2023年金融仓储风险控制管理办法.docx

学海无涯 金融仓储风险操纵治理方法 第一章 总那么 第一条：为了建立健全金融仓储(以下简称“公司〞)风险操纵体系，指导、标准风险操纵活动，确保公司业务持续稳定开展，以实现公司的总体运营目的和运营战略，特制定本方法。 第二条:本方法结合国内外通行的风险操纵方法和风险治理理念，按照公司实际业务需求而制定。 第三条:风险操纵是指公司围绕运营目的和运营战略，确定风险操纵制度、措施和执行流程，建立健全风险操纵体系，培育良好的风险治理文化，从而实现公司风险操纵总体目的的一系列行为。 第四条:公司风险操纵的总体目的： (一)有效防范、操纵、化解公司业务开展所面临的各种风险，将风险程度和风险损失降到最低，为公司持续运营提供平安保障； (二)逐步采纳科学统一的风险量化方法，建立完好的风险操纵体系和操作流程，实现对风险的科学治理； (三)提高公司运营效率和效果，维护公司声誉和品牌。 第五条:公司风险操纵应遵照以下原那么： (一)全面性原那么:风险操纵应做到事前、事中、事后操纵相统一，覆盖公司的所有业务、所有部门和人员，浸透到决策、执行、监视、反响等各个流程和环节；公司所有部门、所有员工都是风险操纵的责任主体，按照部门、岗位职责的要求承担相应的风险操纵责任与义务； (二)持续性原那么:风险操纵不是静态的制度，而是一个由风险预测、风险识别、风险评估、风险应对和监视反响优化等流程组成的PDCA治理过程。 (三)职能性原那么:公司设立独立的职能部门（风控部），专职对各种风险履行日常检查、监控、评估等风险操纵工作； (四)有效性原那么:公司风险操纵应与公司运营规模、业务范围、风险情况及公司所处的环境相习惯，追求效率与效果统一，利用最经济的本钱实现公司风险操纵总体目的； (五) 制衡性原那么:公司合理设置内部组织构造，科学规划业务流程，实现决策部门、执行部门与监视检查部门以及各岗位的权责明晰和互相牵制。 第二章 主要风险类别及定义 第六条：按照业务特点，公司面临的主要风险有法律风险、操作风险、市场风险、环境风险、信誉风险等五大类风险。 第七条:法律风险，是指公司在业务开展过程中，由于法律缺失或合同条文不合理可能导致业务开展面临的风险。 第八条:操作风险，是指公司由于运营战略、治理制度、组织架构设置、操作流程等不完善、不科学，或者由于操作人员违规操作所带来的风险。 第九条:市场风险，是指由于市场的价格波动和金融汇率的变化，或者相关法律法规及监管政策发生变化导致质押物价值损失及变现才能改变。 第十条:环境风险，是指监管环境的改变，给公司业务开展带来的风险。 第十一条:信誉风险，是指客户出于本身利益，或是自律性差、责任感不强等缘故，利用信息不对称等优势，损害公司及金融机构利益的风险。 第三章 风险操纵组织体系及职责 第十二条:公司风险操纵的组织体系由总经办、风控部、业务部、监管部以及其他职能部门组成。 第十三条:总经办是公司风险操纵的最高决策机构，担负公司风险操纵的最终责任。其在风险操纵方面的主要职责包括： (一)确定公司风险操纵的总体目的、风险偏好、风险承受度； (二)决定公司风险操纵制度，批准各项风险操纵措施和方法； (三)理解和掌握公司面临的各项严峻风险及其风险操纵现状，对公司所有风险操纵活动进展整体监视和全局指导； (四)决定公司风险操纵组织机构的设置及职责方案； (五)决定公司风险处理方案； (六)督导公司风险治理文化的培育； (七)决定公司风险操纵其他严峻事项。 第十四条:风险操纵部是公司详细负责风险操纵和治理的职能部门，组织施行风险操纵的详细工作，其主要职责包括： (一)拟定公司的风险操纵制度和各项风险操纵措施、方法，报总经办审议和批复； (二)建立健全公司风险识别、风险评估和衡量、风险应对、风险监测、风险报告的循环处理程序及反响流程，并协助总经办将其整合、落实到公司各岗位以及业务流程之中； (三)组织相关部门定期识别、分析各个岗位和流程中的风险，进展评估并提出操纵措施的建议； (四)检查、评估公司业务流程及其他职能部门关于风险操纵制度和风险操纵措施、方法的执行情况，向总经办报告； (五)组织业务部和监管部以及其他职能部门对风险操纵的施行情况进展总结和反响，提出完善建议并催促执行； (六)对监管工程的操作风险进展独立核查，详细职责包括： 1.对尽职调查工作进展检查，通过突击巡查和日常抽查，掌握监管点风险操纵工作的开展情况； 2.参与工程立项会、风险评估等会议，对拟开展工程进展风险调查，为相关决策提供风险评估意见； 3.对监管协议、租赁协议等重要法律文件进展风险评估； 4.对工程后续治理进展风险监控； 5.对工程退出方案进展风险评估。 (七)传播公司风险操纵理念，培育风险治理文化； (八)研究公司风险处理机制的建立，在出现风险事件时拟定处理建议、方案，报总经办审议； (九)办理总经办受权的风险操纵其他有关工作。 第十五条:业务部门是工程开展的详细负责部门，也是监管工程风险操纵的第一道防线，其在工程风险操纵方面的主要职责包括： (一)在工程开展前负责行业研究、工程选择、尽职调查，全面识别和评估工程的各种潜在风险； (二)在工程会谈、组织施行、后续治理以及退出阶段，勤勉尽责、亲切跟踪、积极治理，及时觉察监管风险并如实报告； (三)协助、配合风险操纵部对工程的风险履行核查、监控职责。 第十六条:监管部是公司风险操纵工作的最终落实部门，在风险操纵方面的主要职责包括： (一)执行公司风险操纵制度和各项风险操纵措施、方法； (二)协助、配合风险操纵部，定期进展本部门各岗位以及业务流程风险点的识别、分析以及评估； (三)定期总结本部门风险操纵措施的施行情况，向总经办和风控部提交反响意见； (四)协助风控部，在部门内倡导风险治理文化； (五)办理风险操纵其他有关工作。 第四章 风险操纵流程 第十七条:公司的风险操纵治理流程如下： (一)目的设定及制度制定：总经办负责设定公司风险操纵的总体目的、风险偏好、风险承受度，据此决定公司根本的风险操纵制度，并催促治理层及风控部制订、落实各项风险操纵措施。 (二)风险预测、识别和评估：其他职能部门应当在风控部的组织下，定期对部门内各个岗位以及业务流程中的风险点进展识别、分析和评估。 (三)制订并执行风险操纵措施：在风险识别、分析和评估的根底上，风控部应制订相应的风险操纵措施以及详细的施行方法，各个部门、岗位应当严格执行。 (四)监视与检查风险操纵的执行情况：风控部定期或不定期检查评估公司业务流程以及其他职能部门关于风险操纵制度和风险操纵措施、方法的执行情况，及时向总经办汇报检查评估结果。 (五)反响与完善风险操纵体系：业务部、监管部及其他职能部门及时总结风险操纵措施的施行情况，向总经办和风控部提交反响意见；风控部结合监视检查结果，提出完善建议并催促执行。 图表 1 风险操纵流程图 第五章 风险识别、分析和评估 第十八条:风险评估是指在信息搜集的根底上按照业务的实际操作环境，对业务所面临的风险进展风险辨识、风险分析、风险评价，包括对公司各项治理制度、各项操作方案的事前风险评估。 公司开展风险评估，应当精确识别与实现操纵目的相关的内部风险和外部风险，确定相应的风险承受度。 第十九条:公司建立风险治理综合信息的搜集与积累机制。各职能部门在日常工作中，应持续搜集与本公司风险相关的内外部相关信息，包括历史数据和今后预测数据，并进展整理和记录，并报送风控部风险评审专员。公司各部门以及人员应在获取重要风险信息后立立即信息逐级传递至总经办。 第二十条:风控部应对各风险治理责任部门报送的风险信息进展统一的选择、提炼和标准治理，补充风险事件库。通过专业分析、评价、诊断，对严峻风险进展提示，组织相关部门制定详细应对方案。 第二十一条:风控部负责从风险事件库中整理严峻风险事件列表，制定风险评价的统一标准，并按照事件的来源、阻碍范围、治理需要等确定参与评估的范围。通过对各类风险的综合分析，构成评估结论，确定严峻风险，报送总经办审核。 第二十二条:各部门制订的操作方案和业务打算应包含业务部门本身关于工程方案的风险推断和采取的风险治理措施，并由风控部对打算、方案的市场风险、合约风险、信誉风险、操作风险、声誉风险、治理风险和道德风险等进展确认，对风险发生的概率及其产生结果的阻碍程度进展评估，对打算、方案中相应的风险治理措施是否充分有效等进展分析，并出具风险评估意见。 第二十三条:公司应当将内部操纵相关信息在内部各治理责任部门、业务环节之间，以及企业与外部债权人、客户、中介机构等有关方面之间进展沟通和反响。信息沟通过程中觉察的征询题，应当及时报告并加以处理。 第六章 风险操纵 第二十四条:公司应针对本制度第二章所列各类风险，结合业务实际情况，采纳第四章所列风险操纵流程，持续不断地研究和推出行之 有效的风险操纵措施。 第二十五条:为操纵工程风险，公司应采取如下详细措施： (一)确定科学的风险操纵策略，明确业务开展中的各项风险指标； (二)建立健全公司风险操纵构造，实现工程决策、工程执行、工程监视各岗位权责明晰、互相制约； (三)制定合理的风险操纵流程和工程治理方法； (四)完善监管协议的设计，利用法律手段保护权益； (五)对己开展的工程亲切跟踪、积极治理； (六)加强研究支持，团队经历共享，提升公司整体风险操纵水平； 第二十六条：为操纵环境治理风险，公司应树立持续开展的运营战略，建立健全风险操纵构造、鼓舞机制、监视和约束机制，不断提升公司风险操纵治理才能。 第二十七条:为操纵市场风险，公司应加强对宏观经济的跟踪研究，及时觉察外部环境的变化趋势，为工程开展提供决策按照。 第二十八条:为操纵法律风险，公司应随时跟踪、深化研究相关法律法规及监管政策，及时调整业务方案以习惯政策变化。 第二十九条:为操纵操作风险，公司应强化道德教育和员工自律治理，并提高道德违约本钱。 第三十条:为操纵信誉风险，公司应通过专业的效劳、良好的客户关系治理来获得客户信任，当发生风险事件时应做出积极和恰当的反响，以维持客户信任，降低信誉风险的损失。 第七章 风险监控报告及预警 第三十一条:风控部负责设置各类业务的风险操纵关键指标。 第三十二条：风险治理责任部门应对其治理的风险进展持续的日常监控。开展风险监控时需要对以下风险信息予以持续关注： (一)关键风险指标的变化情况； (二)新出现的风险或原有风险的严峻变化； (三)既定风险应对方案的执行情况及执行效果。 第三十三条:风险治理责任部门应对风险监控结果进展分析评价，包括风险变化的缘故、潜在阻碍、变化趋势以及对跨部门风险应对方案的调整建议等，各职能部门及驻场监管人员应每月完毕后1个工作日内向风控部上报本部门及监管工程的风险治理情况报告。 第三十四条:当风险监控分析结果中关键监控指标到达预警值，风险治理责任部门应以风险预警报告方式立即向风控部报告，并积极采取防范措施，将施行结果及时提交风控部。 第三十五条:风控部按照提交的风险监控分析结果以及风险预警报告，对风险情况进展汇总分析和评价，包括年度严峻风险的变化和应对情况、风险承受度的执行情况、风险排序的变化情况等，并将以上信息归入风险库存档。同时按照风险的严峻变化提出跨部门的风险应对建议。 第八章 突发风险事件应对 第