大数据时代互联网金融风险防范机制究 计算机信息专业.docx

18 目录 第1章 绪论 1 1.1研究背景和研究意义 1 1.1.1研究背景 1 1.1.2研究意义 2 1.2文献综述 2 1.2.1国外研究现状 2 1.2.2国内研究现状 2 1.3研究思路 5 1.4研究内容 5 第2章 大数据时代我国网络金融的发展概述 6 2.1大数据时代网络金融的优势 6 2.1.1技术优势 6 2.1.2成本优势 7 2.1.3用户体验优势 7 2.2 大数据时代网络金融发展对社会的影响 7 2.2.1对传统银行业的冲击 7 2.2.2促进金融业合作及转型升级 8 2.2.3推动金融行业发展 8 2.3 当前我国网络金融发展概况 9 2.3.1发展规模 9 2.3.2发展不足 9 第3章 大数据时代网络金融的主要风险及其关键因素 11 3.1大数据时代网络金融发展中存在的主要风险 11 3.1.1信息网络技术风险 11 3.1.2网络技术风险 11 3.1.3法律风险 12 3.1.4信誉风险 13 3.2大数据时代网络金融风险的关键因素 13 3.2.1网络信息技术含量的高低 13 3.2.2法律监管力度是否到位 13 3.2.3银行体系是否完善 14 第4章 美国大数据时代网络金融风险防范的经验借鉴 15 4.1 美国网络金融监管内容简介 15 4.1.1欧美第三方支付监管 15 4.1.2欧美P2P网络借贷监管 16 4.1.3欧美互联网理财监管 16 4.2 美国网络金融监管对我国的启示 16 4.2.1对第三方支付监管方向 16 4.2.2对P2P网络借贷监管方向 17 4.2.3互联网理财监管方向 18 第5章 大数据时代加强我国网络金融风险防范的建议 19 5.1第三方支付风险防范 19 5.1.1促进网络支付过程中安全系数的提升 19 5.1.2增强第三方支付平台的监管 19 5.1.3增强网上支付用户关于自身安全的意识 20 5.1.4完善第三方支付平台的法律法规 19 5.2 网络借贷风险防范 19 5.2.1加快监管立法进度 19 5.2.2 强化金融客户群体保护 20 5.2.3 增强商业银行的发展动力并且加强网络金融发展 20 5.3互联网理财风险防范 21 5.3.1理财的平台 21 5.3.2理财的高收益 21 5.3.3风险的分散 21 参考文献 23 大数据时代互联网金融的风险防范机制研究 【摘要】 随着近些年来大数据收集技术的突飞猛进，我国的网络金融行业也在不断的创新中飞速的进步。在大数据背景下网络金融的开放性在给客户带来了便利、快捷的服务以及巨大收益的同时，网络金融的风险也随之而来。文章从大数据时代国内网络金融发展的现状、优势以及对社会的影响开章，并根据网络金融中的主要风险及其关键因素作为前提，结合美国第三方支付、P2P网络借贷和互联网理财三个网络金融产品的监管的内容以及对我国金融监管的启示展开研究。最后从加强我国网络金融防范措施出发，结合国内实际情况，提出几点对国内大数据时代网络金融防范的建议。 【关键字】 大数据时代 网络金融 风险防范 建议 Research of the Internet Financial Risk Preparedness Mechanism to the Big Data Era 【Abstract】With the rapid development of big data collection technology in recent years, Chinese Internet finance industry has also made rapid progress in innovation. Under the background of big data network financial openness has brought convenience, quick service to customers as well as the huge gains at the same time, followed the Internet financial risk . The article from the present situation of domestic financial development for the Internet era of big data, advantages as well as the impact on the society chapter, according to the main risk and key factors of the Internet financial as the premise, combined with the third party payment, lending to P2P network and the Internet finance three the contents of the regulation of Internet financial products and researches on the enlightenment to our country financial regulation. Finally, from strengthening our country Internet financial measures, combined with domestic actual situation, put forward some Suggestions to domestic big data era Internet financial protection. 【Key words】: Big Data Era Internet finance industry Risk Preparedness advice 第1章 绪论 本章介绍了研究背景和意义、国内国外研究情况及本文思路。 1.1研究背景和研究意义 1.1.1研究背景 2012年以来，大数据这一词汇逐渐渗透到人们的生活中。人们用大数据来描述由企业创造的大量的非结构或者结构化的数据量。如何将这些数据合理运用并且对企业发展运作形成良性影响逐渐变成企业发展的重心。与此同时，国内传统银行业的变革和网络金融的兴起也开始出现。截止2014年6月底中国的移动互联网用户人数已经6.32亿占互联网用户总人数的46.9%互联网的普及随着智能手机的出现已经基本完成智能手机用户已经成为一个规模巨大的群体。 1.1.2研究意义 网络金融的产生与兴起是社会进步的产物，也影响着我们的经济与生活。电子网络逐渐渗透到每家每户，为我们的衣食住行带来更加方便快捷的方式，变成了人类社会不可或缺的一部分。二十一世纪以来，在数据网络与电子金融逐渐兴起的经济背景下，社会生活的支付方式也受到了潜移默化的影响。电子金融对人类生活的影响还体现在新型的电子理财形式上。电子银行、电子证券交易平台和第三方支付也逐渐改变了人们的生活。支付宝的形成与发展也象征着一个新的金融时代的来临。线上购物、电子金融以及微信或者支付宝红包逐渐代替了原先线下支付，面对面交流的生活方式。伴随着网络电子金融在为社会生活提供更加快捷便利的方式的同时，其自身带来的风险也逐渐显现出来。为了使网络电子金融变的更加的安全可靠，我们仍然需要在安全风险的防范上做出努力，修复并且努力消除安全漏洞与隐患。这些风险的存在有一定的影响因素。文章从网络安全问题出发，对网络金融的防范机制进行讨论与研究，并在逐渐兴起的大数据基础上给以后网络金融的规范发展提出一些个人的想法与建议。 1.2文献综述 1.2.1国外研究现状 德鲁克 2009《平台经济学》电子金融,指的是金融交易在互联网这个媒介上进行网络金融交易、金融市场网络金融机构和网络金融监管等方面。 迈克尔·波特2010 《金融创新体系》 技术和网络金融风险是息息相关的, 网络金融企业除了承担法律风险、操作风险和信誉风险以外，还不能忽视了传统的市场风险、流动性风险及信用风险。 Solomon Antony（2006）⑥，通过建立一系列模型来验证网络支付提供商提供中介服务的影响因素。研究结果表明，中介机构的风险控制情况会影响商家是否使用担保服务，商家合作伙伴的信誉会对中介机构产生无风险利率的不利影响。 1.2.2国内研究现状 张萌（2014）在全球化经济的现在，国内互联网科技的快速普及，网络金融模式能够提供方便快捷的金融服务。 高汉（2014）认为 高风险暴露的表现在网络金融的交易过程中出现，如沉淀资金缺乏监管、缺乏认证、客户存款和股权的归属不明。 李博，董亮（2013）提出 重视和适当引导网上银行的创新，金融创新还需要有效监管的保护。加强投资者风险教育，及时出台相关法律法规防范和控制风险，避免系统性风险的发生。 包爱民（2013）指出 网络金融发展趋势的基础上，研究网络金融企业所带来的风险，其中不乏法律风险、资金安全风险、技术风险等。 李真（2004），指出网络信贷具有信誉风险、法律政策风险、市场选择风险、征信系统与信息共享机制缺失风险等，并针对上述风险提出了我国的可行性路径. 王海全（2013）从我国网络金融目前发展的概况开始研究，应对风险能力较弱 、体系制度的发展不健全、政府部门监管不到位等漏洞，最后则建议应该督促这一行业提高相关风险认识；制定相关的制度、规章、法律；明确监管联席机制或监管机构；加强金融消费权益保护；深化融合等内容。 安邦坤、阮金阳（2014）监管漏洞对于眼下网络金融领域是迫在眉睫需要解决的问题，包括：现行监管体制难以全面有效地对该行业进行监管、监管机构不明确、缺乏明确具体的监管规则等； 陆晓蔚（2014）网络金融的风险防范体系正面临着诸多 的漏洞，如分业监管很难适应当前的发展状况、传统的法律法规体系较为乏力、金融宏观调控效果减弱等，提出了强化该行业监管的对策建议，包括完善监管法律法规体系、构建多层次的监管体系、加强消费者权益保护等。 李东卫（2014） 我国网络金融风险，然后提出了强化监管、促进我国该行业发展的建议，包括完善立法、强化监管、建立风险防控机制、加快信用体系的建设和完善、加强消费者权益保护等。 何虹（2013） 网络金融存在安全风险的方式包括法律、监管、资金、信息等四个方面，相关监管的缺失，导致监管的覆盖面不全，滋生隐患；艰辛的立法过程以及法律法规的不健全。必须要重视风险的防范；对于个人信息的泄露，需要建立完善的保护机制。健全有 效的合作监管体系，增进网络金融健康的进步，进一步建设健全的法律体，建立消费者权益保护制度，提高资金的管理和门槛的准入。 洪娟、曹彬、李鑫（2014） 虚拟性、技术性、法律法规风险、操作性做为网络金融风险的因素，信息技术的重要性决定了风险的发生；“虚拟性”这个特点是完善网络金融风险防范与监管需要面对的 ，且正面对待网络金融危机的特殊性；以网络技术层面为基础去建设安全体系下的网络金融，规范网络金融操作过程、金融属性层面上健全危机管理体制和内控体系要，法律法规层面上增强对网络金融危机的立法威力，风险防范层面上健全网络金融的监管法规，行业自律层面上增强对网络网金融暗藏风险的预防。 杨群华（2013） 网络金融不仅要面