2023年商业银行合规风险管理经验做法.docx

商业银行合规风险治理经历做法 篇一：商业银行合规风险治理的考虑与建议 商业银行合规风险治理的考虑与建议 引言：随着参加世贸组织过渡期的完毕，中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐步成为除信誉风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因而，完善银行业合规风险治理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。 一、合规风险治理的内涵及作用 合规指银行遵照法律、条例、准那么、相关的自律组织标准和行为的守那么的活动。合规风险是指银行因未能“合规〞而可能遭法律制裁或监管处分、严重财务损失或声誉损失的风险。合规风险治理是指银行主动防止违规事件发生，主动觉察并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部操纵活动，它是构建银行有效的内部操纵机制的根底和核心。 因银行业运营风险的特点，在汲取大量银行案件的教训后，银行业合规征询题日益引起监管者和商业银行的高度关注和注重，合规治理作为专门的银行风险治理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。2023年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了银行的合规与合规治理部门指导性文件，对银行的合规治理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健运营。 合规建立在银行治理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规治理制度，采取惩戒措施，防止违规事件发生，持续治理合规风险的动态过程。加强合规建立，建立和完善合规治理工作体制、机制，关于银行业市场化改革具有深远的阻碍和意义。 二、我国商业银行合规风险治理存在的主要征询题 长期以来，我国商业银行不断未将合规作为一个重要的风险源来治理，更没有将合规风险治理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规治理的一系列要求相比存在较大差距，目前我国商业银行在合规风险治理中存在以下征询题： 〔一〕合规风险治理认识普遍比较淡薄 由于认识上的误区和理念上的偏向，商业银行合规风险治理认识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规治理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和运营目的，注重市场营销和拓展，无视业务的合规性治理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规运营风险。二是重事后治理，轻事前防范。商业银行往往侧重于对已发生或已存在的风险采取事后的治理处分措施，试图以严峻的处分遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的操纵措施却关注较少。三是重基层操作人员治理，轻高层治理人员约束。我国银行业在合规风险治理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即注重对基层操作人员的治理，无视对高层治理人员的约束，大概只有基层操作人员才有引发合规 风险的可能。事实上，由于高层治理人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其而引发的合规风险，其危害性要远远大于基层操作人员。 〔二〕合规风险治理框架仍存在一定缺陷 健全的合规治理框架是实现全面的合规风险治理的前提。从目前情况看，我国银行业在合规风险治理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合规风险治理体制还没有完全构成。我国大多数商业银行还没有成立专门的合规风险治理部门来对合规风险进展统筹治理，还没有构成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险治理架构。二是合规风险治理职责分散。目前商业银行合规性治理分别由财会、信贷、公司、个人等不同的业务部门进展自律监管，这种自立门户、各自为政的合规治理方式，使得合规风险治理不能有效地独立于运营职能，同时由于缺乏专门的治理部门进展统一组织协调，使得合规风险治理有的部门重叠，构成重复治理，有的职责不清，出现治理真空。 〔三〕合规风险治理法规制度缺乏可操作性 目前，我国商业银行的合规风险治理还不能完全习惯防范和化解金融风险的需要，不能习惯银行审慎运营和银行业监管的需要。银行内部缺乏一个统一完好、全面科学的合规风险治理法规制度及操作规那么，不少制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象，缺乏可操作性。同时合规风险治理的鼓舞约束机制比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，特别少进展严峻处分，关于造成损失或酿成案件的人员，处分也不够严峻，惩戒作用有限。 三、如何加强我国商业银行合规治理机制建立 我国商业银行应积极借鉴国际先进银行关于合规风险治理的最新理念和先进经历，按照巴塞尔银行监管委员会发布的银行合规治理的文件要求，积极探究、创新机制，加强我国商业银行合规治理机制建立，提升商业银行合规风险治理才能。 〔一〕倡导主动合规，培养有效互动的合规文化 商业银行应倡导和培育本身的合规文化，并将合规文化作为银行文化的重要组成局部。一是强调有效互动的合规文化。通过合规与监管的有效互动，处理过去银行与监管者博弈、躲避监管规定的征询题。一方面，监管者应对银行的合规治理提出明确要求，进一步加强对银行的监管，逐步促使商业银行把外部的压力转换本钱身合规运营的要求；另一方面，银行合规部门要亲密关注和持续跟踪法律、规那么和准那么的制定和修正等，主动争取有利于银行将来开展和业务创新的外部政策。二是树立主动合规的合规文化。倡导主动觉察和暴露合规风险隐患或征询题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进展适当的改进。各商业银行的绩效考核应充分表达倡导合规风险治理的关系，建立合规征询责机制，提高员工的合规认识，构成良好的合规文化。 〔二〕以人为本，创立科学的合规风险治理机制 1、要建立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的运营活动。合规部为履行其职责应有权获取必要的信息，银行其他部门和员工有给予亲密合作的义务。合规部门有权独立调查银行内部可能违背合规政策的事件，关于调查所觉察的任何异常情况或违规行为，合规部门可随时向上一级合规部门和所属机构治理层报告。银行高层应确保合规部门报告道路的畅通，并采取实在保障措施使合规部门不用担忧来自治理层或其他员工的报复或冷遇；应给予合规部门足够的资源支持，注重并依赖合规部门协助其有效治理银行的合规风险。 2、合规的“规〞要在实践中得以贯彻执行，必须建立有效的鼓舞机制，实在有效地落实征询责制，确保奖惩清楚、违规必究。银行不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，同时将资源应用于好的操纵系统、优质的客户效劳和尽职员工鼓舞上，而不只是外表上的业绩鼓舞。纠正“重运营业绩、轻内控治理〞的绩效考核理念，确立内部操纵优于业务开展的理念，平衡业务拓展与风险治理的关系。对合规工作做得好或对举报、抵抗违规有奉献者给予保护、表扬或奖励；对存在或隐瞒违规征询题、造成不良后果者，要按照规定给予处分，追查责任，使整个团队构成合规荣耀、违规可耻的工作气氛。 3、通过一定方式对所有员工和负责人进展上任前的合规培训，通过加强培训使其充分系统地理解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，到达工作中可能涉及到的“规〞了如指掌。 〔三〕运用先进手段和工具，实现合规治理工作的电子化 随着IT技术的开展，合规治理的知识含量也在增大，内部互联网、信息库的采纳等更加广泛，我国商业银行应为合规部门的合规风险监测制造必要的条件，尽早将IT技术应用于合规治理，合规风险的监测指标，并采取多种手段和技术从事合规治理。例如风险治理构造、早期征询题探查、处理征询题程序、平衡记分卡及数据系统监控等来促进和评估整个构造的职业道德和合规表现，这些先进的技术能够使合规治理更有效地觉察征询题，随时向有关方面提供对征询题的处理决定。同时，将银行内部每一个工作岗位的合规操作标准量化，当业务系统处理数据的同时，合规治理系统已经实时推断该项操作是否符合合规标准，并及时构成合规报告。当系统支持开展到一定高度时，分支机构的合规治理资源能够得到节约，逐步实现合规治理工作的电子化，并依照法律环境和业务需求的变化及时维护。 篇二：当前商业银行合规风险治理存在的征询题及对策 当前商业银行合规风险治理存在的征询题及对策研究 当前商业银行合规风险治理存在的征询题及对策研究 黄建平 ：合规运营是现代商业银行运作和开展普遍奉行的根本原那么，是社会主义市场经济的必定要求，加强合规风险治理，既是监管部门强调的重点，也是商业银行本身努力追求的目的。当前我国商业银行合规风险治理方面还存在着合规认识淡薄，规那么不标准、合规风险治理才能不高等征询题。只有通过采取有效的对策，加强治理，改进缺乏，我国商业银行才能平安稳健运转。 关键词：合规 征询题 对策 随着银行业金融机构的运营活动日益综合化，业务和产品越来越复杂，监管者和客户对金融效劳质量的要求逐步提高，我国商业银行依法合规运营认识不断加强，各项治理规章制度逐步完善健全，合规风险治理水平不断提高。但也应该清醒地看到，有章不循、有禁不止、屡查屡犯的征询题在商业银行分支机构仍然不同程度地存在，运营行为不标准、内操纵度不落实的情况还时有发生。据中国银监会公布的统计显示，今年上半年银行业金融机构累计发生各类案件１７９件，其中发生百万元以上案件５１件。面对市场化与国际化进程中的宏大竞争压力以及银行业严格监管的趋势，如何加强合规风险治理，提高合规风险治理才能，建立合规风险治理的长效机制，进一步提升价值制造才能和核心竞争才能，已经成为摆在我国商业银行面前的重要课题。 一、当前商业银行合规风险治理存在的征询题 从目前国内监管机构和银行本身的情况看，我国商业银行在合规风险治理的系统建立中还存在以下征询题： 〔一〕合规风险治理认识淡薄。 合规风险治理在我国商业银行中是一个较新的治理理念和治理方式，是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险治理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和运营治理的各个环节和领域中去。但近年来我国发生的银行业大案要案无不显示了银行业局部职员甚至高层的治理人员的合规认识特别淡薄。在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，关于什么是合规，为什么要合规，怎么样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法：有的把合规作为一句时髦的口号，喊在嘴上，写在纸上，钉在墙上，却没有统一的规划和措施，一直没有落实到行动 上；有的把合规同业务开展对立起来，一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，躲避或抵抗合规；有的长官意志严峻，习惯于传统的思维方式和工作方法，轻制度治理重主观行事。 假设对合规风险治理内涵和重要性 的认识仍然无法满足情势的要求，必定会导致合规风险治理工作方式化，为商业银行的运转和开展埋下风险隐患。比方在今年发生的河北邯郸市农业银行金库5100万元被盗案件中，中国农业银行在其公布中国农业银行出纳柜员制治理方法中明确规定“营业单位坐班主任每月至少不定期查库三次；主管行行长每半年至少进展一次全面查库〞。依照这条规定，在主犯任晓峰、马向景不断盗窃的5个月里，本应至少进展15次查库，但由于有关人员对合规的重要性认识缺乏，合规风险治理认识薄弱，导致规定形同虚设。 〔二〕局部“规那么〞不标准。 中国银监会公布的商业银行合规风险治理指引认为合规中的“规〞是指适用于银行业运营活动的法律、行政法规、部门规章及其他标准性文件、运营规那么、自律性组织的行业准那么、行为守那么和职业操守。尽管商业银行对外部规那么如法律、行政法规、部门规章等规那么没有制定的权力，但关于本身内部的运营规那么，商业银行能够自主确定。这些内部规那么，保证了商业银行的正常运转。但是，在这些商业银行内部规那么中，存在着一些突出征询题：一是内容不标准。有的内容空洞，缺乏可操作性；有的为获取更多的利益，违法或者超越职权设立多收费、高收费事项，与外部规那么或法律精神相抵触；二是对内部规那么的执行不到位，或者根本不执行，而对这种不执行规那么的行为又缺少对相应的惩罚补救规那么，使得规那么仅仅成为一种装饰、一种摆设；三是备案审查工作不到位，表如今对规那么制而不备或备而不审，制而不备躲避了外部监管部门和上一级银行的监视，备而不审导致监视流于方式。 〔三〕合规风险治理才能不强。 第一，近年来，我国商业银行合规风险治理开展较快，获得了较好