2023年农村合作银行三年经营发展规划.docx

农村合作银行三年经营开展规划 沈阳农村商业银行三年开展规划（草案） 为促进沈阳农村商业银行股份（以下简称“沈阳农村商业银行〞）的健康稳定快速开展，特制定202223年至2023年开展规划。 一、背景 （一）国家支持开展“三农〞金融 在党和国家大力支持“三农〞开展，推进农村金融改革之际，沈阳农村商业银行的组建面临着良好机遇。 改革开放以来，中央先后制定出台了关于“三农〞问题的7个“一号文件〞，积极推动了农村改革和开展，使我国农村发生了巨大的变化。特别是党中央国务院关于社会主义新农村建设的战略部署和党的十七届三中全会通过中共中央关于推进农村改革开展假设干重大问题的决定后，国家惠农支农政策不断推出，城乡统筹开展力度不断加大，农业农村开展根底进一步夯实，工业化、城镇化和农业农村现代化协调推进，农民收入持续增长，农村开展的金融需求更加迫切，为农村商业银行的开展提供了广阔的市场空间。 （二）农村商业银行开展态势喜人 农村商业银行是近十年来农村金融机构改革的成功模式。它是由符合条件的自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人共同入股组成的股份制的地方性金融机构。自2022年张家港、常熟、江阴等首批农村商业银1行成立以来，农村商业银行逐年增多。近年来，长春、成都、广州、武汉等省会城市农村商业银行也相继开业。截至202223年末，我国已成立的农村商业银行有43家。总资产由2022年的384.8亿元提高到202223年的18661.2亿元，增长了47.5倍；税后利润由2022年0.9亿元提高到202223年的149亿元，增长了164.6倍，农村商业银行已经成为我国农村信用社改革开展的方向和农村金融改革的生力军。 （三）沈阳区域经济优势 沈阳地处东北亚经济圈和环渤海经济圈的中心城市，对周边乃至全国都具有较强的吸纳力、辐射力和带动力，具有重要的战略地位。以沈阳为中心，半径150公里的范围内，集中了以根底工业和加工工业为主的8大城市，人口达2300万，构成了资源丰富、结构互补性强、技术关联度高的辽宁中部城市群，即沈阳经济区。沈阳经济区已经上升为国家战略，随着XX市推进沈阳经济区建设总体工作方案和沈阳都市区城际连接带空间开展总体规划的实施，XX市将采取同城化、珠链式和组团式的区域空间开展模式，着力推进城际连接带的新城、新市镇的建设，并以此为依托，拉长优势产业链条，形成聚集开展效应，做大区域经济规模，带动沈阳经济区加快建设，提升工业化、城市化水平。XX市正在全力打造东北金融中心。XX市有银行业金融机构32家，银行机构营业网点120230余个，从业人员23000余人。202223年末，全市银行业金融机构各项存款余额662023亿元，占全2省的29%，占东北三省的15.4%；比年初增加1156亿元，增长29.7%，增量占全省的31%，占三省的16.8%。202223年，沈阳成立全国第一个金融外包效劳中心，金融要素市场建设取得突破性进展，金融商贸开发区正在成为XX市第五大开展空间。 组建后的沈阳农村商业银行，将成为XX市第二家总部银行，充分利用沈阳的区位优势，立足沈阳城乡，辐射整个沈阳经济区乃至全东北。县域和城乡结合带是农村信用社传统的效劳区域，也是城际连接带的主要载体。随着城际连接带建设的不断推进和城乡经济统筹开展，沈阳农村商业银行必将成为沈阳经济区“城际连接带〞的金融纽带，成为城乡统筹开展的重要金融支撑。同时，沈阳农村商业银行将适度介入城市经济开展，实现城乡业务优势互补，稳固传统业务，创新业务品种，统筹推进城乡效劳，具有其它银行难以逾越的市场优势，市场空间十分广阔。 二、根底条件 目前，拟组建沈阳农村商业银行的四家联社（东陵，于洪，沈北，XX县区）在市场定位及客户群体、机构网点分布、员工结构、业务开展、金融科技、风险管控等方面为组建农村商业银行打下了坚实的根底。 （一）机构网点 四家联社共有营业网点135个，占全市农村信用社营业网点的46.4%，占全市各银行业金融机构营业网点的12.3%，包括3个营业部，44个基层信用社，50个分社，42个储蓄所，在全市各类银行机构中网点分布最广，城乡覆盖率最高，在县域和XX县区3都具有广泛影响。近年两年来，四家联社在城郊和市区共打造精品网点18个，效劳水平和社会影响得到显著提升，为沈阳农村商业银行城乡结合的网点布局提供了先天优势和拓展空间。 （二）员工队伍 四家联社在岗在编员工共有1814人，员工平均年龄38岁，，大专及以上学历员工占全体员工的75%，拥有一批常年从事农村金融工作，具有丰富农村信贷业务经验和广泛客户资源的基层业务骨干。特别是近年来，四家联社不断加强员工队伍建设，实施了以面向社会选拔引进一批专业化高端人才，面向新招录的大学生员工培养锻炼一批专业性人才，面向系统内全体员工改造提升一批人才，面向现有业务骨干培养储藏一批人才为主要内容的“四个一批〞人才工程，实现了对人力资源的深度开发和优化配置，干部和员工队伍在知识化、年轻化、专业化建设方面取得了较好成效，为组建农村商业银行提供了有力的人才保证。 （三）经营管理情况 四家联社秉承“和谐同生，诚信共赢〞的核心价值观，坚持以市场为导向，以客户为中心，以效劳为宗旨，以盈利为目标，坚持立足三农，效劳城乡，效劳中小企业，效劳区域经济的市场定位，着力创新管理机制体制，深化产权制度改革；着力拓展市场，加快开展，强化管理，提升质量；着力构造合规文化，有效防范风险；着力建设科技平台，提升科技效劳水平；着力强化目标绩效考核实现改革开展成果由员工分享；着力加强队伍建设，提高员工整体素质；着力支持县域经济和XX县区经济开展，202223年获市4政府“XX市农业结构调整先进单位〞称号和“设施农业突出奉献奖〞。 截至202223年末，四家联社资产总额235.5亿元，负债总额226.5亿元，所有者权益总额9.0亿元，总股本5.34亿元；各项存款余额185.0亿元，各项贷款余额131.4亿元，其中，涉农贷款余额34.7亿元；当年实现经营利润4.4亿元；存款余额、贷款余额、经营利润分别占全市农村信用社的65.6%、61.3%和73.3%。表1202223-202223年四家联社根本财务情况工程202223年202223年202223年202223年3月 存款余额（亿元）148.95156.87185189.83贷款余额（亿元）76.9196.59131.41138.16涉农贷款余额（亿元）29.2123.202334.6941.43不良贷款率（%）6.7（四级）25.99（五级）12.82（五级）15.49（五级）经营利润（亿元）2.243.264.441.28利润总额（亿元）1.281.430.581.31净利润（亿元）1.130.760.351.29四家联社分别设立了财务结算、事后监督、信贷管理、不良贷款清收处置、负债管理、后勤效劳等“六大中心〞，为沈阳农村商业银行的经营管理工作奠定了扎实的根底。 （四）金融科技开展情况 四家联社于202223年实现所有机构综合业务系统的成功上线。202223年初，发行了“一卡多账户、一卡多功能〞的“金信卡〞。该卡是具有存取现金、通存通兑、转账结算、消费、代收付、代缴费5等功能的标准借记卡。202223年6月末，四家联社参加全国农信银系统，可以满足同城、异地、跨行、跨境多层次、全方位的结算效劳需求，平安可靠，方便快捷，即时到账。截至202223年6月末，四家联社已累计发行金信卡37.4万张，卡内各项存款到达15.64亿元，卡均存款4182元；刷卡消费额4.86亿元，布放atm机29台。 （五）内控及风险防范情况几年来，四家联社强化对法人治理和经营管理的制度约束，狠抓制度执行力和合规文化建设，风险管控能力持续提高，初步形成了合规经营、有序管理、执行有力的企业文化。 三、战略规划 （一）总体战略目标 沈阳农村商业银行为确保由传统的农信社向现代股份制商业银行的成功转型，以深化产权制度改革为核心，以“科学定位，细分市场，差异化经营〞为指导思想，采取“长远规划，分步实施〞的战略，定位于“立足城乡、效劳三农、效劳中小企业及城乡居民、促进区域经济开展〞，力争成为一家产权清晰，资本结构合理，公司治理完善，内控管理严密，财务状况良好，经营运行稳健的现代化股份制商业银行。争取三年内实现跨区经营，五年左右上市。 （二）具体经营目标 组建后的沈阳农村商业银行将实现“三级跨越式〞开展模式。一是规模跨越式开展。组建后，迅速扩大存贷款市场份额，实现规模大开展；二是内涵跨越式开展。在做大规模的同时，强化风6险控制，创新业务产品，大力推进经营理念和营销方式的战略转型，实现规模、质量、效益的综合开展；三是集约化经营跨越式开展。发挥总部银行功能，实现经营目标、网点布局、业务格局的大幅度、高质量提升。 1.业务开展目标 （1）做大市场。随着沈阳经济区建设国家规划的落实，沈阳经济正站在新的起点，步入新的上升期，预计未来2023年将保持较快的开展速度。综合考虑沈阳经济区未来几年的社会经济开展速度、银行业务市场需求增长情况、银行业的竞争情况、自身比较优势及可占市场份额等因素，预计沈阳农村商业银行2023—2023年将保持稳健、快速开展的态势，资产规模将持续扩大、资产质量稳步提升。根据近年来四家联社业务开展趋势，预计到2023年末，沈阳农村商业银行各项存款余额到达573亿元，较202223年末增加340亿元，增长146%；各项贷款余额到达401亿元，较202223年末增加238亿元，增长146%；不良贷款余额控制在4.5亿元以下，不良贷款率降到1.2023%，较202223年末下降1.94个百分点，保持在商业银行较先进水平；资本充足率13.2023%，保持在合理水平。表2202223-2023年资产负债规模预测表工程202223年2023年2023年2023年 资产总额（亿元）303401535717贷款余额（亿元）1632202974017负债总额（亿元）274370500674存款余额（亿元）233315425573存贷比（%）72023202320230注：规划中有关数据根据商业银行资本充足率管理方法的规定进行测算，并以以下假设条件为前提：①现行存贷利率无重大变化。②我国现行有关法律、法规、政策无重大变化。③本次征集发起人工作上顺利完成，拟募集股本金全部到位。④国内外经济环境在近期趋稳。⑤无不可抗拒因素造成的重大不利影响。⑥暂未考虑合并吸收其他机构因素。⑦未考虑XX市政府给予的五年超基数税收财政补贴政策。 （2）做细市场。沈阳农村商业银行将在农村金融市场持续保持较为明显的优势地位，积极拓展城乡结合部地区、稳步拓展中心XX县区、稳固开展远郊农村地区的金融市场，根据个人客户与公司客户市场以及不同行业市场的需求和业务性质，因地制宜，采取有针对性的策略，探索有效的跨区域经营模式，继续推进经营理念和营销方式的战略转型，做大做细目标市场。沈阳农村商业银行将按市区、城乡结合部、远郊划分市场区域，依据沈阳城乡一体化的特点确定城乡结合部为业务开展重点。加大力度开展XX县区存款业务、城乡结合部的存贷款业务及远郊贷款业务。 表3202223-2023年区域市场份额预测表工程202223年2023年2023年2023年 市区（亿元）存：4772202361498贷：43536680城乡结合部（亿元）存：121167234321贷：86121172241远郊（亿元）存：65768520233贷：34465980合计存：233315425573贷：1632202974