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2023
年小贷
公司
年终总结
小贷公司风控年终总结
2023年,风险控制部在公司领导的关心和各部门同事的大力支持下,按照公司总体工作思路和部署,努力工作,克服人员调整频繁给工作带来的不便,完成了申保工程保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织工程论证会、拓展新业务品种、不良工程的处等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下:
一、切实做好申保工程保前实质性调查,监督业务人员尽职尽责。
根据公司业务流程要求,风险控制部对工程调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务部进行工程实质性考察100余户,确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查,并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。
二、严格把控风险,完成法律文件的审核与签署工作。
法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作,一方面是公司正式与银行签订保证合同之前,对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中,我们协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例,并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订合作协议、保证合同。今年完成工行、建行合作协议的续签工作,兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币,招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。
三、积极组织工程论证会。
根据担保业务管理方法和工程论证会议工作细那么的规定风险控制部我们积极组织工程论证委员会。包括工程资料的完整性审核、工程评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要等。一年来,风险控制部总共组织召开了工程论证会议58次,审核新增续保工程122个。其中会议通过新增工程28户,续保工程50户。
四、加强风险防范,制定系列措施和制度。
今年下半年以来,面对国家货币政策紧缩,信贷资金紧张,企业的融资环境不断恶化,担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大,如何加强风险防范,谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了风控部人员考察工程十条本卷须知、关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知等。要求树立全员风险防范意识,每个人、每个岗位都是风险控制点,牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施,加大追偿线索的搜集,反担保措施要避虚务实。
五、统计在保工程,做好工程到期前提醒。
风险控制部认真做好工程统计工作,并根据在保工程统计表及时的做好临近到期工程提醒工作。每月月底前做好下一个月到期的工程统计,形成到期工程统计表并送达担保业务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相关效劳。
六、不良工程的代偿、追偿、诉讼工作。
认真做好山东xx工程的追偿工作,做好与法院、律师事务所的沟通工作,及时通报有关情况。山东xxx工程风险发生后,风控部坚持信息公开,及时通报,群策群力的原那么,及时通报事态进展,不断更新周边信息变化,使得领导决策更加有力。
七、新业务品种的拓展及新系统的开发。
今年下半年以来,根据公司领导的部署,我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新系统的工作。新业务方面主要有以下两点:
1、参加省再担保集团。截止到现在对再担保现有业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已全部结束,等待对方上会通过参加该体系。
2、诉讼保全业务。目前已经完成和省高院的接触,有关负责人对我公司诉讼保全担保业务的开展表示认可,并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规那么,年内配合完成国内诉讼保全业务的进展调研。
3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试点政策,及时通报公司并走在了同行的前列。
信用担保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及软件的购置、设备的安装、系统的调试、操作培训等。
总结过去的一年,风险控制部做了一些工作,但与公司领导要求以及公司业务的开展需要相比,我们清醒的认识到还有较大差距,主要表现在以下几个方面:
〔一〕风控业务工作流于形式,甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张,业务量大,有时工作出现两个部门交叉进行,许多工程为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障,我们每一个业务人员都应该遵守,不应流于形式、颠倒顺序。回忆以往的工作,我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少,发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率,但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
〔二〕未及时催促业务部门开展保后检查。
今年以来,受担保业务压力和人员变动影响,在保工程的常规保后管理根本停止,风险控制部也没有及时催促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在,发生了不良工程的代偿。
〔三〕风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展,对高素质专业人才的需求越来越大,风险控制部今年人员调整频繁,从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生,来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄,应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
〔四〕制度虽有,执行欠佳。
今年,风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够,迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。
我们反思执行力不够的原因有两方面:
1、制度本身的缺陷:制度与企业现实脱节,缺乏执行根底;
2、执行制度的人的问题,人对制度的重视程度不够,缺乏执行的动力。
二○xx年工作初步打算
2023年,风险控制部做好日常做的根底上打算重点抓好以下几项工作:
一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习,提高自己,不应该无视学习的重要性,每周一组织部门会议,集体学习风控准那么,工程报告,经济走势等关系到业务水平,风险因素的内容,平日要多关注一些大事、时事。
二是积极发挥工作主动性,努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的根底上,争取在新业务品种上做出成绩。
三是加强风险把控能力。做好保前、保中保后检查,并根据工程保后调查结果进行风险分级调整,根据分级结果采取不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的,及时与公司领导沟通汇报,短时间内正确的应对措施。
四是做好不良工程的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际,切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。
总之,在新的一年里,我们将按照公司的安排,尽最大努力来完成各项决策的具体实施,加强业务学习,认真开展工作,不断提高加强风险防范的能力,为公司的加快开展奉献一份力量。
第二篇。小贷风控问题凸显7月27日,央行发布了2023年上半年小额贷款公司统计数据报告。报告显示,截至2023年6月末,全国共有小额贷款公司8810家,从业人员数115199人,实收资本8379.2亿元,贷款余额9364亿元。2023年上半年全国小贷行业主要指标全面负增长,全国小贷公司数量、从业人员、实收资本、贷款余额分别比去年底减少100家、2145人、80.09亿元、47.51亿元。
这一情况是全国小贷行业有史以来首次出现。截至2023年6月末,
全国共有小额贷款公司8810家,较2023年年底的8910家减少100家,减少1.12%。全国小贷公司从业人员数115199人,较2023年年底的117344人,减少2145人,减少1.83%。
全国小贷公司实收资本8379.2亿元,较2023年年底的8459.29亿元,减少80.09亿元,减少0.95%。
全国小贷公司贷款余额9364亿元,较2023年年底的9411.51亿元,减少47.51亿元,下降了0.05%。
实际上,在近几年的开展中,全国小额贷款公司出现了融资难、风险高、税负重、监管缺等问题,其生存状况不容乐观。数据显示,“十二五〞期间全国小额贷款公司主要指标增速逐年下降,如贷款余额从超过20%年增长速度下降到负增长。今年第一季度小额贷款行业的机构数量、从业人员数量、实收资本、贷款余额4项主要指标环比均出现负增长,分别减少43家、979人、33.89亿元、31.41亿元,下降幅度分别为0.48%、0.83%、0.40%、0.33%。
然而现实中,不良率远高于披露的数据……
小额贷款公司的困境成因
〔一〕身份定位模糊不清
小额贷款公司的身份定位类似于“准金融机构〞,既不能享有金融机构相关的优惠政策,还会受到金融政策限制以及相关部门的监督管理。这些就导致了小额贷款公司的身份模糊,市场定位不明晰,严重制约了小额贷款公司标准、健康的开展。
〔二〕信贷资金匮竭
小额贷款公司的资金主要来源于股东缴纳的资本金、捐赠金以及来源于不超过两个银行业金融机构融入的资金,没有资金循环的机制,而有限的自有资金和后续资金的严重缺乏形成了小额贷款公司经营的举步维艰甚至面临破产的主要原因。
〔三〕经营管理不完善
小额信贷飞速开展,而小额贷款公司的经营管理制度却一直处于摸索和修正的过程,这就严重增加了小额贷款公司的经营风险。小额贷款公司的管理制度的不完善,给管理带来了无序性。
〔四〕信用信息不对称
信用信息不对称,严重制约着资金的有效利用,是导致信用风险的主要原因。国外小额贷款公司取得的成功是在社会诚信度较高的环境下实现的,而我国的社会诚信还需加强培育。我国的农村信用体系相对滞后,农户和中小企业信用信息并没有纳入征信系统,给小额贷款公司收集客户信息带来了困难。在保障效益性的原那么下,小额贷款公司效仿正规的金融机构,导致小额贷款公司在涉足小额贷款的各项业务中缺乏严格的贷前审查、贷中审查、贷后审查的业务流程和操作标准,并且与相当一局部被正规金融机构淘汰出局的客户发生贷款关系。而由于信息的不对称性,商业银行很难掌握小额贷款公司的融资去向,导致其不能贸然的对小额贷款公司进行投资。因此,形成了银行、小额贷款公司、借款人三方之间的信息不通畅的局面,在信息不对称的情形下发生的任何经济业务都是高风险的。
大数据征信开启风控新格局
与传统征信相比,大数据的助力将带来以下三大益处。
首先,大数据征信模型可以使信用评价更精准。
大数据征信模型将海量数据纳入征信体系,并以多个信用模型进行多角度分析,以美国互联网金融公司zestfinance为例,它的模型根本会处理3500个数据项,提取近70000个变量,利用身份验证模型、欺诈模型、还款能力模型等十余个模型进行分析,使评价结果更加全面准确,是模型评估性能大大提高。
其次,大数据征信能纳入更为多样性的行为数据。
大数据时代,每个相关机构都在最大程度上设法获取行为主体的数据信息,使数据在最大程度上覆盖广泛、实时鲜活。
过去,征信机构对于企业和个人信息的搜集相比照拟困难,数据搜集数量也比拟有限。随着互联网和大数据的普及,依托于大数据和云计算技术优势,可挖掘大量数据碎片中的关联性,推动数据统计模型不断完善,更加科学的反映用户的信用状况。
大数据风控的一个最大的优势就是丰富了信用风险评估的数据维度,征信数据规模越来越大,数据维度越来越广,模型不断迭代优化,大数据等新兴技术正在成为征信行业突破传统瓶颈的重要手段。