第1页共3页有效控制邮政储蓄银行信用风险的思考...邮政储蓄银行成立之后，邮储业务开展将全面参与市场竞争，调整存、贷款及中间业务结构比例，赢取最大利润成为邮储银行的终极目标。信用风险的管理是银行信贷工作的首要和关键环节，事关银行的稳定、生存与开展。如何加强邮储银行信用风险管理工作，尽快缩小与国内外同行的差距，已是刻不容缓。银行信用风险管理，主要目标是通过将信用风险限制在可接受的范围内，进而获得最高的风险调整收益。商业银行传统的法有信贷决策的“6c〞模型和信用评分模型等。目前，我国商业银行根本上都是采用信用评分模型来管理信用风险。世界各大银行在新巴塞尔协议的要求下，都在着手自己的模型研究和建立工作，央行也不例外。邮储银行开展资产类业务是从零开始，在没有不良资产的良好根底上，如何有效借鉴先进的信用风险管理技术和方法，结合自己的实际，制定信用风险管理模型，对邮储银行具有十分重要的现实意义。一、邮储银行信用风险管理中可能存在的问题我省邮储银行信贷业务还处于试点阶段，信用风险管理也仅限于培训和自学，还未从实践中得到检验升华。就目前而言，我认为邮储银行在信用风险管理中有以下问题亟待解决：（一）、信贷队伍人员配备缺乏。从省分行到市分行再到小额贷款营业部，从信贷管理人员到信贷员，都严重缺乏，尤其是县支行多为兼职，势必成为业务开展的瓶颈，监管不到位，极易出现信用风险。（二）、信贷队伍专业人才缺乏。信用风险管理是一门科学需要懂财务、金融、市场的专业性人才，通过他们对相关数据的分析，决定是否借款。目前，我们只能由省分行信贷部对信贷从业人员进行简单培训，这些人员的专业素质显然很难到达从根本上有效躲避信用风险的要求。（三）、信用风险管理方法偏于简单，风险揭示缺乏。目前我们对信用风险管理采用的是传统的财务报表分析法。其特点是简便易行，可操作性强。但这一方法存在明显缺陷：管理根第2页共3页底是过去的财务数据，而不是对未来归还能力的预测；对信贷员的依赖性过大；根底数据库有待充实，管理结果有待检验。由于邮储银行面对的主要是农户和微小企业主，很多财务资料无从搜集，可行性也大为降低。二、对邮储银行信用风险管理的思考和建议信用风险管理主要应用在贷款决策、资产质量管理、风险准备金管理、金融产品组合、贷款定价、授权管理以及本钱利润核算等方面，具有相当的复杂性和长期性。笔者建议，从以下几个方面加强邮储银行信用风险管理...
