2023年农村信用社发展之我见2.docx

农村信用社开展之我见2 农信社于1951年进入远安，经历60多个春秋，在远安经济开展史上作出了不可磨灭的奉献。行社托管、统一县级法人、农合行挂牌等历史时刻反映不同历史阶段农村经济的开展及信用社自身的进步，数十年如一日，信用社运行机制不断完善，管理体制不断建全，始终围绕“支农、扶农〞而不断的努力，并取得了一个又一个骄人的成绩。当然，这些成绩已经属于历史，在行业林立的今天，更加严峻的挑战已经到来，新的辉煌还需要更多不懈的努力。合行开展，人人有责，作为一个工作在远安农合行一线的员工，对远安合行的开展也有切身体会和浅薄的看法，分析如下。 远安农合行开展现阶段面临的困难 一、越来越多的金融机构进军远安农村市场。 随着中央对农村开展问题的长期扶持与关注，近年来，XX县区农村经济开展速度较快，农村金融市场引起了更多商业银行的关注，远安邮政储蓄银行加大揽储的力度、加大对农村贷款的投入，在各乡镇配备网点，与农合行形成明显竞争之势；农行也加大农业贷款投放，对农村经济体的扶持招数层出不穷，特别是成熟的网银结算系统得到了农村青年创业一代的欢迎；村镇银行、金融租赁机构已相继成立，日益显现进驻农村市场之势，农发行进驻，湖北银行正在筹划之中……如今远安农村金融市场的竞争外表风平浪静，实际那么剧烈异常。 二、资金规模小，业务品种缺乏。 这是一个制约远安农合行开展的瓶颈之一，也是现如今讨论最为 热烈的关于农信社开展的话题之一，资金规模小最直接的后果是竞争 力小，网点贷款审批程序复杂，耗时长；大额贷款授信额度有限；社 团贷款虽能满足客户的贷款需求，但放贷团体的工作量与放贷准备期 限不利于及时满足大客户资金需求。 另外，远安农合行始终是以存、贷、承兑等为主打业务，业务品 种少，结构单一。水电费代收、话费充值、中间业务，个人业务、信 用衍生业务还处于研发阶段，不但不能满足客户多样化的需求，也无 法增加农信社其它业务收入，极大的限制了收入渠道。 农信社开展面临的机遇 一、中央政策对农信社的大力支持（局部）。 财政支持：中央银行通过发行中央银行票据，有效置换了农信社 1600多亿的不良资产。置换远安农村信用社不良资产2022多万。 税收支持：财政部、国家税务总局关于农村金融有关税收政策 的通知（财税[202223]4号），自202223年1月1日至2023年12月 31日，对金融机构农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时，按 90%计入收入总额；对保险公司为种植业、养殖业提供保险业务取得 的保费收入，在计算应纳税所得额时，按90%比例减计收入。上述“小 额贷款〞是指单笔且该户贷款余额总额在5万元以下（含5万元）的 贷款。 存款准备金支持：中国人民银行决定，从2023年2月24日起， 下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。中国大型金 融机构的存准率为20.5%，信用社现阶段存准率为14.0%。农村信用 社执行比大型商业银行低6.5个百分点的优惠存款准备金率。 二、农村经济结构逐步转型，提升了农村经济活泼度。 政府扶持当地特色经济，袋料食用菌在全县得到大力推广，农民 收入也逐年增加，特别是茅坪场镇的香菇种植规模越来越大，生产销 售有声有色，成了我县农业一大特色。 XX县区近年招商引资成效显著，湖北安广集团、花林水泥集团、 丰利元包装厂等企业加快了当地经济的开展，增加了当地的就业人 数，这些招商企业与远安外乡企业在盘活该县经济的同时也留住了大 批农村剩余。 鼓励返乡打工者创业，鼓励青年创业，积极支持农村特种养 植……远安在发生翻天覆地的变化，农村以往的传统种植慢慢转变成 有规模的种养植，甚至有些农民进城经商或者是务工，经济结构正逐 步转型。 另外，农村大量的根底设施建设，如远安磷矿煤矿开展用地、招 商企业用地、乡镇规划用地、新农村建设征地、国家大型建设（水电 站、保宜高速）用地等，对农民补助了大量的资金，为农村经济朝商 业化开展注入了动力，这也为当地农合行等金融机构揽储提供了丰富 的资金来源。 农信社开展的建议 一、建议省联社投入资金研发 支付新模块，抢战未来新的 支付市场 纵观农信社的开展之路，它始终贯彻一条“跟随〞战略，跟随各 大专业银行的开展策略，新技术的使用，新方法的推广都落后于其它 商业银行，如何在越渐剧烈的市场中占有一席之地，值得思考。按目 前市场开展方向来看，未来5年以内， 银行将更加简化现有的支 付手段， 消费、 转账等业务将成为未来支付市场一个重要角 色。为提高远安农合行乃至我省农信社竞争力度，省农信社应加大该 工程的投入及研发力度，积极与开发商、运营商、终端制造商等环节 操作商相协调，提前于其它专业银行开通 全面支付市场，早日占 得新支付市场的一席之地。这也将极大的提升远安农合行及我省农信 社的市场竞争力。 二、扩大农信社网点（支行）自主审贷的能力，提高小额农户 授信额度 XX县区一共有7个乡镇支行，长期以来一直为各乡镇经济开展服 务，在各乡镇经济的开展中起到了不可替代的作用，但随着农村经济 炽热度的提高，农民开展对于经济的需求度也在扩大，在这样一个新 背景之下，农信社各网点（支行）要提升贷款效率，简化大额贷款手 续，最有效的方法就是提高农信社各网点（支行）自主审贷的能力， 客户需要资金周转，但是行内层层审批手续浪费了客户的时间，不能 及时的满足客户的需求，对于此类情况，远安农合行网点（支行）应 提升担保贷款自主审贷额度，将小额农户信用贷款授信额由原来的最 高5万升高到2023万元；将原来2023万元提高到50万元；抵押贷款自 主审贷额度，将原来30万元提高到150万元；质押贷款自主审贷额 度升至200万元。虽然如此的作法给信贷员提出了更高要求，但是可 以提高贷款发放效率、稳固原有市场。 三，开展多元化经营，提高远安农合行整体收入 邮政银行代收电费、工行代收保险费，建设银行代收车辆罚款费， 药品店卖化装品，饲料专卖店代销农药种子……代理相关产品取得额 外收入的例子在我县屡见不鲜，并且都取得了较好的经营效果，远安 农合行目前业务结构单一，势必应在其它业务上采取一些有效手段， 就目前远安农合行开展情况来看，可以在以下方面有所作为：①在远 XX县区发放农村农业机具购置按揭贷款。随着农村购置力的增加，机器 化做业在农村已初见端倪，收割机、插秧机、农用托拉机使用空间大， 但农村购置力不强，在此时机推出农业机具购置按揭贷款可以强化农 信社支农的形象，也能更有力的推动农村生产力的开展，还可以拓展 农信社的业务范围，将得到普通农民的欢迎。此项贷款额应以20220 万元为起点。②帖牌生产。远安农合行可与当地名酒楚园春形成银企 联合，推出一种新品酒，可命名为如楚园春---信合尊、楚园春--- 信合丰。 三、宣传区域化，内容精细化 农信社以“支农扶农〞开拓农村市场，由于粮食补贴、粮种补贴、 家电下乡、老年人补贴等工程的发放到位都是从农村信用社下发，所 以现在农村已经做到了一家一户一一本通，甚至每户每人一本一本 通，在政策优势下，XX县区政府的支持下，农信社的一本通业务得到 普及，农户客户开户率非常高，所以也就没有做其它宣传，随着越来 越多的金融机构进驻远安，农村市场的竞争将更加剧烈，远安农合行 的优势地位在减弱，特别是近年农信社综合业系统升级以后，越来越 多的新业务品种对于可以利用的农村客户来说依然后很是陌生，所以 现阶段，要提升农村市场竞争力，宣传也就成了一个势在必行的措施， 要先入为主，依目前的形势来看，宣传依然需要加强：①传统的户外 广告，如在显眼的墙上刷标语，虽然在各乡镇能够看到这种宣传方式， 但是力度不够，效果不好，要点多面广的宣传，多拉标语，多刷墙体 广告。②在农机具印上农信社的标志。这是一个建立宣传攻势的招数， 让农信社支农扶农的崇旨得到更多区域农民的认可，同时也可显现农 信社关注三农，无处不在的外在形象。③银企合作。把一些大型企业 的广告宣传与农信社联系起来，“浓浓信合情，滴滴楚园春〞，“与信 合共创美好明天，远安东圣集团。〞 总之，远安农村经济的掘起为远安农合行在农村市场的开展提 供了广阔的空间，但困难与机遇并重，如何走出一条具有远安农合行 色彩的开展之路，如何在新的挑战中稳固成绩创造辉煌，如何在县域 经融机构中长久不衰，这需要每一位远安农合行人的不懈努力，也是 当下最值得思考的问题。 第二篇：农村教育开展之我见XX县区农村教育开展之我见 XX县区第二小学 李小涛 一、对教育现实的反思 教育是最需要以人为本的行业，因为它的工作对象是万物之灵的人。然而北京零点公司曾做过一项调查，在20230种职业中，教育被列为2023大暴力行业之一。尽管我们教育系统也有为救学生而英勇献身的江苏常州小学教师殷雪梅，有献身讲坛的49岁北大教授孟二冬，有XX县区井喷事故中涌现出来的优秀教师群体，甚至汶川大地震中涌现出的许多舍生为生的教师""但我的感觉是，似乎没有在多大程度上改变世人对教师的看法，对教育的不满。人们对教育收费的不解，对学校管理的误解，对教育教学的苛求，作为老师，作为教育工作者，我们怎么面对。我们不妨来具体分析一下。 1、教育管理——“盲〞。基层的教育管理有点无所适从，上面的文件堆积如山，根本不考虑基层工作的实际，布置的多，检查落实的少，上报的材料张口一要，闭口就到，不按规律办事，只要搁平作数。一个公认的高三二诊考试要一推再推。周六上不上课。早晚自习上不上。上怎么办，不上又怎么办。这些重大问题没有明确的说法。一方面是“规定〞——不准补课，另一方面有学生及家长有要求（特别是干部）找老师给孩子补课。主管部门、上级领导希望老师们不要节假日，不要星期天，不分白天黑夜地干，干出成绩，报效国家。你怎么适应。 2、校园平安——“悬〞。不知从什么时候起，学校已不准组织春游、秋游，班会活动也被挤占，团队活动也不组织，我们的班主任、科任老师已经不会组织活动了;单杠、双杠、铁饼、标枪、手榴弹等体育工程都被迫取消——除了学习还是学习，除了平安还是平安。同志们认为这样的学校是正常的吗。学生与老师的纠纷，学生与学生的纠纷，甚至学生与家长的纠纷，出现任何平安事故学校都有脱不了的干系。学生逃课，老师的责任，学生出走，老师的责任，学生摔跤了——地板不平，学校的责任，学生踢球受伤了——场地不好，学校的责任""学校真是权力有限，责任无限啊。 3、招生工作——“窘〞