2023年农商银行员工行为管控建议.doc

农商银行员工行为管控建议农商银行员工行为管控建议 马万荣 案件风险是影响农商银行发展的重要因素。银行员工是最接近财富的人，不法分子将其视为打开银行大门的金钥匙，内部意志不坚定的员工企图利用工作便利满足贪念。外有刻意腐蚀，内有财富渴望，共同催生内部员工作案成为银行案件风险的主流。因此，有效的员工行为管控是化解银行案件风险的重要手段。随着经济形势和风险形式的变化，员工行为管控重点和管控方式也应随之变化，思想管控成为管控难点，科技管控成为管控重点，既要有以不变应万变的长效机制建设，又要有精准识别、一击即中的管控手段。强化思想教育。意识决定行为，要加强思想教育，强化法律意识和合规意识引导，深入推进合规文化建设，构建主动合规氛围;要深化学习制度改革，固化学习奖惩机制，约束和激励员工主动学习;要树立学习标杆，通过榜样引领激发员工“比、学、赶、帮、超”的学习热情;要拓宽教育渠道，积极为员工创造自我提升的机会;要采取有效的培训方式，通过引进专业培训机构、内部培养专业培训人员等方式提高培训质量;要建立关爱员工机制，为员工提供人文关怀，创造归属感，促进员工进一步在农信，爱农信。深化制度建设。制度是员工行为的因循，是评判员工行为的依据。风险防控必须以制度建设为保障。那么怎样才能构建有效的制度？制度建设的目的是为了能在充分控制风险的前提下发展业务，员工管控制度要以业务办理流程为依托，充分考虑业务开展过程中每一个环节人员违规的各种可能，一一对应寻找管控员工行为的方法以控制风险;要以问题为导向，深入探索重要风险点的风险管控措施，进一步完善制度建设;要充分考虑各项管控措施之间的互通性和矛盾性，合理整合管控措施，科学建制，提升制度的可操作性;要建立员工行为风险评估制度，通过建立一人一档员工信息，动态更新员工工作、生活、交友、家庭等资料，构建员工行为风险评估体系;要通过制度进一步督促各层级管理人员切实履行员工行为管控职责，按期考核管控基础工作和管控成效，并与业绩、绩效挂钩。完善机制建设。防控手段的效率体现在能否直击问题，及时化解风险。运行机制是防控手段有效性的重要保障。农商银行目前人员管理的架构包括董事会、监事会、经营管理层，董事会下设的战略发展与投資委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、合规委员会，经营层下设风险合规部、内控监督部、人力资源部、综合部等职能部门，共同实施人员管理。董事会对员工行为管理承担最终责任。农商银行员工管控采取内外监督的形式开展，内部监督主要采取风险排查、岗位管理、异常行为监督的方式，外部监督由采取定期或不定期对接媒体、司法、信访等部门了解员工八小时外的情况。完善人员管理机制建设，要充分评估现有管控机制的有效性，以问题为导向，整合资源，剔除无效的环节，优化管控机制;要积极借鉴他行的先进经验，加强风险预警敏感性及防控措施的有效性。农商银行的案件风险主要集中在基层业务网点，要加强业务网点相邻岗位监督机制建设，构建纵横交错的岗位监督机制，横有相邻岗位监督，纵有业务办理各环节监督;要深入推进诚信举报及惩罚鼓励机制建设，通过奖励有效举报人员、严惩监督不力人员督促落实岗位监督。提升制度执行力。农商银行每一个完善的制度，都是在科学建制的基础上，总结经验教训，通过反复实践，反复完善形成的。但是，在制度执行过程中，却常常被视为发展的“绊脚石”，制度或者被部分人用于装点门面，或者被部分人挖空心思寻找漏洞，打擦边球。要改变制度不能约束行为现象，提高制度的执行力，首先要强化制度的严肃性，通过严查、严惩强化员工对制度的敬畏，增强自觉意识，主动执行。其次是完善业务系统，将制度融入系统建设中，加强系统刚性控制。强化科技管控。科学技术的发展，将无数领域的不可能变成了现实，银行业金融机构要充分利用科学技术的便利和强大，建立有效的人员管控系统，实现员工行为管控内外监督机制的结合，通过系统能够收集员工网络、社会活动轨迹，联网行内员工行为管控系统，与员工行内工作表现、违规违纪记录等信息相匹配，实现员工八小时内外监督;通过系统实现员工行为数据化管理，建立风险预警模型，对触发预警体系的员工异常行为提供方向和风险等级等提示，为进一步排查员工异常行为提供方向。严格执行违规处罚。法律的严肃性在于违法必究，执法必严，法律面前一律平等。同样，农商银行违规处罚要能实现震慑违规、防范风险的目的，必须要严肃执纪。目前农商银行的违规处罚存在失之于宽、失之于轻的现象，损失赔偿制度基本未启动，内部员工涉案移交司法机关标准过于宽松，处罚多以内部处罚代替法律处罚，内部处罚受影响因素过多，主观性强，处罚偏轻。因此，农商银行需进一步严肃违规必惩的纪律，加强问责长效机制建设和问责处罚的刚性建设，排除违规问责的干扰因素，提升责任认定的准确性，强化问责震慑效果。（作者单位：四川隆昌农商银行）