度出发，着重讨论了在这一法律关系中客户、银行和政府相互间的利益博弈。 第三章是金融隐私权法律保护的权利体系分析。本章以客户为切入点，指出赋予客户金融隐私权有着坚实的法理根底和迫切的现实需求，并对客户权利体系的建构作出了设计。 第四章是金融隐私权法律保护的义务体系分析。本章以银行为切入点，从理论与实践角度对标准银行金融隐私保密义务进行分析，并在此根底上对建立适合我国国情的银行保密义务制度作出了完善建议。 关键词：金融隐私权；法律保护；客户隐私 Abstract ABSTRACT In modern society where information flows freely, banks have controlled countless financial information of individuals, which increasingly reflects its economic value. Meanwhile, due to banks’ impulse to purchase benefits in the game playing of information, customers’ financial privacy is exposed to the danger of being illegally revealed or used. Thus customers are eager to affirm and assert their rights. On the other hand, how to handle privacy possessing economic value in the information era has become a highly concerned issue for government and banks as well as customers. Accordingly, how to balance each party’s interests will be a special problem needs to be resolved. This paper, which aims to put forward the suggestion on how to build up and improve Financial Privacy protection system in accordance with alien legislation practice and domestic status, is divided into three parts: preface, body (which includes four chapters) and conclusion. Chapter 1 is the summary of legal protection system for Financial Privacy, which consists of the origin, definition and characteristics of legal protection on Financial Privacy, analyzing national and international situation, and points out that China should learn from each other's strong points by rationally utilizing post-advantage. Chapter 2 is the analysis on legal relation of Financial Privacy. It is focused on conflicts about interests under this juristic relation among customer, bank and government from game theory angle. Chapter 3 is the analysis on the rights system of Financial Privacy protection. Taking customer as the breakthrough point, it figures out the juristic basis and reality urgency of endowing customers with Financial Privacy Right, and then offers advice on the construction of customer’s rights system. Chapter 4 is a chapter that theoretically and practically analyzes the obligation system of Financial Privacy protection by taking bank as the breakthrough point, and proposes the advice on establishing a confidentiality system which accords with national status of China. Key Words: Financial privacy right；Legal protection；Customer’s privacy 缩略语表与案例表 缩略语表(Abbreviations) FINMA 瑞士金融市场监管机构 GDP 国内生产总值 GLBA 美国金融效劳现代化法 NTIA 美国国家电信与信息管理局 OECD 经济合作与开展组织 RFPA 美国金融隐私权法 案例表〔Table of Cases〕 原告 被告 国家 年份 资料来源 案例 1 Tournier National Provincial and Union Bank of England 英国 1924 LEXIS-NEXIS 法律数据库 案例2 Peterson Idaho First National Bank 美国 1961 LEXIS-NEXIS 法律数据库 案例3 Djowharzadeh City National Bank and Trust Company of Norman 美国 1982 LEXIS-NEXIS 法律数据库 案例4 Stevens First Interstate Bank 美国 2023 LEXIS-NEXIS 法律数据库 目 录 目 录 前言 1 第一章 金融隐私权的法律保护概述 2 第一节 金融隐私权概述 2 一、金融隐私权的概念 2 二、金融隐私权的特征 3 第二节 金融隐私权法律保护的意义与一般机制 4 一、金融隐私权法律保护的意义 4 二、金融隐私权法律保护的一般机制 5 第三节 国内外金融隐私权法律保护的现状 6 一、国外金融隐私权法律保护现状——以美国、欧盟为例 6 二、我国金融隐私权法律保护现状 9 小结 13 第二章 金融隐私权保护的法律关系主体博弈分析 14 第一节 银行与客户的博弈 14 第二节 银行与政府的博弈 15 第三节 客户与政府的博弈 17 小结 18 第三章 金融隐私权法律保护的权利体系——以客户为切入点 19 第一节 金融隐私与权利 19 一、从隐私到权利 19 二、金融隐私权 20 第二节 赋予客户金融隐私权的正当性分析 20 一、权利本位的回归 20 二、新金融环境下客户维护自身权利的终极需要 21 第三节 客户金融隐私权与知情权的博弈分析 23 一、知情权的知己指向与金融隐私权保护 24 二、知情权的知他指向与金融隐私权保护 24 第四节 金融隐私权法律保护的权利体系建构路径 25 一、金融隐私权的权利属性 25 二、金融隐私权的权利主体 26 三、金融隐私权的权能 27 四、我国金融隐私权法律保护的权利保障体系的建构 28 小结 30 第四章 金融隐私权法律保护的义务体系——以银行为切入点 31 第一节 银行金融隐私保护义务的正当性分析 31 一、从