2023年农信社内控制度建设调研对策合集.docx

农信社内控制度建设调研对策范文合集 第一篇：农信社内控制度建设调研对策农信社内控制度建设调研对策 农村信用社的内控制度是指在业务经营管理活动中，为防范风险，保障平安而建立的一种内部制约和控制的制度。加强内控制度建设，完善内部控制制度，标准经营行为，防范化解经营风险，提高经营管理水平已成为农村信用社经营管理工作的主要内容。面对新形势下剧烈的金融市场竞争，如何加强内控制度建设，有效控制风险，提高管理水平已成为农村信用社所面临的同经营开展摆到同等位置的一个重要课题。 一、农村信用社内控制度存在的主要问题 ㈠职工素质偏低，人员关系复杂。由于人事改革缓慢，且人员多，在旧体制下形成的职工文化水平偏低的现象，一时无法彻底解决。而且在经济快速开展时期，农村信用社的业务也得以飞速开展，农村信用社员工增长迅速，在一定程度上形成了父子兵，家族社等。给农村信用社内控制度埋下了严重的隐患。一局部人员工作缺乏主动性，仍停留在上面吩咐什么就只做什么的水平，造成了农村信用社内控制度的严重缺乏，根本达不到应有的制约效果。 ㈡对内控制度思想认识不到位。一是局部农村信用社把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制，而无视了内控制度作为一种机制，是一种业务运作过程中环环相扣、相互监督的动态控制。二是有的农村信用社稽核工作不到位，稽核部门形同虚设，不能有效的发挥监督作用。 ㈢现行的内控制度不健全。农村信用社现行的内控制度大局部是与农行脱钩前制定的，有的已不适应信用社的业务开展需要。 二、加强农村信用社内控制度建设的建议 ㈠强化内控观念，提高防范能力。人员内控观念的强弱，与其风险意识，法制观念有着内在的联系。强化风险意识，提高法制观念是增强内控观念的有效途径。 一是提高风险认识，树立风险观念。金融业是一种高风险行业，风险因素贯穿于整个经营活动的各个岗位每个环节。在日常经营活动中，风险随处可见，形态纷繁复杂。如：操作风险、信贷风险、违规风险、结算风险、财务风险、欺诈风险等政策因素内控因素和人为因素，各类风险现在正逐步暴露，如在前台业务操作中，由于工作人员执行制度不严，农村信用社内部人员作案，使农村信用社内部大要案件时有发生，给农村信用社在社会上造成极坏的影响，因此，严峻的内外部环境要求我们用铁的事实和血的教训去警醒，去启发广阔员工，不断增强对金融风险的预见性、警觉性和敏感性，有效地防范和化解金融风险。 二是强化法制观念，增强法制意识 其一，要不断丰富员工的法律知识，开展根本法律教育。同时，有针对性地加强法律法规学习、培训工作。以其在其观念上确立“法律是不可侵犯的〞；行为上标准自己，约束自己，以法律为准绳，不越“雷池〞。 其二，要加强员工业务知识和各项规章制度的学习培训，提高员工业务操作水平和严格执行规章的自觉性。 其三，要坚持不懈地开展政治思想工作，强化职业道德教育，增强员工的使命感、责任感。 只有把职业道德教育和法制教育、规章制度学习培训结合起来，用正确的思想去引导，用铁的规章去约束，才能不断提高员工的法制观念，增强员工法制意识，实现思想和行动的统一。 健全岗位职责，强化约束机制 在科学合理设置职能部门的工作岗位的根底上，“定岗定责〞，按照不同的岗位，明确工作任务，赋予岗位相应的权力和责任，形成各岗相互配合，相互制约，相互监督的工作格局，在人人落实岗位责任制的根底上，引入竞争机构，采取考核上岗、竞争上岗的方法以形成比、学、赶的良好局面。 建立合理的奖惩鼓励机制 1、对于经营过程中出现的各种违规违纪行为，在对其性质、影响、后果进行全面界定的根底上，要实行严格的责任追究制度。建立健全连带责任制，永久责任制。 2、完善现行的奖惩鼓励机制，最大限度调发开工工作积极性，一是要优化劳动用工，改革分配制度。改变以往的用人方式，实行唯才是举、任人唯贤的用人制度，在量才而用的同时，在工资晋级、提干、福利待遇上予以倾斜；二是要实行物质奖励与精神奖励并举的方法，对于一些有重大奉献、突出奉献的人员要实行重奖，以形成效应。 完善制度建设，标准操作行为 完善制度建设，一是要对农村信用社现有内控制度重新全面系统的进行整理、完善和修订，保证信用社业务经营从操作到执行、从人员到网点、从检查到考核等各方面的内控制度到达全面及时和审慎有效；二是要突出强化信贷资产质量管理制度。当前急需健全资产决策和资产风险管理制度，建立符合商业银行法、贷款通那么经营原那么的贷款决策机制，按照贷款额度和风险的大小，完善贷款调查、审查、集体审批决策制度，特别要修订完善集体决策责任划分与追究制度，减少领导决策失误和道德风险发生。 内控制度保障 稽核部门、纪检监察部门要深入开展内控检查工作，形成互相协调、互为补充的工作格局。 稽核部门是依据国家有关法律、法规以及金融行业的各种规章制度、业务操作规程对业务经营全部进行合理性、合法性、合规性评价，并据稽核结论提出相应的整改意见的监督部门。它超脱于日常的业务处理，具有权威性和独立性，对于不断健全和完善银行内控制度具有不可替代的作用。充分发挥稽核职能，加强全方位监督，要从以下几方面进行努力： 一是稽核内容要全面，重点要突出。稽核范围要覆盖稽核对象的全部业务经营，把常规稽核和专项稽核有机结合起来，有针对性地对重点部门、要害部门、薄弱环节加强稽核；当好医士、谋士、卫士，为农村信用社经营开展保好驾，护好航；二是对稽核对象的内控质量评价要客观、准确、完整；三是要有科学的稽核标准，以维护自身权威性。 纪检监察部门要充分发挥自己的监督、再监督职能，一是要致力于党风廉政建设，检查监督廉政制度的落实情况，加强对同级领导班子的监督。对于违反党纪国法、金融规章制度以及超越授权范围的行为，要及时向上级部门反映；二是要将执法监察的重心放在实施对领导及监督工作的对象身上。加大大要案件和相关责任人员查处力度，切实解决有章不循、违章不究的问题；三是要建立防范经济案件责任制，层层落实，建立考核制度；四是要加大对违规违纪行为的查处力度，有效执行连带责任制度和永久责任制度。 稽核工作和纪检、监察工作由于其在工作性质、职能、目的上的共同性、一致性，因而在农村信用社的内部监督体系中必然是一个相互联系、相互统一的有机整体。在实际工作中需要互相配合、互通有无，形成互为倚角、互相补充的格局，实施有效监督。 第二篇。农信社内控制度建设调研对策农村信用社的内控制度是指在业务经营管理活动中，为防范风险，保障平安而建立的一种内部制约和控制的制度。加强内控制度建设，完善内部控制制度，标准经营行为，防范化解经营风险，提高经营管理水平已成为农村信用社经营管理工作的主要内容。面对新形势下剧烈的金融市场竞争，如何加强内控制度建设，有效控制风险，提高管理水平已成为农村信用社所面临 的同经营开展摆到同等位置的一个重要课题。 一、农村信用社内控制度存在的主要问题 ㈠职工素质偏低，人员关系复杂。由于人事改革缓慢，且人员多，在旧体制下形成的职工文化水平偏低的现象，一时无法彻底解决。而且在经济快速开展时期，农村信用社的业务也得以飞速开展，农村信用社员工增长迅速，在一定程度上形成了父子兵，家族社等。给农村信用社内控制度埋下了严重的隐患。一局部人员工作缺乏主动性，仍停留在上面吩咐什么就只做什么的水平，造成了农村信用社内控制度的严重缺乏，根本达不到应有的制约效果。 ㈡对内控制度思想认识不到位。一是局部农村信用社把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制，而无视了内控制度作为一种机制，是一种业务运作过程中环环相扣、相互监督的动态控制。二是有的农村信用社稽核工作不到位，稽核部门形同虚设，不能有效的发挥监督作用。 ㈢现行的内控制度不健全。农村信用社现行的内控制度大局部是与农行脱钩前制定的，有的已不适应信用社的业务开展需要。 二、加强农村信用社内控制度建设的建议 ㈠强化内控观念，提高防范能力。人员内控观念的强弱，与其风险意识，法制观念有着内在的联系。强化风险意识，提高法制观念是增强内控观念的有效途径。 一是提高风险认识，树立风险观念。金融业是一种高风险行业，风险因素贯穿于整个经营活动的各个岗位每个环节。在日常经营活动中，风险随处可见，形态纷繁复杂。如：操作风险、信贷风险、违规风险、结算风险、财务风险、欺诈风险等政策因素内控因素和人为因素，各类风险现在正逐步暴露，如在前台业务操作中，由于工作人员执行制度不严，农村信用社内部人员作案，使农村信用社内部大要案件时有发生，给农村信用社在社会上造成极坏的影响，因此，严峻的内外部环境要求我们用铁的事实和血的教训去警醒，去启发广阔员工，不断增强对金融风险的预见性、警觉性和敏感性，有效地防范和化解金融风险。 二是强化法制观念，增强法制意识 其一，要不断丰富员工的法律知识，开展根本法律教育。同时，有针对性地加强法律法规学习、培训工作。以其在其观念上确立“法律是不可侵犯的〞；行为上标准自己，约束自己，以法律为准绳，不越“雷池〞。 其二，要加强员工业务知识和各项规章制度的学习培训，提高员工业务操作水平和严格执行规章的自觉性。 其三，要坚持不懈地开展政治思想工作，强化职业道德教育，增强员工的使命感、责任感。 只有把职业道德教育和法制教育、规章制度学习培训结合起来，用正确的思想去引导，用铁的规章去约束，才能不断提高员工的法制观念，增强员工法制意识，实现思想和行动的统一。 （二）健全岗位职责，强化约束机制 在科学合理设置职能部门的工作岗位的根底上，“定岗定责〞，按照不同的岗位，明确工作任务，赋予岗位相应的权力和责任，形成各岗相互配合，相互制约，相互监督的工作格局，在人人落实岗位责任制的根底上，引入竞争机构，采取考核上岗、竞争上岗的方法以形成比、学、赶的良好局面。 （三）建立合理的奖惩鼓励机制 1、对于经营过程中出现的各种违规违纪行为，在对其性质、影响、后果进行全面界定的根底上，要实行严格的责任追究制度。建立健全连带责任制，永久责任制。 2、完善现行的奖惩鼓励机制，最大限度调发开工工作积极性，一是要优化劳动用工，改革分配制度。改变以往的用人方式，实行唯才是举、任人唯贤的用人制度，在量才而用的同时，在工资晋级、提干、福利待遇上予以倾斜；二是要实行物质奖励与精神奖励并举的方法，对于一些有重大奉献、突出奉献的人员要实行重奖，以形成效应。 （四）完善制度建设，标准操作行为 完善制度建设，一是要对农村信用社现有内控制度重新全面系统的进行整理、完善和修订，保证信用社业务经营从操作到执行、从人员到网点、从检查到考核等各方面的内控制度到达全面及时和审慎有效；二是要突出强化信贷资产质量管理制度。当前急需健全资产决策和资产风险管理制度，建立符合商业银行法、贷款通那么经营原那么的贷款决策机制，按照贷款额度和风险的大小，完善贷款调查、审查、集体审批决策制度，特别要修订完善集体决策 第三篇。农信社贷款风险调研对策在大力推进农业和农村经济结构战略性调整，切实增加农民收入过程中，农村信用社担负起了搞活农村金融的重任。可以说，农村信用社的生存与开展，直接关系到农村经济结构大调整的进程。而农村信用社要生存要开展，又离不开它的主要业务――信贷业务。由于农信社所处的特殊地理位置和社会环境，如何防范贷款风险，就成了当前农村信用社必须高度重视和认真 研究的问题。下面就新时期农