2023年银行风险管理工作意见2.docx

银行XX年风险管理工作意见 2023年是中行股份制改革和推进上市工作的关键一年，为适应总行授信决策集中化、专业化管理的要求，针对授信审批、五级分类，信用评级三集中的开展方向，为保持我行授信业务的持续、健康、快速开展，实现速度、规模、质量、效益、结构的动态平衡，今年风险管理工作的指导思想是：以省市行2023年 工作会议精神为指针，以实施信贷资产“生命工程〞为核心，以加快授信业务开展和控制风险为重点，以加强授信业务动态监控和实施后评价为手段，夯实根底工作，完善风险管理机制，加强风险窗口指导，努力提高授信从业人员的风险防控能力和政策、行业、企业的研判能力，确保实现加权信贷资产不良额控制在7140万元、不良率控制在2％以下的目标。 一、深刻认识股份制改革给风险管理带来的根本性变化。 第一个变化是通过注资和财务重组，对不良资产进行划转和剥离，从根本上改变了中行的资产质量。2022年底中行整体不良资产比率已经降到5.2023％。 第二个变化是股份制改革使得中行的公司治理机制发生了根本变化。“三会一层〞的组织架构已经建立。董事会成为风险管理的最高决策机构；董事会下设风险政策委员会；监事会负有监督管理层风险管理工作的职责；管理层具体领导全行风险管理工作。 第三个变化是股份制改革使得公司的利益关系者增加，特别是股权结构发生了变化，对风险管理的要求也发生了根本性变化。 第四个变化是中行已经启动三项重大改革，即流程整合，人力资源改革和信息披露制度改革，这些改革都将给风险管理带来很大变化。流程整合要充实前台，加强中台，集中后台，要改变四级经营四级管理的长蛇阵；风险管理要实行集中化、专业化、垂直化、扁平化重组；风险管理观念需要转变，风险管理不仅仅是纯粹的管理行为，风险管理创造价值，风险管理可以节约本钱，风险管理可以带来收益。 二、以科学开展观为指导，努力打造风险管理长效机制。 风险管理的长效机制，即是着眼于实现银行资本、规模、速度、风险、效益持续动态的平衡，具有内在自我完善功能，在银行的持续经营中能够长期发挥作用的风险管理运行机制，它是风险管理的偏好、战略、组织架构、政策、制度、决策、监控、考核评价机制的总称。风险管理长效机制具体内容包括： （一）确立符合股东价值的风险偏好。董事会已经明确了中国银行的风险偏好，包括定性和定量两个方面，定性讲，就是“理性、稳健、审慎〞。理性，就是要理性处理好风险管理和业务开展的关系；稳健，就是组织架构要稳健，政策指引要稳健，资产组合要稳健、清晰；审慎，就是对每一笔贷款的决策要审慎，既要敢于承担风险，又要让收益覆盖风险。定量讲，就是置信度和容忍度。 （二）明晰科学的风险管理战略。中国银行的风险管理战略就是“全球的风险管理体系，全面的风险管理范围，全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全额的风险计量模式〞。“六全〞是以全面为核心，以全员和全程为保障，以全球为表现，全新和全额为手段的战略体系。 （三）垂直化、扁平化的风险管理组织架构。 （四）专业化的授信审批机制。授信审批机制实行专业化管理，审批、客户评级，绩效评级都要走专业化道路。今年，总行在授信审批中实行“三二一〞工程，在全辖选聘300名总行级尽责审查人员，200名专职评委，20230名专业审批人。 （五）严格的授信执行和贷后管理。授信决策包括业务发起、尽责审查、授信评审和专业审批四个环节。二级及以上分行均可设立业务发起环节；在总行、一级分行设立尽责审查小组，一级分行可在二级分行派驻尽责审查人员；只在总行和一级分行设立授信评审委员会，取消一级分行以下的授信评审委员会。目前，全省只在省行、济南和烟台分行设立授信执行处，其他二级分行的授信执行职能由风险管理部门承担。 （六）细化的评级和拨备体系。今后信贷资产的分类将由五级分类过渡到十二级分类；拨备要由现行的按照监管当局标准的拨备，过渡到既考虑监管当局标准又考虑国际会计准那么的双重标准的拨备。 （七）完善的风险预警机制。总行将对风险管理在线网站，负面信息网站和经济预警平台进行增速扩展，今年特别建设好负面信息的预警机制，完善重大风险报告制度，强化风险预警。 （八）强有力的信息系统。 （九）反映风险本钱的绩效考核体系。 （十）卓有成效的创新机制。风险管理技术创新主要是指改进风险管理信息系统，构建新的全口径风险管理数据平台，研发风险管理模型，以提高风险管理控制力和竞争力。 （十一）专业化的风险管理队伍。 （十二）稳健持久的股东回报。落实科学开展归根结底是要坚持开展是第一要务，实现 第4页 共4页