2023年中小企业融资问题及对策.doc

中小企业融资问题及对策 　 中小企业融资问题及的对策 　：纵观全球经济开展历程，中小企业在推动经济增长，增加就业等方面有很大的作用，因此中小企业融资问题备受关注。如何解决中小企业融资难的问题，一直是学术界讨论的重点课题，我国对中小企业融资问题的研究起步较晚，尽管近些年进行了许多相关研究，但现实中，中小企业融资难的问题仍相当突出。融资难已成为困扰我国中小企业开展的主要“瓶颈〞。 　　关键词：中小企业 融资问题 对策 　　1 解决中小企业融资难，健全和完善金融体系的意义 　　建立和完善融资支持体系解决中小企业融资难，健全和完善金融体系。在我国经济开展过程中，中小企业发挥着至关重要的作用。截至2023年底，在工商注册的中小企业有4500多万户，占全部注册企业总数99%以上，创造的最终产品和效劳价值相当于国内生产总值的60%左右，上缴税收约为国家税收总额的50%左右。中小企业提供了75%以上的城镇就业岗位及就业增量的85%，成为扩大就业的主要渠道之一。中小企业创造了80%以上的新产品，成为技术创新新生力量。有人提出中小企业的问题不仅仅是中小企业的问题，而是全局的问题。资金是企业开展的血液，中小企业想有更好的开展，就需要充裕的资金。但截至2023年底，我国金融机构各项贷款余额为284025亿元，乡镇企业与民营企业的贷款余额为12156亿元，仅占4.28%。资金及人力是企业的健康开展所必须的重要元素，面对经济开展及参加WTO的大好机遇，改变过去中小企业融资渠道和策略，改善我国金融结构的布局并健全金融组织体系，特别是搭建有效地中小企业融资体系，对更进一步的推动国民经济繁荣开展，特别是占国民经济重要位置的中小企业开展具有现实意义。 　　2 中小企业开展现状 　　2.1 信息不透明，可以说我国的中小企业由于其自身的本质决定了企业的信息不透明，由于现在的企业的市场竞争比拟大而且剧烈，这样就会影响了中小企业融资效率。而且中小企业大多数是属于劳动密集型的企业，他们在在市场上能够生存主要就是依赖企业的专有技术或者销售渠道，而这些信息一旦公布就会引起其他企业的效仿，这样企业的优势就没有了。从这个意义上说，中小企业信息不透明是其保持竞争优势的重要条件，然而也正是这种信息不透明给中小企业企业的融资带来困难。 　　2.2 中小企业的股权过重于家族化。从我国的中小企业的开展情况看，我国的中小企业的管理过多与是家族化的管理，他们严格控制企业的管理，不允许外人参加管理，这样就会导致企业的管理形不成规模化的开展，离不了传统的管理模式，因而就会影响企业的科学开展，同时这样也会导致企业的资金出现问题，因为企业的开展不是靠科学的管理而是对企业的资金使用情况比拟关注，这样就会导致他们的融资渠道过多与向自己的亲朋好友融资，而且家族化的管理也会使得企业的融资信用较低。 　　2.3 资金需求波动较大中小企业经营易受外部环境影响，或者说企业存续的变数大、风险大，其资金具有明显的季节或临时性的特点；资金需求一次性量小、频率高，导致融资复杂性加大，融资的本钱和代价高，我国银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷。同时国有商业银行的垄断地位、信贷决策程序的限制都使得其不可能提供所要求的金融支持。 　　3 中小企业融资难的现状 　　一是自有资金缺乏、企业收益难以固定。我国的中小企业由于大多数是家族式的，这样就会使得企业的经营规模相对较小，生命周期较短，而且企业的产品市场相对于不固定，缺乏固定的资金来源，这样就是使得企业的风险较大，造成外界对于企业的安全考虑导致企业的融资相对困难。可以说企业的资金流量都是有亲属或者通过民间资金机构贷的，我国中小企业普遍存在自有资金匮乏的现状，可以说企业的资金缺乏严重的阻碍了企业的开展。 　　二是外部融资过度依赖银行贷款。企业的开展离不开银行的支持但是过分的依赖银行的开展就会导致企业的开展出现畸形，而我国的中小企业就是过分的依赖银行的贷款，而且企业的商业融资也很难得到开展，因为在市场竞争剧烈的情况下企业的经营风险不断地加大，概不赊欠成了大多数企业无奈的选择，因此要想获得商业融资是很难的，而且他也只是临时解决企业的资金问题，它是暂时性的。同时企业利用民间借贷就会导致高昂的利息，企业难以承受。民间融资是中小企业融资最原始的方式，但是只能在关系密切互相了解和信用关系良好的个人之间进行，限制了融资规模。 　　三是银行信用贷款不能惠及中小企业。在我国的经济开展中由于我国经济开展的特点导致国家的政策过重于支持国营企业以及大企业，导致我国的中小企业开展落后，而且我国的银行对于中小企业的支持也较小，我国的大多数银行对于中小企业的贷款支持力度不够。 　　4 解决中小企业融资问题的对策及建议 　　4.1 加强银行业对于中小企业的资金支持，国家有关部门要制定有关的政策支持中小企业的开展。我国的有关部门要根据我国中小企业在实际运行中的缺乏制定针对性的政策加大对中小企业的支持力度，对于开展前景好的中小企业我们要对它进行重点的培养，同时银行业也要加大对于中小企业的资金支持，中小企业在我国的经济结构中占有重要的作用，它的经济地位也很重要，银行要对中小企业有针对性的给予贷款支持，重点选择优质企业合作关系稳定的中小企业给予信贷支持，同时国家有关部门也要对银行的资金贷款比例进行监督与适当的管理，改变银行对于中小企业贷款比例的失调，对于中小企业资金贷款来源地银行，国家要给予一定的支持，对于这些银行我国要鼓励银行向企业优质好的企业贷款，而且企业的优质情况应定要做到真实、可靠。对这些银行也应规定一定比例的中小企业信贷资金，同时通过一种政府担保制度与奖励制度，让更多的商业银行愿意向中小企业贷款。 　　4.2 建立适应中小企业开展的小额贷款公司。就目前国内的情况看，村镇银行贷款、贷款公司贷款、小额贷款公司贷款等融资模式比拟适合中小企业。从目前实际情况看，我国的中小企业的布局多是集中在较大的县市，因此能够融资贷款的企业也大多数集中在兴旺的县市，这样就会导致我国经济欠兴旺的地区缺少资金贷款的支持，而且乡村银行的贷款业务也没有形成合理的循环体系。因此，未来中小企业融资并不能主要依靠这两类金融机构。应积极鼓励民营资本、金融机构创立针对中小企业开展的小额贷款公司，为中小企业融资开辟新的有效途径。 　　4.3 加大对中小企业的税收优惠政策力度。税收在企业的资金中占有重要的比例，可以说税收优惠可以帮助企业减少许多的资金支出，通过各种税收优惠降低中小企业税收，有利于中小企业资金的积累和成长。因此国家部门可以对于一些开展前景好的环保的企业进行收税的优惠，同时要加大对于中小企业乱收费的问题，减少企业的不必要的资金开支，积极引导中小企业及时的根据市场调整自己的产品结构，通过制定鼓励中小企业积极积累留存收益的税收政策来加强中小企业积累资金的积极性，缓解中小企业内源资金缺乏的问题。具体措施可以针对不同去向的中小企业收入所得设置差异税率等措施，鼓励对留存收益减免税或退税，以鼓励这局部企业利用留存收益积累内源资金。 　　5 结论 　　中小企业在我国的经济中占有重要的作用，它在社会的开展中占有不可无视的地位，它对于促进就业、增加税收等方面都起着不可无视的作用，然而我国对于中小企业的支持力度还不够，中小企业的融资还没有得到有效的解决，因此我们政府部门要联合银行以及社会融资部门加大对中小企业的扶持力度，促进中小企业的开展。 　　参考文献： 　　[1]周锡冰.中小企业融资实践22计.企业管理出版社.2023.02. 　　[2]陈晓红.中小企业融资.经济科学出版社.2023.02. 　　[3]杨宜.民营中小企业融资问题研究一以北京为例.科学出版社.2023.07. 　　[4]鲍静海.我国中小企业金融制度研究创新[M].人民出版社，2023年版. 　　[5]程剑鸣，孙晓岭编著.中小企业融资[M].清华大学出版社，2023年版. 　　[6]张维，钮元新.中小企业融资体系构建的分析和评估[J].长白学刊，2023(1):90-91. 　　[7]门冰竹.加快中小银行开展解决中小企业融资难.中国高新技术产业导报.2023-03-22.