2023年助理理ۥ财规划师历真题答案详解.docx

天道酬勤 助理理财规划师历年真题答案详解 篇一：2023年助理理财规划师三级专业才能试题及答案 2023年5月助理理财规划师三级专业才能试题及答案 专业才能 ( l ~1 00 题，共 100 道题，总分值为 100 分) 一、单项选择题(第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共 70 分。每题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。 ( A )活期 50 ( B )定期 5000 ( C )活期 10000 ( D )定期 10 2. 小王购置了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( ) . ( A ) 1 年以内的大额存单 ( B )期限在 1 年以内的债券回购 ( C )可转换债券 ( D )剩余期限在 397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师征询货币市场基金，他理解到通常反映货币市场基金收益率上下有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。阻碍货币市场基金收益率的主要要素不包括( ) ( A )通货膨胀趋势 ( B )利率要素 ( C )规模要素 ( D )收益率趋同趋势 4. 按照 银行卡业务治理方法 及 客户协议 ，信誉卡持卡人超过发卡银行批准的信誉额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。 ( A )上期还款截止 ( B )本期实现透支 ( C )本期对殊单发出 ( D )本期初次刷卡 5. 小李因资金周转困难，打算将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是( ) . ( A )行车证 ( B )已交养路费凭证 ( C )机动车登记证 ( D )保险凭证 6. 小张 2023 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力特别大，打算向银行申请延长贷款，那么他最长能够延长( )年的贷款。 ( A ) 5 ( B ) 10 ( C ) 20 ( D ) 30 7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而关于自有住房的价格那么用( )来衡量。 ( A )租金评估价格 ( B )买卖价格评估价格 ( C )租金隐含租金 ( D )评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨，小何不断在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策阻碍要素的是( ) ( A )房租上涨率 ( B )房价上涨率 ( C )利率水平 ( D )需偿付的房贷利息 9. 某客户打算贷款购置住房，关于贷款利息本钱他理解到，以下四种还款方式中， ( )的利息额最大。 ( A )等额本息还款法 ( B )等额本金还款法 ( C )等额递增还款法 ( D )等额递减还效法 10. 小李打算进展住房公积金贷款，他理解到住房公积金贷款能够享受较低的贷款利率，因而是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金治理中心制定的贷款期限那么有不同，一般来说，最长不得超过( ) ( A ) 20 年 ( B ) 25 年 ( C ) 30 年 ( D )房屋剩余使用寿命 11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估 的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( ) 。 ( A ) 50 % ( B ) 60 % ( C ) 70 % ( D ) 80 % 12. 目前收入一般、还款才能较弱，但今后收入预期会逐步增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适宜采纳的购房贷款还款方式是( )还款法。 ( A )等额本息 ( B )等额本金 ( C )等额递增 ( D )等额递减 13. 通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的阻碍，一般情况下，假设可能教育负担比高于( ) ，就应尽早进展子女教育规划预备. ( A ) 20 % ( B ) 25 % ( C ) 30 % ( D ) 35 % 14. 按照教育对象不同，教育规划能够分为( )和( )两种。 ( A )个人教育规划客户对子女的教育规划 ( B )子女职业教育规划客户对子女的教育规划 ( C )子女职业教育规划子女高等教育规划 ( D )子女根底教育规划子女高等教育规划 15. 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产情况、收入才能、风险承受才能以及( )都已明确的前提下进展的。 ( A )子女教育目的 ( B )通货膨胀率 ( C )子女教育费用 ( D )学费增长率 16. 某客户向理财师小张征询政府教育赞助征询题，以下( )不是小张应注惫的事项。( A )应充分搜集客户及其子女争取政府教育赞助的相关信息 ( B )拨款数盘有特别大的不确定性 ( C )充分加强对政府教育赞助的依赖 ( D )政府拨款有限 17. 子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个小孩的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因而，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采纳 ( )的教育金积累方式。 ( A )刚性 ( B )相对固定 ( C )弹性 ( D )相对灵敏 18. 小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进展了征询，大体上来说，教育投资工具能够分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是 ( )。 ( A )教育储蓄 ( B )政府贷款 ( C )教育保险 ( D )共同基金 19. 刘女士打算从今年开场给儿子积累大学费用，目前已经有 5 万元，打算今后每个月再定期存入 1000 元，收益率能够到达每年 4 %。刘女士的儿子今年 8 岁，假设 18 岁时上大学，那么届时刘女士能够积累的教育金应为( )元。 ( A ) 222282 . 27 ( B ) 147740 . 64 ( C ) 22 1 262 . 01 ( D ) 14724980 20. 接上题，假设刘女士已经在另外的账户中为儿子预备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，那么她的儿子届时每个月初能够有( )元的生活费。 ( A ) 3450 . 18 ( B ) 3477 . 65 ( C ) 3458 . 44 ( D ) 3466 . 09 21. 孙女士的女儿今年 10 岁，可能 18 岁上大学.孙女士打算从如今起给女儿预备好大学学费，她理解到，目前一年大学学费为 12000 元，学费为每年年初支付.目前她己经为小孩预备了 1 万元的教育基金，年收益率约为 4 . 2 % ，学费增长率为每年 3 % .那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集( )元的学费基金(入学后学费固定，不考虑通货膨胀的要素)。 ( A ) 43354 . 21 ( B ) 54919 . 81 ( C ) 45175 . 09 ( D ) 57226 .44 22. 接上题，假设要筹足女儿的大学学费，除了目前的 1 万元积累外，孙女士还需要每月月末存入( )元，以保证正好 8 年后能够预备齐上述费用。 ( A ) 273 . 93 ( B ) 380 . 54 ( C ) 257 . 93 ( D ) 359 , 51 23. 股票投资者都明白“股市有风险，投资需慎重〞，这句话说明风险的特征不包括( )。( A )客观性 ( B )普遍性 ( C )确定性 ( D )可测性 24. 王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着幸运的心理接着骑车内班，这种行为从风险治理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。( A )风险事故 ( B )风险损失 ( C )风险载体 ( D )风险要素 25. 美国 Alo 保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接收，其缘故是由于( ) 的存在。 ( A )人身保险 ( B )财产保险 ( C )责任保险 ( D )信誉保险 26. 张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的消费、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的选项( ) . ( A )风险是保险产生和开展的前提 ( B )保险是风险治理中重要的方法之一 ( C )保险运营过程中不存在风险 ( D )风险与保险存在着互制互促的关系 27. 小金 2022 年初购置了一款终身寿险，但由于在 2023 年突然失业导致收入水平下降，停顿缴纳保费。 2023 年小金遭遇意外身亡。那么( )。 ( A )保险公司赔付，由于保险人同意承保 ( B )保险公司赔付，由于停顿缴费未超过两年 ( C )保险公司不赔，由于属于除外责任 ( D )保险公司不赔，由于保险合同己临时失效 28. 邱先生在购置保险的时候，觉察保险合同中所载明的风险一般是在( )的根底上可测算的且当事人双方均无法操纵风险事故发生的纯粹风险. ( A )概率论和数理统计 ( B )概率论和高等数学 ( C )利息理论和数理统计 ( D )概率论和利息理论 29. 赵先生喜爱高危运动，其为了躲避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的选项( )。 ( A )保险公司承保的风险必须是纯粹风险 ( B )风险所致的损失能够预测 ( C )损失的程度不要偏大或偏小 ( D )保险公司承保的标的必须存在大量同质单位 30. 从2004 年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其表达的是保险( )的职能。 ( A )社会治理 (B )资金分配 ( C )融通资金 ( D )防灾防损 31. 小明在购置保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购置保险需要履行询征询答复告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是( )。 ( A )己知与保险标的有关的重要事实 ( B )保险标的风险增加的事实 ( C )应知与保险标的有关的重要事实 ( D )保险标的风险减少的事实 32. 诚信己经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原那么。 ( A )投保人 (B )保险人 ( C )投保人或保险人 (D )投保人和保险人 33. 张三是个有爱心的人，看到贫困地区的小孩生活在危房下，遂萌发了为他们购置保险的念头，道到保险公司的回绝，助理理财规划师解释正确的选项( ) ( A )保险利益应为合法的利益 ( B )保险利益应为经济上的利益 ( C )保险利益应为客观确实定的利益 ( D )保险利益是保险合同的客体 34 、一个保险事故的发生可能具有多种缘故，这些缘故具有一定的先后顺序，助理理财规划师关于近因原那么解释正确的选项( )。 ( A )近因是指时间上最接近的缘故 ( B )确定近因的方法只有执果索因 ( C )近因是指空间上最接近的缘故 ( D )近因是引起保险标的损失最直截了当、最有效、起决定性作用的缘故 35. 助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原那么的实现方式包括四种，其中( )多适用于不动产保险。 ( A )现金赔付 ( B )重置 ( C )修理 ( D )更换 36. 李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，认识到作为一家之主的责任和重担，遂给本人买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是( )。( A )李四 ( B )保险公司 ( C )李四和保险公司 ( D )李四夫妇 37. 直截了当投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购置行为，但二者有着本质性的区别，主要表达在( )。 ( A )投资者是否参与投资工程的运营治理 ( B )投资者是否长期持有有价证券 ( C )投资者是否获取固定收益 ( D )投资者持有的是工程标的的股权仍然物